A. 家庭健康險都包括哪些方面
家庭健康保險按照保險責任，家庭健康保險分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險等。
構成家庭健康保險所指的疾病必須有以下三個條件：
第一，必須是由於明顯非外來原因所造成的。
第二，必須是非先天性的原因所造成的。
第三，必須是由於非長存的原因所造成的。
按給付方式劃分折疊
家庭健康保險按給付方式劃分，一般可分為三種：
1、給付型，保險公司在被保險人患保險合同約定的疾病或發生合同約定的情況時，按照合同規定向被保險人給付保險金。保險金的數目是確定的，一旦確診，保險公司按合同所載的保險金額一次性給付保險金。各保險公司的重大疾病保險等就屬於給付型。
2、報銷型，保險公司依照被保險人實際支出的各項醫療費用按保險合同約定的比例報銷。如住院醫療保險、意外傷害醫療保險等就屬於報銷型。
3、津貼型，保險公司依照被保險人實際住院天數及手術項目賠付保險金。保險金一般按天計算，保險金的總數依住院天數及手術項目的不同而不同。如住院醫療補貼保險、住院安心保險等就屬於津貼型。
B. 家庭醫療保險哪種最好
家庭醫療保險沒有哪個最好，需要根據自己的家庭的需求去配置，適合自己家庭情況的就是最好的。醫療保險根據不同的分類方式也分為好多種，一般買的比較多的就是百萬醫療險了，可以花幾百塊錢買到保額幾百萬的保障，受到很多家庭的喜愛。
如何選擇百萬醫療：
1、免賠額
醫療險不管是百萬醫療還是小兒醫療都是有免賠額的，只有醫療費用達到免賠額標准後才能申請費用報銷。
2、報銷范圍和比例
商業醫療險的報銷范圍分為社保內報銷和不限社保報銷，社保內報銷指醫療費用按照社保目錄內的約定報銷，不在社保目錄內的醫療費用是無法報銷的。
3、續保
醫療險的保障期限一般比較短，因此會面臨續保問題，有些醫療險還要經過保險公司審核才能續保。
測一測你的抗風險指數，專家為你免費解讀！
C. 醫療保險應該怎麼配置
關於醫療險怎麼配置的問題，網上有太多的帖子，但是說來說去，都不是那麼的接地氣。我想用最通俗的說法，來試著梳理一下，希望能夠幫到有需要的朋友。
要想講清楚這個問題，首先要搞明白哪些情況下需要用到 「醫療」 ，這點應該不難理解。
小到需要用到葯品、醫用材料（創口貼，碘酒、消毒水）等，大到需要住院、手術、長期吃葯、慢性病等，都屬於「醫療」的范疇。
但是實際情況下 ，有醫保（社保）的朋友應該都有這樣的經歷：去醫院花了很多錢，但是並不能報銷多少錢， 最後自己還是要掏不少錢。
這些情況不僅僅和 社保用葯目錄 、 報銷比例 有關，還和 發生「醫療」所關聯的原因 有關。
（社保用葯目錄、報銷比例，之前都有寫，這里省略。）
比如說：
因為醫保是補償性質的保險，不能重復報銷。所以，第1、2、3 條， 屬於由其他個人或組織承擔的，醫保能甩手不管就不管 。「境外就醫」，超出了國家兜底范疇，不屬於醫保范圍。
我們知道醫保有3類：職工醫保、城鄉居民醫保、靈活就業人員醫保。 除了職工醫保是包含在「社保」中，附帶有工傷保險外，其它2類均無這種外來傷害類（意外）的保障功能。且工傷保險的范圍僅限於工作場所和上下班途中的所發生的意外傷害，不在此范圍的意外傷害則無法通過醫保（社保）來報銷。
「第三人負擔」，它與「意外」的關系最為密切：
1、 有第三人造成的意外傷害 ，比如被車撞傷，被高空拋物砸傷等，都 不在醫保報銷范圍內 ，只能找「第三人」進行賠償。不過法律上也考慮到實際情況，如果第三人不支付，醫保可以先行支付，然後向第三人追償。但是在現實操作中， 如果需要醫保先行支付，需要個人向當地社保機構書面申請 。（非常難以實施。）
