㈠ 一個家庭年收入過百萬，想要理財該如何下手
生活中很多時候都會出現有閑置資金的狀況，大部分人對閑置資金的處置方法，要不就是存銀行，或者配置一些投資。但有一個問題是，在出借理財中，如何將資產配置才能達到最坦胡滾高效率呢?上有老下有小的中產家庭如何進行投資規劃?我們通過一個案例來看一下。
存款百萬的家庭如何投資
在某二線城市生活的周先生今年35歲，自己加盟開了幾家冷飲店，月收入能達到8萬左右。妻子小林在國企任職，月收入9000元。周生家中有兩套房產，近來准備迎接第二個小孩。周先生家中日常開銷每月將近1-2萬元，無房貸壓力。現在家庭閑置資金有100萬元，除此之外，妻子小林還配置了20萬元的在銀行讓余投資，後又拿了30萬元出借基金，總體期待年回報率平平。
家中兒子今年5歲，過完今年就准備上小學，而家中又即將迎來第二個小孩，在將來，養育、教育等方面的開銷勢必會很大。兩人也考慮在五年後再配置一套房產，並且家中有四位老人，身體都還十分健康，兩人還需要承擔老人的養老費用。對於養老金教育金等收益保險問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！八大高收益率教育金保險排名
投資建議：1、家庭生活保障開銷提前備
周先生家庭目前的狀況是上有老下有小，所以在投資前，一定要讓生活先得到保障。所以，周先生可預留3-6個月的基本生活支出作為應急准備金，可在家庭出現緊急情況急需用錢時用來應急。
這筆錢周先生可以貨幣基金或銀行活期的方式持有，不僅隨時可取，並且通過貨幣基金的方式持有還能每日計算期待年回報率。另外，周先生還可為家人額外配置一些商業保險，如重疾險、壽險、意外險等，給生活多增添一重保障。
2、家庭資產如何布局實現投資目標
從周先生的收入來看，家庭中每月的結余資金還是很可觀的。所以周先生可每月固定從結余資金中抽出兩筆錢以定投的方式持有，用來作為未來兩個孩子的教育經費。屈先生希望在五年內再配置一套房產，那麼可將現有的存款先用於配置一些期待年回報率豐厚可觀，且較為穩健的投資。先讓這筆家庭閑置資金帶來一些額外的期待年回做橘報率，再通過平日的積累，未來五年內，周先生買房將不會產生太大的壓力。
總的來說，周先生家庭收入不錯，存款也有100萬，如果能夠盡早進行投資規劃，把存款進行合理利用，一年下來期待年回報率還是比較可觀的，而合理的投資規劃也能理清家庭錢財，減少不必要的開支。
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㈡ 保險如何配置
保險的本質是保障，為了轉嫁意外、疾病等風險，買保險需要結合自身實際需求和經濟能力來配置，一般優先配置醫保，再考慮商業險，比如醫療險、意外險、重疾險、壽險等保障型，最後再買年金險、投連險等理財型產品。
買保險是比較專業、復雜的，產品多、條款繁雜，最好能有專業人士提供需求理解與匹配。
其實，一般家庭配置保險，無非就是壽險，重疾險，住院醫療險和意外險。
01 壽險
簡單說，壽險保障的是「生命」，無論是疾病還是意外導致的身故，都會一次性賠保額。
買50萬就賠付給家人50萬，買100萬就賠付給100萬，注意是給家裡留下的親人。
壽險並不是所有的家庭成員都需要。家庭的主要經濟支柱承擔著償還剩餘的車貸房貸，家人生活費用，孩子未來讀書費用這些責任。
所以，壽險只需要給經濟支柱配置，防範經濟支柱一旦身故，對家庭責任的巨大打擊。
孩子和老年人沒有經濟責任，一般不需要買壽險。
一般來說，壽險分為終身和定期兩種，一般家庭買定期就行。
給經濟支柱配置20到30年的定期壽險，保障家庭責任最為重要的這些年就可以了，比如到孩子大學畢業、房貸還清以後。經濟責任結束後，就不太需要壽險了。
壽險的家庭保額計算公式：需要買的保額=身上背負的責任 - 現有的流動資產；再按經濟支柱的收入比例進行劃分，誰賺錢多誰多買點。
總之一句話，壽險，給經濟支柱配置定期保障即可。
02 重疾險
重疾險簡單理解，就是患了符合合同約定的重大疾病，保險公司就按照約定賠付保額的保障。
至於這筆錢你用來做什麼，無論是去看病還是環游世界，保險公司不關心，反正錢會直接付給你。
