① 資產配置怎麼做最簡單的資產配置技巧
研究表明，從長期來看，我們投資收益的94%來自於資產配置，可見資產配置的重要性。作為普通投資者的我們不具備投資大師的專業和資源環境，就更不要高估自己的能力，保持對市場的敬畏之心，這也是我們長期在投資市場上立足的必須要做到的。
想要成為投資市場的佼佼者是非常難的，對於我們普通老百姓來說，掌握基礎的資產配置的方法，滿足自己和家庭日常投資理財的需求就已經很不錯。
這里給大家介紹一個非常簡單的資產配置方法，那就是「足球場配置法」：守門員配保險，後衛配活期資產，中場配固定收益類資產，前鋒配權益類資產。
具體如何理解呢？
首先是守門員的部分——保險。
要記住，我們買保險的首要目的是對抗未知的風險，不是賺錢。風險來臨的時候，保險能夠以小資金撬動大資金，能夠緩解大部分的問題，保險是資產配置中必不可少的部分。
然後是後衛——活期資金。
活期資金是保證日常生活的開支的部分，可以配置貨幣基金，能夠隨取隨用。活期資金至少需要可以應對半年生活的開銷，就算面對突然的風險比如說失業，至少不會有經濟上的焦慮。
接下來是中場——固定收益資產。
可以選擇債券基金，有的投資者比較激進，選擇全部配置基金股票這樣的權益資產，這樣風險會很高。
最後是前鋒——權益類資產。
這部分完全可以配置權益類資產，股票或者偏股基金都是可以的。
中場和前鋒這兩部分資產需要維持相對平衡，比如做到「股債平衡「。動態地保持這兩類資產的平衡可能是最佳策略。
② 保守型年輕富翁 如何積極理財
1978年出生的羅厚森是一家著名大型物流公司的項目經理，年紀不大的他已經在事業上小有成就，是同學、朋友圈中令人羨慕的「先富階層」。
年輕有為工資高
羅先生目前的月收入為2萬元。以前曾在一個朋友的實業中投入了一筆錢，現在每月還能拿到5000元左右的紅利。
羅先生目前並不急於買房，租用了北外灘的一套房子，月租金3600元。對於目前收入頗豐的他而言，這筆房租並沒有太大壓力。此外，他每月的基本生活開銷，包括養車費用，共計2500元左右，娛樂購物等費用在3000元左右。這樣算下來，他每月個人支出為9100元左右。月度結余在15000元以上。
羅先生年終還有15萬元的獎金，今年的存款利息在2萬元左右，今年從股票基金中獲得的收益有5萬元左右。他每年在旅遊上的花費大約為2萬元，所以今年的年度性結余為20萬元
家庭資產負債方面。因為目前並不看好股市，所以現在已經有部分股票基金的資金轉到了貨幣市場基金賬戶中。截至11月底，他的股票基金凈值還有10萬元左右，貨幣市場基金有75萬元左右，活期存款為12萬元左右。銀行賬戶金有10萬元左右，外匯資產為25000美元及11萬港幣。借給親戚朋友20萬元，部分借款將於明年初歸還，部分還將等一段時間歸還，但均未給羅先生帶來利息收入。羅的自用車買來不久，價值在30萬元左右。
先進修還是繼續賺錢
按照目前的狀況，羅先生有幾個理財方面的困惑。
首先，他希望專家能給他一個合理的資產配置方案，主要因為他個人目前不看好股市後市，大部分資金在貨幣基金中，希望能有其他好的理財渠道，讓資產在保值的情況下取得不低於10％的年收益。
其次，他正在考慮明年下半年是否要去脫產進修，並投入25萬人民幣讀全職MBA。時間為2年。因為這個MBA的經歷可能會給以後的工作提升帶來好的影響，但卻會導致自己未來兩年的收入大幅下降。是否該走這一步？
目前已經有女友的羅先生，還打算3年之後買房結婚。並希望35歲前資產達到100萬美元。
專家建議一：資產配置建議
一、個人財務分析
剔除存款、債券利息以及股票基金收益後，羅先生的固定年度收入合計450000元，包括工資獎金收入390000元和參股紅利收入60000元，從構成來看，其主要收入來源相對單一，容易受到行業波動的影響。同時，他的年度支出合計129200元，主要包括生活費66000元、房租43200元和旅遊費20000元，絕大多數都是平時生活、娛樂開銷，並未進行有計劃的投資。收支凈額320800元，總支出占總收入比重為28.71%，可見他控制開支的能力較強，儲蓄能力也較強，有利於財富的積累。
