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長期定投怎麼配置

發布時間: 2023-04-29 20:53:45

① 如何進行基金資產配置與基金定投

一、基金主要類型
1股票型基金
股票型基金是指基金資產80%以上投資於股票的基金,所以股票型基金是屬於相對高風險高波動的基金;對於大多股票型基金,一旦判斷市場走熊,投資者可以通過贖回基金來規避風險;
當然投資者可以根據自己的特點選擇合適自己的基金,例如你是低風險投資者,可以選擇上證50ETF、紅利ETF等;而如果你是高風險偏好的投資者,那麼你可以關注中郵戰略新興產業、富國低碳環保等主要投資於創業板、中小板的基金...
這個值得一提的是,對於大多數投資者而言是很難跑市場指數的,所以定投指數基金對於那些沒有精力、時間和能力追蹤市場的投資者而言是個比較靠譜的選擇。

2混合型基金
而混合型基金相比股票型基金倉位限制寬鬆了很多,所以現在市場上主要新成立的基金大多都是混合型基金。
3債券型基金
債券型基金可以分為純債基金和非純債基金,對於非純債基金由於可能投資股票,所以導致「安心回報」的基金也可能出現虧損,值得一提的是轉債基金同樣風險大於純債基金,尤其是在當前轉債整體估值偏高的狀態下,不太建議投資者配置轉債基金。
這里值得推薦的是國債ETF(511010)這一隻基金,由於收益比貨幣基金略高,可以實現T+0交易,是一個比較不錯的現金管理工具。
4貨幣市場基金
對於貨幣市場基金,建議投資者盡量選擇那些規模較大、流動性較好的、T+O交易的場內基金,例如華寶添益。
5商品基金
對於商品基金,由於商品基金的走勢和大宗商品密切相關,而中長期來看,全球經濟沒有明顯跡象表現經濟在復甦,所以目前不是特別好的投資商品基金的時點。
6QDII
對於QDII基金,投資者可以通過QDII來投資美元資產、歐美股市、相關市場等。這里值得一提的是目前香港市場的整體估值是全球主要金融市場中最低的,相關市場的相關QDII具備一定的長期投資的價值。

二、如何進行基金配置
基金的配置主要是根據自身風險偏好選擇基金、根據基金產品風格選擇基金或者根據市場風格選擇基金。
1根據自身風險偏好選擇基金
一般低於低風險投資者,建議多配置貨幣市場基金及純債基金;
對於高風險投資者建議多配置股票型基金和混合型基金或者QDII基金;

2根據市場環境選擇基金
一般而言,在市場牛市的時候可以多配置指數基金、主題基金甚至可以適當配置分級B;
在市場下行的時候,建議多配置貨幣市場基金、債券基金、保本基金、可轉債基金或者分級A等;
而在震盪市中建議多配置靈活配置型的基金、部分主題基金或對沖基金等;
3可以根據基金產品的風格選擇基金
例如低風險偏好的投資者即使在選擇股票型基金的時候,也可以多配置價值型的基金,例如510050.SH上證50ETF、510300.SH300ETF等;而對於高風險偏好的投資者則可以選擇512500.SH中證500、華泰柏瑞積極成長A、中郵戰略新興產業等主要投資中小板和創業板的基金。

