㈠ 合理穩健的資產配置方式
看到下面這張標准普爾家庭資產配置圖，很多人似曾相識，或者說是很熟悉。這是標准普爾公司曾調研全球十萬個家庭資產穩健增長的家庭的理財方式，得出來的資產配置象限圖，被公認為最合理穩健的資產配置方式。
簡單說說這四個象限圖。
第一塊是我們日常生活中的基本開銷，也就是衣食住行方面，這部分需要准備的錢建議在3-6個月生活費，大約在家庭資產的10%。為了會造成資產閑置，少了也不夠用。很多人覺得現在這消費水平，10%還不夠一個月花銷，於是對此圖就產生了大大的疑問。
第二塊是保命的錢，也就是我們日常的醫保和商保。因為風險總是不確定的，發生在每個人身上的概率都是一樣的，所以為了保護家庭資產，要先做好風險轉移。我們的醫保很好很基礎，但是保而不包，所以還需要商業險補充，這方面的配置大約是20%，算一下金額，於是很多人對此圖的疑義又增強了。
第三個是增值的錢，也是用於投資的錢，比如說股票、基金、房產、黃金、茶葉等等。每一份投資都是伴隨著風險，投資的風險和收益可以說是約等的，那麼為了能贏得起虧得起，在這方面的配置在30%左右。
第四個內容是保值的錢，比如說教育金、養老金等。這部分的錢是未來一定能用到的，不需要收益很高，但是要長期安全穩定，能夠確保以後有錢花，這里的配置建議是40%。
說完這四個象限的內容、很多人會有疑義，這幾乎是不可能做到的。當下生活壓力大，子女教育費用多、負債多等，沒有辦法達到這種配置。沒錯，其實我們的家庭生活大部分是這樣，日常開支大，每個月能夠有盈餘就算很好的，然而因為這樣的生活方式，所以資產穩健增長理我們還有些距離。
為什麼說標普圖是當前最合理穩健的家庭資產配置方式呢？其實我們可以從圖中看出，10%的生活費用是讓我們控制消費，40%的保值錢是讓我們運用正確的工具存儲錢，20%的防守以及30%的增值都是為了資金能夠在安全范圍內彈縮自如，加入風險發生時不影響總體，並且能夠跟隨時間的增長，資產不斷增加，這就是穩健。
說說標普圖帶給我們家庭的好處。在認識標普圖之前，我們愛存錢，但是也愛花錢，有點閑錢在身上，不拿出來花花手總是覺得很癢，於是家裡的東西越積越多，錢存的越來越少，或者可以說年齡在增長，而存款沒有增加。認識標普圖後，順著它的比例去配置，手上可用的錢少了，東西浪費的也少了，對錢的珍視也提升很多，累計的存款也在每年增加，於我來說，是受益的。
新冠疫情影響了一大波人的就業和收入，讓越來越多的人意識到錢是需要存儲的，也是需要合理配置的。對很多人來說，標普圖不是一蹴而就，但是可以慢慢接近。
作為全球公認的最合理穩健的家庭資產配置方式來說，標普圖存在就是合理的，這是很多人實現穩健的經驗，也是帶領很多人實現目標的有效方式，如果可以，不妨試試。
㈡ 普通家庭應該如何正確地進行家庭資產配置你需要注意這5點
中國經濟飛速發展，中國已經全面進入小康社會，大多數的家庭經濟狀況都比較富裕，但是大多數家庭的投資結構很不合理。現在，科學合理的投資理財，正確的進行家庭資產配置是大多數家庭都需要解決的問題。那普通家庭應該如何正確的進行家庭資產配置呢？我們需要注意以下5點：
1、充分了解家庭情況
在開始投資理財之前，每個家庭都應該對自己的情況進行了解，包括收入和支出狀況、風險偏好、風險承受能力等等。只有對這些情況了解了才能根據自身的實際情況，選到適合自己的投資方式。這一步是實現投資理財的【基礎】。
2、對理財產品充分了解
如今的市場上，理財產品琳琅滿目，讓人感覺無從下手，不知道到底該選擇什麼樣的產品。在開始投資前，我們需要先明白不同的理財產品的風險和收益程度，這樣才知道要怎麼選擇，怎麼去配比會更加合理。
3、確定投資模式
有了對自己家庭的了解和理財產品的深入認識以後，就要開始確定投資模式了。一般來說，家庭投資理財建議進行長期的價值投資。比如投資基金可以選擇使用基金定投的投資方式。
4、確定投資組合
不同的理財產品的收益和風險都不一樣，投資組合應該攻守兼備才是最好的。在看待投資組合的時候，咱們最要關心的是組合的總體收益和總體風險是不是適合自己，是不是在能承受的最大風險范圍內給予最大的回報。
5、定期檢視並調整策略
市場是在不斷變化的，咱們的收入、支出及目標和知識儲備等也會發生變化。所以，制定的投資策略、投資組合並不是使用終身的，咱們要定期檢視，並根據實際情況調整策略。
家庭資產配置是一場長跑，相信只要合理的進行家庭資產配置，做長期的價值投資，普通家庭也能慢慢變成富人家庭。
㈢ 如何進行合理的資產配置