此外，目前羅先生還有前幾年工作投資累計下來的各類個人資產，合計157萬元左右（不包括私家車）。其中投資類資產為95萬元，佔比60.51%，大半為貨幣基金，需要尋找合適的投資方向。
二、個人風險偏好測試
根據羅先生的個人情況，近年來的收入支出和投資收益狀況，以及對未來理財目標的期望，通過風險偏好測試，可以得知，羅先生的風險承受能力屬於中高級別，但他的風險承受態度偏向保守，可以歸類為穩健保守型的投資者。在任何投資中，穩定是他首要考慮的因素，一般希望在保證本金安全的基礎上能有一定的增值收入。
三、資產配置方案
羅先生期望個人資產在保值的前提下取得不低於10%的年收益，高於普通保守型投資者的投資回報期望，而由於羅先生風險承受能力較強，因此建議他能夠調整心態，更積極地進行投資，以獲得較高的回報。
通常，多元化的投資組合包括銀行存款、國債、基金、股票、保險和房產。銀行存款流動性最強，但收益過低，只適合用於平時應急備用，以羅先生目前的支出狀況保持5萬元左右已夠使用；國債由於升息因素和定期存款相比沒有太大優勢，且期限過長，無需再作考慮；而羅先生作為大型物流公司的項目經理工作勢必相當繁忙，直接投身股市不太現實。
本案例中羅先生個人不看好股市的後市走向，也贖回了一定數量的股票型基金，就目前情況來說，短期內大盤調整的可能性固然存在，但中長期上漲的趨勢更為明顯，大漲小回的情況已經成為市場的共識。人民幣升值，股改進入尾聲，監管層加大管理力度，QFII、保險資金擴大規模，諸多因素從政策面和資金面支持著整個市場長期、持續的發展。因此，繼續通過基金逐步介入股市是目前大盤處於高位下比較好的選擇。從配置上來看，以股票型和偏股型基金為主，債券型和貨幣型基金為輔，購買時注重挑選以中長期的收益為投資理念的優質基金，力求抓住股市全面進入牛市的機遇獲得較高且穩定的價值增長。
已有女友的羅先生作為未來家庭的支柱，適當選擇保險產品也相當重要。可以考慮購買意外險和重大疾病險，以一年為周期進行投保，等未來成立家庭之後根據實際情況再調整組合，最大限度提高性價比。
此外，羅先生手頭持有的外幣如無其他用途應盡快兌換為人民幣，一方面是由於人民幣繼續升值的步伐毫無停止的跡象，另一方面也可以歸並手中資產，避免分散精力。
綜上所述，羅先生調整後的資產配置如下表：
中國銀行上海市分行外灘理財中心 范一民
專家建議二：投資建議
從投資角度看，實業、金融、房地產以及字畫等邊緣投資都能實現資產增值，從更廣義的角度看，自我投資（學歷、非學歷教育以及其他提升個人專業技能的學習）能提高自身價格，也能實現增值。由於實業、邊緣投資以及自我投資等方面投資變數多、難以量化，一般很難做量化分析，因此這里重點對房產和金融方面提供建議。
一般認為，房地產和金融投資是最主要的資產增值方式。羅先生的目標是35歲時達到100萬美元，以8年內人民幣升值到與美圓1：6計算，如果不考慮投資收益，羅先生年結余資產需達到50萬元左右，如果考慮到2年脫產學習，年結余收益需達到70萬元，難度比較大。如果羅先生進行合理的投資，羅先生目前150萬元左右的可投資資產，按年收益10%計算，7年後就可以達到300萬元，如果把每年的結余資金也同樣進行投資，年收益也是10%，年度結余只要25萬元左右就能達到目標。投資的復利收益能大幅提高資產利用效率。
很多人關心股票的風險和收益問題，一般認為股票投資的風險比較大，但實際情況與直覺不一致。有研究表明，從收益的角度看，過去200年，美國市場股票、債券和黃金投資中，扣除通貨膨脹因素，股票投資收益最高，債券次之，黃金僅能與通貨膨脹相抵；從時間看，如果投資期限達到5年，出現虧損的概率小於1%，投資10年以上收益不低於5%。從國內情況看，過去5年中國股市經過了大落大起，但是即使是在2001年最高點進入市場的基金，過去5年的年均收益也在10%以上。可以說，股票短期內風險比較高，從長期看，是低風險高收益。
