❶ 如何利用個人資產負債表進行理財規劃
家庭資產負債表，似乎很高大上的經濟學名詞，隨著人們注重科學理財，它也開始為家庭所重視。嘉豐瑞德理財師便為大家說說家庭資產負債表是什麼，通過它如何理財？
什麼是家庭資產負債表
先說說家庭資產，它包括實物資產和金融資產，實物資產包括房產汽車傢具家電等有實物形態的資產；金融資產則包括現金、股票、債權、基金等等。
家庭負債有兩方面，長期負債和流動負債。長期負債，是指需要長期償還的債務，如房貸、車貸等貸款；流動負債，則指日常生活支出費，水電費、信用卡還款、租金等等。
而家庭資產負債表，則是將家庭資產扣除負債之後，編制出來一張表格，其內容包括家庭凈資產、個人收支情況，家庭現金流等內容。
不同家庭該如何理財
通過家庭資產負債表，很容易看出家庭財務狀況，進而選擇合適的理財工具。一般來說，每個家庭的財務情況都是不一樣的。不過，嘉豐瑞德理財師大致將家庭情況分為三類，並給出相應的理財建議，以供大家參考。
年輕家庭。相對而言，多數年輕家庭大多收入不高，支出則因為購房、結婚、生子等任務而非常多，因此這類家庭負債率比較高。理財師給出的建議是開源節流，一方面減少開支，合理支出，另一方面積極開源，增加收入。此外因為年輕，家庭抗風險能力相對較強，選擇理財產品可以更激進一些。
中年家庭。家庭上有老下有小，家庭壓力比較大，好在多年奮斗之後，中年家庭收入比較穩定，有一定的積蓄，家庭財務狀況比較好。不過，鑒於家庭負擔大，選擇理財產品宜以穩健為主，尤其注意家庭保險保障。
老年家庭。老年人家庭理財選擇尤其要注意規避各種風險。因為老人風險承受能力較弱，收入來源有限，一旦財務狀況出現問題，很難有機會重頭再來，所以老年家庭理財，以財富保值為首要任務，其次才是財富增值。
❷ 個人財富如何有效管理
先把自己的資產進行配置，通常資產包括現金、物業、保險、股票、基金/債券等，一般工薪家庭的配置比例大致為現金：物業：保險：股票：基金/債券=1：4：0.5：3：1.5，物業占的比重最大，其次就是股票。要注意分散投資，俗稱「不要把雞蛋放在一個籃子里」，自己的財富不要都投一種模式。買一些保險、股票、基金時不要全倉都買一支，越分散越好，畢竟財富管理是一個循序漸進的過程。
個人財富的積累離不開完善而縝密的財富管理計劃，並希望為其財富增值。它也可以通過第三方金融管理機構來管理財富。優脈成立伊始即致力於為中國家族辦公室篩選全球投資機會、提供個性化資產管理解決方案、家族辦公室創設及運營支持。
❸ 你的家庭資產如何進行規劃
理財不僅是為了賺取收益，還包括一系列的理財規劃，現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃，這些都與日常生活息息相關。
1、訂立理財目標
沒有目標，就沒有方向，理財也需要設立一個目標，可根據自己的現實情況，訂立一個可實現的目標，比如年儲蓄8萬元，3年後要買房等等。
2、控制現金流
也就是所謂的「開源節流」，讓自己的現金流處於健康的狀態，不要背負太多的負債，收入大於支出，控制現金流是理財的關鍵，有餘錢才能理財。
3、合理的投資規劃
根據自己的風險承受能力，選擇合適的理財產品，一般越簡單的理財產品越好。首先要對個人或家庭的風險承受能力進行評估，在充分評估的基礎上，綜合考慮流動性、安全性和收益率，選擇最合適自己的理財策略，搭配不同風險的理財產品，組合進行投資。
4、風險管理與保險規劃
在人的一生中，風險無處不在，需要通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而更好地規避風險，保障生活。
5、相關的理財方法
1)學會記賬
可根據自身情況選擇記賬，市場上也有很多類似的APP，像隨手記、挖財記賬等。關於記賬，如果覺得麻煩個人觀點是不需要每一筆開支都記，只將大額的開支進行記錄，例如單筆超過100元的消費進行記錄就行。
另外，建立自己的資產負債表，每月進行核查，看自己的資產結構適合合理，當月的消費是否超額，及時調整自己的消費習慣。
2)合理使用信用卡
信用卡是一把雙刃劍，給人們生活帶來方便的同時，也會給部分人帶來一定的困惱，合理利用賬單期，非特殊情況，不要使用分期還款和透支消費。
