① 為什麼要做資產配置如何通過基金做資產配置
研究表明，從長期來看，我們投資收益的94%來自於資產配置，只有6%來自於擇時。所以，當我們希望通過理財使自己的資產得到合理的規劃實現資產增值的時候，一定要做好資產配置。而不是一味的去追逐更高的收益和漲的更好的市場。一看到某類資產或者某隻基金股票漲得好就追上去，總希望自己能抓住漲得最好的那一隻，總嫌棄自己手中的資產漲得不夠快。
這是人性中貪婪的部分在作祟。
市場行情是變化莫測的，沒有人可以做到准確的預測，就拿的2019年來說，A股市場雖然談不上大牛市，上證指數上漲超過20%，滬深300上漲超過30%，不少藍籌股，科技股翻倍，對於投資者來說也是比較好的年份了，如果那時候投資基金，收益超過30%是很正常的，定投指數基金也能有20%左右的收益，可是由於年初突如其來的疫情，可以說也回到解放前。
現實的投資市場就是這樣，充滿了不確定性和未知的突然的風險。想要准確的預測市場更是難上加難。即使像巴菲特一樣的投資大師，從來不對市場做出預測。
作為普通投資者的我們不具備投資大師的專業和資源環境，就更不要高估自己的能力，保持對市場的敬畏之心，這也是我們長期在投資市場上立足的必須要做到的。
再者，我們用來投資的資金都是辛辛苦苦賺來的，不能隨便當做賭資去賭市場的上漲和下跌。
資產配置有哪些方法呢？
這里有一個簡單的「足球場配置法」：守門員配保險，後衛配活期資產，中場配固定收益類資產，前鋒配權益類資產。
這樣的比喻可以說非常形象了。
保險的重要性是不言而喻的，擁有一份保險，在面臨變故時就會淡定很多。在風險來臨的餓時候，保險能夠做到通過杠桿以小資金撬動大資金，能夠緩解大部分的問題，保險是我們資產配置中的守門員，幫每個人把好最後一道關。是資產配置中必不可少的部分。
然後以活期資金作為後衛，保證日常生活的開支，這部分我們可以配置貨幣基金，隨取隨用，保證流動性的同時還能產生一定的收益，是資金的利用率最大化。但如果手裡有足夠半年生活的備用金，那麼面對突然的風險比如說失業，至少不會有經濟上的焦慮。
關於中場的固定收益資產和前鋒線的權益類資產，可能是不同的人在資產配置方面產生差異的最主要部分。
如果過於激進，可能看不上低收益的固定收益資產(比如債券或債券基金)，全部配置基金股票這樣的權益資產，但同時風險也會很高。
如果過於保守，投資收益有可能只能抵消通貨膨脹。
因此，這兩部分資產的相對平衡，從長期來看格外重要，也就是要做到「股債平衡「。動態地保持這兩類資產的平衡可能是最佳策略。
總之，根據資產配置的原則和方法，結合自己的實際情況，做好適合自己的資產配置。
② 如何進行資產配置
問題一：如何進行有效的資產配置 如何進行 有效的資產配置 一、構築穩建的理財金字塔。在理財金字塔模型中，風險較低的投資處於底部，風險最高的產品處於金字塔的頂端。首先要構建一個穩健的塔基，讓資產不會因為市場的大幅波動而遭受重大損失，所以底部應以穩健的人壽保險、國債、貨幣基金、銀行存款等基礎資產組成；塔的中部以債券、養老金准備、自用住宅等保值性資產組成；再往上則是股票、基金、投資性房產等增值性資產；塔尖才是期貨、金融衍生品等投機性資產。這樣的配置才可以讓資產有較強的抗風險能力，防止家庭經濟狀況因為市場波動陷入困境。 二、選擇幾種相關系數低的產品。所謂投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。有的人簡單地認為，分開買幾只不同的股票型基金就是資產配置，其實不然。進行資產配置，不同投資產品之間的相關系數要越低越好，才能夠起到分散風險的作用。例如債券和股票之間的相關系數就非常低，因為他們的投資方式完全不同，很多情況下還呈反向走勢；但如果選擇股票和股票型基金來配置，那麼意義就不大了。 三、對資產配置進行定期評估和調整。愛因斯坦曾說過：復利是世界第八大奇跡，對於無風險投資標的而言，絕對是時間為王，越早投資越好，復利的時間價值是驚人的。而對於風險投資標的來說，則需要結合自己的理財目標及當時的市場環境，或聽取專業理財顧問的意見，定期進行評估與調整，能夠幫您及時修正對理財目標的偏離。 明年的資本市場具有更多的不確定性，只要堅定自己的理財目標，制定合理的資產配置，就當可在風雲變幻的金融市場中乘風破浪。 （夏往）
問題二：如何進行資產配置 1、首先可以進行資產配置的工具主要包括四大類：現金類資產（貨幣基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障類資產（各種保險，這個主要是一種個人的風險對沖工具，非常重要，以防萬一用的，這個一定要有）；固定收益率資產（在有錢花和有了保障的基礎上，要考慮資產保值了，這時候可以買些銀行理財產品、債券、債券型基金、保本基金等）；權益類資產（要資產增值就要高風險高收益，而且對投資者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股權等等）；
