『壹』 如何合理配置家庭資產
『貳』 家族辦公室如何做大類資產配置
通過多年的經驗總結，優脈財富匯·家族辦公室聯盟總結了家族辦公室要做好大類資產配置必須注重的幾個方面：1、 定位
買方定位，全市場篩選資產且不與資產管理方有任何銷售承諾；
專業定位，專業篩選、專業配置、專業資源創造價值；
高端定位，專注服務高凈值、超高凈值客戶，充分理解核心需求。
2、 模式
專業平台+家族辦公室治理結構，與客戶的關系和利益一致性更強，職業穩定性更強；
買方付費咨詢+資產管理業務模式，以客戶需求為工作起點，優脈與客戶權益更好地保持一致性；
私密、定製化的產品和服務，非標准化的投資產品。
3、 資源
全球平台：與全球頂級私人銀行共享的全球資產配置平台（UBS、瑞信等）；
信息資源：全球各大洲（歐洲、亞洲、澳洲、美洲）高凈值客戶財富管理、資產管理領域人脈和信息資源（兄弟公司）；
稀缺機會：中國各類頂級資產管理人的人脈關系和投資機會（股東和管理團隊）；
行業人脈：中國高端財富管理行業資源和人脈（管理團隊）；
圈層資源；中國各地家族辦公室及其行業資源（聯盟成員）
優脈財富匯·家族辦公室經過多年的實踐和探索，已總結出一套在中國支持家族辦公室發展的成功模式，並形成了高端圈層網路。至今優脈服務超過50個家族辦公室，提供投資建議和解決方案逾100億元。如果對家族辦公室話題感興趣，如果想創立家族辦公室，歡迎與優脈財富匯聯系，我們很樂意分享經驗和心得，促進家族辦公室在中國市場的發展與成長。
『叄』 如何進行家庭資產配置
做好家庭資產配置總共分為兩步，第一步確定資產配置規劃，第二步，動態平衡。第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好，確定資產配置的策略和規劃，簡單來說就是投什麼，各投多少。對於貨幣基金，大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後，接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候，投資水平還有限，不必對自己要求過高，建議採用最簡單的50：50策略。
第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化，按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子，我們剛開始的資產配置比例是50:50，一年後，兩類基金的收益率是不一樣的，兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了，假如指數基金收益率比債券基金的高，那麼指數基金賬戶里的錢會更多，指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了，這時候就調整一下，把它重新變成50:50，這就是動態平衡。
做家庭資產配置到金斧子，金斧子從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
『肆』 家庭理財如何進行資產配置
家庭理財如何進行資產配置?資產配置指的是在一個投資組合中選擇資產的類別並確定其比例的過程，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配，從而使資產組合的收益趨於穩定。
研究表明，資產配置對於投資收益的貢獻率超過90%，遠遠大於什麼時機選擇、具體產品的選擇(排除彩票投資押的巨獎等因素)等。
對於不同的投資者來說，資產配置也應該因人而異。
根據家庭的財務狀況和理財目標，確定一個合理的資產配置比例，然後再選擇合適的理財產品。每個家庭的情況不相同，風險承受能力不同(回復「測試」兩個字就可以知道自己的風險承受能力啦)，導致理財需求的層次也不相同，那麼每個家庭的資產配置方案也各不相同。
所以呢，大家在選擇理財產品的過程中，首先要判斷自己的風險承受能力，看自己屬於哪一類型的投資者。然後，再根據家庭的.實際情況確定相應的資產配置方案。
咱們以一個家庭的實際案例來分析
