⑴ 資產配置的黃金三原則
首先第一步就是跨資產類別配置：
很多投資者過去投資的經常是聽這個朋友說投資機會很好我就去研究研究，那有一個投資機會我就去琢磨琢磨，但這種方式其實是不正確的。在這里也請大家記住一句話:無論做何種投資，資產配置的理念必須先行。
第二個就是：跨地域國別配置，即由人民幣到美元，由中國到全球。
作為投資人資產組合之中應該有相當一部分的海外配置。數據顯示美國投資者平均20%多的資產是配置到本國之外的，中國的投資者配置是多少呢？據調查，目前不超過5%。無論是為下一代上學，還是為養老，或是為其他企業的發展等等的需求，海外這一部分都應該有相當的比例。
黃金法則的第三個原則就是超配另類資產。
所謂另類資產，是指不同於傳統的股票、債券這類在高流動性市場交易的有價證券大類資產的其他資產，例如對沖基金、私募股權、油氣林礦等等。
投資另類資產的好處有兩點：首先由於另類資產並不在高流動性市場進行交易、很多機會和價值並不立刻被多數投資人發掘，因此常常出現對於風險錯誤定價，頂尖的機構有更多的機會幫助投資者獲得超額收益；另一方面，通過配置另類資產，在傳統資產組合里增加了多收益的多元性分散，起到降低風險的目的。
(1)如何平衡資產配置中的風險和收益擴展閱讀
耶魯大學的捐贈基金創造30年近17%的年均回報，其中很重要的一點創新就是有1/3的捐贈基金資產是通過配置到私募股權來實現捐贈基金高收益的。而母基金通過對於私募股權的再配置，可以在保持優質股權標的高收益特性下，將風險進一步分散。
母基金將通過配置資金到更多的私募基金當中，可以實現在不同地區、不同發展階段、不同行業的分散化。因此母基金相對於單點投資私募股權是更好、更安全的方案，可幫助投資人穿越牛熊，持續數十年乃至更長時間，獲得兩位數甚至20%以上的超額預期回報。
我們正處於全球資產配置的黃金時代，投資者可將原來的固收、投機、單一的投資方向轉變多元的、全球化的資產配置。把握好資產配置黃金三原則，是中國投資人在未來幾十年裡資產管理的關鍵。盛景嘉成也願意在今後十年、二十年甚至更多的時間里幫助您一起進行資產組合的構築，通過自上而下構建全局的資產配置，幫您實現財富創造和傳承。
⑵ 資產組合的風險與收益分析
資產組合是資產持有者對其持有的各種股票、債券、現金以及不動產進行的適當搭配。資產組合的目的是通過對持有資產的合理搭配，使之既能保證一定水平的盈利，又可以把投資風險降到最低限度。在證券投資中，人們總是期望收益越高越好，但是由於每種證券都有風險，因此若只考慮追求收益，資產過分集中和單一，一旦出現什麼不測，遭受損失的程度就會很大。通過科學的分析和評估，將證券投資進行合理的搭配組合，就可以實現在收益最大的同時風險最小。
任何一種證券投資的收益都是不確定的，收益的不確定性存在於一切證券物之中。當金融投資組合中資產數目較大時，資產間的相互作用和相互影響是資組合的主要風險來源。在前面，隨著資產數目的增加。各資產本身風險狀況對組合風險的影響逐漸減少，以至最終消失，這就是所謂的非系統性風險。但是那些共同運動產生的風險並不能隨著資產數目的增加而消失，它是始終存在的，這就是系統性風險。所以，資產組合可以有效地減小風險和分散風險，但是不能完全消除風險。
大多數投資業內人士都會告訴你「不要把雞蛋放在一一個籃子里」，要通過廣泛投資，將資產分配在不同類型的投資工具上來分散風險。過度分散投資會讓你難以透徹了解和專注於你的投資。如果有人認為你應當將45%的資金放在股票上，30%的資金放在債券上，10%的資金放在外國股票上，10%的資金放在貨幣市場基金上，5%的資金放在黃金上，這對我來說就不算正確地分配資金。也許這樣更安全，但這樣降低了整體的收益率。你也許根本無需投資於任何債券、外國股票或黃金，在蕭條的時候，投資於債券的資金往往遭到損失，任何債券在通貨膨脹保值方面都表現很差。
