⑴ 家庭理財的資產最合理的配置是什麼樣的
家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，在做好合理的資金安排時，面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定，既不影響正常生活，又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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關於家庭理財，比較合理的支出比例是：
40%的收入用於財富的保值增值，可用來投資房子、股票、基金等等
30%用於家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用於銀行存款，以備不時之需；可以適當投點貨幣基金。
10%用於保險規劃，管理人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，最重要的是要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
便是把投資的錢平均分配成兩份，此中的一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
平常的消費可以配置1~2張信用卡，日常消費基本上可以涵蓋了。對於這個賬戶，每個小夥伴必須要有的，但是最容易產生的問題是佔比過高。普遍的情況是因為這個賬戶花銷過多，所以沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶最關鍵的是專屬：不能隨意取來使用。過日子肯定要存養老金和教育金的，但時常會被買車或裝修等原因用掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
很多人都是通過基金定投的方式來實現這個賬戶的。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。
以上是我對《家庭理財的資產最合理的配置是什麼樣的？》的回答，望採納~
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⑵ 如何進行資產配置
問題一：如何進行有效的資產配置 如何進行 有效的資產配置 一、構築穩建的理財金字塔。在理財金字塔模型中，風險較低的投資處於底部，風險最高的產品處於金字塔的頂端。首先要構建一個穩健的塔基，讓資產不會因為市場的大幅波動而遭受重大損失，所以底部應以穩健的人壽保險、國債、貨幣基金、銀行存款等基礎資產組成；塔的中部以債券、養老金准備、自用住宅等保值性資產組成；再往上則是股票、基金、投資性房產等增值性資產；塔尖才是期貨、金融衍生品等投機性資產。這樣的配置才可以讓資產有較強的抗風險能力，防止家庭經濟狀況因為市場波動陷入困境。 二、選擇幾種相關系數低的產品。所謂投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。有的人簡單地認為，分開買幾只不同的股票型基金就是資產配置，其實不然。進行資產配置，不同投資產品之間的相關系數要越低越好，才能夠起到分散風險的作用。例如債券和股票之間的相關系數就非常低，因為他們的投資方式完全不同，很多情況下還呈反向走勢；但如果選擇股票和股票型基金來配置，那麼意義就不大了。 三、對資產配置進行定期評估和調整。愛因斯坦曾說過：復利是世界第八大奇跡，對於無風險投資標的而言，絕對是時間為王，越早投資越好，復利的時間價值是驚人的。而對於風險投資標的來說，則需要結合自己的理財目標及當時的市場環境，或聽取專業理財顧問的意見，定期進行評估與調整，能夠幫您及時修正對理財目標的偏離。 明年的資本市場具有更多的不確定性，只要堅定自己的理財目標，制定合理的資產配置，就當可在風雲變幻的金融市場中乘風破浪。 （夏往）
