㈠ 關於個人徵信的問題
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關於個人徵信，最常問到的10個問題
作者：佚名文章來源：信用中國
什麼叫徵信?徵信到底有多麼神秘?源點信用收集了知乎、網路等互聯網問答平台，整理出十個關注度較高的問題。
1、信用報告是什麼?信用報告哪裡來?
答:個人信用報告來自中國人民銀行徵信中心。又稱「金融信用信息基礎資料庫」、「企業和個人信用信息基礎資料庫」。信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎資料庫的基礎產品。它記錄著個人(或企業)的全部經濟行為。
2、國內現在有哪些個人徵信機構?
答:個人徵信機構目前只有一家獨大，就是中國人民銀行徵信中心。另外8家排了兩年的隊准備領牌照，分別是:芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠徵信、考拉徵信、華道徵信。
3、闖紅燈影響房貸?
答:目前央行的徵信系統中，僅收錄與經濟活動相關的記錄。一般來說，以下幾種情況會影響到徵信。
(1)信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄。
(2)按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄。
(3)按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調後，仍按原金額支付「月供」而產生的欠息逾期。
(4)為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。
4、個人信用報告建立」黑名單「制度么?
答:個人信用報告記錄的是個人信貸交易信息的明細記錄單，是對客觀事實的反映，並無所謂的「黑名單」。商業銀行等個人信用報告的使用機構考察個人信用記錄的目的是判斷個人未來不按期履行合同義務的可能性，包括由於「善意」或「惡意」原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對具有不同貸款消費和還款習慣的客戶實行差別管理，提高效率。因此，個人信用報告中不區分「善意」欠款和「惡意」欠款。
5、如何保護個人隱私?
答:個人徵信系統通過授權查詢、限定用途、安全保密、查詢記錄、違規處罰等五項措施，嚴格保護您的個人隱私。對此，中國人民銀行出台的部門規章《個人信用信息基礎資料庫管理辦法》作了明確的規定。
6、影響買房、買車、迎娶白富美的個人徵信，可能會出錯，那怎麼改?
答:如果您一旦發現信用報告出錯，可以向中國民人銀行徵信中心或當地人民銀行的徵信管理部門提出異議申請，還可以到與自己有業務往來的商業銀行核實情況和協商解決。異議申請受理後，耐心等待，徵信中心會聯系提供異議信息的商業銀行進行核查，並於受理異議申請後的20日內回復異議申請人。到規定的20日後，異議申請人可到徵信分中心領取回復函。異議處理結果兩種:信用報告與實際情況不符，更正信用記錄；信用報告與實際情況相符，保持信用記錄不變。對異議處理結果仍然不滿意?還有三招可以用:
(1)聲明:向徵信中心申請在信用報告中添加「本人聲明」，說明情況，聲明方法同樣在央行徵信中心官網可以查到；
(2)投訴:向當地人民銀行徵信管理部門或金融消費者權益保護部門投訴，可以在30日內收到反饋；
(3)訴訟:向有管轄權的法院起訴，通過司法程序解決訴求。
7、徵信查詢次數過多會影響貸款嗎?
答案是肯定的。因為在一般情況下，當我們向金融機構提出貸款申請的時候，金融機構會審查讀取個人信用報告，作為是否貸款重要依據之一。而在個人信用報告中，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，也是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，確實會影響金融機構對貸款申請用戶的信用評定及放貸。但是並不是是所有的查詢都會影響貸款!個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。其中，信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批按風險要素看可以屬於負面類。只有當這類查詢記錄過多的時候才會產生不利影響，而本人查詢不算在內，因此，如果是個人查詢自己的相關徵信記錄的話，並不會對貸款產生影響。
8、不良信用記錄會保存多久?不良記錄能鏟單嗎?
答:我國制定出台的《徵信管理條例》中提及「負面記錄保留期」問題:「徵信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。」
修改信用記錄需要層層上報和審批，人為修改信用記錄的可能性不大。各商業銀行的相關個人信用數據每月會被集中上傳一次，是一個自動化的過程，在這個過程中沒有人為操作，修改數據的可能性為零。
9、大數據徵信到底是什麼?
答:徵信的本質就是採集和記錄信用信息並在整理加工後提供給決策者，而如今，得益於大數據、雲計算、人臉識別、深度演算法等技術的進步，徵信有了更廣泛的意義和用途。現在一切信息皆可以成為信用數據，經過分析後用於證明一個人或企業的信用狀況。因為數據覆蓋廣、維度多，因此形成了廣義的徵信，也就是大數據徵信。目前央行徵信中心的數據來源就顯得比較單一了。
10、使用支付寶「借唄」，微信「微粒貸」，京東「白條」有逾期行為會影響個人徵信記錄嗎?
答:支付寶「借唄」是網商銀行的產品，微信「微粒貸」是微眾銀行的產品，京東「白條」也是多家銀行合作的產品，都是接入人行徵信系統的，所以如果有逾期的行為肯定會影響個人徵信記錄。
㈡ 中國人民銀行徵信系統的基礎數據
基礎資料庫
個人信用信息基礎資料庫是由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平台，其日常運行和管理由徵信中心承擔。它就像一個「信用信息倉庫」，採集、保存、整理個人信用信息，為商業銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監管提供統計信息服務。
友情提示：個人信用信息基礎資料庫已經實現全國聯網，只要您與銀行發生過借貸 關系，就能在國內任何地方和任何一家商業銀行信貸網點查到您的個人信用報告。
建立個人信用記錄需要申請嗎
不需要。您只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務，您的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎資料庫。
友情提示：您不要相信社會上其他機構的非法宣傳，謹防上當受騙。
中國人民銀行徵信管理局
中國人民銀行徵信管理局是中國人民銀行的內設職能部門，成立於2003年11月，負責信貸徵信業的管理工作。
八、常見的誤解（一）中國人民銀行的個人信用信息基礎資料庫就是搞「黑名單」
錯！個人信用信息基礎資料庫沒有「黑名單」。它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷地生成您的信用報告。個人信用信息基礎資料庫是您信用狀況忠實的「記事本」，它不會寫上任何好與壞的評語。所以，您不必擔心會因為一次不小心而被列入完全不存在的「黑名單」。
信用污點
一次失信，可能會在一段時間內對您的信用活動產生一些影響。但同時您要相信，商業銀行會綜合各方面情況進行理性判斷。所謂的「信用污點」絕對不會跟人一輩子，在國外，一般的負面記錄保存7年，破產記錄一般保存10年，我國也將出台相關法規。所以，永遠不要氣餒，您可以重新開始！
㈢ 什麼是個人信用信息基礎資料庫
個人信用信息基礎資料庫是我國 社會信用體系 的重要基礎設施，是在國務院領導下，由 中國人民銀行 組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平台。