1. 新婚家庭應該如何配置保險
不管曾經浪跡天涯多瀟灑，一旦步入婚姻就意味著承諾和守護，不只是婚禮上宣宣誓那麼簡單，更是需要用一生去付諸行動。
這時候，作為保險界最會嘮嗑的萌物，小馬想告訴新人們：成家了，科學地規劃保險，是對家庭最理性、最真誠的守護之一喲！
今天小馬就來跟大家聊聊：新婚夫婦應該如何買保險？
新婚夫婦買保險前需考慮3個因素
01、考慮收入情況
對，充分考慮收入情況和購買力。婚後兩個人的收入總和有多少？一般建議將年收入10%以內作為保險購買預算。如果收入有限，實在不能全家都一起買，則優先為家庭支柱（家裡收入最高的那位）購買。
02、考慮負債情況
如果沒有買房/買車計劃，或婚後沒有房貸/車貸等大額負債，在收入有限的情況下，可以暫時不買定期壽險。
但對於有房貸車貸家庭來說，定期壽險非常必要哦。因為定期壽險是「保死不保生」的保險，是身故者給家庭留下的財富。如果家庭支柱不幸身故，所賠付的錢還能夠用於償還貸款，家人便不用因為沒錢還貸而賣房賣車，也避免家庭經濟陷入困境。
03、考慮生育規劃
如果計劃婚後不久就孕育寶寶，可以在妻子懷孕前，提前為其購買相關的孕婦險種，覆蓋妊娠期和生育期間的意外。如果預算充足的話還可以選擇覆蓋生育費用的保險。在寶寶出生後，則可以先為寶寶配置社保，再考慮其他商業保險。
如果是丁克夫妻，希望長期享受二人世界，沒有孕育寶寶的想法，可能就要考慮年老後贍養的問題。小馬建議可以購買一些養老保險產品，提早為老年生活質量的保障做准備。
新婚夫婦的保險配置方案
01、先考慮家庭支柱，再考慮其他人
剛建立的小家庭經濟基礎可能還不夠穩固，一旦家中的經濟支柱遭遇意外或罹患重疾，對小家庭的打擊是毀滅性的，總不能指望一輩子啃老吧。所以新婚夫妻在買保險時，應該首先給家庭收入主要來源的那一方上保險。如果小倆口都是上班族，家庭的收入基本對半分，則建議倆人都配置好保險。
不少80後、90後都是獨生子女，要承擔起雙方父母的贍養責任。所以在完善自己的保障後，可考慮趁早為父母們配置重疾險和醫療險。重疾隨年齡增長而越來越高發，在父母還符合投保條件的時候一定要抓緊。
02、險種投保順序 & 保額建議
作為家庭主要勞動力的夫妻雙方，買保險一般遵循這樣的順序：意外險->醫療險->重疾險->定期壽險
意外險
一般來說，投保意外險時，身故保額應設定為個人年收入的5-10倍，這樣即便被保險人出現意外，也能夠保障家庭成員在未來5-10年內生活不會發生太大的變化。另外可根據個人工作性質強調不同的保障范圍，例如經常外出的商務人士應投保交通意外險。另外，需要重視是否帶有意外醫療責任。
醫療險
有社保的80後小夫婦選擇一份純消費型的短期醫療保障，兩人加起來每年僅需不到一千元就能獲得100萬元保額，用於解決日常住院社保目錄無法報銷的醫葯和住院費用。注意醫療險是不能重復理賠的，每人購買一份就足夠了。
重疾險
在預算有限的情況下，可優先選擇一年期的重疾險，優點是性價比非常高，缺點是費用會隨年齡增長而逐漸提高。在此之外，再根據經濟實力的增長考慮搭配長期重疾險。
定期壽險
建議結合家庭的房貸和車貸來配置，保額至少要涵蓋貸款的總金額，保障時間要大於或等於還貸年限。
舉例：房子貸款100萬，分20年還清。定期壽險就應該至少選擇保額100萬，交費20年期的，用於承擔還貸期間的風險。
如果家庭收入非常高，哪怕是新婚，也可以增加終身壽險或其它理財險，配齊全套的險種是完全OK的。小馬在此就不一 一列舉啦。
2. 父母如何配置保險
父母的年紀逐漸增大，身體情況肯定是在走下坡路的，這時候，要是考慮來為父母投保保險產品的確很不容易的一件事。
那麼，究竟該不該購買？怎麼買？究竟去哪裡投保保險產品？那還需要注意什麼呢？學姐來仔細分析一下！