2、進行個人或者家庭資產配置的其實有工具，這個工具叫做標普資產配置。它把人們要配置的錢分為四類：要花的錢、要保本的錢、要保本的增值的錢和生錢的錢。
3、如何配置要花的錢？這個要看個人收益支出情況，一般而言要花的錢保留3-6個月的生活費；對應到我們上面的資產工具，就是現金類工具，除了現金和銀行存款外，您可以配置貨幣基金、國債ETF、國債逆回購等工具。當然這類資產不宜配置過多，因為配置的越多，整個組合的資產收益就越低；
4、如何配置保命的錢?這里主要是保險了，國人似乎很多人對保險產品存在一定的誤解。其實，保險就是通過支付保險費的方式，把風險損失轉移給保險公司，達到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財務支出，避免無限的財務損失。這是一個非常好的個人或家庭風險對沖的工具。
至於老百姓怎麼買保險了，對於老百姓來說，把保險買簡單了，就是要記住這樣一個組合就可以：重大疾病保險+壽險+意外傷害保險+住院醫療保險+意外醫療保險。（錢不夠的情況下，優先買重疾險和壽險）這樣一個組合，就能做到----意外的門診可以報銷，住院的醫療費用可以報銷（無論什麼病，住院就可以），重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險組合，就基本可以算是保障全面了，當然，這屬於保障類的組合，養老的風險要由養老保險解決。
5、在有錢花和有保障的情況，該考慮資產的保值對應到資產工具就是固定收益率資產，這些包括債券、債券型基金、保本基金、保本的銀行理財產品等等；另外投資者還可以應該購買孩子的教育年金和自己的養老年金。
6、如何配置資產增值部分的錢
這個首先要認識到自己的風險-收益特徵是什麼樣的，如果你年紀比較輕，可能多配置一些風險的資產，如果您的年齡比較大就應多配置一些低風險的資產；如果你的收入比較固定，例如您是教師或者公務員等，那您也可以多買一些權益類的資產；而如果你的收入波動比較大，例如您是銷售人員（工資主要看提成），那麼建議您多配置一些固定收益的資產
問題三：如何進行家庭資產配置？ 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障， 合理的家庭資產配置需要為兩個階段，首先是要滿足現階段的支出需求，簡單說就是要留夠有一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。
問題四：如何進行家庭資產配置？ 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。
問題五：如何為客戶設置資產配置方案 資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型25歲以下或積極型26-54歲或穩健型55歲以上或保守型
風險承受高，不怕輸中，想要贏低，不能輸
投報目標10%以上6-10%3-5%
投資配置75%股票型基金；25%債券型基金30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品）15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率......>>
問題六：如果要分散投資，如何進行資產配置？ 資產配置顧名思義就是指不同投資者依據自身的財務狀況和不同的風險收益偏好，將資產投資分配在不同種類的投資標的上。資產配置的目標是追求投資的最優性價 比的投資組合，即風險與收益的平衡――在獲取預期回報的同時把風險減至最低。資產配置最通俗的道理就是不要把雞蛋放到一個籃子里，而是以一個投資組合的方 式來操作將資產配置在股票，基金，期貨，房產等等工具，以此來對沖風險和平衡收益。
問題七：請問如何有效進行資產配置？ 目前方式主要有：儲蓄、有價證券、固定益、房產等等。
問題八：2015年應該怎麼進行資產配置 你問的應該是2016年吧:-D
資產配置取決於很多因素，比如你自己的資產狀況，您個人的風險收益偏好，您未來的現金流以及資金需求等等，這些都要匹配的，也是很個性化的。
如果你要問哪類資產2016前景比較好，個人比較看好債券類、權益類（股票型基金）和海外投資類（例如歐洲的資產）。但這些仁者見仁。
