㈠ 正確的家庭資產配置策略，是怎樣的
過去市場上曾經流傳著一張神秘的標准普爾家庭資產配置圖，估計大家都多少有聽過。
不知你有沒遇到過保險顧問拿出這張圖告訴你：「標普圖說了，保命賬戶是20%，所以每年應該交20%的錢去買保險！」
事實上，如果你真這么做，就瘋了。
我們還是來看看更接地氣的資產配置思路吧。
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在提資產配置之前，先給大家介紹一下全球市場投資組合(GMP)。
全球市場投資組合是一個代表全球投資者偏好的總投資組合，其各類資產的權重反映了每個投資組合的平均構成。其相當於真實的全球資產配置圖（消費品、私人住宅除外）。
2017年全球市場投資組合分配
在1959-2015年的56年間，全球市場投資組合(GMP)股票的平均權重為53%，而房地產、非政府債券和政府債券的平均權重分別為3%、15%和29%。
56年間，全球市場投資組合實現了8.4%的年化收益，其中：
股票年化9.5%；
房地產年化9.2%；
非政府債券年化7.4%；
政府債券年化7.0%；
3個月期國債年化4.9%；
期間美國平均通脹率為3.8%，如果將通脹扣除的話，56年裡GMP的實際年化收益為4.4%，其中：
股票年化5.5%；
房地產年化5.2%；
企業債券年化3.5%；
政府債券年化3.1%；
3個月期國債年化1.1%；
我們可以明顯看出，長周期里股票和房產的表現整體是最好的，每年跑贏通脹5%以上，是真正可以「生錢」的資產。
其次企業債和政府債也可以跑贏通脹，但收益率相對低不少，用來保值問題不大；最後才是國債，每年跑贏通脹1.1%，算是最穩健的選擇了。
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總的來說，由於資產的風險、收益性不同，我們可以參照全球市場投資組合（GMP）的配置進行資產規劃。
首先我建議大家把資產劃分為四個賬戶：
生錢的賬戶（50%）—股票、房產、股票基金、可轉債
保值的賬戶（30%）—債券基金、固收信託
保本的賬戶（15%）—國債、銀行存款、銀行理財
開銷的賬戶 （5%）—貨幣基金
由於如今很多人手頭上都有幾張信用卡，花唄也都有額度，因此透支幾萬到數十萬是完全沒有問題的，所以把開銷賬戶去掉也問題不大。
那麼資產配置如下：
生錢的賬戶（50%）—股票、房產、股票基金、股權、可轉債
保值的賬戶（30%）—債券基金、固收信託
保本的賬戶（20%）—國債、銀行存款、銀行理財
04
生錢賬戶
根據 歷史 數據，只要配置股票、股票基金或者房產，長期大概率都可以做到財富增值。
生錢賬戶該配置多少比例呢？
GMP里股票和投資性房產等過去五十年 平均配置比例為50%左右。
A股從2008年崩盤之後，熊了7年才重新迎來牛市，要是60歲的老頭子大規模配置股市的話，半隻腳已經入土了股市卻依然被套牢，因此老齡人配置太多股票顯然不合常理。
但對於年輕人而言，可以用短期套牢風險去換取更多超額收益，非常值得。
至於具體配置多少比例，可根據 「80-年齡」 而定。
比如30歲的家庭，生錢賬戶可以配置50%，但如果年齡太大，就不適宜配置太多股市了，比如60歲，那麼生錢賬戶只建議配置20%。
注意，任何股市類資產都有本金損失的風險，因此建議不要只盯著A股，適當全球化分散化投資，可以降低股市的波動風險。
05
保值賬戶
保值資產，也就是長期至少能齊平通脹率的資產。
我們可以參照全球市場投資組合（GMP），從 歷史 長河來看，高收益率的企業債和政府債券長期都可以略微跑贏通脹，因此它們可以作為我們的保值資產，這部分 全球市場投資組合（GMP）配置了30% 左右，我認為也是個合理區間。
目前國內的金融市場尚不發達，保值資產比較好的選擇一個是信託和私募，目前固收類信託可以達到6~7%的年化收益率，因此保值問題也不大。
但問題是，信託都是100萬起步，才能買的高門檻產品，中國絕大多數家庭都配置不起，因此我們可以退而求其次，選擇債券基金。
純債基金以配置高等級企業債券為主，如果是混合債基還會適當配置一些可轉債用來增強收益率，這類基金也具有一定保值的功能， 歷史 年化收益率也基本都在5~7%之間。
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保本賬戶
保本賬戶的錢不追求高收益，只求本金安全，是我們資產配置的最後一道防線。
在美國由於沒有理財產品的說法，因此他們大部分會選擇國債作為類保本型理財，而 國債在全球市場投資組合（GMP）也配置了20% .
