當前位置:首頁 » 數據倉庫 » 中產人群如何做家庭資產配置
擴展閱讀
webinf下怎麼引入js 2023-08-31 21:54:13
堡壘機怎麼打開web 2023-08-31 21:54:11

中產人群如何做家庭資產配置

發布時間: 2023-08-07 23:32:07

『壹』 面對中產家庭普遍找不到相對穩妥和相對穩定收益的家庭資產管理和理財困境,理財魔方是如何做的

近幾年來,中產家庭在進行家庭資產管理和理財過程中確實遇到了不少難題,讓我們一起來分析一下如何突破困境。
首先,我們先來分析下中產家庭的理財困境情況。
中產家庭普遍壓力大,壓力普遍來自收入增速減緩、養老壓力加大、大部分金融資產跑不贏通脹、中產家庭遭受來自兩端的擠壓,而原有的理財模式並未有效解決中產家庭的資產焦慮感。
接下來,我們聊聊為什麼原有理財模式未能有效解決中產焦慮感。我分析,其主要原因有五個方面:一是類固收資產收益率賀檔悔持續下滑;二是信託、P2P等非標產品屢陷暴雷,債券違約逐年上升;三是中國房產投資的黃金時代已終結;四是股票、基金投資難蠢世度大,掙錢難;五是股票基金等投資品價格波動大,導致禪正不敢投太多錢。
那理財困境,該如何破解呢?
我認為理財之前的第一步是「先理清自己的家底」,第二步是「按照支出配比公式重新調配財產結構」。首先理清財產和收入,把家庭現有財產和預估的未來收入都理清,按照風險和流動性,把不同范圍的資產金額和比例理清;然後「量入為出」按照資金用途和可能的支出金額,按照支出配比公式重新「調配」財產結構。
日常消費支出尚好分配,而目前廣大中產家庭普遍感到頭疼的是如何進行家庭資產配置,更好的投資理財。上述我們分析到,原有理財模式並不能有效解決中產焦慮感。很多人並不能真正有效的按照風險和流動性進行資產投資,也不懂如何選擇不同類型資產適合的理財方式。
相比投資風險較大、投資收益率較低的股票,目前風險一般但收益較低的銀行理財;我個人更看好相對穩妥的公募基金投資,在基金品類中,雖然公募基金收益相比私募低,但是投資門檻較低,且風險也低。而基金投資中,個人投資者需要具備一定的投資知識,花費大量時間精力研究選擇合適的幾只基金;我更傾向於選擇基金組合,而基金組合的選擇要求在配置基金時,對各個基金的底層和長時間表現有較深入的研究,我發現理財魔方提供的基金組合是很棒的一個投資渠道。理財魔方是一家基於人工智慧和大數據技術,為中產零售客戶和機構提供標准化資產管理服務的金融科技企業。專注於中等收入家庭資產配置的服務機構,以標准化資產為理財標的,運用大數據和人工智慧技術,根據投資者的風險承受水平、預期收益目標以及用戶實際風險承受能力等,使用先進的AI金融模型,採取主動全天候監控策略,在定製客戶能承擔的風險基礎上,為其提供高於市場平均值的風險回報,並提供投資全生命周期內的伴隨式服務。
理財魔方在業內首創3C投資服務標准,一是堅定客戶立場,即堅持風險控制優先的資產配置理念,為客戶提供與高凈值人群享受同等質量的財富管理服務,且始終以客戶的最優盈利概率為目標導向。二是通過個性化定製,及時響應用戶風險承受能力、投資期限和資金量進行千人千面千時的定製化服務。三是為用戶提供伴隨式服務,即伴隨客戶投資全生命周期的服務響應,幫助客戶持續理解金融的本質,理性客觀應對市場變化。
我印象中,在去年的深圳金融思想沙龍裡面,理財魔方的首席金融專家馬永諳老師有進行一個主題分享,在這裡面,他就很好的介紹了理財魔方面對中產家庭的理財困境是如何採取措施的。感興趣的可以去看下。 可網路了解更多

『貳』 如何進行家庭資產配置

做好家庭資產配置總共分為兩步,第一步確定資產配置規劃,第二步,動態平衡。

第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好,確定資產配置的策略和規劃,簡單來說就是投什麼,各投多少。對於貨幣基金,大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後,接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候,投資水平還有限,不必對自己要求過高,建議採用最簡單的50:50策略。

第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化,按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子,我們剛開始的資產配置比例是50:50,一年後,兩類基金的收益率是不一樣的,兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了,假如指數基金收益率比債券基金的高,那麼指數基金賬戶里的錢會更多,指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了,這時候就調整一下,把它重新變成50:50,這就是動態平衡。

做家庭資產配置到金斧子,金斧子從家庭目標與規劃出發,為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案,服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等,最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