問題九：個人資產配置怎麼做最合理？ 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯，比如年齡目前工作情況等，一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里，要照顧到低風險 高風險合理配比，固定資產和現金流動性合理分配等基本原則，更具體情況，可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告
問題十：如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
③ 普通人如何通過基金做資產配置資產配置有什麼用
全球資產配置之父加里·布林森說過：「做投資決策，最重要的是要著眼於市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自於成功的資產配置。」可見，資產配置對我們的財務規劃有多麼的重要，資產配置不是有錢人的專屬，而是我們每個人一生中必須要做的事情，做好資產配置，有利於我們打理好自己的資產，創造出其他的睡後收入。
什麼是資產配置？
要做好資產配置，首先我們要清楚什麼是資產配置。
簡單來說，資產配置就是分散投資，把錢分別分散配置到不同的資產中，利用不同資產在不同市場下風險收益表現的不同，進行搭配，在獲得期望收益的同時，有效地控制風險。合理的資產配置會讓你在投資中進可攻，退可守。
資產配置不等同於數量，不是說你同時買十幾只基金就可以了，而是要買對買合適。
了解自己的資產狀況
做資產配置的第一步就是要先了解自己的財務狀況，想要把雞蛋分籃子裝，就先要知道有多少個蛋？這不等同於看看自己有多少錢。
企業通常用財務報表來衡量財務狀況，對家庭和個人而言，可以通過記錄簡化的「資產負債表」和「現金流量表」，了解自己的資產結構和資金流動。
當然，也可以給自己做一份問卷調查表：
你的收入和支出是否平衡？
你已經擁有了哪些資產？
你現在正處於人生的哪一個階段？
你是否存在戀愛結婚、買房買車、子女教育、父母養老、醫療保險等用錢需求？
問完這些問題，基本上就能確定自己的投資本金和投資目標了。
了解風險偏好和預期收益
風險和收益是投資者在投資開始時必須要考慮到的問題。而風險又是放在第一順位的，千萬不能只看收益，不看風險。不同投資者面對風險的態度、對收益的追求程度各不相同。
如果不太了解自己的風險承受能力，也可以通過風險測評綜合判斷。
了解投資產品的特點合理配置
確定了前面的幾個要素，就可以開始挑選投資品種了，綜合考慮個人理財特點和產品特性，找到適合自己的最優投資比例。選擇符合自己風險承受能力和收益預期的投資標的。
風險和收益常相伴。一般來說，預期收益越高，則投資風險越高；預期收益越低，則投資風險越低。
風險和流動性反相關。一般來說，產品投資期限越短，流動性越強，風險相對越小，反之亦然。
假設你是穩健型，則固定收益類資產可適當增加配置比例，降低些權益類資產配置比例；假設你是積極型，則可適當提高權益類資產配置比例，降低固定收益類資產配置比例。
動態調整資產配置
行情是變化多端的，產品也會更新換代，隨著投資的閱歷增加和財富積累，在資產配置時，應當根據經濟周期、市場行情、個人情況，不斷對自己的投資做出動態調整。
以上就是關於資產配置的內容，希望對你有所幫助。
④ 資產配置怎麼做最簡單的資產配置技巧
研究表明，從長期來看，我們投資收益的94%來自於資產配置，可見資產配置的重要性。作為普通投資者的我們不具備投資大師的專業和資源環境，就更不要高估自己的能力，保持對市場的敬畏之心，這也是我們長期在投資市場上立足的必須要做到的。
想要成為投資市場的佼佼者是非常難的，對於我們普通老百姓來說，掌握基礎的資產配置的方法，滿足自己和家庭日常投資理財的需求就已經很不錯。
這里給大家介紹一個非常簡單的資產配置方法，那就是「足球場配置法」：守門員配保險，後衛配活期資產，中場配固定收益類資產，前鋒配權益類資產。
具體如何理解呢？
首先是守門員的部分——保險。
要記住，我們買保險的首要目的是對抗未知的風險，不是賺錢。風險來臨的時候，保險能夠以小資金撬動大資金，能夠緩解大部分的問題，保險是資產配置中必不可少的部分。
然後是後衛——活期資金。
活期資金是保證日常生活的開支的部分，可以配置貨幣基金，能夠隨取隨用。活期資金至少需要可以應對半年生活的開銷，就算面對突然的風險比如說失業，至少不會有經濟上的焦慮。
接下來是中場——固定收益資產。
可以選擇債券基金，有的投資者比較激進，選擇全部配置基金股票這樣的權益資產，這樣風險會很高。
最後是前鋒——權益類資產。
這部分完全可以配置權益類資產，股票或者偏股基金都是可以的。
中場和前鋒這兩部分資產需要維持相對平衡，比如做到「股債平衡「。動態地保持這兩類資產的平衡可能是最佳策略。
⑤ 作為一名基金經理如何有效地基金管理的戰略調整及各種資產的配置來幫助投資者獲得更高收益.