要記住的是：在投資於金融資產時，不要一味地追求風險分散效應， 一定要 合理構造合適於你的金融資產組合，以便能在收益-定時可以將風險控制在 最小，而在風險一定時則力爭將收益做到最大。
⑶ 風險和收益均衡原理的含義是什麼又是怎樣形成的
根據資本資產定價模型「Kj=Rf+βj(Km-Rf)」，資產的期望收益率Kj隨著風險系數βj的增大而提高，隨著風險系數βj的減小而降低，即收益與風險價值具有對稱性，風險越小，收益越低，風險越大，收益越高，這就是風險收益均衡原則。
企業要獲得超額收益，就必須敢於挑戰風險。需要注意的是，高風險並不必然帶來高收益。由於高風險，其不確定性提高，發生損失的可能性也提高，有時甚至造成致命的損失。所以，企業要實現價值最大化目標，一方面要敢於冒險，另一方面要善於冒險。
在籌資管理中，要權衡財務杠桿收益與籌資風險。籌資風險可用財務杠桿系數來衡量，系數越大，籌資風險越大，杠桿收益亦越大；反之，系數越小，籌資風險越小，杠桿收益亦越小。在具體運用風險收益均衡原則時，可依據資產利潤率的大小來操作：當資產利潤率上升時，調高負債籌資比率，提高財務杠桿系數，充分發揮財務杠桿效益；當資產利潤率下降時，適當調低負債籌資比率，雖然財務杠桿效益降低，但可以有效防範籌資風險；當資產利潤率下降到債務利息率以下時，盡可能少舉債甚至不舉債，以減少財務杠桿的負面影響。
不同的籌資者對風險的態度不同，資本結構中負債所佔的比重亦不同，承擔的風險不同，最終獲得的收益亦不同。企業財務實力較強、信用好，而且駕馭環境能力較好的理財者，可以適度提高籌資中的負債比率，從而提高財務杠桿系數，以獲取較多的風險收益；在資產佔用和資金來源上可以採取相對激進的策略，用短期債務資金來滿足長期資產佔用需要，降低成本，提高現金性籌資風險，從而提高風險收益。
需要注意的是，利率、匯率等是經常變動的，當利率提高、借入外幣升值等都會使籌資成本增大，當超過資產利潤率時，負債籌資越多，杠桿的負面效應越大，所以，理財者要關注利率、匯率的變動趨勢。另外，目前我國不少企業的資本結構中負債比重偏高，超出了企業所能承受的負荷，面臨的風險很大，極需調整。
在投資管理中，要權衡投資收益與投資風險。不同的投資者，對風險的態度不同，選擇投資項目或組合的風險大小也不一樣，取得的收益也不同。投資項目或組合的選擇，一定要從企業自身實際出發。對於市場信息反映靈敏並能精確加工應用於投資項目和組合的預測、決策、預算、控制和分析之中，而且財務實力雄厚、抗風險能力較強的企業，可以選擇風險相對較高的投資項目或組合，以期獲得較高的收益。
相反，信息管理水平低下、財務實力薄弱的企業，應選擇自己所能承受的風險項目或組合。需要強調的是，風險雖然可惡，但駕馭得好，可以使一個企業甚至一個國家迅速地富有、強大起來。美國經濟之所以如此快速發展，與風險投資密不可分。美國一大批優秀企業如英特爾、微軟、思科、雅虎等的崛起都得益於風險投資的支持，矽谷的成功就是風險投資創造高科技的典範。
近年來我國也加快了風險投資的發展，但要搞好高風險高收益的風險投資，從宏觀上看，需要加強立法和制度建設，建立信用擔保制度和風險保障機制，進一步完善市場機制；從企業自身看，需要培養風險投資人才，提高理財水平。只有這樣，才能在降低或控制風險的同時，取得高額收益。在營運管理中，營運資金的數量控制要在風險和收益之間進行權衡。企業營運資金越多，風險越小，收益率亦越低；反之，營運資金越少，風險越大，收益率亦越高。合理使用資金，加速資金周轉，提高資金利用效果，是營運資金的管理目標。