一、給父母保險真的有必要嗎？
大家心裡都明白，年紀越大，重大疾病發生率逐漸上升，同時，隨著年齡的越來越大，父母自身的免疫力和身體素質都在極速下降，二位老人所要面對的疾病風險以及意外風險毫無疑問也會大幅度上升。
關鍵期，我國現如今的人口老齡化十分的嚴重，同時，獨生子女還蠻多的，進而在大多數家庭當中，一對夫妻，需要一起來照顧4個長者，更甚者，更加多，假如說家裡老人倘若生病了的話，便會變成夫妻雙方身上直接不可以推卸的重擔，因此老人保險成了迫切的需求，很多家庭都需要利用保險產品來分擔自己肩上的重擔！
這不僅是對於父母責任感的體現，更甚者，是對這個家庭的安全保障，防止因為生病讓整個家庭陷入經濟危機之中！
當然，除了以上這些風險之外，還有平時可能會出現的意外（摔倒或骨折等），基本都是日常生活中很容易碰到的風險。假使你問我給父母投保保險是否值得，一定有必要的。
給父母入手保險確實有必要，但對於很對小白而言，想買又擔心被坑，不知道該怎麼給父母買保險。別擔心，從業8年的學姐告訴你給父母買保險這樣買，不花一份冤枉錢！
《【老人保險】有哪些，給父母買什麼保險好，這些你都需要知道》
二、父母保險這樣買，不花一份冤枉錢早扒！
適陸陵昌合父母配置的保險並不多，就這三種保險產品，務必來投保，那便是百萬醫療險、防癌險和意外險。
1.百萬醫療險
百萬醫療險用來報銷被保人在保險期間內因病住院治療產生的醫療費也沒問題，可以通過百萬醫療險報銷的佔了大半，只要沒超出合百萬醫療險的保障范圍並且大於免賠額就行了。
大家可以把百萬醫療險充當社會醫保的補充產品來看待，像靶向葯、院外特葯、境外就醫和眾多的增值服務（比如墊付服務、綠色通道）這些社會醫保所沒有的保障，在很多的百萬醫療險中都能看到。
2.防癌險
老人年紀越大越容易患病，尤其65歲左右剛剛好就是各種各樣的惡性腫瘤發病率逐漸增加的一個節點期，而且65歲以後，患癌風險漸漸地升高。
比較常見一點的防癌險有防癌醫療險和防癌重疾險，下面用防癌醫療險舉例說明，防癌醫療險和百萬醫療險經對比來說，雖然只是能夠保障癌症的治療費用，不過投保年齡要求不高，一部分防癌醫療險產品的投保年齡，直接可以放寬到70歲，甚至有可以保到80歲的個別產品。
而且健康告知極其寬松，普通醫療險無法投保的疾病就像三高、糖尿病、冠心病、風濕等，大多數防癌醫療險也是能夠進行投保的，對老年人群十分貼心。
3.意外險
老人的身體狀況大不如前，經常遇到磕磕碰碰、摔傷扭傷等情況，挑一款意外險給父母比較實用，主要是要設置意外醫療責任，可以起到報銷因意外產生的門急診花費的作用。
購買老年人意外險時，學姐認為應重點關注意外醫療的責任，意外醫療涵蓋門診和住院的報銷費用，小到摔傷、燙傷、割傷，大到骨折、腦震盪的治療費用的報銷都是沒問題的。
三、市面上超火的父母保險測評！
目前市面上很多老人保險產品都是賣得相當火熱。汪坦你像重疾險就有招商仁和青雲衛1號、同方全球凡爾賽plus、i無憂重疾險（互聯網專屬）、達爾文6號重疾險、完美人生守護2022重疾險、保普惠多倍版重疾險、樂享安康2021重疾險等等。
認為出售的火爆的產品就一定優質或者大公司或者知名度高的公司就一定好的人並不少，然而不一定的。看一款重疾險產品好不好還是要從保障內容、條款等方面去分析才行。
接下來學姐就給大家詳細測評一下重疾險裡面的全能型選手凡爾賽plus，看看到底好在哪裡，才能讓這么多人果斷為了父母選擇了它！
《凡爾賽plus重疾險重磅回歸，深度測評買前必看！》
四、父母保險避雷小tips
事實上市面上不同的保險產品不同在費用，賠償，保障范圍都不相同。別看都是重疾險產品，有些產品為幾十種病提供保障，一些的產品卻能夠保十幾種；一些能夠終身都保，有的卻僅僅就只能保障一段時間，市面上可以選擇的重疾險重疾險產品非常多，一不小心就挑花了眼。