在2010年這一特殊的年份，各種不確定性相互影響、相互疊加，證券市場各板塊之間有可能呈現異於尋常的獨立性，主題輪動色彩濃郁。當某隻基金的投資主題與市場熱點恰好契合時，基金業績往往就比較出眾。
而主題投資剛好凸顯了擇時進行波段操作這一主題。大部分時間里，基金行業的凈買入與該行業的超額收益方向高度一致。基金收益於領先的研究與投資水準，以及信息優勢，基金在市場博弈中所形成的群體共識合理，足以對A股市場產生重大影響。因此在趨勢投資氛圍濃厚的階段，在A股市場中分享成果最佳策略無疑是跟隨該趨勢，基金是趨勢行情中最大受益者。
應當利用主題輪動主動出擊，市場總是在追逐熱點，板塊往往存在輪動。追逐市場熱點同樣是基金投資的一種策略。2010年經濟復甦各項預期的不確定性有可以導致大盤大幅波動，應當進行波段操作，實現收益的最大化。多家證券公司也在2010年基金的策略報告中確定了主題輪動、波段操作的策略思路。
基金對股票倉位只能進行微調，而且失誤率較高，這說明在選定的類型或者基金公司下，應該注重基金經理的選股能力。而在今年股指期貨推出的預期下，指數基金將平添擇時良器。大成基金研究部人士指出，「合理運用套保策略，基金可以通過賣空股指期貨來抵禦大盤下跌帶來的風險，或是對沖投資組合下行風險。通過指數套利，基金還可以獲得一定的無風險收益。」富國天鼎中證紅利指數增強型基金經理常松稱，「通過股指期貨來進行倉位的控制，可以有效降低指數基金的跟蹤誤差。」
除了股票基金的機會外，好買基金研究中心認為投資者可以視野更為寬廣。例如，2010年債券基金配置價值高於2009年，這主要是作為資產配置的穩定器，債券基金能在基金組合中發揮更大的作用。基於一季度債券市場缺乏系統性機會，以及股票市場短期可能出現一定調整的判斷，好買建議投資者選擇權益類資產主動管理能力強的基金經理管理的偏債債券基金。此外，隨著海外市場逐步走強，QDII基金在資產組合中優化收益和風險關系的功能將得到更深一步的挖掘。
在維持堅定持有偏股型基金的基礎上，確定全球配置的投資戰略，並進一步細化操作策略，考慮在整體基金資產配置中保持15%-20%左右的QDII基金；密切關注熱點，利用主題輪動主動出擊主題基金；運用基金調倉信號，實現指數基金波段化操作。經過了上一波牛市和熊市的洗禮，基民已經不再對基金抱有不切實際的收益率要求，對基金的認識更為成熟和理性，而一個必然得到正反饋的現象是，越是成熟和理性的基民在2010年這樣復雜的市場中，越有可能通過合理的資產配置，取得更為理想的投資收益。理性的背後是基民經歷了大浪淘沙的洗禮，渠道和銷售機構也變得更為專業化。」
⑥ 如何開展基金營銷
一、銷售准備
任何環境下， 一個滿身充滿能量朝氣蓬勃的人可以給見到你的每一個人留下好的印象。所以職場中的你在儀容儀表方面的細節問題不可忽視，工作穿職業裝是最起碼的要求，這就好比一個再憋腳的醫生穿上白大褂也會使緊張的患者產生信賴感!