2、由 自己造成的 意外（ 非第三人 ），醫保是 可以報銷 的。比如個人不小心導致的摔傷、燙傷都可以報銷。
3、既有自己的責任又有他人的責任， 存在多方責任的情況 ， 經有關部門認定，可以報銷自己承擔責任的那一部分醫療費用 。 另外，如果經過法院判決，第三人未能全部賠償，剩下的部分醫保可以報銷。比如交通事故產生的醫療費用，在有些醫院有明確規定：「交通事故不能走社保報銷「。
所以購買一份 帶有「意外醫療責任」的意外險，非常有必要 。貓爪狗咬、跌摔磕碰、劃傷燙傷、交通事故、高空墜物……穿上「防彈背心」（意外醫療），什麼都不用怕。
公共衛生負擔，通常是公共衛生事件，比如 重大傳染病：新冠肺炎 ，一段時間內是由政府財政負擔，個人不用花錢。但是，大家應該還記得去年新冠初發時，湖北黃岡孕婦在去世之前未被確診為新冠，且政府還未將新冠肺炎列入到公共衛生兜底時，傾家盪產、四處舉債，最後還是落得人財兩空的慘劇……
當 全國新增「清零」後，感染新冠肺炎所需要的治療費用不再由政府財政負擔 ，但到今年下半年，新冠肺炎還是在各地有零星的此起彼伏……
用三句話來講清楚 全面配置醫療保險的終極目的 ：1、看病不花錢。2、生病有錢花。3、養病錢夠花。通過一系列的保險配置，來實現所有風險的轉移，以達到「一直有錢花」。即： 不管發生何種風險，都不會讓現有的安定幸福從容的生活品質受到影響 。
這個「病」只是泛指，並不一定是指「疾病」，而是包括一些需要用到醫療材料、手段、或者葯品的小治療等，凡是跟「醫療」有關的事物。
要實現「不花錢」，那就得充分考慮到 醫保（社保）的根本屬性：「社保社保，保而不包」，通過配置把「不包」變成「全包」 。
醫保（社保）的限制范圍 ：兩定點、三目錄、起付線、封頂線、報銷比例。
兩定點 ，即 定點醫院 和 定點葯店 。私立醫院、高級醫院均不在醫保報銷范圍內。院外葯、自費葯等均不會在定點葯店。
三目錄， 即基本醫療保險 葯品目錄 ， 服務設施目錄 ， 診療項目目錄 。甲類葯100%報銷，乙類葯70%報銷，但丙類葯不報銷，且特效葯、自費葯、院外葯等均不在目錄內。植入型器材、關節、支架等進口類器械不在目錄內。質子、重離子，靶向治療等均不在目錄內。
起付線， 即社保規定的「 免賠額 」。這樣比較好理解。
封頂線， 即總「 保額 」，超出部分要自費。
報銷比例， 不同類型的醫保（社保），以及參保人員戶口性質等決定了報銷的比例。 沒有100%的報銷比例 。
故此， 「醫保不夠，商保來湊」 。
一、優先考慮能解決：不限社保內外葯；不限醫院等級；不限自費葯、進口葯、特效葯、院外葯；不限參保人員是否有社保；0免賠+100%賠付；不限高端治療手段的商業醫療險品種。
二、含「意外醫療責任」的意外險，必不可少。
要實現「有錢花」，就是要有 充足的報銷額度 ，即保額，以應對那些動輒大幾十萬的治療費。尤其現今 醫療手段發達 ，很多以前看似「必死無疑」的大病、癌症，現在都有相應的治療手段，且能夠取得 很好的治療效果 ，治癒後的生存期能夠超過5年的案例比比皆是。
就像「我不是葯神」中的那句話， 一切的大病，歸根到底是窮病……
所以，額度！額度！！還是TMD額度！！！
一、配足 高保額商業醫療險 。大病治療費用直接干到幾百萬的「百萬醫療險」，一年也就幾百塊。
二、保額150萬，啥都不限制，且可以住院時 「包吃包住有人陪」的中端醫療 ，一年下來也就1000左右。
（高端醫療確實有那麼一點點的「高不可攀」，不作介紹了）
解決「窮病」的問題很難嗎？其實不難。
想想看，為什麼要「養病錢夠花」？小病小災的住院也就最多十天半個月可以出來了；算上休息恢復，個把月就可以再上班，繼續掙錢；美好的生活不至於被打斷太多。