問題二：如何進行資產配置 1、首先可以進行資產配置的工具主要包括四大類：現金類資產（貨幣基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障類資產（各種保險，這個主要是一種個人的風險對沖工具，非常重要，以防萬一用的，這個一定要有）；固定收益率資產（在有錢花和有了保障的基礎上，要考慮資產保值了，這時候可以買些銀行理財產品、債券、債券型基金、保本基金等）；權益類資產（要資產增值就要高風險高收益，而且對投資者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股權等等）；
2、進行個人或者家庭資產配置的其實有工具，這個工具叫做標普資產配置。它把人們要配置的錢分為四類：要花的錢、要保本的錢、要保本的增值的錢和生錢的錢。
3、如何配置要花的錢？這個要看個人收益支出情況，一般而言要花的錢保留3-6個月的生活費；對應到我們上面的資產工具，就是現金類工具，除了現金和銀行存款外，您可以配置貨幣基金、國債ETF、國債逆回購等工具。當然這類資產不宜配置過多，因為配置的越多，整個組合的資產收益就越低；
4、如何配置保命的錢?這里主要是保險了，國人似乎很多人對保險產品存在一定的誤解。其實，保險就是通過支付保險費的方式，把風險損失轉移給保險公司，達到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財務支出，避免無限的財務損失。這是一個非常好的個人或家庭風險對沖的工具。
至於老百姓怎麼買保險了，對於老百姓來說，把保險買簡單了，就是要記住這樣一個組合就可以：重大疾病保險+壽險+意外傷害保險+住院醫療保險+意外醫療保險。（錢不夠的情況下，優先買重疾險和壽險）這樣一個組合，就能做到----意外的門診可以報銷，住院的醫療費用可以報銷（無論什麼病，住院就可以），重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險組合，就基本可以算是保障全面了，當然，這屬於保障類的組合，養老的風險要由養老保險解決。
5、在有錢花和有保障的情況，該考慮資產的保值對應到資產工具就是固定收益率資產，這些包括債券、債券型基金、保本基金、保本的銀行理財產品等等；另外投資者還可以應該購買孩子的教育年金和自己的養老年金。
6、如何配置資產增值部分的錢
這個首先要認識到自己的風險-收益特徵是什麼樣的，如果你年紀比較輕，可能多配置一些風險的資產，如果您的年齡比較大就應多配置一些低風險的資產；如果你的收入比較固定，例如您是教師或者公務員等，那您也可以多買一些權益類的資產；而如果你的收入波動比較大，例如您是銷售人員（工資主要看提成），那麼建議您多配置一些固定收益的資產
問題三：如何進行家庭資產配置？ 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障， 合理的家庭資產配置需要為兩個階段，首先是要滿足現階段的支出需求，簡單說就是要留夠有一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。
問題四：如何進行家庭資產配置？ 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。
問題五：如何為客戶設置資產配置方案 資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型25歲以下或積極型26-54歲或穩健型55歲以上或保守型
風險承受高，不怕輸中，想要贏低，不能輸
投報目標10%以上6-10%3-5%
投資配置75%股票型基金；25%債券型基金30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品）15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率......>>
問題六：如果要分散投資，如何進行資產配置？ 資產配置顧名思義就是指不同投資者依據自身的財務狀況和不同的風險收益偏好，將資產投資分配在不同種類的投資標的上。資產配置的目標是追求投資的最優性價 比的投資組合，即風險與收益的平衡――在獲取預期回報的同時把風險減至最低。資產配置最通俗的道理就是不要把雞蛋放到一個籃子里，而是以一個投資組合的方 式來操作將資產配置在股票，基金，期貨，房產等等工具，以此來對沖風險和平衡收益。