一般來說，為客戶進行資產配置之前，一定要做好功課。市場上產品那麼多，你為客戶推薦的產品自己一定要對產品知識進行通讀，抓住要點提煉出最重要的信息，整理成簡短易懂的標准話術發送給客戶。這個過程就是第二步要說的篩選目標客戶的過程。
二、 篩選目標客戶
當我們整理好產品信息的核心內容發送給客戶之後，不可能得到所有人的回應，願意了解產品信息的客戶是第一目標客戶。有了目標客戶之後，就要對這個產品進行預熱，給客戶一個購買期望。
鑒於合規的要求，一定要對這些目標客戶提前做風險測評，進行風險四要素的匹配。風險測評不僅是把合適的產品銷售給合適的客戶，更是對從業者自身的一種免責保護。
三、挖掘客戶需求
在與客戶交流的過程中，可以從客戶的語言交流上判斷客戶的專業性及投資偏好。當然也可以從客戶的周圍環境來判斷客戶的興趣愛好。了解客戶才能更好的進行交流。可以通過多提問的方式獲取更多的客戶信息，如客戶以前投資過哪些產品，投資收益如何，一般是更多的自己做研究還是和理財師交流多。多提問的同時更要注意仔細聆聽，才能更好的發現客戶需求，將更多的產品推薦給客戶。
溝通小技巧：打開對方心門最省錢最有效的方法就是適當贊美你的客戶，切記不分場合不合時宜地亂拍馬屁，贊美過頭只會起反作用。
四、產品介紹
有了目標客戶，也知道了客戶的需求，接下來就要向客戶詳細介紹我們要銷售的產品了。在產品介紹的過程中，要向客戶講清楚你要銷售產品的主要投資策略及投資方向，一般情況下，產品的管理人及過往的投資回報率、與同類產品相比的排名及與市場相比的收益率是最核心的賣點。
但是切記不要只說好的，該提示的風險一樣不能少。比如一款百萬級的私募基金，面對的都是重要的高端客戶，對於產品可能出現的虧損及本產品設置的止損線和警戒線一定要講清楚。當然對於投資收益的業績報酬提取也要講清楚，產品涉及的所有費用都要講仔細，讓客戶明明白白消費。
五、排除疑慮
為客戶講清楚了產品的關鍵要素之後,更多的是我們在講客戶在聽,此時不要匆忙結束談話內容,可以問一下還有沒有不清楚的地方，或者還有顧慮的點在哪裡，要一並打消客戶的疑慮。
六、促進成交
一個新的產品都固定的發行時間，首發的時候一般也會在認購費率方面給予優惠，或者公司在代銷這款產品能給客戶一些優惠政策，在時間與優惠方面讓客戶得到實在也是促進成交的一個方法
七、售後服務
產品銷售給客戶後千萬不要認為這個工作就結 束了，趕緊進行下一個產品的銷售。
我的方法是產品銷售完之後有一個專門的EXCEl表格記錄了哪些客戶在哪個時間段購買了哪款產品，這款產品的封閉期是多長時間，流動性如何 ，在開放期理財經理要主動告訴客戶，具體的操作也可以根據市場情況與客戶進行交流意見。
每周的凈值變化都會用微信的方式發送給相關客戶，當凈值出現大的波動時，特別是下跌幅度大的時候，會根據市場原因和同類產品的比較讓客戶在情感上接受事實。中間不跟蹤產品業績，等到一年半載後一次性告訴客戶收益率，如果收益率好的話當然好，如果市場不好，業績不行的時候客戶可能會不理解。
跟客戶交流他自己購買的產品，客戶會很願意與你交流，哪怕是客戶現在不方便與你打電話聊微信或者見面，他一定會另外抽出時間與你交流，這個時候也可以從客戶那裡了解到更多 的信息，更是一個客戶關系維護的好時機，給客戶真誠與信任，才能走得更遠，也為二次銷售打好基礎，建立良好的循環。
⑦ 投資基金需要資產配置 怎樣做才算是好的策略
第一步明白什麼是基金
說白了，基金就是你投出的一部分錢交給基金公司,基金公司的操盤手再用你的錢去投資,一般都是股票的形式。也相當於你花錢請專業人士替你炒股。所以選擇好的基金公司非常重要!只有基金公司賺了錢，你才有錢賺。
從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信託投資基金、單位信託基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的意願把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