所以，買保險並不像我們看起來這么簡單，裡面涉及到了大量的理財和投資知識，需要根據自身的保障需求來謹慎選擇。不要看別人買了什麼產品，我們就跟從去買相同的產品，同一款產品可能與別人的情況相符，但是卻不適合你。
五、父母保險哪裡買最劃算？
相信對老人保險大家也基本都了解清楚了，那麼如若想投保老人保險的話哪裡投保比較好呢？
我們配置保險時總共有線上和線下兩種渠道。
以下是線下渠道：
1.可以通過保險公司實體門店（線下網點）購置，保險公司通常情況下會在線下設有很多分支機構，營業網點也是可以添置保險產品的。比方說平安、國壽或者太平洋這樣的保險公司，其線下實體門店可謂是十分多，大家可以直接到線下門店去買。
2.通過保險業務員購置也沒問題，我們的保險需求只要告知他們，業務員可以根據大家的需求盡量找到合適的產品推薦給大家，確定所投的險種後就可以買了。
線上渠道涵蓋了：
1.而今的保險公司電銷熱線電話。
2.能夠通過互聯網保險銷售平台來進行投保，這個平台實際上就是第三方保險產品銷售平台，也可以看做是一個保險產品的「大賣場」，有許多家保險公司都會將產品放在這個平台上銷售。
3.購買保險產品的渠道還有保險公司官方微信，官方網站，或者專屬app。
六、家庭保險配置方案
其實吧，與其為父母買保險，更加重要的是應該給我們自己買保險，對於一個由三代人組成的家庭而言，應該最先給自己買保險，隨後就是孩子，老人排在最後。
因為從一般的家庭的角度考慮，身為家庭經濟來源的我們是家中的支撐，不僅僅有老人也有孩子，假設我們有什麼意外，對家庭來說就是一個沉重的打擊，所以身為經濟支柱的我們是最不能倒下的。因此我們要給自身配置足夠的保障，只有自身的保障很全面，整個家庭就不會因為我們而墮入風雨飄搖的處境之中。
其次，孩子就是承載整個家庭的一個重要的希望。而孩子發生意外情況的幾率很大，所以給孩子買入保險也是極有必要的。
最後對於經濟條件還行的家庭來說，老人的贍養問題也是非常值得重視的，所以說，在考慮來給家庭頂樑柱以及孩子購買完畢保險後，給老人投保保險也是非常有必要的。
那要給每個家庭成員都配置好所有的險種嗎？當然不是！點擊下方鏈接，學姐告訴你怎麼給家人買保險最便宜又有用！
《3套方案，配齊一家人的保險》
【寫在最後】
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3. 普通家庭應該如何配置保險呢
在中國，家庭人員買保險中，總感覺人情味太重：家庭收入主要來源的那個人，往往都是先幫家人買，最後幫自己買。如果自己直接給自己購買一份保險，給人的感覺就是：這人太自私，不顧家。
但從風險角度考慮，需要保險保障的人：大人--小孩--老人。
家庭的經濟支柱，是維持一個家庭基本正常運轉不可或缺的，經濟支柱倒下了，輕則節衣縮食，縮減開支，重則家破。
我們應該怎樣為家庭人員配置保險？
優先原則：家庭收入最高者第一，其次小孩，最後老人。
種類原則：社保/農村合作醫療第一，商業第二。
類別分類：意外/醫療第一，養老第二，理財第三。
次方法只是宏觀的一個配置計劃，最終的分配，還是需要根據自己家庭的實際情況分配，至於都買保險的金額，也需要遵循以下幾點：
不能對家庭生活造成影響；
不能感覺到明顯的經濟壓力；
購買金額最好不要超過家庭純收入的10%。
可能有些人會覺得，給優先給孩子購買，讓孩子未來有個保障才是最重要的。這種想法大錯特錯，雖說孩子是父母的掌中寶，但孩子抵禦風險的能力幾乎為零，換句話說：如果孩子出現了意外，這至少還是一個家。
無論從什麼角度，家庭收入最高者，才是最需要保險保障的人。給家庭經濟支柱買保險，就是給家庭買保險。