李先生，34歲，職業經理人。李太太，29歲，職業會計。女兒，2歲。目前李先生和李太太每月收入結余全部做定期存款，除基本保障外，夫婦二人沒有購買任何商業保險。近期准備貸款購買商品住宅一套。在風險偏好上，兩人均屬於穩健型投資者。
東方華爾理財師認為，李先生家庭資產配置的最大問題是金融投資佔比太低，資產流動性較差。家庭也缺乏足夠的保障，對於「雙支柱」家庭來說，存在很大的風險隱患。
建議可以進行如下配置
一：家庭備足一定的流動資金應對短期資金需求
李先生可將家庭資產的30%分別配置存款、貨幣基金和短期理財產品，在保證資金流動性的基礎上盡量獲取較高的收益。
二：投入家庭可投資資產的15%購買商業保險以彌補家庭的風險缺口
險種可以考慮以重疾險和兩全險為主。
三：在購房貸款方面
量入為出，每年還款額度不應超過家庭可投資資產的30%，以避免壓力過大。
四：提前為孩子的未來教育費用做准備
可將家庭可投資資產的20%配置在較為穩健的銀行理財產品或債券型基金上。
五：可考慮適當進行風險更高的證券投資
但額度以不超過家庭可投資資產的5%為宜。
各個階段的家庭資產配置是如何進行的
年輕白領新婚新育家庭
年輕白領新婚新育家庭應該從有限的資產中堅持結余進行長期投資。基金定投是最簡單有效的投資手段，收益較儲蓄高，市場風險較證券低。
人到中年家庭
中年家庭大多已有了一定程度的資產積累，投資應該多樣化，以分散投資風險。此時可以嘗試銀行理財產品、網貸以及黃金、收藏等投資方式。
自主創業者家庭
投資實業，是所有投資理財渠道中，回報率最高的投資方式，但也是風險最大的生財手段。同時，醫療保障、養老等問題往往是這類家庭最敏感的問題。因此，選擇適當的商業保險，來保障自己和自己的事業安全十分有必要。
高收入家庭
高收入家庭不應該只進行單純的儲蓄理財，而是要嘗試銀行理財產品、貨幣基金、股票投資等一些較高收益的理財產品。
退休老年人家庭
退休老年人家庭最大的經濟壓力可能還是來自醫療費用，從合理配置家庭財產的角度，盤活目前已價值不菲的老房產是一個很好的路子。
『伍』 如何有效的進行家庭資產配置
在討論怎麼投資之前，我們要先看一看，錢是不是都放對了地方？
如何做好我們的資產配置，幫助我們實現家庭資產的有效的保值和增值？
標准普爾家庭資產象限圖，橫豎兩根軸分成的四個部分，視為4個賬戶，也可以看做是4個籃子，我們要把所有的錢分散放到這4個籃子當中。
不要把雞蛋放在一個籃子里。要放到以下四個籃子里
第1個籃子：
先放上咱們平時要花的錢，用來滿足我們的基本消費，比如說日常的吃飯、生活、旅遊等。這些錢有一個最大的特點，就是對流動性要求特別高。這筆錢用銀行的活期存款，當然貨幣基金更好，用來投資，要求隨時可以存取的，那麼如果咱們用貨幣基金的方式，還會比這個活期存款的利息要稍微高一點，而且每天還都能看到收益到賬，那麼這一部分錢，一般要留夠咱們家裡面3~6個月的生活開支，一般是占家庭資產的10%是比較合理的比例。
第2個籃子：
應該是一些保命的錢，就是咱們用來一些生活保障類消費的一些資金，一個家庭，最起碼有20%的資金應該用於這個生活保障的消費，比如說咱們在這個五險一金的基礎之上，再為家人購買一些額外的這個商業保險，比如說這個重疾險啊，壽險啊，意外險等等。保險的支出那還有一部分，是因為咱們在生活中，可能會遇到一些突發的狀況，所以，我們要留一些這個備用金來應對這些突發用錢的情況，這部分錢，通常我們也可以跟平時要花的錢一樣做一些這個流動性比較好的理財即可，不過要注意，千萬別給花了，要留在那裡專款專用。
第3個籃子：
要放我們能夠生錢的錢，而且是能夠獲得比較高的收益的錢，那我們所說的這個高收益呢，就是像股票、基金等等這樣一些可以獲得高收益的、浮動的收益類的產品，可不是那種說什麼承諾百分之幾十甚至百分之幾百的這種高息理財的騙局。高收益也同樣伴隨著高風險，所以大家在做這部分投資的時候，要有比較好的這個投資的心態，也要有相應專業的投資知識才行。這部分錢佔到家庭資產的30%就可以了。
第4個籃子：
我們希望能夠穩穩妥妥的理個財，不要虧，能跑贏通脹就好，要放我們要用來保本升值的錢，比如說拿這些錢去投資一些風險性稍微低一些的，像信託、債券、基金……，能夠比較安心的獲取一些穩定的這個固定的收益，那這部分錢在整個家庭資產中占的比例最多，要佔到40%
