1. 個人資產怎樣分配理財
根據每個投資者的風險偏好不同,對投資者的資產配置也不同,這是因為不同的投資者的理財需求不同。今天我們就一起來討論一下穩健型的投資者,如何進行資產配置,從而在保證資金安全性的條件下,實現資本的穩定增值。
依據不同風險承受力進行資產配置
投資者投資偏好分為五大類:謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。
理財是以實現財務的保值、增值為目的。分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎,與理財密切相關。根據每個投資者的風險偏好不同,對投資者的資產配置也不同,這是因為不同的投資者的理財需求不同。那麼個人理財如何分配資金呢?1、減少負債。負債會減少自己的被動收入,使可以用作花費的基數變大。所以在具體操作上自己要盡量少用信用卡,如果必須要用,記得按時還款。盡量不要借錢消費,一旦負債變成了習慣,不容易做未來規劃,也難積累到第一桶金。2、好好規劃日常開銷。規劃日常開銷是實現財務自由的第一步,如果規劃不好,一個月入10萬的人月開銷20萬,也談不了財務自由。即使還沒有錢,也要先學會合理消費,其實理論上,學生及剛工作的工薪族因為有家裡父母的補貼(這一部分也算被動收入),也是可以達到財務自由的,前提是不亂花錢,至少做到花費比月入少。3、適當投資,坐享「被動收入」。到了一定境界之後必須創造「被動收入」——只有來得不怎麼費力氣才可以談「財務自由」,那麼就一定要學會投資。要想成為一個財務自由者,需要長期連續對管理學、投資學的鑽研,需要對這兩者進行非常認真的實際運用,不懂得管理自己資產的人哪怕偶爾得到了巨額財富,也很快就會賠光。投資也是一種學問,多學習,肯定也可以在投資理財方面享受到甜頭。在生活中,理財對人們的影響越來越重要,對大部分人來說,理財的目標就是保證財務安全和實現財務自由。為了實現這個目標,也學習過很多知識,但是在個人理財規劃方面,大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段,所以制定一個合理的理財規劃是至關重要的。
2. 家庭投資理財如何做好資產配置
1:合理分配收入比例將收入進行合理分配是生活理財中特別重要的一步,而普通家庭在分配畢弊比例中,一般是將40%用於房貸等固定資產,30%是用於家庭的日常支出,20%是用於銀行存款,10%是用於保險或者股票、基金、P2P等投資。
2:所得收益重復投資在一種理財項穗晌目中獲得收益不要取出來,而是當成本金繼續投入使用,實現利滾利的效應,比如P2P投資,除了本身投資的收益外,還有一些可提現紅包,還有一些返現金返息,這樣加起來重復投資後一年就會有好多錢。
3:保險投資最好的投資就是投資自己,所以在生活理財中不要忘了給自己和給自己的家人買一份保險,只有在身體健康的情況下,才能擁有源源不斷地收益。
4:搭配組合投資除了投資保險、固定資手族族產、銀行存款能,還需要綜合考慮,用長遠的目光去看待。因此,在生活理財中,也需要搭配高收益的理財產品。如果你對股票有研究,掌握一定的知識可以在股市不錯的時候投資。
3. 銀行的資產配置
近日看唐朝分析銀行業的財報書,真是精彩絕倫,簡明扼要,我得把書中的重點自己一點點「拆出來」,方便復盤,也分享出來,或許有助於人,也是一樂事!
看資產負債表,就是看管理層如何做資產配置的!報表左邊是說錢花到哪兒去了,右邊是說錢從哪兒來的!
資產=負債+所有者權益
銀行業的資產大致可分為五類:
左邊:錢分配去了哪兒?(資產)
1.現金類:現金及存放中央銀行的款項+存放同業及其他金融機構款項+拆出資金
2.投資類:以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產+持有至到期金融資產+可供出售金融資產+長期股權投資+應收款項類投資+衍生金融資產+買入返售款項。
3.經營類:固定資產+在建工程+其他資產+遞延所得稅資產
4.貸款與墊款類:客戶貸款及墊款
右邊:錢從哪兒來?(負債+所有者權益)
1.存款:客戶存款+同業及其他金融機構存放+存款證。
2.借款:向中央銀行借款+拆入資金+已發行債務證券+以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債+衍生金融負債+賣出回購款項。
3.經營欠款:應付職工薪酬+應交稅費+遞延所得稅負債+其他負債。
4.資本:
股本+其他權益工具+資本公積+其他綜合收益+盈餘公積+一般准備+未分配利潤+歸屬於母公司股東的權益(合並報表),少數股東權益(合並報表)。
一看這張表,就知道銀行資產結構大致如何了!主要資金來源於客戶存款,主要資源配置是貸款,「吸儲放貸」的商業模式,就這么簡單理解!