但是國內除了國債之外還有很多選擇，比如現今很多小銀行的 5年期以上存款利率都可以達到5%以上 ，而且還可以享受50萬以內存款保險制度，可以說是性價比很高的選擇了。
此外，保險公司推出的一年期以上養老理財產品，以及券商推出集合資管計劃等，利率都可以達到4.5%以上，而且風險也可控。
當然直接購買短債基金也是不錯的選擇，如果沒有自控力，甚至還可以購買年金險來鎖定未來的現金流。
總之，保本資產的選擇有很多，具體就不展開來說了。
End
最後，我改良了更適合國內行情的標准普爾家庭資產象限圖（此圖適合30歲家庭）：
資產配置圖
5%花錢賬戶（貨幣基金、創新銀行存款）；
15%保本賬戶（國債、銀行存款、銀行理財）；
50%生錢賬戶（股票、投資性房產、股票基金、可轉債）；
30%保值賬戶（固收信託、混合債基、純債基金）
建議大家都花點時間歸類一下，計算自己目前的資產在四個賬戶的配比，看看自己是不是在某一方面比例過重了~
如果有不合理的地方，再進行調整
㈡ 如何進行資產配置
問題一：如何進行有效的資產配置 如何進行 有效的資產配置 一、構築穩建的理財金字塔。在理財金字塔模型中，風險較低的投資處於底部，風險最高的產品處於金字塔的頂端。首先要構建一個穩健的塔基，讓資產不會因為市場的大幅波動而遭受重大損失，所以底部應以穩健的人壽保險、國債、貨幣基金、銀行存款等基礎資產組成；塔的中部以債券、養老金准備、自用住宅等保值性資產組成；再往上則是股票、基金、投資性房產等增值性資產；塔尖才是期貨、金融衍生品等投機性資產。這樣的配置才可以讓資產有較強的抗風險能力，防止家庭經濟狀況因為市場波動陷入困境。 二、選擇幾種相關系數低的產品。所謂投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。有的人簡單地認為，分開買幾只不同的股票型基金就是資產配置，其實不然。進行資產配置，不同投資產品之間的相關系數要越低越好，才能夠起到分散風險的作用。例如債券和股票之間的相關系數就非常低，因為他們的投資方式完全不同，很多情況下還呈反向走勢；但如果選擇股票和股票型基金來配置，那麼意義就不大了。 三、對資產配置進行定期評估和調整。愛因斯坦曾說過：復利是世界第八大奇跡，對於無風險投資標的而言，絕對是時間為王，越早投資越好，復利的時間價值是驚人的。而對於風險投資標的來說，則需要結合自己的理財目標及當時的市場環境，或聽取專業理財顧問的意見，定期進行評估與調整，能夠幫您及時修正對理財目標的偏離。 明年的資本市場具有更多的不確定性，只要堅定自己的理財目標，制定合理的資產配置，就當可在風雲變幻的金融市場中乘風破浪。 （夏往）
問題二：如何進行資產配置 1、首先可以進行資產配置的工具主要包括四大類：現金類資產（貨幣基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障類資產（各種保險，這個主要是一種個人的風險對沖工具，非常重要，以防萬一用的，這個一定要有）；固定收益率資產（在有錢花和有了保障的基礎上，要考慮資產保值了，這時候可以買些銀行理財產品、債券、債券型基金、保本基金等）；權益類資產（要資產增值就要高風險高收益，而且對投資者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股權等等）；
2、進行個人或者家庭資產配置的其實有工具，這個工具叫做標普資產配置。它把人們要配置的錢分為四類：要花的錢、要保本的錢、要保本的增值的錢和生錢的錢。
3、如何配置要花的錢？這個要看個人收益支出情況，一般而言要花的錢保留3-6個月的生活費；對應到我們上面的資產工具，就是現金類工具，除了現金和銀行存款外，您可以配置貨幣基金、國債ETF、國債逆回購等工具。當然這類資產不宜配置過多，因為配置的越多，整個組合的資產收益就越低；
4、如何配置保命的錢?這里主要是保險了，國人似乎很多人對保險產品存在一定的誤解。其實，保險就是通過支付保險費的方式，把風險損失轉移給保險公司，達到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財務支出，避免無限的財務損失。這是一個非常好的個人或家庭風險對沖的工具。