羅先生希望能「讓資產在保值的情況下取得不低於10％的年收益」，從短期看，這是不可能的，從長期看能通過合理的組合實現。由於羅先生可投資時間長，目標收益處於預期收益的高限，因此重點推薦以股票投資為主的產品，貨幣基金、中短債基金等低風險低收益產品不做介紹，但是可以通過配置不超過20%的這類品種顯著降低風險。
建議羅先生重點關注以下投資品種，封閉式基金和股票型開放式基金。封閉式基金最近成為市場的熱點與封閉式基金近年來凈值增值快、折價率高、分紅預期以及對股市的樂觀預期有關，從長期看，雖然封閉式基金折價的現象不可能消失，但是由於封閉式基金的期限限制，長期看都有可能轉為開放式，折價率賦予了更高的安全空間，是比較理想長期投資品種，重點關注高凈值高折價的品種如基金科瑞。開放式股票型基金今年的表現非常搶眼，多家基金公司輪流排名領先，從長期看，有比較長業績歷史的、整體表現突出的基金公司如華夏基金旗下的品種更值得關注；指數型基金因其投資透明、費用低也是比較好的長期投資品種，建議重點關注華夏上證50ETF和中小板ETF，這兩個指數基本反映了A股最具價值和最具成長的組合。
券商發行的集合理財產品是目前正在興起的一個新的投資品，從去年開始，證券監督管理委員會批准創新試點券商可以發行集合理財產品，由於券商理財產品在投資品選擇、投資期限（可以限定開放期）和投資比例上可以比較靈活，在投資成本上優於投資者直接投資基金，大大豐富了投資線，部分以現有的投資基金為投資對象，實現了比基金風險更低但是收益基金相當的一個投資品種，比如國信證券8月份成立的「金理財」二期80%投資基金，組合成立4個月收益超過20%。
建議羅先生按照封閉式基金、開放式基金、券商集合理財產品各1/3的比例組建投資組合，從長期看基本能實現收益目標。
國信證券 陶正斌
專家建議三：保險建議
我們不能忽略影響收入的風險因素即疾病或意外，針對羅先生目前的情況，我們建議羅先生先做好充足的個人意外及疾病保障，在此基礎上可以再考慮比較穩健的投資型險種。
因此，我們給出以下保險計劃建議：
可購買重大疾病保障，在有醫保的情況下，保額可定於20萬元左右，保障至終身。
這樣萬一患重大疾病，可以增加20萬元作為治病費用，不僅減輕家庭財務負擔，也可以保全羅先生的資產。另附加門、急診意外醫療，住院費用補助、每日住院補貼等，為羅先生做好全面的保障規劃。另外還可以附加100萬元的人身意外傷害保險，作為車險的補充。
適當投保海爾紐約人壽的財溢人生萬能險，這是一款集投資及保障於一體的產品。
它最大的特點是在獲得較穩定收益的同時也享有保障。有句話說得好「年輕時賺多少錢不重要，重要的是退休時存了多少錢」。讓年老的我們活得有尊嚴，生活水準不下降，當然需要穩健的投資作為後盾。其次，它的特點就是比較靈活。可以根據不同年齡階段責任的不同而隨時調整保障額度。現在羅先生是單身，沒有負債負擔，我們設定保障額度為100萬元。而羅先生已有女朋友，准備3年後買房結婚，那時可能會貸款，責任也加大了，到時只需在原有保額上作調整，加大保障力度，非常方便。此外，該款產品的保費也可靈活調整。羅先生每年底都有一筆不菲的獎金，可以作為額外躉交資金來增加個人賬戶價值為養老添磚加瓦。當然如果手頭資金一時不方便，比如明後年羅先生可能去讀MBA，收入大幅下降，可以暫時不交保險費。只要賬戶余額足夠支付保費，保障持續有效，非常靈活。因此，這款既穩健又靈活的萬能險可以作為羅先生分散投資風險不錯的選擇。
同時，年繳的總保費建議控制在年總收入的10%左右。
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③ 假如有一百萬如何理財
100萬的資金可以做資產配置，可以分別投資不同的產品，可以分別配置理財、基金、股票等，投資者要按照風險承受能力和預期收益來配置。
假如投資者屬於保守型，那麼可以將資產的60%投資於理財，30%配置基金，10%配置股票，假如投資者是基金型，那麼可以將資產的60%配置股票，20%配置基金，10%配置理財。
拓展資料：
理財（Financing），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。