4. 常見的大類資產配置方法
在前文 《投資不忘初心》 中,艾瑪介紹了標准普爾家庭資產配置法,不同的錢,要有不同的目標。 應急備用金 ,就是用來應急的; 家庭保險 ,就是用來萬一發生不幸的事情,換一些財務補償的; 長期賬戶 ,就是用來長期穩定地增長的; 投機賬戶 ,就是用來博高風險收益的。
這是基本的風險管理方法, 管理的目標是把高風險的投資局限在有限的范圍內,當發生重大損失的時候,不會對家庭日常生活和長遠的財務安排產生毀滅性影響。
當你的資產越來越多的時候,在高風險的投機賬戶和中等風險的長期投資賬戶部分,就可以用 【大類資產配置】來進一步降低風險 —— 通過投資不同的資產品種,來多元分散,搭建一個適合自己的投資組合 。
金融界多年來的研究發現,從長期來看,短時間的擇股和擇時,對投資整體影響不大,相反, 資產配置的方法卻影響了超過90%的收益波動 。
因為投資是一輩子的事,短時間的擇股和擇時,都是局限於眼前的一城一池的得失。頻繁的擇時和擇股,陷入了票據交易的零和游戲,不僅很難得到超額收益,還特別容易多做多錯。 真正的投資,賺的是經濟增長和通貨膨脹的錢,是公司業績改善的錢,是拉長時間線後的市場平均收益 。
投資要做的是管理風險、撫平波動。 如何管理風險,就要靠同時購買波動相關性較弱的資產,來互相抵消波動。 波動方向不一樣的時候,其中一種資產的虧損,就會被其他類資產的上漲所抵消。
艾瑪在 《介紹給老爸的佛系投資法》 中,介紹了【 格雷厄姆半股半債投資法】, 即把資金平均分配於高等級債券和藍籌股上,每年做一次評估和調整,讓投資組合重新回到股票和債券平均分配的狀態。
從這種方法衍生出來的【 股債60/40配置法 】——60%的股票和40%的國債,成為了目前最被廣泛接受的、最簡單的配置方法,也是業界公認的配置比較基準之一。
原理是 利用了股票和債券兩類投資工具的弱相關性,互相對沖風險,使得整體配置不會有大幅度的波動。 債券漲得好,股票通常就跌的多,這時候賣掉債券買入股票,就算是股票抄底了。反過來,股票的市值大大高於債券,就說明股票已經漲了不少,該是套現的時候了。
另外一種廣受好評的資產配置方案是橋水基金雷伊·達里奧開創的【 全天候投資組合】資產配置方法。 當然,完整版的全天候投資組合比較復雜,不過,達里奧曾公布過一個針對普通散戶的簡化版,具體比例如下:
在這個組合中:
股票,是長期收益最高的投資品,它的波動也最大。像軍隊里的先鋒軍,戰鬥力最強,卻最容易受到傷害。在組合里,配置股票,目的在於 拉高整個組合的整體回報 。股票,到底選什麼呢?艾瑪在多篇文章中都提到過,不要買個股,而應買市場。所以,就買指數基金好了。
債券,收益穩定, 可以作為「穩定大後方」的基石,讓整個投資組合的風險不至於太大 。在達里奧的組合里,是簡單地購買美國十年期和三十年起的國債。我們也可以選一些安全的、利息稍高一些的投資級債券。如果你的經驗再豐富一些,還可以加入一些篩選過的垃圾債券。
大宗商品,通常分為三大類:能源,如石油和天然氣;金屬,如銅和鋁;農產品,如小麥、玉米和糖等等,也有相應的指數基金可以購買。 大宗商品的長期價格也是上漲的。尤其在通脹比較嚴重的時候,能夠給投資組合提供好的回報。
最後,黃金,艾瑪個人並不喜歡黃金,因為無法帶來正向現金流,升值的區間也很雞肋。但是,這個世界存在著不同的投資理念,有一些人喜歡黃金, 認為當出現嚴重的金融危機或者戰爭危機來臨的時候,黃金可以起到一定的避險作用,他們喜歡買一些黃金去對沖其他投資品的風險 。也就是說,當其他投資品都跌的時候,黃金很大機會是不受影響的。