至於老百姓怎麼買保險了，對於老百姓來說，把保險買簡單了，就是要記住這樣一個組合就可以：重大疾病保險+壽險+意外傷害保險+住院醫療保險+意外醫療保險。（錢不夠的情況下，優先買重疾險和壽險）這樣一個組合，就能做到----意外的門診可以報銷，住院的醫療費用可以報銷（無論什麼病，住院就可以），重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險組合，就基本可以算是保障全面了，當然，這屬於保障類的組合，養老的風險要由養老保險解決。
5、在有錢花和有保障的情況，該考慮資產的保值對應到資產工具就是固定收益率資產，這些包括債券、債券型基金、保本基金、保本的銀行理財產品等等；另外投資者還可以應該購買孩子的教育年金和自己的養老年金。
6、如何配置資產增值部分的錢
這個首先要認識到自己的風險-收益特徵是什麼樣的，如果你年紀比較輕，可能多配置一些風險的資產，如果您的年齡比較大就應多配置一些低風險的資產；如果你的收入比較固定，例如您是教師或者公務員等，那您也可以多買一些權益類的資產；而如果你的收入波動比較大，例如您是銷售人員（工資主要看提成），那麼建議您多配置一些固定收益的資產
問題三：如何進行家庭資產配置？ 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障， 合理的家庭資產配置需要為兩個階段，首先是要滿足現階段的支出需求，簡單說就是要留夠有一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。
問題四：如何進行家庭資產配置？ 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。
問題五：如何為客戶設置資產配置方案 資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型25歲以下或積極型26-54歲或穩健型55歲以上或保守型
風險承受高，不怕輸中，想要贏低，不能輸
投報目標10%以上6-10%3-5%
投資配置75%股票型基金；25%債券型基金30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品）15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率......>>
問題六：如果要分散投資，如何進行資產配置？ 資產配置顧名思義就是指不同投資者依據自身的財務狀況和不同的風險收益偏好，將資產投資分配在不同種類的投資標的上。資產配置的目標是追求投資的最優性價 比的投資組合，即風險與收益的平衡――在獲取預期回報的同時把風險減至最低。資產配置最通俗的道理就是不要把雞蛋放到一個籃子里，而是以一個投資組合的方 式來操作將資產配置在股票，基金，期貨，房產等等工具，以此來對沖風險和平衡收益。
問題七：請問如何有效進行資產配置？ 目前方式主要有：儲蓄、有價證券、固定益、房產等等。
問題八：2015年應該怎麼進行資產配置 你問的應該是2016年吧:-D
資產配置取決於很多因素，比如你自己的資產狀況，您個人的風險收益偏好，您未來的現金流以及資金需求等等，這些都要匹配的，也是很個性化的。
如果你要問哪類資產2016前景比較好，個人比較看好債券類、權益類（股票型基金）和海外投資類（例如歐洲的資產）。但這些仁者見仁。
問題九：個人資產配置怎麼做最合理？ 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯，比如年齡目前工作情況等，一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里，要照顧到低風險 高風險合理配比，固定資產和現金流動性合理分配等基本原則，更具體情況，可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告
問題十：如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。