理財分為公司理財、機構理財、個人理財 和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。 「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好投資。
「理財」一詞，根據眾銀網數據中心統計最早見諸於20世紀90年代初期的末端。隨著中國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金、網貸等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
目前國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司、經濟管理公司等。
1.銀行理財
目前我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2.證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3.投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
4.APP理財
目前手機上出現了很多一系列APP理財方式，零起步資金，適合大眾所有人群。
④ 個人資產怎樣分配理財
根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。今天我們就一起來討論一下穩健型的投資者，如何進行資產配置，從而在保證資金安全性的條件下，實現資本的穩定增值。
依據不同風險承受力進行資產配置
投資者投資偏好分為五大類：謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。
理財是以實現財務的保值、增值為目的。分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。那麼個人理財如何分配資金呢？1、減少負債。負債會減少自己的被動收入，使可以用作花費的基數變大。所以在具體操作上自己要盡量少用信用卡，如果必須要用，記得按時還款。盡量不要借錢消費，一旦負債變成了習慣，不容易做未來規劃，也難積累到第一桶金。2、好好規劃日常開銷。規劃日常開銷是實現財務自由的第一步，如果規劃不好，一個月入10萬的人月開銷20萬，也談不了財務自由。即使還沒有錢，也要先學會合理消費，其實理論上，學生及剛工作的工薪族因為有家裡父母的補貼（這一部分也算被動收入），也是可以達到財務自由的，前提是不亂花錢，至少做到花費比月入少。3、適當投資，坐享「被動收入」。到了一定境界之後必須創造「被動收入」——只有來得不怎麼費力氣才可以談「財務自由」，那麼就一定要學會投資。要想成為一個財務自由者，需要長期連續對管理學、投資學的鑽研，需要對這兩者進行非常認真的實際運用，不懂得管理自己資產的人哪怕偶爾得到了巨額財富，也很快就會賠光。投資也是一種學問，多學習，肯定也可以在投資理財方面享受到甜頭。在生活中，理財對人們的影響越來越重要，對大部分人來說，理財的目標就是保證財務安全和實現財務自由。為了實現這個目標，也學習過很多知識，但是在個人理財規劃方面，大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段，所以制定一個合理的理財規劃是至關重要的。
⑤ 保守型的人理財，有什麼比較穩健的理財方式呢
隨著國內經濟下行趨勢明顯加大，在國家「擠泡沫、去杠桿」的大背景下，現在國內經濟已經通縮的跡象，CPI指數長期在3%以下徘徊，而M2的增速也逐步回落到8%附近，與過去動輒15%以上，不可同日而語。所以，今年投資房地產和股市的風險都很大，投資者應該以穩健保守的方式進行理財，只要手中資金安全了，才有進一步投資抄底風險品種的機會。
那麼，國內最穩健的理財方式是什麼呢？我們歸納起來有以幾種：第一，找中小銀行去存大額存款，大額存款金額越高，時間越長，中小銀行給出的利率也就越高。與國有四大行相比，中小銀行更加需要攬儲，所以開出的利率就越高。通常來說，大額存單可以獲得比普通存摺更高的收益。
