① 高凈值和超高凈值是什麼意思這兩類投資者是如何選擇資產配置的
高凈值和超高凈值之前的區別還是不一樣的，並且這兩個也是非常不同的。高凈值就是屬於資產是非常高的人群，同時超高凈值擁有的資產會比高凈值的人擁有的資產會更加的高，而這個其實也是去區別資產分布的。而這兩類在投資裡面其實是非常重要的並且也同樣起到了非常重要的作用，所以我們就可以看到他們的資產還是非常多，所以他們也是市場的重要客戶。因為我們可以看到他們所擁有的資產其實是非常豐厚的，而這些資產對於市場的發展來說其實是非常重要的。
因為這兩類投資者他們所擁有的資產都是非常多的，所以我們就可以看到他們在資產配置的時候也會去考慮到資產的問題，並且他們對於市場的發展也是非常重要的。
② 資產配置的基本步驟有哪些
資產配置的基本步驟1、明確投資目標和限制因素
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。
2、明確資本市場的期望值
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。
3、明確資產組合中包括哪幾類資產
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬(黃金)等。
4、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。
需要資產配置可以選擇金斧子，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。
③ 高凈值客戶需要滿足哪些條件
1、單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人；
2、認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；
3、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。
拓展資料：一.什麼是高凈值客戶
1.高凈值客戶就是在某個金融機構的戶頭上，資產-負債超過該金融機構一定標準的客戶群體。說的通俗點，就是有錢人，並且在金融機構里有大量凈資產。主要由中小企業家、私營礦主、房地產商、上市公司高管以及成功投資人士構成。
高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。
2.以工行為例，高凈值客戶需要滿足：
單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人；認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。
二.中國財富管理發展的3個趨勢
1. 單一理財轉向綜合配置單純的投資理財賣產品已經不能適應客戶新的需求升級，靠簡單銷售房地產、政府平台的非標產品時代已經過去，需要對客戶進行不同市場各類金融產品手猜的綜合配置和運用。
2. 客戶需求從國內到向海外延伸高凈值客戶在海外進行資產配置，如海外置業、海外投資、海外保險、移民身份規劃、稅務規劃，這種情況越來越多、越來越普遍，需要跨市場的服嫌賀務者和跨市場的服務能力。
3. 家族財富管理和傳芹薯派承需求正在快速形成中國出現史上最大規模的傳承潮，面臨第一代企業家新老交班、財富傳承、企業轉型升級，三個問題疊加，對於金融服務機構和從業者提出了更高要求。
④ 高凈值人士是如何實現國內資產的合理配置
資產配置是國內比較新興的一個詞彙，如果說是「投納巧者友資」「理財」，我們就會比較熟悉了。
多年來中國人「投資」「理財」，實現資產配置的方式，最多的就是「買房」，一線城市房價被各種「發展趨勢」「經濟走勢」概念抄的「虛高」，讓中國的房產市場有著遠超市場消化能力的「空置」「閑置」率，說到底，還是國內資產配置渠道和方式太過單一惹的禍。
「雞蛋不要放在同一個籃子里」是大家都懂的道理，投資也是一樣，國內資產配置方式單一造成的結果，就是讓不管是高凈值人群，還是普通中產家庭抗風險能力變弱。而抗風險能力弱化，結果就知道導致的是一旦在將來出現「黑天鵝」事件，哪怕是政策、洞嫌鍵匯率的變動變化，都可以讓我們的資產貶值和鎖水。
閱讀全文
⑤ 萬以上的高凈值客戶該如何進行全球資產配置
尋找最優組合
根據資產配置理論，投資者應根據投資計劃的時限、可承受的風險、投資目標和自身特差喚定的情況等因素，把投資分配在不同種類的資產上，如股票、債券、貴金屬、現金等，在一定的風險水平下，獲得最大限度的收益。如何尋找到最優的組合是一個較為復雜的過程，關於這些專業的分析和計算，已經有了大量現成的理論和工具，例如從馬科維茨到夏普到米勒，專家先後給出了現代投資組合理論、有效虛團凱市場理論和資本資產定價理論等。現代金融理論以數學為基本分析工具，論或毀證嚴格，而計算機技術的突飛猛進則為實現理論模型向商業模型的轉變提供了可能。
謀求收益最大
在現實中，應用較為普遍的是有效前沿理論，它通過計算出在一定市場條件下，最優資產組合的集合——有效前沿，來指導資產配置的過程。在有效前沿上的投資組合都符合在風險一定的情況下收益最大的條件，因而是最優化的組合。投資者的任務就是找到這樣一條有效前沿，並按照其中的組合比例進行投資，以尋求風險控制和投資收益最大化。
⑥ 如何制定高凈值客戶資產配置方案