要實現這一目標，對於現金管理，要在流動性和收益性之間作出合理選擇，即在保證企業正常業務經營、償債和納稅需要的同時，降低現金的佔用量，提高閑置現金的投資收益；對於應收賬款管理，要在發揮其強化競爭、擴大銷售功能效應的同時，盡可能降低投資的機會成本、壞賬損失與管理成本，從而降低其投資風險，最大限度地提高應收賬款的投資收益；對於存貨管理，要權衡存貨的收益與成本之間的利弊，在充分發揮存貨功能的同時降低成本、增加收益。目前企業普遍存在營運資金不足的問題，其中一個非常重要的原因是沒有處理好固定資產和流動資產的投入比率。
從盈利性來看，營運資金投資減少，則意味著企業投資到盈利能力較高的固定資產上的份額較大，從而使企業整體的盈利水平提高；但從風險性來看，企業營運資金減少，則意味著流動資產投資少，到期無力償債的風險增大。這樣，極易引起流動資金緊張，無力進貨，拖欠工資和借款，導致經營混亂。所以，營運資金要加強預算，科學確定現金最佳持有量，制定合理的應收賬款信用政策和收現保證率，計算和控制存貨的經濟進貨批量等，從而使營運資金既能滿足日常營運需要，又能在減小或控制風險的前提下，提高營運資金的盈利水平。
分配不僅涉及各利益主體的經濟利益，而且涉及企業的現金流出，影響企業財務的安全和穩定以及潛在的收益能力。所以，企業分配要合理確定利潤的留分比率以及分配方式，把握好再投資風險和再投資收益的變動趨勢。
具體要把握以下幾點：
一是正確認識股利理論。由於股利無關論是建立在「完美且完全的資本市場」這一嚴格假設前提基礎上，而現實的資本市場未能達到強有效市場的標准，所以分不分股利和分多分少對企業的價值是有影響的，即股利重要論；另外，國家對股利和資本利得徵收的稅率不同，分不分股利和分多分少都將影響投資者的實際收益，所以，要用好稅差理論。
二是正確選擇股利政策。企業在確定利潤分配政策時，應綜合考慮各種因素，結合自身所處的發展階段、財務狀況、投資機會和投資者的態度等，權衡利弊得失，從優選擇。選擇得當，可以增強企業的再籌資能力，提高股票價格，提高企業的市場價值，而風險卻較小。
三是合理確定股利是否支付以及支付的比率和形式。這要根據企業所處的成長周期、投資機會、再籌資能力和籌資成本、控制權結構、顧客效應、股利信息傳遞功能等綜合考慮和確定。只有這樣，才能樹立良好的財務形象和市場形象，從而降低和控制分配風險，提高企業的潛在獲利能力。
總之，企業的收益形成現金流入，分配形成現金流出，當收益確定的會計方法、分配的形式和時間及金額、留存收益再投資項目的選擇等得當時，現金流入和現金流出相適應，收益分配的風險就小；反之，則發生收益分配的風險較大。
風險收益均衡原則在具體運用中要注意以下問題：
第一，牢固樹立風險意識，杜絕僥幸心理。股票交易的行話「股市有風險，入市須謹慎」值得借鑒。在企業理財的各個環節中，風險與收益始終同在，對待風險要謹慎。不少理財者在巨大利益的誘惑下，往往忽視風險的存在或輕視風險的威脅，致使盲目冒進而遭受不應有的損失。理財一定要從企業的財務實力和理財水平出發，杜絕一切不顧實際的貪大、圖快、搏一把，不顧企業長遠利益的理財行為。
第二，健全決策機制，控制理財風險。投資是項目開發、論證評估、決策、計劃、實施、結果評估的一個過程，其中決策是關鍵，要充分發揮各類專家在決策中的參謀作用，杜絕領導個人獨斷專行，不懂經濟規律而拍腦袋作出的決策。中航油之巨額虧損就是典型一例，陳久霖的個人權力凌駕於公司內部監督及風險控制制度之上，使公司斷送在賭台上。