但是一旦得了大病、重症、慢性病等需要 長期的治療 ，治療期間需要有人長期照顧； 且治癒後需要長期的康復 ，康復期間身邊還離不了人；這種情況下就徹底的 「收入斷流」了， 會讓家庭經濟狀況「雪上加霜」。尤其是發生在家裡的「頂樑柱」身上， 造成的影響更是災難性的 。
「錢夠花」需要解決的是：「收入斷流」期間，仍然有一筆錢能夠應對家庭的基本生活開支、照護、康復、以及休養生息。
此時，一份 給付型的「重疾險」 就顯得 尤為重要 。
通過醫保、商保相結合，根據不同家庭的實際情況，來篩選和組合出最適合的方案；來達成「看病不花錢、生病有錢花、養病錢夠花」的目標。從而實現：不管發生何種風險，都不會讓現有的從容、安定、幸福的生活品質受到影響。——這就是最佳的醫療保險配置方案。
D. 一個家庭一般需要購買哪些保險
1、首先要為家庭支柱買保險。家庭支柱買保險可優先考慮意外險，建議將保額設定為年收入的10倍以上。醫療和重疾險也是家庭支柱需要考慮的，在購買重疾險時要將保額做足。重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，建議有社保的客戶以10萬～20萬為宜。\x0d\x0a2、其次為家庭婦女挑選份適合的保險。首先要考慮意外險，建議選擇一年期的綜合意外險，此外家庭婦女可針對女性特殊疾病，如乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統性紅斑狼瘡性腎炎等，有針對性的挑選女性特殊疾病保險。在購買女性重大疾病保險時，最好選擇期限長一點的繳費期，以分散風險。\x0d\x0a3、為老年人買保險，應先投保意外險再考慮健康險。因為老年人遭受意外傷害的概率要高於其他年齡段，在投保投保意外險，尤其是意外骨折保障。\x0d\x0a4、在孩子成長過程中，為孩子挑選份適合的意外險。在為孩子購買意外險時，最好選購一年期的。孩子的健康保障也不可忽視，可挑選份適合的少兒醫療和重疾險。\x0d\x0a為孩子挑選重疾險，保額不要超過10萬元。建議購買份意外健康險，意外和重疾保障同時擁有。此外若家庭經濟較為寬裕，可在孩子年幼之時為其購買份少兒教育金保險，提前儲備孩子的教育資金。
E. 家庭怎麼合理配置保險
家庭配置保險的5個原則
先給大人買保險
與此相對的一個觀點就是“先給孩子買保險”，有這種想法並且這樣去做的人大有人在，據調查顯示，約有80-90%的家庭給孩子都買了保險，但是這些家庭中孩子的父母沒有買保險的佔了絕大多數。
父母往往這樣想，孩子沒有保護力，大人可以保護自己，所以給孩子上個保險;這些父母愛孩子的心可以理解，卻忽略了最重要的一點：父母才是孩子的保險!當大人在時，你怎麼給孩子呵護愛惜都不為過，可是孩子最大的風險就是父母出了意外，一旦真有這種情況，你想過你的孩子怎麼辦嗎?有多少孩子因為父母的突然離去而過著凄慘的童年呢……
當孩子突然之間失去了父母，她失去了所有的保障，因為在任何時候父母就是她的保障，作為孩子的父母，應該想到在兩人在的時候你能照顧好你的孩子，而當父母都不在的時候呢?所以給大人先上充足的壽險，是給家庭，給孩子的一份堅實的保障。
給家庭買保險原則之一：一定要先給大人買保險，因為大人是孩子的保險
先給家庭經濟支柱買保險
在與許多人打交道時經常有人這樣說：“我不需要保險，我的妻子孩子最需要保險”。這是很多男人們的想法，當代理人跟他們談起保險時，他們手一揮說：“我不需要保險，我有錢，就是買保險的話也是給我老婆、孩子買。”