三、如何進行基金定投
所謂定期定投基金,是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如1萬元)投資到指定的開放式基金,類似於銀行的零存整取方式。
從長期來看合理地進行基金定投對於大部分投資者而言是一種比炒股靠譜的多的理財方式。
1基金定投的好處有哪些?
定投至少有如下好處:
1、被動投資,沒有人為的干擾因素,要知道大部分人是沒辦法跑贏市場的,所以定投可以讓你獲得和市場同樣甚至高於市場的收益;
2、積少成多當攢錢,同時資金是分期投入的,投資的成本有高有低,長期平均下來比較低,所以最大限度地分散了投資風險;
3、不用考慮投資時點,能夠讓投資者避免擇時的煩惱,無需為其短期波動而改變長期投資決策;
4、基金定投往往是越跌越買,長期來看會在市場低位的時候積累更多的基金份額,從而實現子啊市場行情好的時候能夠獲取較高的收益。
2什麼時候開始定投?
什麼時候開始定投呢?一般我們可以通過看指數長期的估值的數據,當指數定於長期估值的中位數的時候,往往就可以開始定投了,例如
當主板市盈率小於15的時候開始定投;
當主板市盈率大於15的時候停止定投;
當主板市盈率大於20的時候全部賣出;
甚至,在當主板市盈率小於10的時候雙倍定投;
另一方面,當市場指數處於可以定投區域的時候,長期來看,越早定投越好,因為這樣可以實現在市場低位的時候能夠獲取更多的低位籌碼。

3定投什麼比較好?
基金按照運營方式來分類的話可以分為開放式基金和封閉式基金,一般而言,封閉式基金更適合長期定位,因為封閉式基金在市場低位的時候,價格往往低於基金的凈值。而定投時間夠長的話,可以選擇指數基金,定投時間偏短的話可以選擇主動管理型的基金。
而定投指數基金,可以關注指數基金跟蹤的業績比較基準,一般業績比較基準(就是追蹤的指數)可以分為綜合指數、行業指數、主題指數、風格指數、債券指數、商品指數、全球指數,投資者可以重點關注綜合指數和行業指數,以綜合指數為例:看好藍籌可以買510050或者510300,看好中小盤可以買510500,看好創業板可以買159915,看好H股可以買510900...
定投的標的一般可以選擇兩類的指數:一類是具有長期利好的指數,例如日常消費行業指數、可選消費行業指數和醫葯行業指數等;另一類包括便宜的指數,包括H股ETF、紅利ETF、恆生ETF、上證50ETF等;

4哪些指數不適合定投?
哪些指數不適合定投呢?這些指數主要包括:
適合短線炒作、概念類、周期型指數:軍工、工業4.0、國企改革、並購概念的基金
適合短期炒作的分級B(溢價率依然整體偏高、利息成本過高);
低收益的貨幣基金、債券基金也沒有必要定投(或少投);
規模過小的基金(5000萬以下的要警惕);
不生息、沒成長的不便宜資產;
5基金定投有哪些注意點?
究竟怎麼定投呢?要把握以下幾個原則:
1、盡量選擇定額定投,而非定量定投:因為定額定投,可以做到在市場下跌的時候同樣的金額可以買到更多的份額,長期定投可以實現在市場低位積累更多的籌碼,具體可以參見下圖:

2、在指數同等漲幅的情況下,盡量選擇那些波動率幅度比較大的基金,同樣的原因:定投波動幅度較大的基金可以實現在指數低位的時候定投到更多的基金份額。
3、遇到大跌的時候,手動追加定投;
4、如有可能,可以進行動態的定投配置,例如用基金資產配置的比例進行定投,例如股票基金80:債券基金20,始終用一定比率的資金投資股票資產;當股市跌的時候,可以減持純債基金加倉股票基金;當股市漲的時候,可以減持股票基金加倉純債基金。