重疾險的保額，除了要覆蓋治療費用，還要考慮未來的康復和療養費用，以及生病期間的收入補償。
重疾的保額計算公式：保額=大病平均治療費用 + 康復療養費用+1-3年收入補償 - 社保可報銷的平均額度
一般來說，一線城市的重疾保額最低買到40萬以上比較合適。
㈢ 年收入百萬元家庭如何做理財規劃
一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？
做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者是想要在理財方面有更大的提升，開頭就先為大家介紹一個很靠譜的《理財訓練營》課程：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！
今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。
一、讓存款變得更多
那麼，理財的第一步就是存款，先攢下自己的第一筆錢，再利用這筆錢去投資，才是理財的正確方式。
我現在介紹一種能保證你一年至少存下13780元的方法——52周存錢法。
52周存錢法科學的定義就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。
一年期算下來會有多少錢呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。
的確，第一周存下10元大部分人都認為一點難度都沒有，100元足以讓你開始了，當然你也可以索性從1000元入手。
如果有結余的可以存錢，結余多的多存，結余少的少存。
在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。
恐怕你認為這樣子省錢是辛苦的，那從這部分存款中你可以每個月取出一個合適的金額，讓你一個比較奢侈的夢想得到滿足，做到輕輕鬆鬆、快快樂樂地理財。
倘若畏懼自己的存錢計劃沒有辦法堅持不懈，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫，那麼推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業余賺錢的能力
二、錢少也能理財的方法
我們都明白，基金定投或是投資銀行存款， 一般而言最好是使用閑錢，在緊急需要錢的時候，防止這筆錢用不了，落入為難的境地。
可要是你手裡的錢不多，沒有閑錢可供支配，該用什麼方法投資呢？
沒關系，這個投資方法能很有效地解決大家的問題，那就是十二投資斗蘆法。
所說的」十二投資法」，就是每個月拿敏姿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，可以得到最好的收獲，並堅持固定投資。
每個月按照這樣的方式堅持下去，強制性存一筆錢，而且都用在正常理財上，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。
這個時候，若你要用大量資金，都可以拿已到賬或者將要到賬的本金達到你的目的。
若是不急著花錢，本息連同預算的投資金額可用於再一次投資。
這種方式對投資基金定投和銀行理財產品都是有效的。
三、應該怎麼理財？
現在理財產品種類太多了，但沒關系，根本原則和技巧上卻是相通的，對於經濟實力薄弱的小夥伴來說，那麼可以試試下面的辦法。
第一步主要是保證自己生活開銷正常，也就是說要給自己留出一部分周轉資金，作為生活開銷上的備用金。一般情況下都是留下3個月的生活開銷比較保險。
這筆錢大家也可以存放在支付寶或者微信零錢通裡面。
在手頭寬裕的情況下，其它的錢就可以用來投資了。
即使每個階層的人群在投入理財的成本上都有差異，但工薪階層的選擇也相差無幾。一些人們在理財方式上會更集中的選擇銀行理財、基金、股票和黃金。
每個人對於每種理財方式的具體配置取決於理財方式的風險大小，風險排序如下：
股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。