3)合理利用低息貸款
像房貸，盡可能的選擇長周期貸款，像30年，並且不提前還款。
4)將理財的資產進行區分
根據用途進行區別，比如進行消費的錢、投資的錢、保本的錢、養老的錢等，根據不同用途，選擇不同的理財產品。
5）理財產品長短期進行搭配
選擇不同期限的理財產品，讓自己的資產隨時有一定的流動性，一般留有3-6個月的生活費，作為備用金，放在活期理財產品。例如投資定期理財產品，每月投資一筆1年期的理財，連存12個月，這樣既能享受1年期的利率，也能保證每月都有一筆現金流。
6)購買保險
根據自身經濟情況，選擇合適的意外險、重疾險、醫療險、壽險。直接買消費型保險，不建議購買投資分紅險，保險支出占個人年收入的5%-10%之間。
一年的意外險，每年到期後直接在淘寶購買、50萬保額的重疾險、一年期的醫療險直接在微信和支付寶上購買的。
理財需要專業的知識和長期的規劃，建議根據自身情況，制定適合自己的理財計劃。
生活是美好的。我們常說家庭有三錢問題，即「賺錢、花錢、錢生錢」，那麼與之相對應的，理財就成了關系著一家生計的大事。家庭理財顧名思義就是結合家庭自身的經濟狀況，通過合理的設計資產配置和財務目標，實現財富的增長。家庭理財，一定要學會有效、合理的運用資金，增強家庭的經濟實力。
1.儲蓄，理性消費
理財應注重培養儲蓄習慣，積累資金，才能有財可理。也就是說在懂得積累本金的同時，也要適當的開源節流，若在平時不懂的節約，在家庭消費支出的消費較大的情況，無法積累本金，家庭理財就變為空談。
2.要了解理財知識
理財要懂賺錢，這就涉及到對理財方式及理財知識的了解，在家庭理財中，如果對理財一竅不通，積累的資金不僅不會增長，也會受到損失。
3.理財目標要明確、量化
首先對家庭的資產狀況進行全面的分析，扣除日常的消費以及應急資金，用剩餘這部分來理財。制定階段性目標，從短期、中期、長期三個方面，分階段的一步一步去實現理財計劃，樹立投資理財意識，避免投資理財的盲目性。
4.選擇合適的方式
家庭理財，在有了本金的積累，理財的規劃目標，這時就到了選擇一個理財方式的時候，一個好的方式可以讓財富得到持續性的增長。在選擇理財方式上要牢記：「方式要靈活，風險性、收益性」這幾個方面綜合考慮。
綜上所述，家庭理財就是根據家庭自身的資產狀況進行合理的配置，以實現財務自由，提高經濟實力、生活水平，在理財過程中，要保持好的心態，有收益很正常，但不能好高騖遠，過分的追求收益。
但是「生錢」理財也不是說想做就能做到的，那我們先從准備工作入手。
理財理財，我們理的是閑錢。所以，在理財前最先要清楚的就是個人的財務狀況，了解清楚自己手裡究竟有多少閑錢。
先要計算下手裡可流動資金有多少，銀行存款有多少，確定手頭的閑置資金。這些「閑錢」都是可以用來理財的錢。
再看下每個月的收支狀況，除去各項花銷、信用卡還款等，每個月真正能結余多少。
每個月剩下的這些錢，將會是我們長期理財的本金來源之一。
如果你之前有嘗試過一些理財產品，那可以先整理出自己到底投入了多少錢，什麼時候到期，收益情況如何......對於那些收益不好的理財產品，就要考慮是否還要投下去了。
風險承受能力考量的是我們能承受多大的損失而不至於影響正常生活。
這個是要綜合家庭狀況、年齡、經驗等多個方面來考慮。
如果比較年輕，沒什麼家庭負擔，那這個時候，可以嘗試一些高風險理財；但家裡有老人和孩子，負擔較重，就得多考慮下穩健型的理財了。
如果是理財「老司機」，經驗豐富，那肯定對各種理財的風險收益水平和波動有一定了解，懂得如何去權衡；但對於剛剛上路的理財新手，就要適當減少高風險理財的配置比例。
雖然個人風險承受能力只是我們自己的一種主觀判斷，但它一定程度上告訴大家什麼理財可以買、什麼理財不要碰？
買理財前，一定要想好自己現階段的風險承受力，把它做為一個理財的「基本線」。
不同的階段，理財的目標和規劃都會有所不同。
理財的目標可以分兩類來看。
一是通過理財，希望能實現一些階段性的願望。比如若剛工作的時候，第一個目標就是盡快存下10萬塊，然後為了這個目標，定一個努力的時間。
二是希望通過理財能達到一定的收益水平，更加簡單，直接。比如有人希望通過理財，每年能拿到8%左右的收益。
