1. 家庭理財如何進行資產配置
家庭理財如何進行資產配置?資產配置指的是在一個投資組合中選擇資產的類別並確定其比例的過程，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配，從而使資產組合的收益趨於穩定。
研究表明，資產配置對於投資收益的貢獻率超過90%，遠遠大於什麼時機選擇、具體產品的選擇(排除彩票投資押的巨獎等因素)等。
對於不同的投資者來說，資產配置也應該因人而異。
根據家庭的財務狀況和理財目標，確定一個合理的資產配置比例，然後再選擇合適的理財產品。每個家庭的情況不相同，風險承受能力不同(回復「測試」兩個字就可以知道自己的風險承受能力啦)，導致理財需求的層次也不相同，那麼每個家庭的資產配置方案也各不相同。
所以呢，大家在選擇理財產品的過程中，首先要判斷自己的風險承受能力，看自己屬於哪一類型的投資者。然後，再根據家庭的.實際情況確定相應的資產配置方案。
咱們以一個家庭的實際案例來分析
李先生，34歲，職業經理人。李太太，29歲，職業會計。女兒，2歲。目前李先生和李太太每月收入結余全部做定期存款，除基本保障外，夫婦二人沒有購買任何商業保險。近期准備貸款購買商品住宅一套。在風險偏好上，兩人均屬於穩健型投資者。
東方華爾理財師認為，李先生家庭資產配置的最大問題是金融投資佔比太低，資產流動性較差。家庭也缺乏足夠的保障，對於「雙支柱」家庭來說，存在很大的風險隱患。
建議可以進行如下配置
一：家庭備足一定的流動資金應對短期資金需求
李先生可將家庭資產的30%分別配置存款、貨幣基金和短期理財產品，在保證資金流動性的基礎上盡量獲取較高的收益。
二：投入家庭可投資資產的15%購買商業保險以彌補家庭的風險缺口
險種可以考慮以重疾險和兩全險為主。
三：在購房貸款方面
量入為出，每年還款額度不應超過家庭可投資資產的30%，以避免壓力過大。
四：提前為孩子的未來教育費用做准備
可將家庭可投資資產的20%配置在較為穩健的銀行理財產品或債券型基金上。
五：可考慮適當進行風險更高的證券投資
但額度以不超過家庭可投資資產的5%為宜。
各個階段的家庭資產配置是如何進行的
年輕白領新婚新育家庭
年輕白領新婚新育家庭應該從有限的資產中堅持結余進行長期投資。基金定投是最簡單有效的投資手段，收益較儲蓄高，市場風險較證券低。
人到中年家庭
中年家庭大多已有了一定程度的資產積累，投資應該多樣化，以分散投資風險。此時可以嘗試銀行理財產品、網貸以及黃金、收藏等投資方式。
自主創業者家庭
投資實業，是所有投資理財渠道中，回報率最高的投資方式，但也是風險最大的生財手段。同時，醫療保障、養老等問題往往是這類家庭最敏感的問題。因此，選擇適當的商業保險，來保障自己和自己的事業安全十分有必要。
高收入家庭
高收入家庭不應該只進行單純的儲蓄理財，而是要嘗試銀行理財產品、貨幣基金、股票投資等一些較高收益的理財產品。
退休老年人家庭
退休老年人家庭最大的經濟壓力可能還是來自醫療費用，從合理配置家庭財產的角度，盤活目前已價值不菲的老房產是一個很好的路子。
2. 低收入家庭如何正確進行金融理財
家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，如果做好了合理的資金安排，在面對突如其來的風險時就不用擔心會影響到家庭財務的穩定，既不對家庭產生影響，又能產生一定收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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對於家庭理財，每個家庭都有他們不同的看法，比較合理的支出比例如下：
40%的收入可以保證財富的不縮水，比如投資房子、股票基金一類可以保值或增值的資產等等
30%用於家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用於銀行存款，防止一些生活中突然出現的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用於保險規劃，對一些可能會出現的人生風險進行一些保障。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
便是把投資的錢平均分配成兩份，此中的一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
平常的消費可以配置1~2張信用卡，日常消費基本上可以涵蓋了。針對這個賬戶，任何人一定要擁有，但是最容易發生的情況是佔比過高。很經常發生的是因為這個賬戶花銷過多，因此沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶是專屬的：不可以隨隨便便取來使用。不少家庭都會存一部分養老金和教育金，但經常會因為要買車或裝修等因素花掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。
以上是我對《低收入家庭如何正確進行金融理財》的回答，望採納~
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3. 家庭理財資產配置方案 如何配置自己的理財方案