第二步關於盈利和虧損如何計算
就是說，基金公司賺了會按你買的股數、當天的單位凈值和贖回日期的凈值差給你相應的紅利。賠了,你同樣要以所購股數和凈值差分攤損失。
第三步其他費用
購買的時候會收取一定的手續費，一般是0.012每股，贖回的時候手續費是0.005，打個比方，如果你購買當天的單位凈值是1元，你買了10000股（一共是一萬元），你一共需要交170元的手續費。如果用網上銀行購買，會有相應的折價，大概手續費是110左右。各個銀行的手續費不一樣。
第四步基金時期
一般分為認購期、運作期(封閉期)、申購期三個階段。剛開始的時候是認購期,一般是半個月左右,在這半個月里你只能購買不能贖回(賣出),買入價一般是1元。然後進入運作期(封閉期),在這段時間里基金公司拿你的錢去建倉,也可以說是一個准備期,一般不超過三個月,打開之後大部分基金會有所漲幅,也有部分會回落變成0.9*或者更低,這個時候不要以為你賠了,因為你的投資才剛剛開始。接下來進入申購期,此時你已經可以自由買賣了。
第五步基金風險
風險是肯定會有的,因為有掙就會有賠,主要是看你所選的公司實力和營運狀況。但是客觀的來說,基金投資是一項長期投資,不像炒股,賺錢賠錢都很容易。因為近半年以來股市看漲,而且良性循環,所以基本上沒有一支基金是長期虧損的,前提是你投資至少半年以上。［什麼是基金風險］
第六步具體例子講解
打個比方,那景順長城來說,12月7日買入的價格是1.117,12月8日開始是連續下跌,因為整個股市也是看跌,從12月11日開始持續上漲到12月15日是1.186,也就是說如果你在12月7日到11日之間贖回那麼你肯定會賠錢,12月11日到13日單位凈值長到1.134你能把手續費掙出來,從1.134到1.186的差就是你每股的利潤。可能從12月15號後還會跌,你的利潤會逐漸縮小甚至更低。推理,這就是基金的漲漲跌跌,基金的漲跌一般與股市大盤的漲跌有關,不出意外是成正比關系。由於大盤在波動的狀態下持續上漲,所以基金也是緩慢上升的(近半年來)。
第七步教你怎樣買基金
一般是銀行代理,不同的銀行代理的基金種類也是不同的;或是在基金公司的指定地點直接購買。在銀行購買時拿本人身份證和一張存有購買金額的借記卡在窗口辦理。時間是上午9點半到11點辦,下午1點到3點。
第八步投資基金其他問題
基金再投資:就是指已經分紅過後又重新回落的基金,這種基金會落後的價格一般和新發行的差不多,好處是免去了2、3個月的准備期,可以自由買賣;不利之處是往往買家要比新發行時的1元稍高一些,但不會高得太多。
第九步分紅問題
價格回落的時候,利潤已經按照你買的股數和單位凈值差回報給你了,所以不用擔心在分後之前的贖回時期問題。比方說你花1元買了10000股(一萬元),半年之後在單位凈值1.717的這天分紅後又回落到1塊,那麼去了0.017的手續費,你每股掙0.7元即7000。這部分利潤,如果打算繼續投資會變為你的基金股數,如果贖回會變現。
第十步結論
基金不失為一種較好的理財方式,雖然有一定的風險，但是比股票來說要少的多，所以非常適合新手投資第一步可以選購基金的主要原因。但是一定要非常謹慎的選擇發行公司,而且不能著急,至少要投資半年以上較為保險,總的來說和股票相比,風險小,長期持有回報率較高,(在股市正常運轉的環境下)一般是凈回報60%-80%。
⑧ 如何進行基金資產配置與基金定投
一、基金主要類型
1股票型基金
股票型基金是指基金資產80%以上投資於股票的基金，所以股票型基金是屬於相對高風險高波動的基金；對於大多股票型基金，一旦判斷市場走熊，投資者可以通過贖回基金來規避風險；
當然投資者可以根據自己的特點選擇合適自己的基金，例如你是低風險投資者，可以選擇上證50ETF、紅利ETF等；而如果你是高風險偏好的投資者，那麼你可以關注中郵戰略新興產業、富國低碳環保等主要投資於創業板、中小板的基金...