很多理財專家通過觀察和計算以後，發現，現在家庭合理資產配置的比例應該是4321，也就是說普通家庭每年40%的收入，用於供房或者其他方面的投資，然後30%的收入用於平時家庭正常生活的開支，家庭收入的20%可以用於銀行定期存款，以備生活中的不時之需，餘下的10%則應該用來購買針對疾病和養老的保險產品。當然，理財專家推薦的家庭合理化資產配置4321，也不是一個鐵的比率，每個家庭在進行自己的資產規劃時，要結合自己的實際情況，特別是家庭的風險屬性，也就是家庭以及個人對風險的承受能力去選擇資產配置的具體比例。不過想讓家庭合理資產配置達到一個較高的水平，只掌握合資產配置的比例還不夠，還應該明確自己家庭理財的目標，並建立適合自己的投資理財方案。
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㈣ 家庭財富管理：如何做好資產配置
家庭財富管理：如何做好資產配置？
5分鍾健康財務規劃，配置合理有效的保障。每天一篇文章，分享我對家庭財務規劃，家庭保險配置的理解，這是第34篇文章，希望對你的家庭有幫助。
家庭財富管理：如何做好資產配置？
家庭財富管理最終還是要做好資產配置，把雞蛋放到對的籃子里。
有三大類資產配置，分別是：防守型資產、穩定型資產、進攻型資產。
一、防守型資產
主要用來應對日常開支和風險事件，這部分錢就像蓋房子的地基一樣，一定不能出問題，而且要隨用隨取。
其實就是要滿足安全性和流動性，有哪些工具呢？
包括現金、活期存款，還有一類，貨幣基金，它風險要遠遠小於其他基金，靈活性也很好，所以也屬於保守型。
另外，保險和信用卡也可以歸屬到防守型資產，因為它們安全性都很高。
如意外保險，可以在保障突發事件的時候效果會很好。
醫療保險，如果家裡有老人、孩子經常跑醫院的，它能給你減少醫療費用的負擔。
壽險，保障的是人的生命，特別適合給家裡的「經濟頂樑柱」買上。
信用卡，前面已經說過了，你平時多備幾張不消費的信用卡，哪一天急用現金了，它能幫你周轉。
二、穩定型資產
可以拿去追求一定的收益，但安全還是很重要的，屬於「先保值、再增值」的類型。
非自住房產、車位、國債、定期存款、理財型保險都屬於這一類。
穩定型資產一般有固定期限，不像防守型資產那麼靈活，但它也有一個好處，就是可以根據未來的事兒提前規劃。
三、進攻型資產
這一類資產的特點，就是放棄一部分安全性，來追求更高的收益。
最熟悉的就是股票、基金了，收益高，風險也大，你在選擇之前，一定要謹慎評估家裡的風險承受能力。
還有外匯期貨、藝術品、大宗商品期貨等等，也屬於進攻型資產，但普通家庭我就不建議了。
三類資產如何配置？
三類資產，相當於三個籃子擺在面前，具體往裡面放多少雞蛋呢？
我建議的思路是，家庭的年度結余越少，就越應該注重穩定，而結余多一些的時候，就可以適當增加進攻型資產的比例。
比如，對於年度結餘20萬人民幣以下的家庭，建議是三成的防守型資產和七成的穩定型資產，完全沒有必要去配置進攻型資產。
如果家庭年度結余多一些，在20萬到50萬之間，抗風險能力明顯變強了，就可以適度增加一些進攻型資產。
建議是，這一類家庭防守型、穩定型、進攻型的比例可以設定為2:7:1。
但是，即使是年度結余達到了100萬的家庭，三類資產里最高的還是穩定型資產，要佔到一半。
所以，科學的資產配置里，進攻型資產的比例並沒有很多人想得那麼高。
對普通家庭來說，安全比賺錢重要，防守型資產是基礎，穩定型資產是大頭，這兩部分保證好，再去考慮進攻型資產。
有了科學的資產配置，我們就可以去應對家庭的各種大事了。
家庭財務專家說
家庭財務的風險，只有用法律及金融的工具配合，才能讓每個家庭規避風險，或者將風險降到最小。
家庭財富的保全，不只是財富的傳承，更是智慧的創新，還是家族精神的傳承。
如果你想評估家庭財務的風險，做好家庭財務保障及傳承，可以私信我。
㈤ 家庭資產如何分配是合理的最優的
其實這里用到的是構建家庭保障體系的方法，也是資產分配的科學方法。也就是咱們之前提過的【3142原則】
我們家庭資產配置要分為以下4部分，即【3142原則】：
[愛心]3【生活保障資金】：家庭年收入的30%用來作為應急金（包括日常消費，慾望消費），以備不時之需，可以通過極低風險工具管理處置，靈活存取。
[愛心]1【風險保障資金】: 家庭年收入的10%用來配置家庭保險，作為家庭資產的後盾。
[愛心]4【財務自由資金】：家庭年收入的40%用來養鵝，錢生錢。
[愛心]2【學習培訓資金】：家庭年收入的20%用來投資自己，學習相關技巧，增加自己的工資和非工資收入。
1.生活保障資金
生活保障資金主要是日常開支，包含慾望消費。占很大比例了，包括房子，車子，燒烤，涮肉，羊蠍子.........