家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風險時保住家庭財務的穩定，既不影響家庭的日常生活 ，又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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對於家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
40%的收入分配給保值或增值的資產，如房子一類的固定資產或股票基金一類的非固定資產
30%用於家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用於銀行存款，防止一些生活中突然出現的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用於保險規劃，對一些可能會出現的人生風險進行一些保障。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢五五分，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。對於這個賬戶，任何人肯定要有的，但是最容易發生佔比過高的情況。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況，所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。很多家庭在過日子的時候都要存養老金和教育金，但經常會因為要買車或要重新裝修等原因花費掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投來實現這個賬戶是一個比較好的方法。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
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4. 個人資產怎樣分配理財
根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。今天我們就一起來討論一下穩健型的投資者，如何進行資產配置，從而在保證資金安全性的條件下，實現資本的穩定增值。
依據不同風險承受力進行資產配置
投資者投資偏好分為五大類：謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。
理財是以實現財務的保值、增值為目的。分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。那麼個人理財如何分配資金呢？1、減少負債。負債會減少自己的被動收入，使可以用作花費的基數變大。所以在具體操作上自己要盡量少用信用卡，如果必須要用，記得按時還款。盡量不要借錢消費，一旦負債變成了習慣，不容易做未來規劃，也難積累到第一桶金。2、好好規劃日常開銷。規劃日常開銷是實現財務自由的第一步，如果規劃不好，一個月入10萬的人月開銷20萬，也談不了財務自由。即使還沒有錢，也要先學會合理消費，其實理論上，學生及剛工作的工薪族因為有家裡父母的補貼（這一部分也算被動收入），也是可以達到財務自由的，前提是不亂花錢，至少做到花費比月入少。3、適當投資，坐享「被動收入」。到了一定境界之後必須創造「被動收入」——只有來得不怎麼費力氣才可以談「財務自由」，那麼就一定要學會投資。要想成為一個財務自由者，需要長期連續對管理學、投資學的鑽研，需要對這兩者進行非常認真的實際運用，不懂得管理自己資產的人哪怕偶爾得到了巨額財富，也很快就會賠光。投資也是一種學問，多學習，肯定也可以在投資理財方面享受到甜頭。在生活中，理財對人們的影響越來越重要，對大部分人來說，理財的目標就是保證財務安全和實現財務自由。為了實現這個目標，也學習過很多知識，但是在個人理財規劃方面，大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段，所以制定一個合理的理財規劃是至關重要的。
5. 對於金融理財，你有什麼建議
如果閑錢已經超過6W，就可做金融理財了，那麼怎麼配置最合理呢？巴菲特、美國標准普爾都給出相似的答案：10%用於生活、20%用於保命、30%用於錢生錢、40%用於保本。我自己實踐下來，總結一套體制內的人滿適合的資產配置方案：
【1】先把自己手上的已經有的錢梳理一下：
（1）根據記賬統計自己月開銷，留足6個月的開銷，可以放在銀行也可以放在支付寶等有丁點利息的地方（請管好荷包，不要看到支付寶里有錢就沖動消費），這筆錢是應急的。
（2）買足保險。意外險（致殘致死）、重大疾病醫療險必須要買，房屋財產險也可以來一個（房屋財產險一年才一兩百元，買就買帶著賠償陽台掉花盆砸到人的那種）。所有保險請不要購買任何帶有投資性質、理財性質的產品（凡是多少年後返還本金的都不要買，你就把自己當一輛車，沒聽說過哪個車險還有一次買幾年，不撞壞就返還本金的吧）。
前段時間有兩件事讓我印象深刻，先是母校理學院一位老師身患癌症，由於葯品不在社保的醫保范圍內，醫葯費幾乎花光家裡積蓄，全校開始募捐；不久又有一位一起共事過的老師突發交通意外辭世，望著他的老母和妻兒，我的心中異常悲痛......