這個值得一提的是，對於大多數投資者而言是很難跑市場指數的，所以定投指數基金對於那些沒有精力、時間和能力追蹤市場的投資者而言是個比較靠譜的選擇。
2混合型基金
而混合型基金相比股票型基金倉位限制寬鬆了很多，所以現在市場上主要新成立的基金大多都是混合型基金。
3債券型基金
債券型基金可以分為純債基金和非純債基金，對於非純債基金由於可能投資股票，所以導致「安心回報」的基金也可能出現虧損，值得一提的是轉債基金同樣風險大於純債基金，尤其是在當前轉債整體估值偏高的狀態下，不太建議投資者配置轉債基金。
這里值得推薦的是國債ETF（511010）這一隻基金，由於收益比貨幣基金略高，可以實現T+0交易，是一個比較不錯的現金管理工具。
4貨幣市場基金
對於貨幣市場基金，建議投資者盡量選擇那些規模較大、流動性較好的、T+O交易的場內基金，例如華寶添益。
5商品基金
對於商品基金，由於商品基金的走勢和大宗商品密切相關，而中長期來看，全球經濟沒有明顯跡象表現經濟在復甦，所以目前不是特別好的投資商品基金的時點。
6QDII
對於QDII基金，投資者可以通過QDII來投資美元資產、歐美股市、相關市場等。這里值得一提的是目前香港市場的整體估值是全球主要金融市場中最低的，相關市場的相關QDII具備一定的長期投資的價值。
二、如何進行基金配置
基金的配置主要是根據自身風險偏好選擇基金、根據基金產品風格選擇基金或者根據市場風格選擇基金。
1根據自身風險偏好選擇基金
一般低於低風險投資者，建議多配置貨幣市場基金及純債基金；
對於高風險投資者建議多配置股票型基金和混合型基金或者QDII基金；
2根據市場環境選擇基金
一般而言，在市場牛市的時候可以多配置指數基金、主題基金甚至可以適當配置分級B；
在市場下行的時候，建議多配置貨幣市場基金、債券基金、保本基金、可轉債基金或者分級A等；
而在震盪市中建議多配置靈活配置型的基金、部分主題基金或對沖基金等；
3可以根據基金產品的風格選擇基金
例如低風險偏好的投資者即使在選擇股票型基金的時候，也可以多配置價值型的基金，例如510050.SH上證50ETF、510300.SH300ETF等；而對於高風險偏好的投資者則可以選擇512500.SH中證500、華泰柏瑞積極成長A、中郵戰略新興產業等主要投資中小板和創業板的基金。
三、如何進行基金定投
所謂定期定投基金，是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如1萬元）投資到指定的開放式基金，類似於銀行的零存整取方式。
從長期來看合理地進行基金定投對於大部分投資者而言是一種比炒股靠譜的多的理財方式。
1基金定投的好處有哪些？
定投至少有如下好處：
1、被動投資，沒有人為的干擾因素，要知道大部分人是沒辦法跑贏市場的，所以定投可以讓你獲得和市場同樣甚至高於市場的收益；
2、積少成多當攢錢，同時資金是分期投入的，投資的成本有高有低，長期平均下來比較低，所以最大限度地分散了投資風險；
3、不用考慮投資時點，能夠讓投資者避免擇時的煩惱，無需為其短期波動而改變長期投資決策；
4、基金定投往往是越跌越買，長期來看會在市場低位的時候積累更多的基金份額，從而實現子啊市場行情好的時候能夠獲取較高的收益。
2什麼時候開始定投？
什麼時候開始定投呢？一般我們可以通過看指數長期的估值的數據，當指數定於長期估值的中位數的時候，往往就可以開始定投了，例如
當主板市盈率小於15的時候開始定投；
當主板市盈率大於15的時候停止定投；
當主板市盈率大於20的時候全部賣出；
甚至，在當主板市盈率小於10的時候雙倍定投；
另一方面，當市場指數處於可以定投區域的時候，長期來看，越早定投越好，因為這樣可以實現在市場低位的時候能夠獲取更多的低位籌碼。
3定投什麼比較好？
基金按照運營方式來分類的話可以分為開放式基金和封閉式基金，一般而言，封閉式基金更適合長期定位，因為封閉式基金在市場低位的時候，價格往往低於基金的凈值。而定投時間夠長的話，可以選擇指數基金，定投時間偏短的話可以選擇主動管理型的基金。
而定投指數基金，可以關注指數基金跟蹤的業績比較基準，一般業績比較基準（就是追蹤的指數）可以分為綜合指數、行業指數、主題指數、風格指數、債券指數、商品指數、全球指數，投資者可以重點關注綜合指數和行業指數，以綜合指數為例：看好藍籌可以買510050或者510300，看好中小盤可以買510500，看好創業板可以買159915，看好H股可以買510900...