問題七：請問如何有效進行資產配置？ 目前方式主要有：儲蓄、有價證券、固定益、房產等等。
問題八：2015年應該怎麼進行資產配置 你問的應該是2016年吧:-D
資產配置取決於很多因素，比如你自己的資產狀況，您個人的風險收益偏好，您未來的現金流以及資金需求等等，這些都要匹配的，也是很個性化的。
如果你要問哪類資產2016前景比較好，個人比較看好債券類、權益類（股票型基金）和海外投資類（例如歐洲的資產）。但這些仁者見仁。
問題九：個人資產配置怎麼做最合理？ 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯，比如年齡目前工作情況等，一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里，要照顧到低風險 高風險合理配比，固定資產和現金流動性合理分配等基本原則，更具體情況，可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告
問題十：如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
⑶ 大家都是如何理財，如何做資產配置的
大家都是如何理財，如何做資產配置的？你不理財，財不理你。理財很重要，哪怕只有1千元也要學會理財。
說到理財，離不開投資。只有妥善管理自己的財產計劃，合理配置投資資產，才能緩解通貨膨脹帶來的壓力，增加資產價值。
我把資金分成三部分:
I .銀行存款
我總是在銀行有存款。正常情況下我是不會動這筆錢的。我打算留著養老，或者在急需的時候拿出來。如果我急需，以後再補。
第二，銀行理財還是小全理財
我有些錢在銀行和杜曉曼金融平台上買理財產品，比銀行存款風險低收益高，特別是杜曉曼金融平台上的產品，門檻比銀行理財產品低收益高，最高收益率達到4.8%。
第三，股票
我已經把三分之一的錢投資到股票市場上了。本人炒股時間長，炒股經驗豐富，有自己的看盤方式。我喜歡炒股，但是因為股市風險很大，我投資股市的錢就是我不怕虧的錢。我可以承擔股票虧損的風險。
每個時期資產配置都是不同的，需要不斷調整，比如現在，雖然國外疫情真的不可控，但是我們國家做的很好呀。而且，今年大家都有經驗了，很多情況也不會像去年一樣手足無措，畢竟都已經寫過一遍作業了嘛！所以，投資方面也就沒必要那麼保守，且我們內循環也在繼續，即便做好自給自足，我們的生活也不會差到哪裡去。
以上是我的資產配置方法。歡迎交流。
⑷ 資產配置到底有多重要我們又該怎麼做
說到資產配置，想必大家都不會太陌生，在如今這個時代，資產配置已經成為了自身，乃至家庭財富保值與增值的重要手段，人們越來越重視資產配置，尤其是對於多元化的投資產品和渠道需求與日俱增。有些人總認為自己錢少，不需要進行什麼資產配置。要知道的是，資產配置與錢多錢少關系不大，而是建立一種良好的資產觀念。
「全球資產配置之父」加里·布林森就說過，做投資決策，最重要的是要著眼於市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自於成功的資產配置。值得一提的是，資產配置往往需要根據投資者的風險承受能力、投資目標及投資周期而制定的。
如果細細的追問起來，什麼是資產配置，為什麼要進行資產配置這類問題時，其實很多人對此是一知半解的。
什麼是資產配置 ？
資產配置主要是一種投資策略，一般來說，它是以投資者的風險偏好為基礎，通過定義並選擇各種資產類別、評估資產類別的歷史和未來表現，來決定各類資產在投資組合中的比重，以提高投資組合的收益風險比。
資產配置的核心是資產種類和具體投資的多元化。其主要目標是基於投資者本身的風險偏好與收益預期，追求更優的投資收益風險情況，以及在一個較長的時間跨度內實現更高的回報和更低的風險。簡單一句話就是通過將自己的投資放在不同的籃子里來保證用最少的風險獲取最大程度的收益。
為什麼要做資產配置？
1、90%的失敗投資因為沒有做資產配置