我通過理財學習，實現了從0到百萬現金，歡迎關注我的微信公眾號：裂痕之光，從上面找到更多投資方法和建議。
6. 怎樣做金融理財
怎樣做金融理財
1、小心一些壞習慣
都說“江山易改本性難移”壞習慣一旦形成了想再改過實屬不易。很多職場中人不但沒有儲蓄、存錢這些好習慣，反倒養成了拖欠信用卡債務的惡習，結果，人生不是從零開始，而是從負數開始。
2、儲蓄和投資高效並行
不儲蓄，絕對成不了富豪;儲蓄不是美德，而是手段;努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資;儲蓄和投資都要趁早;與其感嘆貧窮，不如努力致富。而且面對不斷變化的環境，要適當選擇好是該儲蓄還是該投資，比如現在，定期存錢比投資更重要。
無論是靠工作賺錢還是靠"錢生錢"，持續儲蓄的習慣絕不能廢棄。儲蓄金額一定要隨著收入的增加等比例提高。最好的"自動儲蓄方法"就是定期定額投資。從去年年底以來，全球投資市場波動加大、風險升高。此時，"提高儲蓄率"比"找到高獲利的投資工具"更容易執行，效果也更明顯。
3、懂得審時度勢，學會堅持到底
在當今美元弱勢的情況下，在正確分析形勢後，如果你認為某投資對象有投資價值，那麼到該價值到達“終點站”為止都要執著地堅守崗位，如果在中途“下車”，巨額收益也會跟著一起“下車”。讀懂形勢，才能賺大錢;貨幣的升/貶值對財產影響巨大;人民幣已成為最有魅力的投資對象，因為人民幣升值將伴隨著巨大的收益。
4、讓錢生錢
儲蓄是"加法"的金錢累積，投資則是用"乘法"在累積財富。理財越早開始越好，但不應該太早開始投資。如果沒有好的觀念、策略，賠錢的可能性大。其實理財很簡單，從周圍的點點滴滴做起，都是為自己將來能夠更好的投資做准備。
5、學習富人的理財心得
人生中除了金錢，很多都是財富。比如廣闊的人脈、充足的信息、扎實的知識。平時多注重這些“財富”的積累，到關鍵時刻才能助人一臂之力。言行舉止要向富人看齊。在必要的情況下，不要吝惜錢，但即便如此，也要進行合理消費。不是因為虛榮而是因為需要，該用錢的`時候決不吝嗇。追求合理消費，節約與吝嗇截然不同。
並非所有人都比你努力，只是他們都懂財富需要去管理，財富不僅是靠賺取的，更是靠積累的，擁有理財的思維，就會使微薄的薪水聚沙成塔。有一個好的理財助手，更加可以讓我們的財富如滾雪球一樣，以財生財，從而可以去追求更優越的生活。
7. 金融理財怎麼進行計劃制定
1、總投資資產的百分之二十用於配置貨幣基金，因為這類產品流動性強，可以在收取一定收益的前提下當做緊急備用金來用。
2、投資資產的百分之三十用於分批購買一定的基金，這類投資產品收益較高，但風險也較高，可以持有但不宜過多。
3、剩餘的百分之五十可以選擇一些收益固定的理財產品，比如銀行，比如P2P網貸。但是由於投資產品收益率過低，大部分人選擇將這百分之五十用於近幾年興起的網貸，因為這種產品投資收益高，門檻低，很適合上班族投資。但是投資網貸時一定要選擇好平台再下手，才能保障收益穩定，沒有踩雷風險。
8. 如何進行資產配置
問題一：如何進行有效的資產配置 如何進行 有效的資產配置 一、構築穩建的理財金字塔。在理財金字塔模型中，風險較低的投資處於底部，風險最高的產品處於金字塔的頂端。首先要構建一個穩健的塔基，讓資產不會因為市場的大幅波動而遭受重大損失，所以底部應以穩健的人壽保險、國債、貨幣基金、銀行存款等基礎資產組成；塔的中部以債券、養老金准備、自用住宅等保值性資產組成；再往上則是股票、基金、投資性房產等增值性資產；塔尖才是期貨、金融衍生品等投機性資產。這樣的配置才可以讓資產有較強的抗風險能力，防止家庭經濟狀況因為市場波動陷入困境。 二、選擇幾種相關系數低的產品。所謂投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。有的人簡單地認為，分開買幾只不同的股票型基金就是資產配置，其實不然。進行資產配置，不同投資產品之間的相關系數要越低越好，才能夠起到分散風險的作用。例如債券和股票之間的相關系數就非常低，因為他們的投資方式完全不同，很多情況下還呈反向走勢；但如果選擇股票和股票型基金來配置，那麼意義就不大了。 三、對資產配置進行定期評估和調整。愛因斯坦曾說過：復利是世界第八大奇跡，對於無風險投資標的而言，絕對是時間為王，越早投資越好，復利的時間價值是驚人的。而對於風險投資標的來說，則需要結合自己的理財目標及當時的市場環境，或聽取專業理財顧問的意見，定期進行評估與調整，能夠幫您及時修正對理財目標的偏離。 明年的資本市場具有更多的不確定性，只要堅定自己的理財目標，制定合理的資產配置，就當可在風雲變幻的金融市場中乘風破浪。 （夏往）