其中，股票基金是浮動收益類理財產品，與固收類產品無法在同一個維度上比較的原因是它的收益跟風險都成正比趨勢，基金定投在風險上卻更低一些。
關於博取高利益的方式可以選擇風險較高的股票和股權投資，配置避險資產可以選擇黃金。
理論知識講完了，理財重點要靠實空拿帶操，不然資料收藏再多也沒用，福利來襲！《理財訓練營》手把手帶你輕松穩健掘金，點擊報名
以上是我對《年收入百萬元家庭如何做理財規劃》的回答，望採納~
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㈣ 想給全家人買保險，該如何配置
首先完善家人以及自己的意外保障，可以分別給家人購買人身意外險。為成人購買意外險要適當提高意外身故類的保額，家庭經濟支柱型人物投保意外險的意外身故保額最好設置在其年收入的10倍以上。為孩子購買意外險要選擇針對性強的少兒意外險，投保時意外身故類的保額不要超過保監會規定的限額，這是保監會為防範道德風險而進行的硬性規定，多投無益。
其次，建議完善自己以及家人的健康保障，投保時可以結合自己以及家人醫療福利狀況而定，有社保者可以附加重疾和住院津貼保障，無社保者可以重點考慮重疾險和住院醫療險。
最後，在以上保障全面的情況下考慮為家裡成人購買壽險，以更好的詮釋對家人的關愛和責任。
㈤ 年收入30萬的家庭，保險應當如何配置
近年來，大家對於保險規劃越發重視，特別是在一些突如其來的疾病下，保險可謂是保障家庭的第一道防線。對於保險配置方案，與其推薦產品，不如教大家怎麼選好產品。所謂授人以魚不如授人以漁，今天，蝸牛君就跟大家聊聊年收入20萬左右該如何搭配保險方案。
首先，蝸牛君想說的是，不管是5萬，10萬，15萬，20萬，大家最應該學習的是投保思路，而不是某一套固定的方案，一套方案不適用於所有人，但如果你懂得了投保的思路，那不管你屬於哪類人，都能順利的找到合適的保險方案。
下面就直接進入干貨的部分，家庭保障方案的幾條黃金公式：
1、家庭保費預算是年收入的10%
單經濟支柱：2個人的收入差距超過50%，三分之二的預算要放在經濟支柱上面，剩下的解決配偶和孩子的問題
雙經濟支柱：2個人的收入差距在50%以下，2個大人的預算要佔到四分之三，給孩子最多留四分之一，甚至是五分之一
2、定壽保額必須是收入的10倍
經濟支柱定壽險的保額必須是收入的10倍
非經濟支柱的定壽險保額可以做到5倍
3、重疾保額是收入的3-5倍
重疾的作用主要在於收入失能補償，賺錢多是在退休前，從保險的意義來說，只有你在有收入的情況下做收入失能補償才是有必要的。重疾險保的最大意義時間就是在退休前。
4、意外險除了職業外，基本沒什麼限制，人人都需要一份。
小孩最好買帶意外醫療的，可以彌補小額的住院風險。
5、高免賠額的百萬醫療險很有必要
百萬醫療比的不是價格，而是續保和報銷范圍。
以上是可復制的部分，不可復制的那就是健康帶來的不確定性。
我們都知道了，理賠最大的2個問題，第一是不清楚自己買的保險是什麼，第二就是健康告知不到位。健康跟核保有著莫大的關系，每個人的身體狀況或是每個家庭的健康狀況都是一個獨立的個案，不是一個固定的方案可以解決的，一旦影響到核保，建議找專業的人進行專業的投保指導。
方案例子
先生小A 今年 32 歲，收入12萬，有社保
太太小B今年30歲，收入5萬，有社保
孩子2歲，父母有退休金無需贍養
這屬於中國非常典型的普通中等收入家庭，年收入20萬左右，要配齊重疾，壽險，醫療，意外這4種必備險種，按照上面的黃金公式，可以看下這個家庭的保險方案：
方案解讀
整個家庭年支出：16948元，剛好控制在10%以內。
經濟支柱爸爸占整個保費預算的63%，全家的保險以保障型為主，優先把保額做起來。
壽險保障：
1. 爸爸小A年收入12萬，家庭經濟支柱，所以定期壽險選擇瑞和120萬保20年。
2. 媽媽小B年收入5萬，選擇瑞和50萬保20年，一年也才400塊。
3. 小孩子沒收入不用考慮壽險。定期壽險買20年還是30年可以結合自身的年齡，房貸期限，還有小孩年齡。
重疾保障：