除了【全天候投資組合】中提到的四類投資品以外,艾瑪一直特別推薦的房地產信託基金(REITs),也可以作為一種對沖風險的資產類別,它與其他四種投資品的波動相關性都較弱。房子流動性太差,但REITs卻有股票的特性,隨時可以買進賣出,也是一個好的投資品類別。
大類資產配置好了,不是不用再理了, 每年要做一次評估和調整,讓投資組合重新回到初始配置結構。 把多的部分賣掉一些,買少的一部分。我們把這種操作叫做【組合再平衡】。
我們都知道,供求關系決定價格。資產的價格不會漲到天上去,最終會回到平均水平。所以,今年漲得比較好的資產,明年很大機會會下跌。而今年被低估的資產,明年也會很大機會追落後而上漲。
靠著這組合再平衡,強製做到了高賣低買,長期下來,就會獲得較好的收益 。
最後,艾瑪提醒你一下:就像有人喜歡吃咸一點,有人喜歡吃甜一點,沒有絕對的對和錯一樣,資產配置方案也沒有絕對的好壞,只有適不適合。
我們可以根據自己的 投資目標、風險承受能力和擅長的投資品 來調整不同資產的投資比例,沒有正確的答案。只需要記住一點—— 加入波動方向不一樣的投資品來分散風險就行。
5. 如何進行資產配置
分為買入並持有策略、恆定混合策略、投資組合保險策略和戰術性資產配置策略。
1、買入並持有策略
是指在確定恰當的資產配置比例,構造了某個投資組合後,在諸如3-5年的適當持有期間內不改變資產配置狀態,保持這種組合。買入並持有策略是消極型長期再平衡方式,適用於有長期計劃水平並滿足於戰略性資產配置的投資者。買入並持有策略適用於資本市場環境和投資者的偏好變化不大,或者改變資產配置狀態的成本大於收益時的狀態。
2、恆定混合策略
是指保持投資組合中各類資產的固定比例。恆定混合策略是假定資產的收益情況和投資者偏好沒有大的改變,因而最優投資組合的配置比例不變。恆定混合策略適用於風險承受能力較穩定的投資者。如果股票市場價格處於震盪、波動狀態之中,恆定混合策略就可能優於買入並持有策略。
3、投資組合保險策略
是在將一部分資金投資於無風險資產從而保證資產組合的最低價值的前提下,將其餘資金投資於風險資產並隨著市場的變動調整風險資產和無風險資產的比例,同時不放棄資產升值潛力的一種動態調整策略。當投資組合價值因風險資產收益率的提高而上升時,風險資產的投資比例也隨之提高;反之則下降。因此,當風險資產收益率上升時,風險資產的投資比例隨之上升,如果風險資產收益繼續上升,投資組合保險策略將取得優於買人並持有策略的結果;而如果收益轉而下降,則投資組合保險策略的結果將因為風險資產比例的提高而受到更大的影響,從而劣於買入並持有策略的結果。
4、動態資產配置
是根據資本市場環境及經濟條件對資產配置狀態進行動態調整,從而增加投資組合價值的積極戰略。大多數動態資產配置一般具有如下共同特徵:
1)、一般建立在一些分析工具基礎上的客觀、量化過程。這些分析工具包括回歸分析或優化決策等。
2)、資產配置主要受某種資產類別預期收益率的客觀測度驅使,因此屬於以價值為導向的過程。可能的驅動因素包括在現金收益、長期債券的到期收益率基礎上計算股票的預期收益,或按照股票市場股息貼現模型評估股票實用收益變化等。
3)、資產配置規則能夠客觀地測度出哪一種資產類別已經失去市場的注意力,並引導投資者進入不受人關注的資產類別。
4)、資產配置一般遵循"回歸均衡"的原則,這是動態資產配置中的主要利潤機制。
6. 如何合理的進行家庭資產配置現金需要留多少
每個月都賺錢,每個月的錢都不夠花銷,關鍵是這些錢都不知道花在什麼地方了,相信這是每個家庭都會面臨的現實問題,哪怕是月入過萬到月底也是錢包空空,特別害怕家裡有人生病,一旦生病或有其他突發情況就感到壓力很大。其實這是因為很多家庭除了日常開銷外手裡的現金特別少,那麼我們應如何進行家庭資產配置呢?家裡的現金應該留下多少呢?