我們簡單介紹了以上幾種最穩健的投資方式，為了對廣大投資者負責，並沒有把風險較高的信託和P2P列入在內，因為這兩樣投資品種的風險系數相對較大。當然，投資者可以把錢分成若干份，根據自己的風險承受力，分別投入到上述幾種投資領域中，因為分散投資，就能夠再次分散自己的投資風險，並且獲得相對較高的投資回報率。
⑥ 穩健性投資者個人資金怎麼分配這樣實現增值！
根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。今天我們就一起來討論一下穩健性的投資者，如何進行資產配置，從而在保證資金安全性的條件下，實現資本的穩定增值。依據不同風險承受力進行資金配合
投資者投資偏好分為五大類：謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。今天我們就重點看一下穩健型投資者的資產配比建議：穩健型投資者更適合保本投資。
50%-60%的資產投入風險偏低的穩健型理財產品，如短期銀行理財產品、債券型基金定投等；
20~30%配置預期收益率偏高的股票型基金或混合型基金等；
10%可考慮配置一些較為靈活的投資渠道，在保值的同時滿足資金流動性的需求，比如貨幣型基金或短、活期理財。
具體例子的資產分配
如果一個兩人穩健性投資家庭，丈夫一個月工資10000元，妻子一個月工資為5000與元，按照上面的資產配比建議：
兩個人的月收入總額15000元，除去每月必要開銷6000元，剩餘收入可做投資。因為二人都是穩健型投資者，所以將60%作為穩健型理財投資，即9000*60%=5400元投入銀行的定期理財產品或債券型基金定投，其優點在於時間價值問題得以解決且形成復利利息，資金價值得以提升；
剩下40%中將25%投資於預期收益率增值理財，如股票型基金或混合基金等中高風險的投資產品，這種類型投資產品預期收益能力會更高，當然風險相應增加。
最後15%的資金投資於銀行短期期理財或貨幣型基金等流動性較高的預期收益穩定的產品。
當然，每年可拿出一部分的獎金收入來投資於保險，從而保障家庭的安全美滿。
以上關於穩健性投資者個人資金怎麼分配的相關建議我們就說到這里，僅供參考，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。
⑦ 不同風險偏好投資者該怎樣配比投資品種
1234分配各類金融投資，1234是個比例，根據風險高低來合理配置。
⑧ 如何進行資產配置
分為買入並持有策略、恆定混合策略、投資組合保險策略和戰術性資產配置策略。
1、買入並持有策略
是指在確定恰當的資產配置比例，構造了某個投資組合後，在諸如3-5年的適當持有期間內不改變資產配置狀態，保持這種組合。買入並持有策略是消極型長期再平衡方式，適用於有長期計劃水平並滿足於戰略性資產配置的投資者。買入並持有策略適用於資本市場環境和投資者的偏好變化不大，或者改變資產配置狀態的成本大於收益時的狀態。
2、恆定混合策略
是指保持投資組合中各類資產的固定比例。恆定混合策略是假定資產的收益情況和投資者偏好沒有大的改變，因而最優投資組合的配置比例不變。恆定混合策略適用於風險承受能力較穩定的投資者。如果股票市場價格處於震盪、波動狀態之中，恆定混合策略就可能優於買入並持有策略。
3、投資組合保險策略
是在將一部分資金投資於無風險資產從而保證資產組合的最低價值的前提下，將其餘資金投資於風險資產並隨著市場的變動調整風險資產和無風險資產的比例，同時不放棄資產升值潛力的一種動態調整策略。當投資組合價值因風險資產收益率的提高而上升時，風險資產的投資比例也隨之提高;反之則下降。因此，當風險資產收益率上升時，風險資產的投資比例隨之上升，如果風險資產收益繼續上升，投資組合保險策略將取得優於買人並持有策略的結果;而如果收益轉而下降，則投資組合保險策略的結果將因為風險資產比例的提高而受到更大的影響，從而劣於買入並持有策略的結果。
4、動態資產配置