以上就是標准普爾家庭資產象限圖所給出的4個籃子的分配方式，也是我們經常說的家庭資產配置1234原則。不過每個家庭，根根不同的資產情況、資產規模、抗風險能力，以及家庭成員的年齡等等因素的區別，每一個家庭的資產配置計劃還是要具體分析、區別對待，這個最簡單的1234原則呢，可以作為一個基礎的參考。
規避風險同時財富增值
「資產配置理論」，是一種發展分散組合的投資方法。是通過把各種資產如股票、債券或現金等按照變化的比例和位置等做整體考慮並進行分散的投資。
投資理財已經成了人們日常生活中的剛需，很多人開始涉足資產配置用於家庭資產的保值增值。當面對種類繁多、風險不一的投資項目和工具時，如何進行合理的配置、科學的理財，才能使得投資的收益和風險達到最佳平衡點
作為家庭資產配置來講，通常步驟如下：
1、進行家庭資產配置之前，首先要對家庭資產進行盤點，清楚自己家裡目前的收入來源，收入類型和分布，支出分類，目前的資產清單等，這是最基本的，因為只有知道了收入、現有資產類型和金額、支出等等，才能夠進行下一步的資產配置。
2、由於家庭資產配置是一個長期的工作，所以需要和家庭理財目標進行匹配，比如用多長時間實現什麼樣的理財目標，將目標和收支、資產進行匹配，才能夠做出家庭資產的合理配置方案。
3、要根據家庭的實際情況，設置出用來日常開銷的部分，這部分錢是作為家庭生活費用的，通常以活期儲蓄或者貨幣基金的形式存在，每個家庭成員的衣食住行開銷都從這裡面出。
4、然後設置出用來保值的資金部分，金額大約占總比的20%-30%，這是用來家庭保值部分的錢，用來應付通貨膨脹、意外事故、重大疾病，通常是用債券、信託、保險等形式。
5、投資資金部分是家庭用來增值的錢，這部分是用來給家庭資產進行增值的，通常是以股票、基金等等家庭最擅長的投資形式進行投資增值。
6、最後一部分配置是長期配置家庭資產，是用來長期投資的賬戶，包括養老金、子女教育等等，由於是長期賬戶，所以需要相對安全且收益率適中，通常是以指數基金定投、不動產等等形式。
這個圖就可以解釋清楚：
或者說：規劃—策略—配置—優化，循環往復。
如：某家庭接下來一年需要一下支出：
那接下來可以對於所有將要支出的錢進行排序：
然後要明白，不同的投資工資工具收益不同，風險系數也不一樣
接下來將支出和收益進行配對
要達到設定的收益目標，需要設定幾個次目標：
家庭平均負債年利率目標；
家庭的負債比例，即凈總比目標；
不同板塊的年化收益率目標；
設定自己的平均負債年利率，把這個指標作為負債優化目標之一。
比如平均負債年利率為：6%、8%、10%、12%、15%等等。
然後設定目標年化收益率：
1、保本保收益組合
能確保本金安全，能保證收益率，目標年化收益率10%
2、保本不保收益組合
能確保本金安全，不能保證收益率，目標年化收益率15%
3、不保本不保收益組合
不能保證本金安全，不能保證收益率，目標年化收益率30%
然後，計算配置金額，投資多少資金在相應的投資渠道中，能滿足我的需求。
我們最終的目標就是：
收益（收益率、凈總比、負債年利率）大於支出（理想生活支出）
接下來分享幾個資產配置過程里可以去參考的法則：
1、理財72法則。該法則能夠迅速計算出理財收益與時間的關系。
假如我們有一筆年利率是X%的理財，復利計息，那麼用72除以x，得出的數字就是本金和利息之和翻一番所需要的年數。舉個例子：如果現在把10萬塊存進銀行，利率是每年6%，每年利滾利。那麼，存款變成20萬需要多長時間？用72除以6就是答案，即12年。
2、4321法則
「4321法則」是人們在長期的理財規劃中總結出的投資定律，用於指導人們在投資時的資金配比問題。其內容如下：
40%的收入用於投資創富，致力於財富的增值。如購買房產、理財類的保險產品、股票或基金等；
30%的收入用於家庭生活開支，保證基本生活消費需求；
20%的收入，致力於財富的保值的同時，擁有快速兌現的流動性；
10%的收入用於保險規劃，進行人生風險管理。
「4321法則」是一個具有實踐價值的投資定律，按照這個法則進行家庭財務的支出，是比較合理的。