這也是一個很普遍的'群體，他們一般是家庭經濟收入的主要來源者，是家庭生活的維持者，很多人有著不錯的工作或事業上小有成就，在他們看來，他們是一家之主，能掙錢，而老婆、孩子是最需要保護的，所以買保險理所當然地要先給老婆孩子買。甚至當說起具體的保險種類諸如醫療健康險時他們也說：“我公司里有醫療保險，老婆孩子們沒多少保險，他們最需要保險。”
其實他們是把家庭的兩個強弱關系混淆了。從收入上來說他們是“強者”，但是從家庭的角度來說他們卻是家庭風險的一個軟肋。道理很明顯，既然是家庭收入的主要來源者，一旦發生風險對家庭的打擊最大，所以作為家庭的經濟支柱其實是最需要保護的。當這個經濟支柱發生意外或者重大疾病的風險時，家庭的主要收入來源就會中斷，就會降低生活質量，甚至導致家庭經濟崩潰。
對於一個家庭來說，保一家之經濟支柱就是在保一個家庭!而對於經濟支柱本身來說，你所承擔的責任就在於，你要給你的家人作好充分的准備，尤其是當你不能掙錢了的時候怎麼辦，而壽險就是給家人最好的一道生活安全屏障。如果把這個順序弄反了，你給所謂“最需要保險的人”所上的那些保險，在支柱出現風險後不僅沒有任何作用，還會成為家人沉重的負擔。
給家庭買保險原則之二：先給一家之經濟支柱買保險，保支柱就是保家庭!
先買意外險、健康險
很多人在與代理說起保險時都會問：“你那裡有什麼好保險?”通常他們所說的這種“好保險”指投資型的保險，而所說的那種“好”是指投資收益好的。這些人一般都有過投資的經歷，包括用股票、基金、債券、期貨等等種種投資方式，特別是當聽說有些投資型保險有穩定的收益時，飽受風險之苦的他們似乎對這種“新” 的投資理財方式寄予了極大的希望。
這正是分紅險在中國剛出現時就大受歡迎的原因。當很多人聽說保險也可以作為一種投資時，頓時亮了眼睛，而把保險最原始的那種保障功能拋到九宵雲外去了。直到現在，還有很多人對分紅險、投連險、萬能險情有獨鍾，再往下就是帶點儲蓄功能的教育險、養老險，而對健康型保險和壽險、意外險卻很少關注。
人生三大風險：意外、疾病和養老，最難預知和控制的就是意外和疾病，而保險的保障意義，在很大程度上就體現在這兩類保險上。但是很多人感覺這兩種保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，或者說“很不劃算”，所以最具保障意義的保險一直以來沒有受到足夠的重視。
科學的保險規劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其它的險種，也就是說如果沒有任何的商業保險，買保險一般應按下面的順序：
意外(壽險)→健康險(含重大疾病、醫療險)→教育險→養老險→分紅→投連→萬能
我們現在時興講理財，理財實際上分三步，第一步就是做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之後才去做其它的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經不起風吹雨打。所以在險種的選擇上，先意外、健康，再教育、養老等其它險，才是科學的理財。
給家庭買保險原則之三：從險種上來說，先意外，再健康、教育、養老其它可選險種!
先保險在買房
“我現在要攢錢買房，等我買了房、車以後再買保險。”這是很多30歲左右還沒有房的一族對保險代理人常說的一句話，類似的說法還有“我現在沒有閑錢買保險”，在他們看來，保險是有錢人消費的。
而實際上，這種觀念是不正確的，保險並不是要等到你的生活達到小康甚至更好以後才需要的，保險是轉移風險的一種很好的手段，而風險並不是在你生活好了以後才出現。
如今，房、車、保險已成為新時代我們生活的“三大件”，這其中又數保險最重要，科學地理財，保險是應該在房車之前買的，人所共知，車不上保險不能上路，那為什麼買房之前要買保險呢?