美國經濟學家馬科維次通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結果的大量案例數據發現：在所有參與投資的人群裡面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%！而這10%的人就是做了資產配置。
為什麼會出現這種情況？主要就是資產配置分散了投資風險，減少了投資組合的波動性，使資產組合的收益趨於穩定，不會出現一損俱損的情況，比如你100萬，50萬投資股票，40萬投資房產，剩下的放在貨幣基金，假設你遇上了股災，股票損失30萬，但是房價一直在上揚，就可以部分或者全部彌補你在股票上的虧損。
2、抵抗人生財富周期
我們一生會經歷不同的人生階段，同時各個階段收入和支出的特點也不同，相應的投資需求也不一樣，而合理的資產配置能夠幫我們實現投資需求。
3、跑贏通貨膨脹
通貨膨脹的影響正悄悄地滲透我們吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房產，小到柴米油鹽，一切的一切似乎都在進行著一場轟轟烈烈的「價格革命」，錢的購買力在下降！
所以要跑贏通脹單一的存款是做不到的，這個時候就需要做資產配置。
如何進行合理資產配置 ？
俗話說：「看菜吃飯，量體裁衣」。我們無論做什麼事都要結合自身。投資和其他事情一樣，沒有最好的，只有最適合的。所以資產管理一定要結合自身情況。
1、緊急又重要的錢需要預留，絕對保證
這個象限里的錢，在時間和重要性上都排在最前面。關於資產負債率多少合適，需要考量的因素很多，包括家庭成員的年齡構成、風險承受能力、收入是否持續穩定，家庭保障是否完善等等。
2、重要不緊急的錢要早作打算，長期投資
了解復利公式的人都知道，復利有三個關鍵因素，決定了未來的總體收益，本金、時間和收益率。因此，資產配置這件事越早開始越好，隨著經驗的積累收益率會提高。這一象限的要點是保障本金安全，確保一定收益，讓其持續成長。
3、 緊急 不重要的錢盡量控制，減少支出
花錢主要以基本生活支出為主，也就是吃喝拉撒、衣食住行的日常消費。在馬斯洛層次需求理論中，滿足第一個層次，即生理需要的支出。這一方面的支出必不可少，原則上應該盡量控制，保障基本需求即可，無需為了面子或者膨脹的慾望買單，否則直接影響其他象限資金的管理。
4、不緊急不重要的錢，可適當隨心隨性
除了儲蓄賬戶和消費賬戶外，還要設立一個享樂賬戶，時刻的節衣縮食並不能給我們帶來快樂，人有的時候，需要這樣一個賬戶，讓自己活得更多的滿足感，這種內心感受，會讓你對金錢，對自我，都更有掌控力，也會幫助我們，在分配金錢的時候，更有界限感，然後更好地去配置家庭資產。
⑸ 什麼樣的資產配置最合理
最經典的資產配置方式就是4321法。配置40%用於強制儲蓄；30%用於日常消費；20%作為備用金；10%用來買保險以防生病。10%內可配置一部分民生稅優健康險，除了看病報銷，還可以抵稅，提高工資收入，另外設置了不低於2.5%的萬能賬戶，退休後可購買商業保險或自負醫療費用。
⑹ 資產配置怎麼做最簡單的資產配置技巧
研究表明，從長期來看，我們投資收益的94%來自於資產配置，可見資產配置的重要性。作為普通投資者的我們不具備投資大師的專業和資源環境，就更不要高估自己的能力，保持對市場的敬畏之心，這也是我們長期在投資市場上立足的必須要做到的。
想要成為投資市場的佼佼者是非常難的，對於我們普通老百姓來說，掌握基礎的資產配置的方法，滿足自己和家庭日常投資理財的需求就已經很不錯。
這里給大家介紹一個非常簡單的資產配置方法，那就是「足球場配置法」：守門員配保險，後衛配活期資產，中場配固定收益類資產，前鋒配權益類資產。
具體如何理解呢？
首先是守門員的部分——保險。
要記住，我們買保險的首要目的是對抗未知的風險，不是賺錢。風險來臨的時候，保險能夠以小資金撬動大資金，能夠緩解大部分的問題，保險是資產配置中必不可少的部分。
然後是後衛——活期資金。
活期資金是保證日常生活的開支的部分，可以配置貨幣基金，能夠隨取隨用。活期資金至少需要可以應對半年生活的開銷，就算面對突然的風險比如說失業，至少不會有經濟上的焦慮。