資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型 25歲以下或積極型 26-54歲或穩健型 55歲以上或保守型
風險承受 高，不怕輸 中，想要贏 低，不能輸
投報目標 10%以上 6-10% 3-5%
投資配置 75%股票型基金；25%債券型基金 30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品） 15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率在10%以上的積極型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.87%-14.13%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將75%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金。
2.期望投資報酬率在6%-10%的穩健型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.66%-10.34%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將30%配置於股票型基金，50%配置於債券型基金，另外20%用於保本保息型的投資工具。
3.期望投資報酬率在6%左右的保守型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在4.84%-7.16%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將15%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金，另外60%用於保本保息型的投資工具
⑦ 高凈值客戶如何理財規劃 高凈值客戶有哪些理財方式
理財經理如何有效提高高凈值客戶服務？
金融環境變化多端，高凈值人群風險偏好迅速降低，如何做行寬族好高凈值客戶服務，成為理財師們的一大難題。今天這篇文章就和大家簡單分享幾個能有效提高高凈值客戶服務的方法，一起來看看吧！
了解高凈值人群的需求
想要做好高凈值人群的服務，首先得了解他們的實際需求是什麼。對於高凈值人群而言，在進行投資和財富管理的過程中，他們最需要的就是確保自己的財富是否能夠得到安全保障，他們中的大多數人更青睞於安全穩健的投資策略，希望通過相對穩定且具備安全感的投資，實現自己的資產保值。
作為理財師，通過和用戶的有效溝通，能夠快速了解到用戶需求，在為其做好財富管理的同時，一定要以維護好客戶的財產安全為首要前提，然後再從用戶的其他需求：如子女教育、創造更多財富的需求出發，不斷完善用戶的多樣化需求。
做好售前服務很關鍵
在我國的高凈值人群中，大多是白手起家的企業家，他們曾經經歷過艱難困苦的日子，深知想要做好企業的不易。所以，對於他們來說，做好理財服務的售前工作顯得格外重要。這就要求我們的理財師在和用戶溝通的過程中，要保持耐心，對於客戶的提問、不解都要給出詳細、專業的解答，在交流過程中，能做到真誠、專心的傾聽用戶的需求，並根據用戶的需求及時定製出合理的財富管理方案。
此外，在進行財富管理的過程中，理財師尤其需要注意的一點就是一定要根據客戶的真實情況、風險承受能力和投資需求去進行資產配置，而不能為了完成業績，向用戶推薦並不匹配的產品。
貼心的售後服務同樣必不可少
作為理財經理，想要真正服務好高凈值人群，除了必要的售前服務，貼心檔弊的售後服務同樣必不可少。即便客戶已經完成產品購巧此買了，但是在產品並未完全退出清盤之前，理財經理還是應當持續跟蹤客戶所投資產，及時了解該資產的經營運行情況、當下的行業政策變化等，並將自己了解到的信息同步給用戶，為後續的客戶維護和更多產品成交打下堅實基礎。
選擇正規的金融機構進行合作
在各種理財平台延期兌付和跑路的情況下，客戶選擇你作為其財富管理的規劃者，作為理財經理來說，你的身上除了肩負著客戶對你的信任，還有確保客戶資產安全的責任，這就要求理財經理在選擇合作的平台或機構時，一定要選擇有監管部門批准頒發牌照的正規優質的平台或機構，最大程度的減少用戶損失，保障其財產利益。
⑧ 高凈值客戶金融產品的資產配置實戰
高凈值客戶金融產品的資產配殲銷置實戰
一、配置前的自我認知
1. 一篇故事：怎麼定義老司機？
2. 兩個敵人：認不清潛在風險、扛不住時間魔力
3. 三層定位：中介？助理？管家？
4. 四個變數：市場波動、事業發展、家庭階段、個人口味
5. 明月大江：廚師知曉口味、醫生知曉身體、我知曉風險
二、中高凈值客群的資產配置突圍實戰
1. 三個原則：收益性、風險性、流動性
2. 四個變數：市場波動、事業發展、家庭階段、謹迅個人偏好
3. 九個格子：基於風險與期限雙維度進行資產檢視的九宮格
4. 多個畫像：存款不動、只做理財、計較收益、浮躁股民、負債率高、喜歡買房
5. 兩兩組合：時間的短長、風險的高低、存單與保單、金融與非金
6. 分組對練：多個客戶案例研討與對練，組間互評+老師點評
三、銀行專屬的中高端客群配置檢視方案製作與溝通邏輯
1. 配置模板：材料標准化+講解可視化+呈現定製化
2. 應用框架：管理目標+市場解盤+配置調整+五星優選
3. 客戶體驗：潛移默化、滴水不漏、化繁為簡、如沐春風