目標很簡單，接下來就需要想想如何規劃？如何實現？
比如，這么多的理財方式，為了達到你的目標，哪些方式比較合適？想要達到10%的收益，要怎麼進行資產的配置？
規劃不需要很復雜，但至少要有個大概的想法。投哪個理財、投多少錢，你還是要事先想清楚的。
這里先列舉一些主流理財方式的收益情況，給大家做個參考：
① 銀行定存，年化收益率1.1%—3%；
② 儲蓄國債，年化收益率3%—4.3%；
③ 貨基，年化收益率3.5%—5%；
④ 銀行理財，年化收益率3%—5%；
⑤ 互聯網理財p2p，年化收益率6%—13.5%；
⑥ 股票、債基、股基、基金定投等，年化收益率是浮動的。
低風險、非流動性資產配置（30%-40%）
1、銀行理財。銀行除了存款業務，還有理財業務。銀行理財產品一般5萬起投投，收益率一般在4%左右，封閉期有一個月、三個月、半年等不同期限。雖然現在監管要求是逐步打破剛性兌付，但目前依然可以說非常安全，可以放心投資，因為銀行肯定不會讓理財產品出現兌付危機，造成恐慌，可以說銀行理財唯一的缺陷就是其存在封閉期，急需用錢時無法提前贖回，流動性較差。
2、儲蓄式國債。100元起購，可在銀行櫃台認購，期限從1年到5年不等，收益率在5%左右，可提前贖回，但一般持有期越短收益率越低。
3、DIY型保本基金。我們可以自行配置，搞一個保本型的基金組合。比如大部分資金購買國債，再將國債可預見的收益買入股票型基金，這樣最低能夠保本，如果能夠把握機會，及時調整，也能夠借勢沖擊很高的收益。
4、保險理財。集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種，這里主要推薦分紅險和萬能險，不過其收益計算方式都較為復雜，有些收益率也較低，當然我們也可以選擇非理財保險，對自己的身體、生命和財產進行投保。
中低風險、非流動性資產配置（20%-40%）
1、如果自己或家人有在3、4線的小城市生活的需求，20萬可能可以在3、4線的小城市付個首付，買個房。能夠實現資產的保值增值，同時有恆產亦有恆心。
2、DIY型進取型基金。既然保守型基金可以DIY，同理，我們可以自行配置進取型基金組合。
高風險、非流動性資產配置（5%左右）
這一部分的投資主要看個人眼光和機緣，就算沒在對的時間買上比特幣，買了騰訊、茅台的股票也是好的，當然這些機會都可遇不可求。所以，不建議重倉。
通過上面這些內容，大家應該對理財規劃有個大概的了解，清楚自己要投哪些理財，如何進行分配，在接觸任何一個新事物時，基本的了解和認識都是有必要的。所以值得我們花點時間去學習。
❹ 普通人如何通過基金做資產配置資產配置有什麼用
全球資產配置之父加里·布林森說過：「做投資決策，最重要的是要著眼於市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自於成功的資產配置。」可見，資產配置對我們的財務規劃有多麼的重要，資產配置不是有錢人的專屬，而是我們每個人一生中必須要做的事情，做好資產配置，有利於我們打理好自己的資產，創造出其他的睡後收入。
什麼是資產配置？
要做好資產配置，首先我們要清楚什麼是資產配置。
簡單來說，資產配置就是分散投資，把錢分別分散配置到不同的資產中，利用不同資產在不同市場下風險收益表現的不同，進行搭配，在獲得期望收益的同時，有效地控制風險。合理的資產配置會讓你在投資中進可攻，退可守。
資產配置不等同於數量，不是說你同時買十幾只基金就可以了，而是要買對買合適。
了解自己的資產狀況
做資產配置的第一步就是要先了解自己的財務狀況，想要把雞蛋分籃子裝，就先要知道有多少個蛋？這不等同於看看自己有多少錢。
企業通常用財務報表來衡量財務狀況，對家庭和個人而言，可以通過記錄簡化的「資產負債表」和「現金流量表」，了解自己的資產結構和資金流動。
當然，也可以給自己做一份問卷調查表：
你的收入和支出是否平衡？
你已經擁有了哪些資產？
你現在正處於人生的哪一個階段？
你是否存在戀愛結婚、買房買車、子女教育、父母養老、醫療保險等用錢需求？
問完這些問題，基本上就能確定自己的投資本金和投資目標了。
了解風險偏好和預期收益