2.風險保障資金
保險保障，保險是好支出，我們一定要給家人保險保障
同時，大家要清楚，不要指望保險來賺錢 。保險僅僅用來保障風險，而不是用來獲得收益的。
3.財務自由資金
舉個例子，一個月賺5000，拿出500-1000來投資財務自由的理財工具。拿出這些錢，不會對生活產生影響，投資生錢資產類型的工具，讓錢生錢。
這些錢最好不要動，用來養鵝下金蛋。當然，投資理財是靈活的。如果真的需要這些錢也是可以隨時取出的，或者取出一部分。咱們理財投資的最終目的也是為了讓生活變得更好，對吧
4.學習培訓資金
這個不用多說，我們每個月或每年都要給自己留出學習的資金，去提高自己。
這也是窮人和富人最大的區別，富人是有定期的資金來學習的，而窮人不會這么做。
首先，我提問大家個問題，上節課學到的知識
還記得財務自由的定義是什麼嗎？
非工資收入大於總支出
[太陽]舉例，假設你現有本金3萬，每月再額外定投500，每月生活支出2000元，需多久實現財富自由？
使用理財計算器來計算多少年後可以實現財務自由。
我們最後來看看巴菲特的復利效應
11歲凈資產114美元。
21歲凈資產為 2萬美元。
26歲凈資產為 14萬美元。
30歲凈資產為100萬美元。
39歲凈資產為 2500萬美元。
43歲凈資產3400萬美元。
47 歲凈資產 6700 萬美元。
52 歲凈資產 3.76 億美元。
60 歲凈資產 38億美元。
66 歲凈資產 165 億美元。
72 歲凈資產 357 億美元。
84 歲凈資產 670億美元。
87 歲（2018 年 1 月）919 億美元
所以一定要分配出生錢資產。
㈥ 如何合理的進行家庭資產配置現金需要留多少
每個月都賺錢，每個月的錢都不夠花銷，關鍵是這些錢都不知道花在什麼地方了，相信這是每個家庭都會面臨的現實問題，哪怕是月入過萬到月底也是錢包空空，特別害怕家裡有人生病，一旦生病或有其他突發情況就感到壓力很大。其實這是因為很多家庭除了日常開銷外手裡的現金特別少，那麼我們應如何進行家庭資產配置呢？家裡的現金應該留下多少呢？
還有最後百分之四十用來做長期投資，比如教育、老人養老問題等，這些錢可以放入銀行或穩定的投資收益，比如信託、教育金、年金險等，固定存入到這個賬戶中，除非特殊情況都不能取出來，這不前是家庭靠山也是最後的退路。
㈦ 個人資產如何配置
問題一：怎樣合理配置個人資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
問題二：個人資產配置怎麼做最合理？ 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯，比如年齡目前工作情況等，一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里，要照顧到低風險 高風險合理配比，固定資產和現金流動性合理分配等基本原則，更具體情況，可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告
問題三：請大家給我一個合理的個人資產配置比例百分比。 可以操作國債回購，所以你有相當的投資理財知識，那就直接切入些深層次的建議。
首先，你的資產配置過於保守（相當保守），資產的回報率太低。簡單的資產配置理念是以你的年齡為百分比數字，配置安全、固定收益資產；100減去你的年齡配置為百分比數字，配置各種稍高收益、稍高風險的資產。這樣，隨著年齡增長，你的安全資產不斷增長，投資組合逐漸保守。以你30歲為例，配置30%的保命投資（旱澇保守的投資），70%的更積極投資。
其次，保命投資投定期對於你太保守。不懂投資的人可以這么做。你可以至少投國債回購作為最穩妥投資。這個基本沒有問題。國債價值有波動，升值可以變現獲利；票面貶值，可以選擇持到期，長期投資，不會有任何損失。
甚至，你保命的20% - 30%部分也不應該都投國債，優質的地方 *** 債(比如北京市的市政）、金融債（即金骸機構發行的補充資本金的債）都是【及其】安全的。你不需要過於保守，損失了機會成本。
其餘的70% - 80%，可以考慮配置壟斷大國企的公司債、企業債。新中國到現在債券還沒有一單硬違約（即不兌付），為數不多的幾次債務問題都有 *** 、國企出面解決、接盤。還可以考慮，適當配置投資信託產品，8-10%收益，但是100萬門檻。不知道你的資產總數。如果資產數不是數百萬、上千萬，不要重倉信託。信託流動性很低，通常2年，不易轉讓。也可以考慮和朋友拼100萬投資信託。