接下來是中場——固定收益資產。
可以選擇債券基金，有的投資者比較激進，選擇全部配置基金股票這樣的權益資產，這樣風險會很高。
最後是前鋒——權益類資產。
這部分完全可以配置權益類資產，股票或者偏股基金都是可以的。
中場和前鋒這兩部分資產需要維持相對平衡，比如做到「股債平衡「。動態地保持這兩類資產的平衡可能是最佳策略。
⑺ 推薦一份適合所有人的資產配置方案（實用干貨）！
整理丨花無缺
經過2周的學習，學員們對「資產配置」話題都很感興趣，在這方面的疑問也很多，所以我們就特別邀請又萌又專業的@萌萌袁 理財師給大家展開講解下如何進行合理地進行家庭資產配置。也幫第二位小夥伴進行答疑。
我們的這位學員提出了兩個問題：1.資產配置如何最合理；2.這個階段我應該學習什麼呢？
這兩個問題問得非常好，拉小拉群里做作業區問得最多的問題，非常具有普遍性。萌萌老師借著這個問題，一起教大家如何做資產配置。不管你是否單身、還是剛剛結婚、或者是四口之家，這個的配置都非常適合，值得大家參考，只不過具體的投入比例會因不同家庭的財務情況而有所不同。
在理財方面，我們有一個非常經典的資產配置方案，叫做標准普爾四大賬戶。 標准普爾是全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。標准普爾曾調研全球10萬個資產穩健增長的家庭，分析總結他們的家庭理財方式，從而得到標准普爾家庭資產象限圖。
萌萌老師的資產配置也是按照標准普爾四大象限來做配置的，只是會略有比例的不同。我們先來看看標准普爾賬戶是什麼吧！
大家可以先來看看這張圖，用圖像具體化展示。
【1】第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%。我們需要給自己留出一筆應急的錢，也是我們日常開銷要花的錢。 如果突然遇到一些意外事件，也不會降低我們的生活質量，讓我們惶恐不安。
一般來說，如果你是單身，一個月房租水電網購伙食在5000元，那麼准備3個月（也就是1.5萬）是非常OK的，如果你是有孩子的家庭，那麼准備6個月的應急資金是OK的。
大家有沒有覺這這這也是不小的一部錢呀，是不是需要找個工具裝起來，如果需要用到的時候，又能馬上取出來花。
所以一般以活期存款、貨幣基金等形式存在銀行，以前余額寶是一個非常不錯的工具，自從它「限購」以後，萌萌老師也就不太喜歡寵幸它了。
如果大家不想預留那麼大一筆的應急資金，或者希望更加靈活的話，信用卡就可以在此刻登場了。信用卡不僅僅是為買買買刷爆卡而存在，在應急的時候，它也可以及時為我們創造一筆現金流。例如，需要繳納一大筆住院押金的時候，或者有一個非常好的投資機會的時候，信用卡都有它巨大的作用。
【2】賽美老師經常說，如果不做風險管理，就做好危機處理。是的，第二賬戶說的就是要讓我們做好人生的風險管理，比如：疾病和意外。這也是我們人生財務的漏洞 ，所以強烈建議大家早早的堵上這個漏洞，而不是當漏洞出現時，那就為時已晚，會當一個幸福的家庭墜入深淵。
這里要用到的工具，相信大家很容易就能想到，沒錯，就是保險。
無論一個人還是一個家庭，拿出20%的年收入來做這件事，一點也不為過。它們可以以小搏大，撬動資金杠桿。平時不佔用太多的錢，用時又有足夠的錢。為我們的幸福生活保駕護航，將風險分散給保險公司承擔。
很多夥伴在銀行也就是第一賬戶中存了較大比例的資金，其實就是怕自己遇到危機情況急需用錢的時候沒錢用。所以，錢存著不敢做太多的安排，但是又覺得這么存著非常可惜。其實，這樣的情況是可以利用的我們的金融工具之一保險來解決的。
【3】接下來應該到了30%的賬戶，也就是錢生錢的賬戶
但是，鑒於今年以來金融市場不太平，特別是最近的P2P雷點太多。所以萌萌老師決定先分享第4個賬戶，這是一個讓大家把手中的錢固化成為資產的賬戶，是保本，一定不能虧損的賬戶，同時也是在為將來做准備的賬戶。
其實大家可以思考一下，為什麼在四個賬戶之中，第四賬戶要拿出最多的比例？！
單身的小夥伴：你們要准備自己的第一桶金；
有孩子的家庭：教育金是多少家長一直口頭上說要准備，but卻一直沒有行動的一件事情啊；
未來的養老金：你打算多少歲退休，並且以什麼方式享受老年生活，取決於你現在做了那些准備。