風險和收益是投資者在投資開始時必須要考慮到的問題。而風險又是放在第一順位的，千萬不能只看收益，不看風險。不同投資者面對風險的態度、對收益的追求程度各不相同。
如果不太了解自己的風險承受能力，也可以通過風險測評綜合判斷。
了解投資產品的特點合理配置
確定了前面的幾個要素，就可以開始挑選投資品種了，綜合考慮個人理財特點和產品特性，找到適合自己的最優投資比例。選擇符合自己風險承受能力和收益預期的投資標的。
風險和收益常相伴。一般來說，預期收益越高，則投資風險越高；預期收益越低，則投資風險越低。
風險和流動性反相關。一般來說，產品投資期限越短，流動性越強，風險相對越小，反之亦然。
假設你是穩健型，則固定收益類資產可適當增加配置比例，降低些權益類資產配置比例；假設你是積極型，則可適當提高權益類資產配置比例，降低固定收益類資產配置比例。
動態調整資產配置
行情是變化多端的，產品也會更新換代，隨著投資的閱歷增加和財富積累，在資產配置時，應當根據經濟周期、市場行情、個人情況，不斷對自己的投資做出動態調整。
以上就是關於資產配置的內容，希望對你有所幫助。
❺ 個人如何負債
負債有很多方式，比如說汽車貸款負債、抵押負債、透支消費負債、投資負債等等。汽車貸款負債：現在有車已經很普遍了。車貸也是正常現象，大部分車企為了保證自己的利益，都會讓購車者借錢買車。或者有的人因為家裡需要，但是資金還是不夠，所以選擇支付一些首付、其他貸款和抵押貸款來買車。抵押負債：中國目前的房價處於高價值區。大多數人很少買全款的房子，所以他們會選擇按揭買房，付首付，每個月還清銀行貸款和利息。這也是我國大多數人的主要債務。透支消費負債：透支消費在年輕人中也很常見。現在很多人習慣用花白和信用卡消費，到了還款日才還款，所以就會出現信用卡或花白透支消費造成的負債。
拓展資料：
1、企業投資負債是很正常的現象。當企業或公司在投資建設過程中出現資金短缺時，將通過銀行貸款解決資金問題。此外，許多年輕人自己創業。當他們失敗時，他們將負債累累。事實上，目前，隨著信用卡、花唄等新型消費方式的出現，人們的早期消費已經成為日常。此類流動負債可在規定時間內清償，不存在還款壓力。但是，住房貸款和汽車貸款等貸款需要長期償還。所以負債其實已經很普遍了，但主要還是看自己的資金規劃，以及負債是否超出了自己的承受能力。
2、個人債務是一把雙刃劍。我們需要分類處理，消費者負債什麼是消費者債務？簡而言之，就是以後花錢，滿足吃喝玩樂等娛樂需求。它不斷地從口袋裡掏錢。在消費主義盛行下，購物分期、醫美分期屢見不鮮。只要你願意，就沒有「缺錢」。分期付款為您安排得一清二楚。花掉借來的錢，假裝生活充滿詩意。這種債務不會讓資產升值，但在還錢時會產生一定的費用。一旦逾期，就會有無休止的電話和簡訊騷擾。更重要的是，家人和朋友會受到困擾。這筆債務正在慢慢掏空年輕人。資產負債此外，還有一種常見的負債，即資產負債。什麼是資產負債？最典型的，比如住房貸款，需要每個月定期還款。雖然這是一項支出，但您可以享受未來房地產升值的好處。
3、普通百姓的負債主要是個人住房貸款、無房貸的個人住房按揭貸款和個人信用貸款三種產品。接下來，小巴將與大家分享這三款產品的特點和注意事項。房貸更像是中國真正的普惠金融。與發達國家的銀行體系相比，很少有國家能夠平等對待絕大多數購房者，幾乎不設置額外門檻，以相對統一的利率發放高額貸款。許多人借債買房，通過杠桿將資產翻倍。一是可以享受更高層次的居住條件，二是可以享受房地產升值帶來的好處。此類負債為正負債。因此，不要太害怕債務。這是普通人無法負擔債務的問題。收益預期的最優解是適當的負債+資產估值上升的享受。當然，您還需要控制您需要承擔的具體風險。
❻ 如何製作資產負債表 3種方法來製作資產負債表
目錄方法1：個人資產負債表1、整理一下你的財務信息。2、列出你的資產。3、列出你的負債。4、用總資產減去總負債得到凈資產。方法2：公司資產負債表1、理解資產負債表的編制基礎。2、設計資產負債表版式。3、填入余額。方法3：Excel版資產負債表1、下載表格模板。2、用Excel打開模板。3、填表。資產負債表就像是在報表編制時刻公司財務狀況的一張快照。每家公司都需要定期編制資產負債表。雖然對於不熟悉它的人來說資產負債表就像是天書，其實它是比較容易編制的。你可以嘗試著按照下面的步驟為你的家庭預算或者公司做一張資產負債表。