還有最後百分之四十用來做長期投資,比如教育、老人養老問題等,這些錢可以放入銀行或穩定的投資收益,比如信託、教育金、年金險等,固定存入到這個賬戶中,除非特殊情況都不能取出來,這不前是家庭靠山也是最後的退路。
7. 家庭財富管理:如何做好資產配置
家庭財富管理:如何做好資產配置?
5分鍾健康財務規劃,配置合理有效的保障。每天一篇文章,分享我對家庭財務規劃,家庭保險配置的理解,這是第34篇文章,希望對你的家庭有幫助。
家庭財富管理:如何做好資產配置?
家庭財富管理最終還是要做好資產配置,把雞蛋放到對的籃子里。
有三大類資產配置,分別是:防守型資產、穩定型資產、進攻型資產。
一、防守型資產
主要用來應對日常開支和風險事件,這部分錢就像蓋房子的地基一樣,一定不能出問題,而且要隨用隨取。
其實就是要滿足安全性和流動性,有哪些工具呢?
包括現金、活期存款,還有一類,貨幣基金,它風險要遠遠小於其他基金,靈活性也很好,所以也屬於保守型。
另外,保險和信用卡也可以歸屬到防守型資產,因為它們安全性都很高。
如意外保險,可以在保障突發事件的時候效果會很好。
醫療保險,如果家裡有老人、孩子經常跑醫院的,它能給你減少醫療費用的負擔。
壽險,保障的是人的生命,特別適合給家裡的「經濟頂樑柱」買上。
信用卡,前面已經說過了,你平時多備幾張不消費的信用卡,哪一天急用現金了,它能幫你周轉。
二、穩定型資產
可以拿去追求一定的收益,但安全還是很重要的,屬於「先保值、再增值」的類型。
非自住房產、車位、國債、定期存款、理財型保險都屬於這一類。
穩定型資產一般有固定期限,不像防守型資產那麼靈活,但它也有一個好處,就是可以根據未來的事兒提前規劃。
三、進攻型資產
這一類資產的特點,就是放棄一部分安全性,來追求更高的收益。
最熟悉的就是股票、基金了,收益高,風險也大,你在選擇之前,一定要謹慎評估家裡的風險承受能力。
還有外匯期貨、藝術品、大宗商品期貨等等,也屬於進攻型資產,但普通家庭我就不建議了。
三類資產如何配置?
三類資產,相當於三個籃子擺在面前,具體往裡面放多少雞蛋呢?
我建議的思路是,家庭的年度結余越少,就越應該注重穩定,而結余多一些的時候,就可以適當增加進攻型資產的比例。
比如,對於年度結餘20萬人民幣以下的家庭,建議是三成的防守型資產和七成的穩定型資產,完全沒有必要去配置進攻型資產。
如果家庭年度結余多一些,在20萬到50萬之間,抗風險能力明顯變強了,就可以適度增加一些進攻型資產。
建議是,這一類家庭防守型、穩定型、進攻型的比例可以設定為2:7:1。
但是,即使是年度結余達到了100萬的家庭,三類資產里最高的還是穩定型資產,要佔到一半。
所以,科學的資產配置里,進攻型資產的比例並沒有很多人想得那麼高。
對普通家庭來說,安全比賺錢重要,防守型資產是基礎,穩定型資產是大頭,這兩部分保證好,再去考慮進攻型資產。
有了科學的資產配置,我們就可以去應對家庭的各種大事了。
家庭財務專家說
家庭財務的風險,只有用法律及金融的工具配合,才能讓每個家庭規避風險,或者將風險降到最小。
家庭財富的保全,不只是財富的傳承,更是智慧的創新,還是家族精神的傳承。
如果你想評估家庭財務的風險,做好家庭財務保障及傳承,可以私信我。
8. 個人資產如何配置
問題一:怎樣合理配置個人資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資,合理配置資產呢? 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻,可以至少買三隻。選擇股票時,最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時,假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此,股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散,來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險,可以將資金投在不同的領域內,如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等,就目前的金融產品來看,產品也是不斷豐富,不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了,開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現,投資者不再是有錢無處投,而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區,尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時,就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上,分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場,目前對於普通投資者還有一定的距離,但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試,如中信銀行最近發行結束的一隻產品:與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款,雖然不是將資金直接投資於海外市場,但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是,充分地分散風險後,雖不大會遇上最壞的情況,但也不可能遇上最好的情況,而最有可能發生的情形是不好也不壞,投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律:分散風險固然可以避免糟糕局面的出現,但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則,因為很少有人既是股票投資專家,又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手,完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握,我們建議大家還是採取分散投資,收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法:財產的1/3投資於不動產,1/3投資於儲蓄,1/3投資於證券。