如果在貸款買房後還沒有保險，是一件很不科學、很危險的事。相信現在很多剛買房一族已經感受到了其中的壓力，在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房後壓力陡顯。為什麼?20年的房貸，意味著這二十年期間你的工作不能中斷，一旦由於意外、疾病中斷、工作中斷了收入，你的壓力將會更大。而誰也不能保證你在二十年期間不生病、不出任何意外。如果出現大的人身意外，比如身故或殘疾，收入永遠地中斷，那時如果沒有其它的辦法房子是要被收回的，那時受到最大傷害的還是你的家庭。
一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內你就要有多少的壽險。比如你的房貸是30萬，那麼你需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防範還貸期間的人身風險。如果同時能買上健康險將健康保障做好就更好了。
給家庭買保險原則之四：買房之前一定要先買保險，保護的是你也是你的家庭!
年輕也要買保險
根據對各大城市已購買保險者的統計顯示，目前買保險的人群主要為30-45歲年齡段的，他們或給自己，或給家庭成員購買保險。而20-30歲年齡段的年輕人，包括還未獨立的在校大學生和已經走出社會工作時間不長的畢業生，他們選擇保險的則很少。他們認為，自己年輕，身體好，不會得什麼病，而感覺意外又離自己很遙遠，其它的險如養老等等離自己就更遠了，所以不需要保險。
可是重大疾病已越來越年輕化。20多年前，當我們聽說身邊有誰得了癌症時都會無比地驚訝，可是現在要是聽說一個2歲的孩子得了惡性腫瘤，你一定不會太驚奇，如今空氣污染、食品污染、環境污染、學生壓力太大等等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。身處於這樣的環境，我們在做好防範、保健的基礎上，還要做好萬一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都藍了，所有的食品都安全了，生活沒有壓力了，你要做的一個准備就是萬一罹患大病醫葯費從哪裡來?
風險好像總是那麼無情。可是如果等風險到來時再想起保險已經晚了，保險是未雨綢繆的一種科學規劃。
作為年輕人或者他們的父母，應該及早地樹立起這種風險意識，綜合起來，年輕人有這樣幾條理由要買保險：
1、意外。父母辛辛苦苦把孩子拉扯大，每一個孩子的身上都擔負著贍養父母的責任。
2、疾病。重大疾病險能化解關鍵時的大額醫療費風險。
3、科學規劃。可以預見，將來沒有保險寸步難行。那麼既然將來要上保險，不如現在上保險，在經濟條件允許的情況下(包括有收入和無收入的年輕人)。因為隨著年齡增長，保費增長，年輕時買保險更“劃算”。
F. 家庭醫保可以分離嘛
家庭醫療保險可以分開辦理，社會醫療保險卡，簡稱醫療保險卡或醫保卡，是醫療保險個人帳戶專用卡，以個人身份證為識別碼，儲存記載著個人身份證號碼、姓名、性別以及帳戶金的撥付、消費情況等詳細資料信息。醫保卡由當地指定代理銀行承辦，是銀行多功能借計卡的一種。參保單位繳費後，地方醫療保險事業部門在月底將個人帳戶金部分委託銀行撥付到參保職工個人醫保卡上。個人醫保卡辦理流程：
1、參保人攜帶本人有效證件(身份證、戶口簿等)，至鄰近的區縣醫保中心申請辦理，區縣醫保中心當場予以辦結。
2、參保人也可以至鄰近的街道(鎮)醫保事務服務點(以下簡稱服務點)申請代為辦理，服務點將在3個工作日內辦結。參保人應在規定時間內至該服務點領取代為辦理的《醫保卡》。
3、參保人可以委託他人代為辦理。被委託人在辦理時需攜帶本人及參保人的有效證件。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"