『叄』 家庭資產如何配置

問題一:如何合理配置家庭資產 「許多人仍處在家庭理財誤區里,不知道究竟怎樣合理配置資產。」徐中紅為此給出了自己的建議。 投資界有一條鐵律:不要把雞蛋放在同一隻籃子里。但不少人認為,只有資產雄厚的人才需要進行配置。其實,資產配置的本意是為了規避投資風險,並盡量獲取最高收益。其基本方法是根據不同資產的類別進行配比,從而有效抵消風險,享受平均收益。徐中紅表示,怎樣進行資產配置,主要取決於其所處的人生階段,一般而言分為三個步驟。 第一步,將家庭資產進行分類。資產的類別有兩種:實物(固定)資產,如房產、藝術品等;金融資產,如股票、債券、基金等。在各類資產中,收益率與風險呈正相關性。以基金為例,股票型基金風格進取,預期收益高,但是風險也隨之放大。債券型基金和貨幣市場基金穩健,風險相對較小,但是收益性略差。 第二步,根據個人情況進行資產分配。資產配置因人而異,不同的人生階段資產配置不同。年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標。譬如,35-45歲的人,處在財富增長期,賺錢機會較多,但需要同時准備子女教育金、購房金、養老金等。此時,一般可按照固定資產佔45%,股票、基金、信託類金融資產佔30%,儲蓄、銀行理財、債券等佔20%,保險佔5%來配置資產。同時,還需要判斷當時經濟是處於衰退期、復甦期、成長期還是繁榮期,在不同的經濟周期投資方向也應有調整。 第正卜三步,定期審核投資成績單。對於低風險品種,投資時間是越早越好,復利是其最大投資價值。而對於風險較大產品來說,介入時間是最關拆清宴鍵的。譬如基金投資,股市表現不好時,不妨將股票型基金轉換為債券類或貨幣類基金,反之,又可以轉換回來。對資產配置效果進行及時評估和調整,更能夠把握住投資機會,提高資產收益率。

問題二:如何進行家庭資產配置? 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障, 合理的家庭資產配置需要為兩個階段,首先是要滿足現階段的支出需求,簡單說就是要留夠有一些儲備資金,以供應對突發事件,一般來說,家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用,並購買一些保障類的保險。其次,將家庭餘下來的資金進行投資,追求相對高的收益,確保資產的保值增值。在第二階段的投資中,需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃,比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等,此外,還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金,考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰旅銀慧通可以提供相應的服務,投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通,更多信息等你了解。

問題三:我的家庭資產如何配置投資合理? 10分 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資,合理配置資產呢? 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻,可以至少買三隻。選擇股票時,最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時,假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此,股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散,來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險,可以將資金投在不同的領域內,如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等,就目前的金融產品來看,產品也是不斷豐富,不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了,開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現,投資者不再是有錢無處投,而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區,尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時,就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上,分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場,目前對於普通投資者還有一定的距離,但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試,如中信銀行最近發行結束的一隻產品:與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款,雖然不是將資金直接投資於海外市場,但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是,充分地分散風險後,雖不大會遇上最壞的情況,但也不可能遇上最好的情況,而最有可能發生的情形是不好也不壞,投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律:分散風險固然可以避免糟糕局面的出現,但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則,因為很少有人既是股票投資專家,又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手,完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握,我們建議大家還是採取分散投資,收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法:財產的1/3投資於不動產,1/3投資於儲蓄,1/3投資於證券。從目前階段看,眾多家庭承受風險的能力有限,我們一般建議普通家庭的投資組合是:40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然,對於投資組合設計,我們一般會根據投資者的投資風險偏好,投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。

問題四:如何進行家庭資產配置 家庭資產配置分為兩個層次,首先是要滿足現階段的支出需求,說白了就是要留夠一些儲備資金,以供應對突發事件,一般來說,需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用,並購買一些保障類的保險。其次,將家庭餘下來的資金進行投資,追求相對高的收益,在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中,需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃,比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育,或是短期內的購房計劃等等,此外,還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金,考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務,比如招商銀行和光大銀行等等,我是去光大做的,因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求,自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額,並提供相應投資的資產配置建議供你參考。