第三，挑戰風險，建立財務風險預警系統。風險包藏著危機，但更孕育著無限的商機和收益，所以要敢於並善於挑戰風險。風險來源於滯後的管理理念、錯誤的決策、資源配置的低效率及風險應對不當。理財者要善於學習，不斷提高理財水平，提高挑戰風險的能力，從而為企業謀取更多的收益。為了有效地降低財務危機和風險，企業還應該建立財務風險預警系統，對企業可能或將要面臨的財務危機和風險進行監測預報，並採取有效的化解對策。
⑷ 資產配置4321原則
一、資產配置4321原則？
「4321法則」是人們在長期的理財規劃中總結出的投資定律，用於指導人們在投資時的資金配比問題。其內容如下：
40%的收入用於投資創富，致力於財富的增值。如購買房產、理財類的保險產品、股票或基金等；
30%的收入用於家庭生活開支，保證基本生活消費需求；
20%的收入用於銀行存款，致力於財富的保值的同時，擁有快速兌現的流動性；
10%的收入用於保險規劃，進行人生風險管理。
「4321法則」是一個具有實踐價值的投資定律，按照這個法則進行家庭財務的支出，是比較合理的，採取恆定混合型策略，即某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中，使之恆定保持一個4321的比例。這是一種科學支配家庭月收入的投資理財方法。
知識科普：資產配置的其他理念？
1、理財72法則
該法則能夠迅速計算出理財收益與時間的關系。
假如我們有一筆年利率是X%的理財，復利計息，那麼用72除以x，得出的數字就是本金和利息之和翻一番所需要的年數。
2、資產配置黃金三原則
只有滿足了「黃金三原則」的資產配置，才是一個科學、均衡、穩健、含金量高的配置。這三個原則分別是跨資產類別配置、跨地域國別配置和另類資產配置。
跨資產類別配置
跨資產類別配置，即「把雞蛋放在不同的籃子里」。在投資組合中，應當包含保險保障資產類、固定收益類、房地產金融類、二級市場類等。
不同類別的資產，風險收益的匹配性不一樣。科學配置不同類別的資產，互相搭配，能夠達到平衡風險和收益的效果。
跨地域國別配置
跨地域跨國別的資產配置，要求投資者的資產配置不能局限於國內市場，不要只持有單一貨幣的資產，需降低資產的關聯度。
想要接軌國際市場，提高資產收益，最佳選擇就是跨區域投資，持有多種貨幣，分散匯率風險。
另類資產配置
另類資產配置能夠博取的收益很高，不過伴隨的風險系數也比較高，以私募股權、風險投資、母基金等為代表。這類資產配置比較適合風險偏好高、資產系數大的高客群體。
3、80定律
80定律是一個預計投資風險承受能力的定律。在這個定律里，風險投資佔比多少，要看年齡的大小。
具體規則是：80減去年齡所得到的數字，即是高風險的投資占總資產的合理比重。
高風險可投資數額 =（80-你的年齡）*100%
高風險資產佔比是與年齡成反比的。因為隨著年齡的增長，人的抗風險能力降低，風險投資比例也需逐漸降低。保險作為長期的理財工具，所佔比例應逐漸提高。
4、雙10定律
雙10定律是指每年繳納的保費應當佔到家庭年收入的1/10；保險額度應當是年收入的10倍。
在對個人及家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估時，應充分參考「雙10定律」的保險原則。配置足夠的保險額，在風險來臨的時候，家庭的財富韌性才會強大。
⑸ 投資里的學問很深，那該如何平衡投資風險和收益呢
只有自己的認知跟能力不斷上升的情況下，我們就可以把投資的風險跟收益實現對比化。俗話說的好，魚和熊掌是不可兼得，所以，那些想要一心二用的投資者，他們最終的結局，無非就是兩個字，虧損，失敗，作為一個成熟的交易者，在投資的交易中，必然會去考察這個市場的所有問題，也就是說，風險與收益其實也是一場博弈。