方法1：個人資產負債表
1、整理一下你的財務信息。你需要資產和負債記錄，記得銀行賬單和債務余額要最新的。
2、列出你的資產。在表格的第一列填上你的資產名稱和價值，包括金融資產和有形資產。求和得到總資產。當然，我們都想資產一直增加。主要的資產包括：銀行賬戶的現金余額。
對股票、不動產和共同基金等的投資
自住房屋的轉售價格
汽車或其他交通工具的轉售價格
個人動產的轉售價格，包括珠寶、傢具等
3、列出你的負債。在第二列填上所有的負債和其金額。負債會隨著你償還債務而減少。常見的負債包括：學生貸款
汽車貸款
信用卡透支額
住房貸款余額
4、用總資產減去總負債得到凈資產。凈資產會隨著資產增加和債務減少而增加。利用個人資產負債表合理安排資產將有助於增加你的凈資產。根據你的財務目標及時更新調整資產負債表，盡量一年至少更新兩次。
方法2：公司資產負債表
1、理解資產負債表的編制基礎。資產負債表必須時刻平衡，其背後的原理就是等式：資產=負債+權益。轉換一下公式就是：權益=資產-負債。權益是用來衡量公司的凈資產。資產 是公司的資源，包括：現金、應收賬款、存貨、土地、建築、設備等等。分類資產負債表將資產歸為一下幾種類別：流動資產，包括現金（所有銀行賬戶上的資金）、應收賬款（別人欠你的錢）、辦公用品及其他的在一年之內可以收到或者消費的資產。
固定資產，主要是公司所有的實物資產包括土地、建築、機器、設備和其他預期可以使用一年以上的資產。
負債 是公司的債務，主要包括應付工資、借款和應付賬款，通常分為兩類：流動負債，諸如應付賬款、稅金或工資等在一年以內到期的債務。
長期負債。包括長期貸款、抵押貸款和租金等。
權益 是企業所有人或者股東的投資的資本，包括留存收益、未分配利潤
2、設計資產負債表版式。在左邊一列填上資產，右邊一列上面填負債下面填權益。
3、填入余額。分別填入資產、負債和權益的余額，要時刻謹記表格左右兩列必須平衡。也就是資產必須等於負債和權益的和。如果表格不平衡，就說明有個別項目金額填錯或者統計錯誤。
方法3：Excel版資產負債表
1、下載表格模板。有很多種適合Excel的資產負債表模板，下載最適合你所在公司的版本。Microsoft提供了很多免費模板下載。詳見這里。
2、用Excel打開模板。點擊文件——另存為，得到一份模板的復製件。在復製件上開始編制報表，這樣的話以後還可以繼續用空白模板。
3、填表。通常模板上已經加好求和公式，在你填好表之後自動計算。有一些表還提供其他的計算，比如負債率和營運資本。挑選一份適合你所在公司需要的版本。
小提示所有的信息必須在編制報表時是有效的，編制日期需要寫在報表的上方。
❼ 資產負債表怎麼設置公式 資產負債表公式怎麼設置
以金蝶軟體為例：
1、打開金蝶軟體--選擇報表與分析--點擊資產負債表和利潤表。
2、設置金蝶軟體的資產負債表的公式：
（1）貨幣資金=（庫存現金+銀行存款+其他貨幣資金）總賬余額。
（2）應收賬款= 「應收賬款」明細賬借方余額+「預收賬款」明細賬借方余額-「壞賬准備」余額。
（3）預收款項= 「預收賬款」明細賬貸方余額+「應收賬款」明細賬貸方余額。
（4）應付賬款=「應付賬款」明細賬貸方余額+「預付賬款」明細賬貸方余額。
（5）預付賬款= 「預付賬款」明細賬借方余額+「應付賬款」明細賬借方余額。
（6）存貨=所有存貨類總賬余額合計+「生產成本」總賬余額-「存貨跌價准備」總賬余額。
（7）固定資產=「固定資產」總賬余額-「累計折舊」總賬余額-「固定資產減值准備」總賬余額。
（8）無形資產=「無形資產」總賬余額-「累計攤銷」總賬余額-「無形資產減值准備」總賬余額。
（9）長期股權投資=「長期股權投資」總賬余額-「長期股權投資減值准備」總賬余額。
3、分別在資產負債表和利潤表上的「查看」處，選擇會計期間並點擊顯示數據即可。金蝶軟體會自動生成總賬、資產負債表和損益表。
4、【財務會計】——【報表】——【新會計准則】——【資產負債表】。雙擊打開報表；在報表界面【工具】——【公式取數參數】——寫好年度和期間後【確定】；【數據】——【報表重算】後即可。