4. 學員訓練：案例導入 配置調整 產品導入 客戶邀約 整體講解
四、客戶實例導入及研討展示
1. 畫圖：家系圖的繪制與非金融信息的KYC
2. 填表：私銀專屬KYC風險識別表
3. 製作：當季定製資產配置方案書
4. 討論：利用上述工具，每位學員完成1位自己名下客戶的案例填寫與梳理，組內車輪式討論個人客戶案例，尋找主打單品（保險&基金）的切入策略與營銷面談計劃
5. 出演：每組學員選取典型代表進行公開案例展示（按步驟：非金信息與kyc 資產配置現狀與優化 主打單品洽談策略）
6. 優化：組間互評、老師點評與建議
鄺氏晌游老師--資深財富管理專家
10年銀行營銷從業經驗
國家高級企業培訓師
上海交通大學MBA
CFP國際金融理財師 /CPB認證私人銀行家
專注銀行零售營銷、財富管理訓練與實戰
曾任職：平安銀行私人銀行財富管理團隊管理長
曾任職：中信信託家族信託推動顧問
歡迎聯系咨詢更多老師資料，私信約老師上課！
⑨ 高凈值家庭如何做好理財規劃方案
高凈值家庭如何做好理財規劃方案
當前適用於高凈值家庭投資理財的方式日益多元化：境外投資、私募股權、股票基金、債權、互聯網P2P理財、房地產投資等，而哪些方式應該成為最主要的資產配置?如何做好整體規劃?下面是我為大家帶來的關於高凈值家庭如何做好理財規劃方案的知識，歡迎閱讀。
1、設定理財目標
理財目標分為短期、中期和長期。短期目標一般指5年以內，中期目標指5-20年，長期目標指20年以上。短期目標一般包括買車、改善住房、近期旅遊支出等。中期目標的典型代表就是子女教育，長期目標的典型代表就是退休計劃。
2、分析家庭財務現狀
分為兩部分：一是您未來的收入和支出，二是您現在所擁有的資產和負債。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。通過對財務狀況的分析，您需要得出兩個數據：
1)在未來的時間里，您預期的收入和支出，以及收入和支出之間的結余或者不足;
2)您現在的可投資資產。
結合前面兩部分的分析，您需要粗略算出，為了實現您所設定的目標，大約需要一個什麼樣的收益率水平。
3、確定家庭整體風險承受能力
現在各大銀行都有針對理財客戶的風險承受能力測試，可以去測一下，也可以在網上搜索評估表，進行評估測試。了解自己的風險偏好和風險承受能力，以便自己選擇合適對應的投資理財方式。抗風險承受能力分為一下等級：
風險承受能力極低保守型低風險
風險承受能力較低謹慎型低風險、中低風險
風險承受能力一般穩健型低風險、中低風險、中風險
風險承受能力較高積極型低風險、中低風險、中風險、中高風險
風險承受能力很高激進型低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險
而一些投資理財方式也有風險等級的標定，所以明確了家庭的風險承受能力，就可以合理地選擇合適的投資臘悉理財產品。
4、確定家庭資產投資配置方案
考慮三個方面因素：1)變現能力，2)持有期間的現金流入，3)風險與收益。
1)變現能力。所謂變現能力即資本在投資期間，提現所帶來的收益會波動大小，一種投資理財的方式提現時收益波動越小，變現能力越強。主要投資品種的變現能力按照從大到小的順序依次為：活期存款-P2P理財-貨幣基金-到期時間較近的債券-平衡型基金-大盤股基金、指數基金-成長型等風格風格較為激進的類型基金。
2)持有期間的現金流入。大多數債券都會在持有期間按年、半年或季度收到利息，部分股票也會在持有期間收到股息(在中國股票，分紅型的股票還不多)，P2P理財也是按月付息。持有期間的現金流入是完成目標支出的重要組成部分。
3)風險與收益。對於高凈值人士或家庭來說，實現短期目標和中期目標的能力都是綽綽有餘的，只需合理配置好變現能力較強的對應資產品種既可。風險與收益的考量主要對實現長期目標有比較明顯的影響。
按照發達國家成熟市場的規律，短期目標主要匹配一些貨幣基金、到期時間較近的國債和企業債券等變現能力較強的投資品種，在中國，可以另外配置一些P2P理財產品，固定年化收益10%左右，固定期限一到三個月，亦可提前贖回。中期目標主要匹配中期債券、大盤藍籌股、平衡性基金、指數基金等風險和收益比較適中的`投資品種，長期目標主要匹配指數基金、成長型等風格較為基金的類型基金等。
實際操作時，您可以根據上面所提的變現能力、持有期間的現金流入、風險與收益三方面的考慮，以成熟市場的配置通行策略為基礎，結合您自己的情況進行調整，確定您的資產猜局衫配置方案。
5、選擇、購買投資品種
對於長期投資來說，具體產品和投資時間的選擇，並不是很重要。為了降低選取到極端的產品和在極端的時間進入市場，建議採取分散投資的原則，在品種選擇和時間選擇上都採取分散投資，並且對於上漲過快的股票減少配置，在市場快速上漲的時期減緩建倉的速度。
對於短期和中期的資產配置來說，因為在選擇資產類別時已經確定了中低風險的類別作為配置對象，建議您避開過熱和過冷的產品即可。
以上只是簡單方法。每個人可以結合自己的知穗腔識結構、能獲得的專業支持選擇最合適的方法。但這個簡單方法也是可以直接操作的。按照市場有效性原則，簡單方法選出的產品並和仔細選出的產品最終收益都是差不多的。
6、定期檢查和按策略調整
後期檢查時，主要觀察以下幾個方面：
1)理財目標是否發生變化
2)市場趨勢是否發生改變
3)投資收益是否達到預期要求
4)當初投資的產品是否有新的變化
5)是否有新的替代產品值得選擇