定投的標的一般可以選擇兩類的指數：一類是具有長期利好的指數，例如日常消費行業指數、可選消費行業指數和醫葯行業指數等；另一類包括便宜的指數，包括H股ETF、紅利ETF、恆生ETF、上證50ETF等；
4哪些指數不適合定投？
哪些指數不適合定投呢？這些指數主要包括：
適合短線炒作、概念類、周期型指數：軍工、工業4.0、國企改革、並購概念的基金
適合短期炒作的分級B（溢價率依然整體偏高、利息成本過高）；
低收益的貨幣基金、債券基金也沒有必要定投（或少投）；
規模過小的基金（5000萬以下的要警惕）；
不生息、沒成長的不便宜資產；
5基金定投有哪些注意點？
究竟怎麼定投呢？要把握以下幾個原則：
1、盡量選擇定額定投，而非定量定投：因為定額定投，可以做到在市場下跌的時候同樣的金額可以買到更多的份額，長期定投可以實現在市場低位積累更多的籌碼，具體可以參見下圖：
2、在指數同等漲幅的情況下，盡量選擇那些波動率幅度比較大的基金，同樣的原因：定投波動幅度較大的基金可以實現在指數低位的時候定投到更多的基金份額。
3、遇到大跌的時候，手動追加定投；
4、如有可能，可以進行動態的定投配置，例如用基金資產配置的比例進行定投，例如股票基金80：債券基金20，始終用一定比率的資金投資股票資產；當股市跌的時候，可以減持純債基金加倉股票基金；當股市漲的時候，可以減持股票基金加倉純債基金。
⑨ 如果做基金的資產配置，需要考慮哪些交易方式
在足球場上，陣型的排列要看球隊是進攻型、還是防守反擊型。如果是進攻型，那麼先鋒、中場的人數放的更多，如果是重防守，後衛的人數要更多。這都取決於整個球隊的立場、需求、資源等。換句話說，球隊的風格如何，因自身而定。
我們做資產配置也是一樣的，具體搭配哪種類型的基金，要看你的投資風格，而這只有你知道。本期，我們就來聊聊怎麼用基金做資產配置——「因人而異」。大體可以分成三步走。
一、充分了解自己，確定投資風格
首先，根據自己的年齡、性格、職業、財務狀況等確定風險承受能力，即你能承受的最大虧損幅度是多少。其次，確定投資目標和投資期限，也就是你想在什麼時候實現什麼目的，需要多少錢。最後，根據自己預計投入的本金，大致推算出預期年化收益率。
預期年化收益率確定下來，就可以幫助我們大致判斷自己的投資風格，是保守型、穩健型、平衡型、成長型還是進取型。
註：配置比例僅供參考以上僅以「平衡型」為例，每個人的投資風格不同，配置比例也不盡相同。
三、執行「戰術性」資產配置
做完「戰略性」資產配置，就到了下一步——「戰術性資產配置」，也就是確定每個大類資產里具體產品的選擇，同時對產品進行定期或不定期的檢視，必要時進行調整。
關於具體產品的選擇，就不多說了。在《基金買賣技巧》這門課里，針對不同類型基金的選擇方法和技巧，我們都一一做了介紹，大家感興趣的話可以自己去看。
這里重點說下對基金的檢視。好基金是跟蹤出來的。有很多投資者朋友，買完基金後就不管了，或者只盯著基金的凈值漲跌，這都是不對的。基金需要定期或不定期地檢視。如果基金業績不及預期，發現是基金的基本面變壞了，就要果斷剔除和糾錯，重新挑選基金。
總結：
每個球隊都有自己的排列陣型和打法，每個人也都有一個自己的資產配置陣型。
首先，充分了解自己，確定投資風格；其次，建立「戰略性」資產配置，即確定每一類資產的配置比例；
最後，執行「戰術性」資產配置，選擇優秀的標的，並及時的調整。