3、資產配置黃金三原則
滿足了「黃金三原則」的資產配置，就是一個相對科學、均衡、穩健、含金量高的配置。這三個原則分別是跨資產類別配置、跨地域國別配置和另類資產配置。
跨資產類別配置，即「把雞蛋放在不同的籃子里」。在投資組合中，應當包含保險保障資產類、固定收益類、房地產金融類、二級市場類以及私募股權風險投資類這五類資產。
不同類別的資產，風險收益的匹配性不一樣。科學配置不同類別的資產，互相搭配，能夠達到平衡風險和收益的效果。
跨地域跨國別的資產配置，要求投資者的資產配置不能局限於國內市場，不要只持有單一貨幣的資產，需降低資產的關聯度。
想要接軌國際市場，提高資產收益，最佳選擇就是跨區域投資，持有多種貨幣，分散匯率風險。
另類資產配置能夠博取的收益很高，不過伴隨的風險系數也比較高，以私募股權、風險投資、母基金等為代表。這類資產配置比較適合風險偏好高、資產系數大的高客群體。
4、80定律
80定律是一個預計投資風險承受能力的定律。在這個定律里，風險投資佔比多少，要看年齡的大小。具體規則是：80減去年齡所得到的數字，即是高風險的投資占總資產的合理比重。
高風險可投資數額 =（80-你的年齡）*100%例如，對於一個30歲的人，高風險的投資占總資產的合理比重為50%。而到了60歲時，合理的比重是20%
高風險資產佔比是與年齡成反比的。因為隨著年齡的增長，人的抗風險能力降低，風險投資比例也需逐漸降低。保險作為長期的理財工具，所佔比例應逐漸提高。
5、雙10定律
雙10定律是指：
A、每年繳納的保費應當佔到家庭年收入的1/10；
B、保險額度應當是年收入的10倍。
我們在對個人及家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估時，應充分參考「雙10定律」的保險原則。配置足夠的保險額，在風險來臨的時候，家庭的財富韌性才會強大。
1、理財72法則
2、4321法則
3、資產配置黃金三原則
4、80定律
5、雙10定律
去掉風險，剩下的才是利潤。
結語：無論做何種投資，資產配置的理念必須先行。在投資獲利的歸因分析中，百分之九十以上收益是由合理的資產配置形式決定的。所以：
科學的資產配置是長期投資成功的關鍵因素。
『陸』 家庭理財資產配置
家庭理財資產配置方式有：
1、第一種是最常見的。大多數人普遍追求穩定的投資和較高的回報。一般來說，大多數人最常用的家庭資產配置方法是按照家庭資產的100份來劃分分配比例。他們喜歡以穩定的資產配置方式進行投資，其中50%的資產投資於固定收益或定期保本理財產品。對於定期存款，宜選擇越來越高的存單或大額存單。國債可以以憑證形式或電子形式購買。購買國債的數量限制在50份中的15份。30份分配給不同風格的各種基金，20份投資於股票市場或貴金屬產品。這種匹配方式適用於絕大多數人。這種資產配置方式的特點是穩健，收益相對較好。缺點是對於追求高收入的人來說，他們的收入不能完全滿足他們的期望，穩定的收入也是一個不錯的分配方式。
2、二是一群敢於冒險、激進、具有豐富市場投資經驗的人。一般來說，激進的資產配置方式是不願意將資金存入低收益銀行產品的手中。通過市場多年的投資經驗，寧可將資金投入市場游戲，也不願將資金全部存入定期國債。即使是存款銀行也應該在極端時期存入流動性極強的金融產品，以便於取款和投資入市。這種資產配置方式增加了高風險高收益基金的佔比。
3、三是平衡做事，不求安逸和利益的人。這種平衡投資和分配家族資產的方法，就是攻守平衡。一般情況下，我們不會專注於市場，完全相信銀行產品的收益能力。一般將40份資產配置到銀行的非盈虧平衡理財產品，到期理財產品跟進繼續做好對接，以獲得更好的收益
拓展資料：
1）為了家庭資產的合理配置，必須明確家庭理財的總體方向和目標。在充分分析家族資產狀況、家族投資的風險承擔能力水平的基礎上，確定資產配置比例的方法。最好的資產配置方法是根據家庭需要分配資產的比例，是最好的理財方法。