② 基金定投組合的配置

嘉實300一隻就可以了

基金定投:
1.每月堅持不低於每月收入的10%~20%用於定投。
2.建議定投指數基金或股票基金,不要定投債券基金和貨幣基金。推薦嘉實300、華夏300......
3.挑選名牌大公司的三年以上業績穩定的老基金。老十家基金公司有:華夏、博時、嘉實、南方、國泰、廣發、富國、易方達、大成.....
4.定投最好不要低於一個市場周期,即不低於一個牛熊市的完整過程。最好是從熊市到牛市,不要從牛市到熊市。
其實定投最最好就是連續定投十年以上,每月堅持,不中斷,最好是終身定投。
5.不要太散,最好選一隻到兩只好的基金一直投下去,不要換來換去,也不要太分散。
6.熊市不要害怕而終止定投,相反要加大定投力度,因為可以多多買入籌碼。
牛市可以少定投,但不必終止,絕不要在牛市裡多定投,因為逢高買入的越多,將來被套的幾率就越大。建議在牛市採用隔月定投,即每隔一個月往卡里匯錢,讓其定投交易,另外沒投的月份的錢積累在一邊,待到熊市低價位的時候,再一次性或分批買入,可以多吃進份額,熊市定投照樣進行啊。
7.不要連續三個月停扣款,會自動終止定投協議的,以後還得在開通。
8.長期定投建議選擇:紅利再投資+後端收費。
9.擺正心態,不要動搖,每個月鐵打堅持定投,不要受外界小道消息影響而終止定投。每月只是幾百元,舉手之勞就可以為將來構建美好財務基礎。

更多資料參考我的空間

③ 基金定投應該怎樣配置

所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中,類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單,所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。它有自動逢低加碼,逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長,投資人就會獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會,但有決心堅持到底才能見功效。一定要堅持,寧可金額少,切記不可中斷
選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費,同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。

④ 新手,想定投兩支基金每月1000元。請問該怎樣配置。求推薦、、

題主的問題問的比較籠統,沒有交代自己的年齡、收入、家庭狀況、個人凈資產等信息,無法確定這部分資金在題主的總體資產配置中所起的作用,我們就根據不同用途來卻簡單介紹一下:
作為日常生活應急支出備用金:
這部分資產配置的特點是可以用來應對日常生活中的突發現象,比如忽然生病、汽車維修、想要購置iphone8或其他大件家電等情況,這就要求這部分資金能夠隨時提現使用。
這一用途建議配置貨幣型基金,比如余額寶或是微信理財通的基金,定投資金1000元/月,資產配置總額度最低以半年基本生活費為限。
作為儲蓄資金
這部分資產配置的特點是以儲蓄保值為主,不求有太大的收益,只求能夠跑贏銀行定期存款,存放時間較長,大約 3-5年不會動用。
放在這部分配置中的定投基金,建議用指數型基金。指數型基金是一種典型的被動型基金,一般採用數據模型跟蹤某隻指數進行操作,可以有效降低基金經理個人情緒因素、基金經理變更或是基金公司的其他變動對基金業績帶來的影響。同時在市場牛熊變換過程中可以避免只賺指數不賺錢的現象。
所跟蹤的指數,以目前的A股市場來看可以選擇漂亮50和滬深300、中證500這三支。存續期3-5年。
作為風險投資資金
這部分資產配置的特點是面臨的風險比較大,收益也相對較高,主要用於總體資產的增值,存續期根據所投資對象的不同也略有不同,大部分在1-5年之間。
放在這部分資產配置中的基金建議用主動操作的行業基金。投資行業基金最重要的不是選基金經理基金公司而是基金所配置的是行業。這些行業一定要是國家重點扶持、具有良好發展前景的行業,就目前的政策導向和市場行情來看,可以重點關註:環保行業、新材料(主要是鋰電池概念)行業、新能源行業、生物醫葯行業、大消費(目前主要是汽車和零售,不建議投房地產)行業、金融行業等。也可以選投重點跟蹤這些的行業指數基金。
值得注意的是這部分資金的投資總額度不亦過高,以全部損失也不會影響到樓主個人生活質量為限。
說完了基金的定投,還有一個問題一定要提一下,那就是基金定投什麼時候退出的問題。
做基金定投一定要有反操作的思維,也就是業內經常說的「市場越恐慌越興奮,市場越興奮越恐慌」。用白話解釋就是,市場越跌越進場,因為它總會漲上來的,市場上漲到一定程度,人們開始瘋狂進場炒股的時候,就要保持冷靜理智,及時離場。千萬不能隨大流。尤其是投指數型基金的時候,一定要遵循這樣的操作方法。
如果要獲取基金名字,題主可以給我們留言或者添加「優金超「客服微信號,我們將量身提供資產配置建議。