可能對投資者而言，他們所認知的，在投資的過程中，不是你死就是我活，這種心態跟想法是非常錯誤的，因為我們進入投資這個市場里，無非就是盈利，但是，我們要在這個盈利的過程中，學習或增加我們個人的知識，畢竟，我們永遠不可能會賺到我們大腦所認知以外的錢，這句話是有一定道理的，不信的小夥伴可以慢慢的去品一品。
以上的問題，是我個人的想法，如果各位還有其他的想法，都可以在下方評論或者討論。
⑹ 投資風險和收益如何平衡
俗話說，魚和熊掌不可兼得。在投資交易中，風險與收益也是一場博弈，巧妙地運用博弈策略，可以幫助你在考慮風險存在的前提下將利潤最大化。不過使用博弈策略很考驗人的耐心，因為要等到所有條件都滿足，需要較多的時間。所幸這個策略非常實用; 只要你能熬到最佳入場時機，收益將非常可觀，並且不用承擔額外風險。
賣出信號
「信號」蠟燭柱(2) 的最小與最大值應位於此前蠟燭柱(1) 的最小與最大值上方。
1、信號蠟燭柱的收盤價應在蠟燭圖范圍的低端。
2、布林線中軌線應保持至少連續10天的下跌趨勢。
如上述所有條件都滿足，在「信號」蠟燭柱後面的第三根蠟燭柱的開盤價處，我們可以建空倉。止損設置在靠近「信號」蠟燭柱(2) 的最大值上方位置。在建倉之後的第四天，我們應在開盤價處設置追蹤止損。當價格穿越綠色布林線的下軌線時則平倉。
⑺ 資產配置有哪些原則
談到資產配置，很多朋友就一臉蒙蔽，不知道什麼是資產配置。
一、資產配置的定義
1952年，馬科維茨在《金融雜志》上發表題為《資產組合選擇——投資的有效分散化》一文，首次提到了「資產配置」的概念，其理論被譽為「華爾街的第一次革命」，第一次精確了風險與收益的定義，投資者必須平衡風險與收益，進行資產配置，以達到最優的投資組合。
1、風險大小
高收益等於高風險，而高風險不一定有高收益。在做資產之前，最需要先關注資金的安全性。對於各式各樣的投資陷阱，不是有這么一句話嘛「你關注的是利息，而對方卻惦記著你的本金。」
在總資產中，高風險的投入最好不要超過30%。
2、時間長短
投資周期對資產配置影響十分巨大。比如如果有300萬的資金，是全部投入到3年期的股權項目，還是進行分散或是周期性的投資呢。比如100萬可以做3+1+1的私募，100萬可以做1年周期的私募，100萬可以做隔3個月或6個月可以重新釋放出來靈活調整的規劃。
甚至還可以連環規劃一個月到期的理財計劃。
這樣當需要急用資金的時候，不至於被全部「鎖定」而影響投資安排。
3、收益高低
如果想每年獲得10-15%的收益，持續讓資產穩步增值，就需要透過一個組合投資計劃來完成，比如有的是固定收益8%，有的是浮動收益12%，有的可能收益可以到20%但同時風險系數比較高，通過組合方式既可以有效規避風險，也可以讓資金分配更加合理。
4、流動性強弱
通俗來說，資金一旦進入投資渠道，就不太容易再拿回來。關注流動性強弱，就包括是否可以抵押貸款，是否容易變現等等。以房產為例，通常帶來的房租收益是不高的，而房子的增值部分如果不賣，就難以產生流動性，除非做房產抵押。以保單為例，如果是高現金價值的年金保險，那麼就有很好的流動性。而傳統的年金保險，是做的10年、20年計劃，顯然投入進去的保費流動性就會弱一些。而企業股權投資，流動性就更差。比如IPO項目，如果項目沒有上市，那麼資金的退出就會變得遙遙無期。
當我們關注投資理財，緊盯這四個要素時，就不會容易掉入收益陷阱，也不容易一味只求快，會從風險、收益、時間、流動性來綜合考慮每年的理財投資計劃。
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⑻ 不懂金融知識，有點害怕投資。怎麼做好資產配置啊