2）金融產品具有三份基本屬性：盈利性、安全性和流動性。事實上，在人們對資金的實際使用以及在不同的金融產品中，這三份屬性往往有著不同的側重點。根據自身用途的需要，在相應的金融屬性較強的金融產品中配置適當的比例，這就是家庭資產配置的核心意義。家庭金融資產配置金字塔根據金融屬性的不同，分為流動性資產、證券型資產和收益性資產三類。這三類資產可以分別對應普通家庭可以投資資金的三類用途。
『柒』 家庭財富管理：如何做好資產配置
家庭財富管理：如何做好資產配置？
5分鍾健康財務規劃，配置合理有效的保障。每天一篇文章，分享我對家庭財務規劃，家庭保險配置的理解，這是第34篇文章，希望對你的家庭有幫助。
家庭財富管理：如何做好資產配置？
家庭財富管理最終還是要做好資產配置，把雞蛋放到對的籃子里。
有三大類資產配置，分別是：防守型資產、穩定型資產、進攻型資產。
一、防守型資產
主要用來應對日常開支和風險事件，這部分錢就像蓋房子的地基一樣，一定不能出問題，而且要隨用隨取。
其實就是要滿足安全性和流動性，有哪些工具呢？
包括現金、活期存款，還有一類，貨幣基金，它風險要遠遠小於其他基金，靈活性也很好，所以也屬於保守型。
另外，保險和信用卡也可以歸屬到防守型資產，因為它們安全性都很高。
如意外保險，可以在保障突發事件的時候效果會很好。
醫療保險，如果家裡有老人、孩子經常跑醫院的，它能給你減少醫療費用的負擔。
壽險，保障的是人的生命，特別適合給家裡的「經濟頂樑柱」買上。
信用卡，前面已經說過了，你平時多備幾張不消費的信用卡，哪一天急用現金了，它能幫你周轉。
二、穩定型資產
可以拿去追求一定的收益，但安全還是很重要的，屬於「先保值、再增值」的類型。
非自住房產、車位、國債、定期存款、理財型保險都屬於這一類。
穩定型資產一般有固定期限，不像防守型資產那麼靈活，但它也有一個好處，就是可以根據未來的事兒提前規劃。
三、進攻型資產
這一類資產的特點，就是放棄一部分安全性，來追求更高的收益。
最熟悉的就是股票、基金了，收益高，風險也大，你在選擇之前，一定要謹慎評估家裡的風險承受能力。
還有外匯期貨、藝術品、大宗商品期貨等等，也屬於進攻型資產，但普通家庭我就不建議了。
三類資產如何配置？
三類資產，相當於三個籃子擺在面前，具體往裡面放多少雞蛋呢？
我建議的思路是，家庭的年度結余越少，就越應該注重穩定，而結余多一些的時候，就可以適當增加進攻型資產的比例。
比如，對於年度結餘20萬人民幣以下的家庭，建議是三成的防守型資產和七成的穩定型資產，完全沒有必要去配置進攻型資產。
如果家庭年度結余多一些，在20萬到50萬之間，抗風險能力明顯變強了，就可以適度增加一些進攻型資產。
建議是，這一類家庭防守型、穩定型、進攻型的比例可以設定為2:7:1。
但是，即使是年度結余達到了100萬的家庭，三類資產里最高的還是穩定型資產，要佔到一半。
所以，科學的資產配置里，進攻型資產的比例並沒有很多人想得那麼高。
對普通家庭來說，安全比賺錢重要，防守型資產是基礎，穩定型資產是大頭，這兩部分保證好，再去考慮進攻型資產。
有了科學的資產配置，我們就可以去應對家庭的各種大事了。
家庭財務專家說
家庭財務的風險，只有用法律及金融的工具配合，才能讓每個家庭規避風險，或者將風險降到最小。
家庭財富的保全，不只是財富的傳承，更是智慧的創新，還是家族精神的傳承。
如果你想評估家庭財務的風險，做好家庭財務保障及傳承，可以私信我。
『捌』 做好家族財富的資產配置，該如何做
高凈值家庭在生活中面臨各種人身和財產風險，如意外風險、婚姻風險、疾病風險、遺產風險和資產損失風險。因此，在進行資產配置之前....，必須對家庭財富進行安全隔離，避免家庭財富的流失，然後進行長期的資產配置規劃。要實現家庭財富的資產保護和傳承，必須依靠外部的科學工具--家庭信託。家庭財富的管理不同於傳統的資產管理業務，有其自身的特點。
有了對自己家庭和金融產品的深入了解，就要開始確定投資模式。一般來說，家庭投資管理推薦長期價值投資。比如投資基金可以選擇用基...金來投的投資手段。市場在不斷變化，我們的收入、支出和目標以及知識基礎也在不斷變化。因此，投資策略的制定，投資組合不是用一輩子的，我們應該定期審查，並根據實際情況調整策略。
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