從目前階段看,眾多家庭承受風險的能力有限,我們一般建議普通家庭的投資組合是:40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然,對於投資組合設計,我們一般會根據投資者的投資風險偏好,投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
問題二:個人資產配置怎麼做最合理? 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯,比如年齡目前工作情況等,一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里,要照顧到低風險 高風險合理配比,固定資產和現金流動性合理分配等基本原則,更具體情況,可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告
問題三:請大家給我一個合理的個人資產配置比例百分比。 可以操作國債回購,所以你有相當的投資理財知識,那就直接切入些深層次的建議。
首先,你的資產配置過於保守(相當保守),資產的回報率太低。簡單的資產配置理念是以你的年齡為百分比數字,配置安全、固定收益資產;100減去你的年齡配置為百分比數字,配置各種稍高收益、稍高風險的資產。這樣,隨著年齡增長,你的安全資產不斷增長,投資組合逐漸保守。以你30歲為例,配置30%的保命投資(旱澇保守的投資),70%的更積極投資。
其次,保命投資投定期對於你太保守。不懂投資的人可以這么做。你可以至少投國債回購作為最穩妥投資。這個基本沒有問題。國債價值有波動,升值可以變現獲利;票面貶值,可以選擇持到期,長期投資,不會有任何損失。
甚至,你保命的20% - 30%部分也不應該都投國債,優質的地方 *** 債(比如北京市的市政)、金融債(即金骸機構發行的補充資本金的債)都是【及其】安全的。你不需要過於保守,損失了機會成本。
其餘的70% - 80%,可以考慮配置壟斷大國企的公司債、企業債。新中國到現在債券還沒有一單硬違約(即不兌付),為數不多的幾次債務問題都有 *** 、國企出面解決、接盤。還可以考慮,適當配置投資信託產品,8-10%收益,但是100萬門檻。不知道你的資產總數。如果資產數不是數百萬、上千萬,不要重倉信託。信託流動性很低,通常2年,不易轉讓。也可以考慮和朋友拼100萬投資信託。
再就是,一定要考慮、嘗試一些高收益的投資產品,拉動收益。私募股權投資起始很好,但是門檻高(100萬 - 300萬起)、周期長(最少3-5年時間),可能不適合你。一個建議是通過網貸平台放貸。是民間借貸的網路形式,合規合法,收益會較高,12 -20%年化。可以考慮從幾千、幾萬開始,最終配置5% - 10%。網路搜:陽光民間借貸,就可以找到這個平台。
最後,幾個建議:
1.除非是真的需要面子問題(比如商務上)、或者錢太多沒處花。升級車永遠是個壞主意。車是貶值品、耗材、成本中心。擠一擠、省一省買房子、小商鋪更好。保值、保命錢的價值大得多。
2.從生意上講:除非積攢了足夠資金,而且外面的業務已經啟動起來,現金流充足,否則慎重辭職做事。先一邊工作一邊做事兒。原因是這樣的,本來投資的本金用於做事兒,因此少了投資收益;辭職後工作收入也沒有了;因此現金流和之前會相差【非常多】。壓力會很大。可變因素也增多了。可以的選擇是:維持小買賣,努力工作,不斷投入更多本金努力經營金融資產,利用復利和不斷投入本金,積累的速度不一定比自己出來做少。直到出來做的機會很成熟。
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問題四:如何合理配置家庭資產 「許多人仍處在家庭理財誤區里,不知道究竟怎樣合理配置資產。」徐中紅為此給出了自己的建議。 投資界有一條鐵律:不要把雞蛋放在同一隻籃子里。但不少人認為,只有資產雄厚的人才需要進行配置。其實,資產配置的本意是為了規避投資風險,並盡量獲取最高收益。其基本方法是根據不同資產的類別進行配比,從而有效抵消風險,享受平均收益。徐中紅表示,怎樣進行資產配置,主要取決於其所處的人生階段,一般而言分為三個步驟。 第一步,將家庭資產進行分類。資產的類別有兩種:實物(固定)資產,如房產、藝術品等;金融資產,如股票、債券、基金等。在各類資產中,收益率與風險呈正相關性。以基金為例,股票型基金風格進取,預期收益高,但是風險也隨之放大。債券型基金和貨幣市場基金穩健,風險相對較小,但是收益性略差。 第二步,根據個人情況進行資產分配。資產配置因人而異,不同的人生階段資產配置不同。年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標。譬如,35-45歲的人,處在財富增長期,賺錢機會較多,但需要同時准備子女教育金、購房金、養老金等。此時,一般可按照固定資產佔45%,股票、基金、信託類金融資產佔30%,儲蓄、銀行理財、債券等佔20%,保險佔5%來配置資產。同時,還需要判斷當時經濟是處於衰退期、復甦期、成長期還是繁榮期,在不同的經濟周期投資方向也應有調整。 第三步,定期審核投資成績單。對於低風險品種,投資時間是越早越好,復利是其最大投資價值。而對於風險較大產品來說,介入時間是最關鍵的。譬如基金投資,股市表現不好時,不妨將股票型基金轉換為債券類或貨幣類基金,反之,又可以轉換回來。對資產配置效果進行及時評估和調整,更能夠把握住投資機會,提高資產收益率。