資產配置，就是在多種不同的渠道之間做權衡，通過不同權重的投資，來實現收益與風險的平衡。也就是說，不只是把資產集中在一項投資上。通常，人們是將資產在低風險如貨幣基金、債券基金、銀行理財、國債等低收益證券與高風險、高收益證券如股票之間進行分配。
⑼ 如何有效的進行家庭資產配置
在討論怎麼投資之前，我們要先看一看，錢是不是都放對了地方？
如何做好我們的資產配置，幫助我們實現家庭資產的有效的保值和增值？
標准普爾家庭資產象限圖，橫豎兩根軸分成的四個部分，視為4個賬戶，也可以看做是4個籃子，我們要把所有的錢分散放到這4個籃子當中。
不要把雞蛋放在一個籃子里。要放到以下四個籃子里
第1個籃子：
先放上咱們平時要花的錢，用來滿足我們的基本消費，比如說日常的吃飯、生活、旅遊等。這些錢有一個最大的特點，就是對流動性要求特別高。這筆錢用銀行的活期存款，當然貨幣基金更好，用來投資，要求隨時可以存取的，那麼如果咱們用貨幣基金的方式，還會比這個活期存款的利息要稍微高一點，而且每天還都能看到收益到賬，那麼這一部分錢，一般要留夠咱們家裡面3~6個月的生活開支，一般是占家庭資產的10%是比較合理的比例。
第2個籃子：
應該是一些保命的錢，就是咱們用來一些生活保障類消費的一些資金，一個家庭，最起碼有20%的資金應該用於這個生活保障的消費，比如說咱們在這個五險一金的基礎之上，再為家人購買一些額外的這個商業保險，比如說這個重疾險啊，壽險啊，意外險等等。保險的支出那還有一部分，是因為咱們在生活中，可能會遇到一些突發的狀況，所以，我們要留一些這個備用金來應對這些突發用錢的情況，這部分錢，通常我們也可以跟平時要花的錢一樣做一些這個流動性比較好的理財即可，不過要注意，千萬別給花了，要留在那裡專款專用。
第3個籃子：
要放我們能夠生錢的錢，而且是能夠獲得比較高的收益的錢，那我們所說的這個高收益呢，就是像股票、基金等等這樣一些可以獲得高收益的、浮動的收益類的產品，可不是那種說什麼承諾百分之幾十甚至百分之幾百的這種高息理財的騙局。高收益也同樣伴隨著高風險，所以大家在做這部分投資的時候，要有比較好的這個投資的心態，也要有相應專業的投資知識才行。這部分錢佔到家庭資產的30%就可以了。
第4個籃子：
我們希望能夠穩穩妥妥的理個財，不要虧，能跑贏通脹就好，要放我們要用來保本升值的錢，比如說拿這些錢去投資一些風險性稍微低一些的，像信託、債券、基金……，能夠比較安心的獲取一些穩定的這個固定的收益，那這部分錢在整個家庭資產中占的比例最多，要佔到40%
以上就是標准普爾家庭資產象限圖所給出的4個籃子的分配方式，也是我們經常說的家庭資產配置1234原則。不過每個家庭，根根不同的資產情況、資產規模、抗風險能力，以及家庭成員的年齡等等因素的區別，每一個家庭的資產配置計劃還是要具體分析、區別對待，這個最簡單的1234原則呢，可以作為一個基礎的參考。
規避風險同時財富增值
「資產配置理論」，是一種發展分散組合的投資方法。是通過把各種資產如股票、債券或現金等按照變化的比例和位置等做整體考慮並進行分散的投資。
投資理財已經成了人們日常生活中的剛需，很多人開始涉足資產配置用於家庭資產的保值增值。當面對種類繁多、風險不一的投資項目和工具時，如何進行合理的配置、科學的理財，才能使得投資的收益和風險達到最佳平衡點
作為家庭資產配置來講，通常步驟如下：
1、進行家庭資產配置之前，首先要對家庭資產進行盤點，清楚自己家裡目前的收入來源，收入類型和分布，支出分類，目前的資產清單等，這是最基本的，因為只有知道了收入、現有資產類型和金額、支出等等，才能夠進行下一步的資產配置。
2、由於家庭資產配置是一個長期的工作，所以需要和家庭理財目標進行匹配，比如用多長時間實現什麼樣的理財目標，將目標和收支、資產進行匹配，才能夠做出家庭資產的合理配置方案。