問題五:普通家庭資產如何分配投資最合理 以家庭收入每月一萬元為例 (收入更高者, 以下第一項的比例降低, 其它項的比例升高):
1, 基本生活開支: 40%~50%
2, 家庭保障計劃: 20%~25%
(1) 重大疾病保險, 先大人再小孩(特別先保家庭經濟支柱), 保額50萬或以上為宜, 不要相信專家所謂的年收入的2~3倍, 因為一旦真的發生重大疾病, 你就長時間不會有收入, 還要支付治療費用, 康復費用, 甚至你的家人還要抽人出來照顧你, 那點錢基本不夠用. (特別備注: 這個險種建議在香港買)
(2) 意外傷害保險, 每個家庭成員都要, 這個險杠桿高, 往高了買吧, 現在網路上的意外險如小米意外險(此處只是舉例, 無廣告意思), 保額50萬才100多元, 夠實惠, 還是那句話, 萬一真的出險, 你就會覺得錢少, 特別是重大意外, 如死亡或殘疾. (特別備注: 這個險種建議在大陸買)
3, 保值增值: 除以上剩餘的錢
(1) 分紅險 (特別備注: 這個險種建議在香港買)
(2) 基金 建議按周期買, 低位時定期投入, 高位時拋出. (特別備注: 視個人風險偏好不同自定)
此用於儲備未來大型支出, 如小孩上大學, 夫妻養老等. 也可以作為風險基金, 因為它們都可以較快兌現.
另外: 目前有一些在外打工的年青人, 覺得每月扣除的社會保險費用不劃算, 好像它就不屬於自己了, 這種想法大錯特錯, 這個要趁早買, 要不然老的時候誰來養你?

問題六:家庭資產中保險該配置多大比例 您好!不知道您是要為誰買保險?
購買適合全家人的商業保險產品,保障應是第一位的。建議可以優先給家庭的經濟支柱投保,然後再給老人和孩子購買合適的保險產品。
1、適合夫妻倆的保險方案,可先考慮人身意外險,然後考慮重大疾病保險和住院醫療保險。定期壽險產品,應該是不錯的選擇。
2、適合孩子的保險產品,建議可以從意外險、健康醫療險等保障型的保險考慮,給孩子制定全面的保險計劃,建議可以參考綜合性的卡式少兒保險產品。
3、老人家的保險可以重點從意外險和社區保險考慮
保額和保費的支出要從實際出發,保額支出一般為年收入的10倍,保費支出一般為年收入的1/10。

問題七:如何衡量家庭資產配置以及企業資產配置 企業資產配置和家庭資產配置都要考慮風險問題:
考慮參與資金的流動性需求和風險水平。對流動性和短期安全性要求高的資金不適合參與配置寶,可以持續持有並且能夠承受短期波動的資金可以參與配置寶。眾祿配置寶是一項投資組合增值服務,中長期業績穩健,短期會承擔一些市場波動的風險。

問題八:為什麼要做家庭資產配置 具體來講,家庭資產配置的具體步驟如下:
首先是戰略性家庭資產配置,也可以叫做一級家庭資產配置。主要是資產品種與投資數量的選擇。這個階段的主要工作是:投資者需要確定投資組合中合適的資產,你准備選擇哪些投資工具作為投資的目標。首先就是了解各種投資工具的風險和收益特徵,大體估算在你打算持有的期間內可能得到的回報率和風險;其次要探究你選擇這個投資工具的理由,你打算持有的時間,你的目標以及你現在的財富狀況以及你可能面臨的收入支出的變動,這個工具的選擇對你是否是適當的、最好的。而這種戰略上的決策最終會為你的投資全局打下堅實的基礎。
其次是二級家庭資產配置,可以表述為具體資產的國家、地區或行業選擇。比如說一個家庭決定將三分之一的資產投入股市,那麼是否進入國際股票市場?如果全部投資在國內市場,又准備具體投資在哪些行業?這要根據國際局勢的變化和國家對地區、行業政策的變遷進行宏觀考量。
再次是三級家庭資產配置,即證券或具體資產的選擇。在對具體的企業或者資產的收益和風險狀況進行科學分析後,確定持有某類資產。
最後是戰術性的家庭資產配置,主要是買賣時機的選擇。運用基本分析和技術分析方法,選擇有利的時機進行資產的交易,以期望獲得更高的回報率。
國外的有關研究表明,在家庭資產配置中,85%~95%的投資收益來自第一步中對長期資產分配的決策;後面幾步決策的貢獻非常小。有的研究甚至得出擇時、選擇具體的證券品種實際上減少了平均收益,同時增加了收益的波動性。與之相對的被動式購買股票指數的投資策略反而可獲得高於上述策略的收益率。2007年的中國股票市場里許多人的投資狀況正說明了這一點,許多股民被套,而那些被動式跟蹤指數的基金的基民卻獲得了比較可觀的利潤。

問題九:什麼是家庭資產配置 家庭資產配置,指兩方面:
1是來源,從哪來,有哪些支柱;
2是去路,家庭資金投去哪,主要有哪些。
所有的這些構成、比例、收益、風險,統在一起就是家庭資產配置。

你的家庭資產配置是優是一般是不夠好是比較差?呵呵,這不是我的問題。

『肆』 中產家庭有100萬要怎麼理財

需要看你家庭情況才能給出建議,否則一般就是建議按照4321的比例分別配置債券,股票,現金,保險。