爸爸共有80萬重疾保額，媽媽50萬終身保額，寶寶在30歲前有80萬重疾保額。重疾完全是可以在有限的預算內搭配出足夠的保額，也就是通過定期+終身的方式，將保額做高做足。記住，保額永遠比時間更重要。買保險不是一步到位的，是多次配置的過程。待往後預算充足，還可以適當調整。
意外保障：
如果定期壽險買的保額足夠高（比如200萬~300萬），可以不需要補充意外險。但是對於買50-100萬定期壽險的人，最好是補充一款意外險提高保額。所以爸爸、媽媽、寶寶都需要一份意外險。寶寶的意外最好是帶住院醫療的。
醫療保障：
醫療和意外，一向都是被認為是家庭保障的標配，便宜杠桿比又高，選擇5年期的定心丸百萬醫療約等於吃了一顆定心丸。小孩磕磕碰碰的小病比較多，免賠額低的帶醫療的意外險可以彌補小額的住院風險。
以上這個方案的保險配置都是不考慮任何健康狀況而得出的，而現實中我們一定要去考慮每個人的身體狀況，因為不同的保險公司核保不一樣，得到的結果也會不一樣。保險的價值，主要體現在保險的設計方案和符合需求，所以，保險方案並不只是簡單的一個產品拼湊，是極具專業性和復雜性的，一定要充分考慮投保人或家庭的個人情況，保證我們能拿到理賠。
若是在考慮了各方面的因素之後，做齊了這些保障，全家基本上是沒有保障死角和漏洞了。還是那句話，這只是一個標準的方案例子，文中所要表達的選保思路才是最重要的！思路對了，你的判斷就不會差到哪裡去。
（保險專業防坑，想了解更多關於保險咨詢？就看蝸牛君知乎號：蝸牛說保險）
㈥ 年收入50萬以上，如何配置保險
我一個朋友，33歲，一家上市公司普通的中層管理人員，年薪50萬，稅後差不多是40萬，再加上妻子的收入，家庭年收入維持在55萬上下。
就是這樣一個收入超過大部分的家庭，壓力不少，每月房貸砍去一半工資，再刨去衣食住行，最後能剩下錢真不多。
體面的生活下，是一個焦慮的心。
4年前，朋友在保險公司工作的親戚那買了幾份保險，生活明顯發生了很大的變化，為了省下油錢，每天堅持地鐵上下班，各個方面都做了很多努力。
直到我了解了他買了哪些保險後，才弄明白這位大佬的錢花得有多冤。
他買的那幾份保險性價比很低，如果好好買的話，至少能省下一半的錢。
朋友一家的保險配置方案如下：
孩子：買的中國人壽的產品，保費1W8
老婆：買的中國人壽產品，保額1W
自己：沒錢捨不得買
家裡兩個老人：買的中國人壽的產品，一共8千
當時我問他為什麼不給自己買，他的改察回答至今讓我印象深刻，他說自己買不買沒關系，只要把家人的保險買好了，就沒什麼可擔心的了。
最該買保險的經濟支柱卻處於裸奔狀態，很魔幻的操作。
當時給我的感受，只能兩個字來形容：震驚!
很明顯，這位朋友的配置思路上出了很大問題，過於追求大公司產品，結果買了性價比很低的產品。
以我這個朋友為例，下面我們進入正確配置姿勢，年收入50萬家庭到底該怎麼買保險。
公子集合多年的經驗，提供了一套「六位一體」的配置家庭保險配置方案分析，方便大家去思考，
不僅授人以魚，而且授人以魚。
同樣一家五口，如果選擇品牌保司方案，配齊保險每年需保費36509元，占家庭年收入的7%-8%。
這套方案的配置思路是，追求大公司品牌方案。
同樣選擇終身保障，但在保額和責任上，明顯不如前一套方案更有優勢，保額剛剛夠用，但保障不全面。
追求品牌，但犧牲了一點錢和保證責任。
可知，年入50萬的家庭，保費預算還是比較豐富的，
建議在純保障的基礎上，再加一份年金險（教育金），提前為將來養老（孩子教育）存一筆錢。
可以參考我這篇文章：年金險都是騙人的？
最後公子再提一句，
這兩套方案供大家參考，但是買保險並不是千篇一律的，預算、身體狀況的不同都會影響到最後的配置方案。
僅供參考，落實到具體家庭，還需具體問題具體分析。
以上。
關注肆大財子，買對保險，省一半的錢！
㈦ 家庭理財中保險的配比
一、家庭資產配置比例
1、可以配置10%的保險。家庭保障能保證家人的正常生活免受影響，特別是家庭主要收入來源者，一旦遇到不測，家庭經濟就會受到重創，此時家庭保險就顯得尤為重要，它能盡量讓家庭經濟損失最小化。買保險產品首先買純保障類險種，如意外險和意外醫療保險，再買子女教育險等保險。意外醫療保險一般能滿足普通家庭防範健康意外風險;再增加重大疾病、住院醫療保險等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭經濟遭受重大影響。