3、要根據家庭的實際情況，設置出用來日常開銷的部分，這部分錢是作為家庭生活費用的，通常以活期儲蓄或者貨幣基金的形式存在，每個家庭成員的衣食住行開銷都從這裡面出。
4、然後設置出用來保值的資金部分，金額大約占總比的20%-30%，這是用來家庭保值部分的錢，用來應付通貨膨脹、意外事故、重大疾病，通常是用債券、信託、保險等形式。
5、投資資金部分是家庭用來增值的錢，這部分是用來給家庭資產進行增值的，通常是以股票、基金等等家庭最擅長的投資形式進行投資增值。
6、最後一部分配置是長期配置家庭資產，是用來長期投資的賬戶，包括養老金、子女教育等等，由於是長期賬戶，所以需要相對安全且收益率適中，通常是以指數基金定投、不動產等等形式。
這個圖就可以解釋清楚：
或者說：規劃—策略—配置—優化，循環往復。
如：某家庭接下來一年需要一下支出：
那接下來可以對於所有將要支出的錢進行排序：
然後要明白，不同的投資工資工具收益不同，風險系數也不一樣
接下來將支出和收益進行配對
要達到設定的收益目標，需要設定幾個次目標：
家庭平均負債年利率目標；
家庭的負債比例，即凈總比目標；
不同板塊的年化收益率目標；
設定自己的平均負債年利率，把這個指標作為負債優化目標之一。
比如平均負債年利率為：6%、8%、10%、12%、15%等等。
然後設定目標年化收益率：
1、保本保收益組合
能確保本金安全，能保證收益率，目標年化收益率10%
2、保本不保收益組合
能確保本金安全，不能保證收益率，目標年化收益率15%
3、不保本不保收益組合
不能保證本金安全，不能保證收益率，目標年化收益率30%
然後，計算配置金額，投資多少資金在相應的投資渠道中，能滿足我的需求。
我們最終的目標就是：
收益（收益率、凈總比、負債年利率）大於支出（理想生活支出）
接下來分享幾個資產配置過程里可以去參考的法則：
1、理財72法則。該法則能夠迅速計算出理財收益與時間的關系。
假如我們有一筆年利率是X%的理財，復利計息，那麼用72除以x，得出的數字就是本金和利息之和翻一番所需要的年數。舉個例子：如果現在把10萬塊存進銀行，利率是每年6%，每年利滾利。那麼，存款變成20萬需要多長時間？用72除以6就是答案，即12年。
2、4321法則
「4321法則」是人們在長期的理財規劃中總結出的投資定律，用於指導人們在投資時的資金配比問題。其內容如下：
40%的收入用於投資創富，致力於財富的增值。如購買房產、理財類的保險產品、股票或基金等；
30%的收入用於家庭生活開支，保證基本生活消費需求；
20%的收入，致力於財富的保值的同時，擁有快速兌現的流動性；
10%的收入用於保險規劃，進行人生風險管理。
「4321法則」是一個具有實踐價值的投資定律，按照這個法則進行家庭財務的支出，是比較合理的。
3、資產配置黃金三原則
滿足了「黃金三原則」的資產配置，就是一個相對科學、均衡、穩健、含金量高的配置。這三個原則分別是跨資產類別配置、跨地域國別配置和另類資產配置。
跨資產類別配置，即「把雞蛋放在不同的籃子里」。在投資組合中，應當包含保險保障資產類、固定收益類、房地產金融類、二級市場類以及私募股權風險投資類這五類資產。
不同類別的資產，風險收益的匹配性不一樣。科學配置不同類別的資產，互相搭配，能夠達到平衡風險和收益的效果。
跨地域跨國別的資產配置，要求投資者的資產配置不能局限於國內市場，不要只持有單一貨幣的資產，需降低資產的關聯度。
想要接軌國際市場，提高資產收益，最佳選擇就是跨區域投資，持有多種貨幣，分散匯率風險。