㈢ 存款十萬以下的人該如何做資產配置
無論存款多少，都需要進行資產配置，存款10萬不算多，可以參考「標普資產象限圖」。美國紐約有一家金融分析機構叫標准普爾公司，這家機構編制了美國股市中的「標普500指數」。
標准普爾公司曾經做了一件非常有意思的事情，它調查了很多很多家庭，發現凡是資產穩健的家庭都有一個相通點，那就是他們的家庭理財方式極度相似，然後標准普爾公司將這些家庭的理財方式進行了總結，畫出了一張標准普爾家庭資產配置象限圖，也就是人們經常說到的「標普資產象限圖」，這個象限圖出來以後就有很多金融機構出來表示認可，後來逐漸成為世界公認的資產配置標准。
㈣ 我們應該如何做家庭資產配置
我們每個人都有一個家庭，在看的應該都是一個家庭的核心成員。所以對於大家來說，每個人都要有自己家庭的資產配置能力。西西在留言中也看到很多朋友留言，要怎麼做好家庭資產配置。其實，目前國內家庭資產配置概念還沒那麼普及。但是在美國，這方面已經是深入人心了。而他們的解決方案就是標准普爾家庭資產象限圖。下面我們由淺到深，依次來看。
要花的錢（佔比10%）
這部分錢的特點是隨時要用，這部分錢也很好解決，直接放余額寶或者微信的 零錢通 。很多人在問西西，要不要把隨時要用的錢放在P2P的活期 理財 裡面。為什麼，因為余額寶的 收益 才2.5%左右，而這些平台活期利息都能做到5%左右。我的建議是千萬不要。有下面理由
這部分錢金額不大，即使多一些收益也多不了多少錢；
這些錢的本質是隨用隨取，雖然有些P2P也能做到，但是風險太大萬一平台跑路，你這3-6個月可以不吃不喝嗎；
所以，既然是隨用隨取，就不要再糾結一點點收益。有的人存銀行少一些收益覺得沒什麼，但是買貨幣基金、買指數基金賺得比別人少覺得虧了。這個心理的落差感，少賺不是虧，我們要考慮風險、流動性、收益三者兼顧。所以不用糾結再去找收益多一點點的貨幣基金，我覺得這部分錢，方便和安全性是最重要的。所以 支付寶 、零錢通就好。
保值增值的錢（20%）
這部分錢就是用來養老的，也就是首先考慮的是風險，其次才是收益。所以這部分錢的預期收益一般在6%-8%，只要能夠穩穩就行。可以配置一些債券類基金、信託、互聯網類金融理財產品。
這里有一個法則，因為每個年齡段的人風險承受能力不一樣。配置比例，可以在現有的基礎上做調整。比如一個年輕的30小夥子，可以配置30%左右的保值增值的錢。比如一個60歲的人了，就可以配置60%的保值增值的錢。也就是歲數越大，風險承受能力越小，所以應該配置更多的保本型收益的資產。
生錢的錢（30%）
相對於保值增值的錢，生錢的錢就需要配置更加激進。比如買股票、做指數基金定投、房產等。像西西平時說最多的也就是這部分的內容。因為隨時要用的錢放余額寶，保本型收益率類資產放債券基金，這沒太多內容，也沒什麼技術含量，買了傻傻的持有就可以。但是股票、指數基金定投就不一樣了，你的投資體系不完善就很容易賺不到錢，反而會虧錢。
債券類的佔比和股權類的佔比，通常需要做股債平衡。比如，最傻的就是格雷厄姆提出的「50-50」法則。就是每年或每個季度把這兩部分資產做一次平衡。如果股票漲了，就賣出一部分股票買入債券，使得股權類資產和債券類資產的比例為50:50；如果股票跌了，就賣出一部分的債券買入股票，使得股權類資產和債券類資產的比例為50:50。這個方法可以變相實現低買高賣。
低買高賣，看似很簡單，但是在股票市場大家其實都在高買低賣。不相信吧，我給你舉個例子，牛市的時候大家是不是拚命的在買，而這個時候大部分都是高位。所以你在高買，然後熊市大家都不敢買，大部分人一解套就賣，是不是在低賣呢？這就是為什麼A股是七虧二平一賺了。
一點質疑
如果按照我的理解，應該把二、三部分的錢結合起來。一個長達十年以上的指數基金定投基本上風險是很小了。而且真正避險應該是買黃金，大家都知道亂世黃金。
保命的錢（20%）
保險的本質是花小錢，保大錢。像我們都有買社保，其中包括：醫療、養老、工傷、失業、生育。社保是基礎，每個人都應該參保的，也是一項利國利民的政策。
但是在社保只是地基、是基礎，它還是要搭配商業保險。比如社保在重疾險、意外險、壽險上面都沒有涉及，而這是商業保險的優勢所在。很多人一聽到保險，就跟騙子聯系在一起。那是因為之前由於保險的畸形發展導致的。之前的保險都是推銷：分紅險、萬能險、連保險等，在推銷的過程中，都是以既能保險又能理財來宣傳。