是根據資本市場環境及經濟條件對資產配置狀態進行動態調整，從而增加投資組合價值的積極戰略。大多數動態資產配置一般具有如下共同特徵:
1)、一般建立在一些分析工具基礎上的客觀、量化過程。這些分析工具包括回歸分析或優化決策等。
2)、資產配置主要受某種資產類別預期收益率的客觀測度驅使，因此屬於以價值為導向的過程。可能的驅動因素包括在現金收益、長期債券的到期收益率基礎上計算股票的預期收益，或按照股票市場股息貼現模型評估股票實用收益變化等。
3)、資產配置規則能夠客觀地測度出哪一種資產類別已經失去市場的注意力，並引導投資者進入不受人關注的資產類別。
4)、資產配置一般遵循"回歸均衡"的原則，這是動態資產配置中的主要利潤機制。
⑨ 如何進行資產配置
資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：
第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。
第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。
第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。
第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。
資產配置推薦金斧子平台，金斧子致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。
⑩ 保守型理財方式有哪些且看且珍惜
現如今老百姓手裡都有些閑錢，看著大家都去理財心裡癢癢的，但非常擔心資金安全，擔心像新聞報道中說的一樣，錢說沒有就沒了。那麼對於這類極度擔心風險的保守型投資者來說，保守型理財產品有哪些呢？會賺錢更要會理財，細數工薪族四大理財方式
1、銀行定期
這是最基礎的保守型理財產品，適合非常保守，不願承擔投資風險的保守型客戶。這類客戶覺得本金安全才是最重要的，深怕買了理財產品連本金都沒有，可以接受銀行定期存款跑不贏通貨膨脹的事實。
2、寶寶類理財
支付寶中的余額寶、微信的理財通、網路的白賺等等互聯網寶寶類產品，這類產品起點低，預期收益比定期高，還能隨時提取，可以作為保守型投資者零花錢的儲蓄罐，也算是保守型理財產品之一了。余額寶預期收益不斷攀升七天年化預期收益重回4%。
3、保險理財
保險中的躉交型保險，類似於銀行理財，時間比銀行理財長，預期收益比銀行理財高，3-5年歷史預期收益率對於3-5年確定不用的錢保守型投資者算是可以考慮的保守型理財產品。
另外，重大疾病險也可以為自己及家人配置，雖然現在的生活水平提高了，但是患重病的概率也提高了很多。現在有不少家庭，因為重疾不僅花光了全家人幾十年的積蓄還會引起嚴重的經濟危機，一家人的基本生活都得不到保障。必要的保險保障能夠為患病家庭雪中送炭，渡過難關。
4、儲蓄式國債
儲蓄式國債一般是老年人最偏愛也是保守型投資者非常喜愛的投資品種之一，作為保守型理財產品，它以國家信用作為保障、穩健安全，預期收益比同期定期要高。但時間較長3年期和5年期，流動性不強。
5、銀行理財
銀行理財也是非常受大眾喜愛的理財方式，可以說老少皆宜。安全性好，預期收益高。但門款也較高，5萬起存，而且銀行理財產品也分低中高三大類風險等級，作為保守型投資者肯定選擇低風險產品，因為低風險的銀行理財產品才算得上保守型理財產品。
6、大額存單
大額存單，是央行2015年6月起點30萬，利率較央行基準利率上浮40%，2016年6月個人認購起點降低至20萬元，納入存款保障中的。可以說是保守型投資者比較合適的保守型理財產品。對於手裡有20萬以上的保守型投資者來說大額存單也是一個不錯的選擇。
總之，對於保守型投資者來說銀行定期、寶寶類活期理財、保險理財、國債、低風險銀行理財、大額存單都是不錯的保守型理財產品，靈活搭配合理分配有利於提高資金的使用率及整體的預期收益率。
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