另類資產配置能夠博取的收益很高，不過伴隨的風險系數也比較高，以私募股權、風險投資、母基金等為代表。這類資產配置比較適合風險偏好高、資產系數大的高客群體。
4、80定律
80定律是一個預計投資風險承受能力的定律。在這個定律里，風險投資佔比多少，要看年齡的大小。具體規則是：80減去年齡所得到的數字，即是高風險的投資占總資產的合理比重。
高風險可投資數額 =（80-你的年齡）*100%例如，對於一個30歲的人，高風險的投資占總資產的合理比重為50%。而到了60歲時，合理的比重是20%
高風險資產佔比是與年齡成反比的。因為隨著年齡的增長，人的抗風險能力降低，風險投資比例也需逐漸降低。保險作為長期的理財工具，所佔比例應逐漸提高。
5、雙10定律
雙10定律是指：
A、每年繳納的保費應當佔到家庭年收入的1/10；
B、保險額度應當是年收入的10倍。
我們在對個人及家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估時，應充分參考「雙10定律」的保險原則。配置足夠的保險額，在風險來臨的時候，家庭的財富韌性才會強大。
1、理財72法則
2、4321法則
3、資產配置黃金三原則
4、80定律
5、雙10定律
去掉風險，剩下的才是利潤。
結語：無論做何種投資，資產配置的理念必須先行。在投資獲利的歸因分析中，百分之九十以上收益是由合理的資產配置形式決定的。所以：
科學的資產配置是長期投資成功的關鍵因素。
⑽ 家庭理財兩大核心點：收支平衡和風險收益平衡
家庭理財「隨便不得」
雖說理財只涉及到三份錢：應急的錢、保命的錢、閑置的錢。但是要想打理好這三份錢，並不是件容易的事，也更加馬虎不得，不能說「隨便理理財」，一些「沒時間理財」、「沒錢理財」等不正確的理財心態是更加不能有。尤其對於年輕家庭來說，正處在家庭的成立期，而且夫婦二人都比較年輕，更需要認真做好家庭理財。對此，理財師表示，年輕家庭要想做好理財，要留意兩大核心「平衡」點。
家庭理財兩大核心平衡點
年輕家庭理財做好「平衡」，主要做好兩件事，一是收入和支出達到平衡；二是投資風險和預期年化預期收益達到平衡。
1、收入和支出達到平衡
首先要查看一下家庭的財務狀況是否良好，可以參考家庭財富體檢指標「盈餘比率(當月收入—當月支出)/當月總收入(稅後)盈餘)」，數值越大，家庭財務狀況越好。
反之，數值越小，家庭財務狀況不是很好，意味著收入和支出失去平衡，年輕家庭就要控制支出，合理消費，避免家庭一些不必要的浪費。對此，理財師表示，真正想做好這一「平衡」點，記賬永遠是最好的工具。
2、投資風險和預期年化預期收益達到平衡
眾所周知，投資風險與預期年化預期收益是相輔相成的，風險越高，預期年化預期收益越大；風險越低，預期年化預期收益就越小。理財師表示，如何做到讓投資風險和預期年化預期收益達到平衡，難度很大。
但年輕家庭可以採取一些積極的投資理財策略，比如說多元化投資理財，分散風險，實現預期年化預期收益最大化，家庭資產配置比例可參考「4321法則」：家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，10%用於保險。
或者盡量選擇一些低風險中等預期年化預期收益的投資方式，比如說國債，3年期年預期年化利率5%、5年期年預期年化利率固定預期年化預期收益類理財產品宜盛財富宜盛寶，1年期預期年化預期收益率10%、2年期預期年化預期收益率11%，可根據自己家庭的實際情況選擇投資策略，找到風險和預期年化預期收益最適合的「平衡點」。
此外，理財師還要提醒年輕人，由於年輕，容易陷入家庭理財的誤區，比如急功近利；
盲目跟風投資；愛追求短期高預期年化預期收益，忽視長期風險等等，所以建議年輕人理財要理性，投資要謹慎！