這些問題都是我們未來必須會面臨到的，哪怕現在也許離我們有些遙遠，但是這是必經之路。
不論是自己還是父母的醫療和養老，以及孩子的教育，絕對是一個人一生的財務中花費最多的，都是我們的剛需。如果沒有充足的余糧為這些事項做准備的話，到了需求爆發的時候大家就會感受到壓力山大。這個也是為什麼總是有文章說到人到中年壓力山大或者中年危機的最大原因之一了。
如果一直沒有準備，那麼國家社保中的養老金也不會不管大家的，社保不會讓老年人餓死，but想要過自己想要的老年生活，肯定是需要積極做一些額外的准備喲。
所以，拿出40%的年收入來做這些規劃，是絕對有必要的。這里可以藉助保險公司的年金險產品、債券、信託基金定投等相對穩妥的金融工具來實現喲。
【4】接下來的最後一個賬戶，沒錯就是錢生錢的賬戶。
之所以最後才說，確實最近估計大家都突然變成保守派了吧，看著P2P天天暴雷，確實是教訓深刻啊！
當一個人或者家庭預留好一部應急資金，做好風險管理、配置好保障，同時也為將來做了一部分安排。如果還能有多餘的錢，再來做高風險的投資，賺到的錢，就可以用來改善生活，增加保障，固化下來為將來做准備，是一件良性循環的事情。如果虧損了，也不會影響到家庭的幸福生活。
這個賬戶中利用到的金融工具有：股票、基金、房產、外匯、期貨、P2P等。它們在帶來高收益的同時，也帶來了較高的風險性。所以，萌萌老師希望大家先投資自己的大腦，比如像小小鈉那樣每周末去充電學習，學習股票、股權、期貨等等適合自己的知識，而不是盲目入市！
如果一味的追求高收益，傾其所有投入，等到風險來臨的時候，最終只能是悲劇收場！最近頻繁的P2P暴雷，大家的維權聲討本金，就是最好的例證。請大家一定要謹記！
以上，就是我們標准普爾賬戶的一個基本解讀。按照標准普爾四大賬戶，可以基本做為一個參考來安排我們的財務。
當然，這並不是一個完善完美的標准，根據家庭情況的不同，其實是有很大的變化的！這個後續，在大家對自己的家庭財務做了更多盤點和課程學習之後，我們會有更深入的探討，這里先不做過多的解讀。
例如，我自己的家庭財務結構，雖然也是這樣的結構，但是因為我對金融工具的了解比大家深，投資能力也相對較好。那四個賬戶的投入比例就不再是按照這個標准來做的了。
PS：（答疑現場有位黎同學提問：從家庭年收入中拿2到3萬配置保險，還要 配置孩子教育金和養老金，那家庭開支又變大了？）
剛才黎童鞋的提問說，配置了40%和20%的象限開支就增大了，其實這里是一個誤區。為什麼這么說呢？！
其實，這里的支出並不是我們理解的消費型支出，簡單來說就是錢花出去了就不是我的了。這里的支出是一種理財性的支出，並不是消費支出。它只是將我們手頭上的現金換成了更大的資產，用資產的方式存在，陪伴著我們。
手頭上捏著一把現金是意義不大的，國人在判斷這個人是否有錢的時候，總是喜歡以: TA 有多少錢、多少存款、多少房子、多少車子 來做判斷。而很少去看這個人的總資產，這個人的身價是多少。所以，這里其實也是我們理財思維的一個重大轉變！
接下來，萌萌老師來回答第2個問題：.這個階段我應該學習什麼呢？
我們在此階段要學習，肯定是賽美老師的課程。 這個課程主要是幫助大家真正的梳理清楚自己的理財邏輯和框架，知道到底為什麼要理財以及怎麼理財。而不僅僅只是去購買一個簡單的理財產品，或者做一筆投資。 沒有具體的理財目標，和真正對標的理財需求。什麼樣的金融工具都解決不了自己的問題！
同時，通過剛才標准普爾四大賬戶的學習，大家會發現，在理財過程中要涉及到的金融理財工具是很多的。所以， 前期一些基礎的金融理財知識是有必要的，你需要有基本的認知和了解。
但是你絕對不是要從事相對應的行業，哪怕是金融專業人士，都不可能把每一種金融工具玩轉到了如指掌，這也印證了：業有專攻的道理。
那這個階段，鏈接到真正靠譜的理財規劃師，得到他們的專業服務才是最最重要的。 有專業人士為你把關和服務，而我們更多的時間和精力是放在賺錢能力的提升，解放出時間和精力，更好的享受生活。這才是理財的本質，而不是一頭子鑽進去再也出不來。
我相信這次的答疑，一定會對接下去的課程理解起到非常大的幫助。
大家也可以嘗試使用四大賬戶來檢驗自家的資產有沒有分配合理呢~