問題二：如何進行資產配置 1、首先可以進行資產配置的工具主要包括四大類：現金類資產（貨幣基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障類資產（各種保險，這個主要是一種個人的風險對沖工具，非常重要，以防萬一用的，這個一定要有）；固定收益率資產（在有錢花和有了保障的基礎上，要考慮資產保值了，這時候可以買些銀行理財產品、債券、債券型基金、保本基金等）；權益類資產（要資產增值就要高風險高收益，而且對投資者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股權等等）；
2、進行個人或者家庭資產配置的其實有工具，這個工具叫做標普資產配置。它把人們要配置的錢分為四類：要花的錢、要保本的錢、要保本的增值的錢和生錢的錢。
3、如何配置要花的錢？這個要看個人收益支出情況，一般而言要花的錢保留3-6個月的生活費；對應到我們上面的資產工具，就是現金類工具，除了現金和銀行存款外，您可以配置貨幣基金、國債ETF、國債逆回購等工具。當然這類資產不宜配置過多，因為配置的越多，整個組合的資產收益就越低；
4、如何配置保命的錢?這里主要是保險了，國人似乎很多人對保險產品存在一定的誤解。其實，保險就是通過支付保險費的方式，把風險損失轉移給保險公司，達到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財務支出，避免無限的財務損失。這是一個非常好的個人或家庭風險對沖的工具。
至於老百姓怎麼買保險了，對於老百姓來說，把保險買簡單了，就是要記住這樣一個組合就可以：重大疾病保險+壽險+意外傷害保險+住院醫療保險+意外醫療保險。（錢不夠的情況下，優先買重疾險和壽險）這樣一個組合，就能做到----意外的門診可以報銷，住院的醫療費用可以報銷（無論什麼病，住院就可以），重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險組合，就基本可以算是保障全面了，當然，這屬於保障類的組合，養老的風險要由養老保險解決。
5、在有錢花和有保障的情況，該考慮資產的保值對應到資產工具就是固定收益率資產，這些包括債券、債券型基金、保本基金、保本的銀行理財產品等等；另外投資者還可以應該購買孩子的教育年金和自己的養老年金。
6、如何配置資產增值部分的錢
這個首先要認識到自己的風險-收益特徵是什麼樣的，如果你年紀比較輕，可能多配置一些風險的資產，如果您的年齡比較大就應多配置一些低風險的資產；如果你的收入比較固定，例如您是教師或者公務員等，那您也可以多買一些權益類的資產；而如果你的收入波動比較大，例如您是銷售人員（工資主要看提成），那麼建議您多配置一些固定收益的資產
問題三：如何進行家庭資產配置？ 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障， 合理的家庭資產配置需要為兩個階段，首先是要滿足現階段的支出需求，簡單說就是要留夠有一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。
問題四：如何進行家庭資產配置？ 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。
問題五：如何為客戶設置資產配置方案 資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型25歲以下或積極型26-54歲或穩健型55歲以上或保守型
風險承受高，不怕輸中，想要贏低，不能輸
投報目標10%以上6-10%3-5%
投資配置75%股票型基金；25%債券型基金30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品）15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率......>>