再就是，一定要考慮、嘗試一些高收益的投資產品，拉動收益。私募股權投資起始很好，但是門檻高（100萬 - 300萬起）、周期長（最少3-5年時間），可能不適合你。一個建議是通過網貸平台放貸。是民間借貸的網路形式，合規合法，收益會較高，12 -20%年化。可以考慮從幾千、幾萬開始，最終配置5% - 10%。網路搜：陽光民間借貸，就可以找到這個平台。
最後，幾個建議：
1.除非是真的需要面子問題（比如商務上）、或者錢太多沒處花。升級車永遠是個壞主意。車是貶值品、耗材、成本中心。擠一擠、省一省買房子、小商鋪更好。保值、保命錢的價值大得多。
2.從生意上講：除非積攢了足夠資金，而且外面的業務已經啟動起來，現金流充足，否則慎重辭職做事。先一邊工作一邊做事兒。原因是這樣的，本來投資的本金用於做事兒，因此少了投資收益；辭職後工作收入也沒有了；因此現金流和之前會相差【非常多】。壓力會很大。可變因素也增多了。可以的選擇是：維持小買賣，努力工作，不斷投入更多本金努力經營金融資產，利用復利和不斷投入本金，積累的速度不一定比自己出來做少。直到出來做的機會很成熟。
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問題四：如何合理配置家庭資產 「許多人仍處在家庭理財誤區里，不知道究竟怎樣合理配置資產。」徐中紅為此給出了自己的建議。 投資界有一條鐵律：不要把雞蛋放在同一隻籃子里。但不少人認為，只有資產雄厚的人才需要進行配置。其實，資產配置的本意是為了規避投資風險，並盡量獲取最高收益。其基本方法是根據不同資產的類別進行配比，從而有效抵消風險，享受平均收益。徐中紅表示，怎樣進行資產配置，主要取決於其所處的人生階段，一般而言分為三個步驟。 第一步，將家庭資產進行分類。資產的類別有兩種：實物(固定)資產，如房產、藝術品等；金融資產，如股票、債券、基金等。在各類資產中，收益率與風險呈正相關性。以基金為例，股票型基金風格進取，預期收益高，但是風險也隨之放大。債券型基金和貨幣市場基金穩健，風險相對較小，但是收益性略差。 第二步，根據個人情況進行資產分配。資產配置因人而異，不同的人生階段資產配置不同。年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標。譬如，35-45歲的人，處在財富增長期，賺錢機會較多，但需要同時准備子女教育金、購房金、養老金等。此時，一般可按照固定資產佔45%，股票、基金、信託類金融資產佔30%，儲蓄、銀行理財、債券等佔20%，保險佔5%來配置資產。同時，還需要判斷當時經濟是處於衰退期、復甦期、成長期還是繁榮期，在不同的經濟周期投資方向也應有調整。 第三步，定期審核投資成績單。對於低風險品種，投資時間是越早越好，復利是其最大投資價值。而對於風險較大產品來說，介入時間是最關鍵的。譬如基金投資，股市表現不好時，不妨將股票型基金轉換為債券類或貨幣類基金，反之，又可以轉換回來。對資產配置效果進行及時評估和調整，更能夠把握住投資機會，提高資產收益率。
問題五：如何配置資產 這個具體要看你的收益需求和風險承受能力了。說說我個人的經驗，百分之二十買固定收益產品，擁有穩定收益；百分之三十A股中小創，跟風博取高收益（因為都是短線，雖然A股暴跌，還略有盈餘），百分之二十買美股績優ETF，
問題六：如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
問題七：我的個人資產配置表，靠譜嗎？ 還行吧,分散太多,沒有一個重點, 都是同類平台,操作時間會很頻繁.
問題八：如何進行家庭資產配置？ 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。
問題九：哪種理財軟體可以做個人資產配置？ 我用的是華爾金服的理財軟體，將所有的需求填進去，然後一鍵生成理財規劃方案，非常方便。
問題十：個人自己可以做全球資產配置？ 比較難，除非本身就是金融專業人士。因為個人投資者無法處理巨大的信息量，單個人的投資資產也不一定能到做海外資產配置的量級。