❽ 理財圈：如何做資產配置
理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。
所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。
知己，了解自己的財務狀況
理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。
所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。
1.測試你的風險偏好
風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。
小夥伴們是不是很好奇自己屬於哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。
2.正處在理財周期的哪個階段？
生命周期理論是由F•莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R•布倫博格、A•安多共同創建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。
由此延伸到理財領域，即為家庭生命周期的應用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。
家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。
下表為四個不同階段的特徵，大家對照看看自己與哪一個相符。
總之，要合理配置自己的資產，要首先明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規劃自己的資產。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標准，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。
❾ 個人資產怎樣分配理財
根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。今天我們就一起來討論一下穩健型的投資者，如何進行資產配置，從而在保證資金安全性的條件下，實現資本的穩定增值。
依據不同風險承受力進行資產配置
投資者投資偏好分為五大類：謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。
理財是以實現財務的保值、增值為目的。分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。那麼個人理財如何分配資金呢？1、減少負債。負債會減少自己的被動收入，使可以用作花費的基數變大。所以在具體操作上自己要盡量少用信用卡，如果必須要用，記得按時還款。盡量不要借錢消費，一旦負債變成了習慣，不容易做未來規劃，也難積累到第一桶金。2、好好規劃日常開銷。規劃日常開銷是實現財務自由的第一步，如果規劃不好，一個月入10萬的人月開銷20萬，也談不了財務自由。即使還沒有錢，也要先學會合理消費，其實理論上，學生及剛工作的工薪族因為有家裡父母的補貼（這一部分也算被動收入），也是可以達到財務自由的，前提是不亂花錢，至少做到花費比月入少。3、適當投資，坐享「被動收入」。到了一定境界之後必須創造「被動收入」——只有來得不怎麼費力氣才可以談「財務自由」，那麼就一定要學會投資。要想成為一個財務自由者，需要長期連續對管理學、投資學的鑽研，需要對這兩者進行非常認真的實際運用，不懂得管理自己資產的人哪怕偶爾得到了巨額財富，也很快就會賠光。投資也是一種學問，多學習，肯定也可以在投資理財方面享受到甜頭。在生活中，理財對人們的影響越來越重要，對大部分人來說，理財的目標就是保證財務安全和實現財務自由。為了實現這個目標，也學習過很多知識，但是在個人理財規劃方面，大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段，所以制定一個合理的理財規劃是至關重要的。