問題六：如果要分散投資，如何進行資產配置？ 資產配置顧名思義就是指不同投資者依據自身的財務狀況和不同的風險收益偏好，將資產投資分配在不同種類的投資標的上。資產配置的目標是追求投資的最優性價 比的投資組合，即風險與收益的平衡――在獲取預期回報的同時把風險減至最低。資產配置最通俗的道理就是不要把雞蛋放到一個籃子里，而是以一個投資組合的方 式來操作將資產配置在股票，基金，期貨，房產等等工具，以此來對沖風險和平衡收益。
問題七：請問如何有效進行資產配置？ 目前方式主要有：儲蓄、有價證券、固定益、房產等等。
問題八：2015年應該怎麼進行資產配置 你問的應該是2016年吧:-D
資產配置取決於很多因素，比如你自己的資產狀況，您個人的風險收益偏好，您未來的現金流以及資金需求等等，這些都要匹配的，也是很個性化的。
如果你要問哪類資產2016前景比較好，個人比較看好債券類、權益類（股票型基金）和海外投資類（例如歐洲的資產）。但這些仁者見仁。
問題九：個人資產配置怎麼做最合理？ 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯，比如年齡目前工作情況等，一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里，要照顧到低風險 高風險合理配比，固定資產和現金流動性合理分配等基本原則，更具體情況，可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告
問題十：如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
9. 金融如何實現資源配置
金融資源配置是指金融資源通過何種方式從資金供給者配置給資金需求者。
資源配置是金融活動的最終目標，互聯網金融的資源配置效率是其存在的基礎。在互聯網金融中，金融產品與實體經濟結合緊密，交易可能性邊界得到極大拓展，不再需要通過銀行、證券公司或交易所等傳統金融中介和市場進行資金供求的期限和數量匹配，而可以由交易雙方自行解決。
資源配置是金融活動的最終目標，互聯網金融的資源配置效率是其存在的基礎。在互聯網金融中，金融產品與實體經濟結合緊支柱都具有相關特徵）。
溫馨提示：以上內容僅供參考。
應答時間：2021-09-17，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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10. 小額閑錢怎麼投資理財如何進行資產配置
現在物價飛漲，但是工資不漲，好不容易攢下來的一點錢存在銀行連通貨膨脹都跑不贏！手裡的閑錢到底該怎麼投資理財呢？這應該是大部分人心中的疑問。大家都知道通過投資理財可以實現資產增值，但是每天工作已經很累的，又沒有學過專業知識，面對網上龐大且雜亂的信息根本無從下手。不要慌，今天給大家分享一個30：30：40的簡單配置法則。
30：30：40的簡單配置法則，也就是用於投資理財的錢平均分成三半。比如說30%買股票，30%買指數基金或者主動型基金，40%投資風險較低的收益類產品(比如貨幣基金、債券基金、可轉債等)
當然，的這個配比方式不是讓你照抄的，需要具體問題具體分析，根據每個人風險承受能力的不同要進行適當調整，而且隨著時間的變化，這個比例也會發生變化。
舉個例子：小希有1萬元，買了3000元的股票，3000元的基金和4000元的債券基金。
由於投資的債券市場差強人意，導致債券基金發生了虧損，但是股票和基金都有不錯的收益。到了年末的時候，債券虧損5%，股票盈利18%，基金盈利20%。
這時候資金的比例不是30：30：40了，如果想要調整回到這個比例，就需要賣掉一部分股票和基金，買入一部分債券基金。
隨著投資經驗的增加，小希對市場越來越了解，本金也從1萬元變成了2萬元。在這個投資過程中，不僅掌握了更多的知識，風險承受能力也增加了，那麼他就可以調整比例為40%買股票，30%買基金，30%買債券基金，承擔更高風險，從而獲取更高的預期收益。
當然，這種方式能夠獲得較好收益的前提是，我們必須掌握股票、基金的投資知識，選到好的股票和基金。
投資有風險，建議大家投資理財還是要進行系統而專業的學習。