2、可以配置30%的銀行理財產品。銀行理財產品雖然收益低，但投資風險小得多。近年來，各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財產品，讓投資者們不知作何選擇，理性地選擇銀行理財產品非常必要。綜合該家庭經濟狀況，可選擇3個月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財產品。
3、可以配置20%的銀行存款。每個家庭都應准備足夠的備用金以應對突發事件等意外情況，但預留過多的現金，則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來應付日常生活開銷及突發事件。
4、可以配置40%的高風險資產投資，如基金、股票等。選擇基金時，盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規記錄的基金公司。從理財的角度看，除了一些具有鮮明特點的基金外，老基金比新基金更具有優勢。買基金時還要善於分析，切忌喜新厭舊，還要關注基金業績排名。和基金相比，股票風險更大，購買時需要更加謹慎小心。
就目前而言，這四種比例是家庭理財最好的黃金分配比例，雖然不是每個家庭都可以按這種比例去分配資產，但每個比例配置都可以根據產品或家庭的資金流動而調整。
基金定投：
基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
㈧ 父母如何配置保險
父母的年紀逐漸增大，身體情況肯定是在走下坡路的，這時候，要是考慮來為父母投保保險產品的確很不容易的一件事。
那麼，究竟該不該購買？怎麼買？究竟去哪裡投保保險產品？那還需要注意什麼呢？學姐來仔細分析一下！
一、給父母保險真的有必要嗎？
大家心裡都明白，年紀越大，重大疾病發生率逐漸上升，同時，隨著年齡的越來越大，父母自身的免疫力和身體素質都在極速下降，二位老人所要面對的疾病風險以及意外風險毫無疑問也會大幅度上升。
關鍵期，我國現如今的人口老齡化十分的嚴重，同時，獨生子女還蠻多的，進而在大多數家庭當中，一對夫妻，需要一起來照顧4個長者，更甚者，更加多，假如說家裡老人倘若生病了的話，便會變成夫妻雙方身上直接不可以推卸的重擔，因此老人保險成了迫切的需求，很多家庭都需要利用保險產品來分擔自己肩上的重擔！
這不僅是對於父母責任感的體現，更甚者，是對這個家庭的安全保障，防止因為生病讓整個家庭陷入經濟危機之中！
當然，除了以上這些風險之外，還有平時可能會出現的意外（摔倒或骨折等），基本都是日常生活中很容易碰到的風險。假使你問我給父母投保保險是否值得，一定有必要的。
給父母入手保險確實有必要，但對於很對小白而言，想買又擔心被坑，不知道該怎麼給父母買保險。別擔心，從業8年的學姐告訴你給父母買保險這樣買，不花一份冤枉錢！
《【老人保險】有哪些，給父母買什麼保險好，這些你都需要知道》
二、父母保險這樣買，不花一份冤枉錢早扒！
適陸陵昌合父母配置的保險並不多，就這三種保險產品，務必來投保，那便是百萬醫療險、防癌險和意外險。
1.百萬醫療險
百萬醫療險用來報銷被保人在保險期間內因病住院治療產生的醫療費也沒問題，可以通過百萬醫療險報銷的佔了大半，只要沒超出合百萬醫療險的保障范圍並且大於免賠額就行了。
大家可以把百萬醫療險充當社會醫保的補充產品來看待，像靶向葯、院外特葯、境外就醫和眾多的增值服務（比如墊付服務、綠色通道）這些社會醫保所沒有的保障，在很多的百萬醫療險中都能看到。
2.防癌險
老人年紀越大越容易患病，尤其65歲左右剛剛好就是各種各樣的惡性腫瘤發病率逐漸增加的一個節點期，而且65歲以後，患癌風險漸漸地升高。