問題五:如何配置資產 這個具體要看你的收益需求和風險承受能力了。說說我個人的經驗,百分之二十買固定收益產品,擁有穩定收益;百分之三十A股中小創,跟風博取高收益(因為都是短線,雖然A股暴跌,還略有盈餘),百分之二十買美股績優ETF,
問題六:如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資,合理配置資產呢? 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻,可以至少買三隻。選擇股票時,最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時,假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此,股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散,來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險,可以將資金投在不同的領域內,如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等,就目前的金融產品來看,產品也是不斷豐富,不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了,開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現,投資者不再是有錢無處投,而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區,尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時,就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上,分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場,目前對於普通投資者還有一定的距離,但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試,如中信銀行最近發行結束的一隻產品:與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款,雖然不是將資金直接投資於海外市場,但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是,充分地分散風險後,雖不大會遇上最壞的情況,但也不可能遇上最好的情況,而最有可能發生的情形是不好也不壞,投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律:分散風險固然可以避免糟糕局面的出現,但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則,因為很少有人既是股票投資專家,又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手,完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握,我們建議大家還是採取分散投資,收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法:財產的1/3投資於不動產,1/3投資於儲蓄,1/3投資於證券。從目前階段看,眾多家庭承受風險的能力有限,我們一般建議普通家庭的投資組合是:40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然,對於投資組合設計,我們一般會根據投資者的投資風險偏好,投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
問題七:我的個人資產配置表,靠譜嗎? 還行吧,分散太多,沒有一個重點, 都是同類平台,操作時間會很頻繁.
問題八:如何進行家庭資產配置? 家庭資產配置分為兩個層次,首先是要滿足現階段的支出需求,說白了就是要留夠一些儲備資金,以供應對突發事件,一般來說,需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用,並購買一些保障類的保險。其次,將家庭餘下來的資金進行投資,追求相對高的收益,在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中,需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃,比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育,或是短期內的購房計劃等等,此外,還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金,考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務,比如招商銀行和光大銀行等等,我是去光大做的,因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求,自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額,並提供相應投資的資產配置建議供你參考。
問題九:哪種理財軟體可以做個人資產配置? 我用的是華爾金服的理財軟體,將所有的需求填進去,然後一鍵生成理財規劃方案,非常方便。
問題十:個人自己可以做全球資產配置? 比較難,除非本身就是金融專業人士。因為個人投資者無法處理巨大的信息量,單個人的投資資產也不一定能到做海外資產配置的量級。