其實，讓保險做保險，讓理財做理財。把這兩部分錢的用途分開是非常重要的。不要買里萬能險，又萬萬不能（既不能保險、又不能理財）。而所謂的分紅險基本上連余額寶都不如，甚至你才投前一兩年連本金都拿不回來。
像微信、支付寶等現在也開始涉及保險領域，他們所推出的保險就是在：百萬醫療險、重疾險、意外險、壽險，這四塊能夠切身解決大家保險問題上面做文章的。其實作為普通上班族，也就是在這社保的基礎上再配置上面四個險種基本上就差不多了。保險的本質就是在發生各種意外的情況下，能夠保持家庭生活品質不受過多的影響，買的是一種保障。
總結
細心的小夥伴們，應該算過上面的佔比，會有疑問為啥加起來不受100%呢。那是因為，人是活的，上面的佔比只是提供一個建議。每個人的風險承受能力不一樣，對於資產配置的需求自然不一樣。所以還需要在上面的基礎上做調整。
對於標准普爾家庭資產配置圖，也是給我們提供了一個思考的方向。所謂盡信書則不如無書，我們應該在原有基礎上定製屬於自己的家庭資產配置圖。
免責聲明：文章涉及標的不作為投資推薦，市場有風險，投資需謹慎。
㈤ 超級富豪是如何配置資產的
最近Phil DeMuth發表了一篇文章，基於一群超級富豪投資者剛剛共享了他們的資產配置信息，對富豪深有研究的專欄作家Phil DeMuth試著為你分析普通人是否也可以這樣配置資產。 下面是Phil DeMuth的一張超級富豪資產配置圖： 從圖中可以看出富豪們會選擇配置比一般人更高比例的對沖基金[18%]，更高比例的私募基金[10%]，顯然這個投資是偏好風險資產的。 你的風險投資資產是零，而富豪們的風險投資資產配比是2%。 還有，對美國股票、外國股票，或者債券的投資，我們也許可能找到和富豪們的一些共同點，請注意深藍色和暗紅色的扇形區域。 讓我們好奇的是Other 1%到底是什麼？當然，我們無法知道統計圖中，那1%的其他資產[Other 1%]到底是什麼。 Phil DeMuth給出了有意思的比喻，我稱之為不計成本的無效投資吧。 當我走在大街上時，我一直對那些商店困惑不解：是什麼經濟原理讓這些商店得以存在的呢？就那些賣蠟燭、冰箱貼和賀卡的商店？又或者比弗利山莊里，那些陳列著八套白色禮服的商店？ 我懷疑，這些店可能是有錢人給自己的配偶開的，這樣就可以支開配偶，省了被整天叨擾。 那些「Other」和「直接投資」也許是這樣的：富人玩票而已，不但為沉湎於自我價值的幻境之中，還為讓紈絝後代也沉湎在父母多產富足的幻境之中。 這個故事很有意思，這些1%的投資不產生收益，但確確實實反映在富豪們的投資組合上，但有一個疑問是，這究竟投資還是消費，誰知道呢？富豪們可不想告訴你，我的投資是無效的。 看了富豪們的投資組合，最好奇的肯定是他們的組合收益率到底怎樣？ 結果是讓人遺憾的，2012年，這些投資者收益率是10%，他們本應該做的更好才對。 如果用index-like ETF來重建上述投資組合，你得到的2012年收益率是11.7%。也就是說，你只要花兩分鍾挑選購買一些普通基金，就可以多賺340萬美元。 為什麼會出現這種情況，Phil DeMuth認為他們在每個資產類別中投資的數十億美元，本來可以保證他們賺更多錢。然而，他們做的主動交易支付了高昂的手續費，這讓他們賺的更少了。 換而言之，這幫富豪們的私人顧問費太貴了，他們又很相信那幫顧問了。 其實他們只需要花兩秒鍾，購買60/40 SPY & BND投資組合，就可以獲得11.2%的收益率。 它在低迷時期會表現得更好嗎？如果在2008年，上述富人的投資組合將虧損25%，而60/40組合下跌幅度是20%。 不過富人們也想出了自己的辦法，被這些私人銀行機構蹂躪得無法忍受之後，一些有腦子的人開始考慮將事情控制在自己手裡。這樣，就誕生了所謂「家族辦公室」。這個家族辦公室是專門成立，來管理某一個富有家族[1億美元以上]的資產的。這樣，他們還免除了SEC的監管。 從最近的配置來看，63%的超級富豪計劃增加其國際股票配比，53%的超級富豪選擇增加國內股票配比，國際股票市場牛市已經持續了5年了。他們可能向普通投資者配置組合看起。