比較常見一點的防癌險有防癌醫療險和防癌重疾險，下面用防癌醫療險舉例說明，防癌醫療險和百萬醫療險經對比來說，雖然只是能夠保障癌症的治療費用，不過投保年齡要求不高，一部分防癌醫療險產品的投保年齡，直接可以放寬到70歲，甚至有可以保到80歲的個別產品。
而且健康告知極其寬松，普通醫療險無法投保的疾病就像三高、糖尿病、冠心病、風濕等，大多數防癌醫療險也是能夠進行投保的，對老年人群十分貼心。
3.意外險
老人的身體狀況大不如前，經常遇到磕磕碰碰、摔傷扭傷等情況，挑一款意外險給父母比較實用，主要是要設置意外醫療責任，可以起到報銷因意外產生的門急診花費的作用。
購買老年人意外險時，學姐認為應重點關注意外醫療的責任，意外醫療涵蓋門診和住院的報銷費用，小到摔傷、燙傷、割傷，大到骨折、腦震盪的治療費用的報銷都是沒問題的。
三、市面上超火的父母保險測評！
目前市面上很多老人保險產品都是賣得相當火熱。汪坦你像重疾險就有招商仁和青雲衛1號、同方全球凡爾賽plus、i無憂重疾險（互聯網專屬）、達爾文6號重疾險、完美人生守護2022重疾險、保普惠多倍版重疾險、樂享安康2021重疾險等等。
認為出售的火爆的產品就一定優質或者大公司或者知名度高的公司就一定好的人並不少，然而不一定的。看一款重疾險產品好不好還是要從保障內容、條款等方面去分析才行。
接下來學姐就給大家詳細測評一下重疾險裡面的全能型選手凡爾賽plus，看看到底好在哪裡，才能讓這么多人果斷為了父母選擇了它！
《凡爾賽plus重疾險重磅回歸，深度測評買前必看！》
四、父母保險避雷小tips
事實上市面上不同的保險產品不同在費用，賠償，保障范圍都不相同。別看都是重疾險產品，有些產品為幾十種病提供保障，一些的產品卻能夠保十幾種；一些能夠終身都保，有的卻僅僅就只能保障一段時間，市面上可以選擇的重疾險重疾險產品非常多，一不小心就挑花了眼。
所以，買保險並不像我們看起來這么簡單，裡面涉及到了大量的理財和投資知識，需要根據自身的保障需求來謹慎選擇。不要看別人買了什麼產品，我們就跟從去買相同的產品，同一款產品可能與別人的情況相符，但是卻不適合你。
五、父母保險哪裡買最劃算？
相信對老人保險大家也基本都了解清楚了，那麼如若想投保老人保險的話哪裡投保比較好呢？
我們配置保險時總共有線上和線下兩種渠道。
以下是線下渠道：
1.可以通過保險公司實體門店（線下網點）購置，保險公司通常情況下會在線下設有很多分支機構，營業網點也是可以添置保險產品的。比方說平安、國壽或者太平洋這樣的保險公司，其線下實體門店可謂是十分多，大家可以直接到線下門店去買。
2.通過保險業務員購置也沒問題，我們的保險需求只要告知他們，業務員可以根據大家的需求盡量找到合適的產品推薦給大家，確定所投的險種後就可以買了。
線上渠道涵蓋了：
1.而今的保險公司電銷熱線電話。
2.能夠通過互聯網保險銷售平台來進行投保，這個平台實際上就是第三方保險產品銷售平台，也可以看做是一個保險產品的「大賣場」，有許多家保險公司都會將產品放在這個平台上銷售。
3.購買保險產品的渠道還有保險公司官方微信，官方網站，或者專屬app。
六、家庭保險配置方案
其實吧，與其為父母買保險，更加重要的是應該給我們自己買保險，對於一個由三代人組成的家庭而言，應該最先給自己買保險，隨後就是孩子，老人排在最後。
因為從一般的家庭的角度考慮，身為家庭經濟來源的我們是家中的支撐，不僅僅有老人也有孩子，假設我們有什麼意外，對家庭來說就是一個沉重的打擊，所以身為經濟支柱的我們是最不能倒下的。因此我們要給自身配置足夠的保障，只有自身的保障很全面，整個家庭就不會因為我們而墮入風雨飄搖的處境之中。
其次，孩子就是承載整個家庭的一個重要的希望。而孩子發生意外情況的幾率很大，所以給孩子買入保險也是極有必要的。
最後對於經濟條件還行的家庭來說，老人的贍養問題也是非常值得重視的，所以說，在考慮來給家庭頂樑柱以及孩子購買完畢保險後，給老人投保保險也是非常有必要的。
那要給每個家庭成員都配置好所有的險種嗎？當然不是！點擊下方鏈接，學姐告訴你怎麼給家人買保險最便宜又有用！
《3套方案，配齊一家人的保險》
【寫在最後】
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