❶ 如何科學的配置資產
資產配置是指因應投資者個別的情況和投資目標，把投資分配在不同種類的資產上，如：股票、債券、房地產及現金等，在獲取理想回報之餘，把風險減至最低。
關注公眾號：一個成長患者，你我共同成長，一起實現財務自由。
❷ 保守型投資者應該選擇哪種存款工具
可以考慮固收型的，像大額存款，貨幣基金，債券等。
這些風險都很小，收益率也相對小些，年化在6個點以下。
如果要提高收益可以做資產配置，適當平衡下收益和風險。
❸ 個人資產怎樣分配理財
根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。今天我們就一起來討論一下穩健型的投資者，如何進行資產配置，從而在保證資金安全性的條件下，實現資本的穩定增值。
依據不同風險承受力進行資產配置
投資者投資偏好分為五大類：謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。
理財是以實現財務的保值、增值為目的。分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。那麼個人理財如何分配資金呢？1、減少負債。負債會減少自己的被動收入，使可以用作花費的基數變大。所以在具體操作上自己要盡量少用信用卡，如果必須要用，記得按時還款。盡量不要借錢消費，一旦負債變成了習慣，不容易做未來規劃，也難積累到第一桶金。2、好好規劃日常開銷。規劃日常開銷是實現財務自由的第一步，如果規劃不好，一個月入10萬的人月開銷20萬，也談不了財務自由。即使還沒有錢，也要先學會合理消費，其實理論上，學生及剛工作的工薪族因為有家裡父母的補貼（這一部分也算被動收入），也是可以達到財務自由的，前提是不亂花錢，至少做到花費比月入少。3、適當投資，坐享「被動收入」。到了一定境界之後必須創造「被動收入」——只有來得不怎麼費力氣才可以談「財務自由」，那麼就一定要學會投資。要想成為一個財務自由者，需要長期連續對管理學、投資學的鑽研，需要對這兩者進行非常認真的實際運用，不懂得管理自己資產的人哪怕偶爾得到了巨額財富，也很快就會賠光。投資也是一種學問，多學習，肯定也可以在投資理財方面享受到甜頭。在生活中，理財對人們的影響越來越重要，對大部分人來說，理財的目標就是保證財務安全和實現財務自由。為了實現這個目標，也學習過很多知識，但是在個人理財規劃方面，大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段，所以制定一個合理的理財規劃是至關重要的。
❹ 保守型投資者是否只適合購買保本型產品
雖然說是這么說，但是保守型投資者同樣可以配置一些激進的理財產品，這跟你的總體理財策略並不沖突的，並不是說你只要是一個保守型的投資者，那麼就不能買任何激進的理財產品，甚至是一些穩健型的理財產品。
一、怎麼樣定義一位保守型的投資者。
我們拿標准普爾家庭配置比例來做一下分析，如果面前有一位保守型的投資者，那麼他可能會把更多的資產配置在防守型的一些產品上，比如說是購買一些保險和長期的國債。對於大多數剛剛參與投資的投資人來講，從保守型的投資開始會是一個不錯的選擇，但是當你有了足夠的理財能力和財務基礎之後，才可以適當激進一些。
❺ 如何進行資產配置
資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：
第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。
第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。
第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。
第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。
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❻ 手把手教你資產配置（一）
此圖表明，如果做好資產配置，對我們心中理想收益的貢獻是91.5%哦，而我們普遍認為的擇時與擇股這兩個因素，反而加起來的貢獻程度不超過7%。
三、關於擇時擇
關於擇時，其實就是什麼時候買賣的問題，但是他的貢獻為什麼不大呢？
請問大家，回想一下，每次大牛市的時候，你是否買在了地點，賣到了高點呢？我猜回答是否定的
低買高賣，是大家都希望的理想狀態，但是如果人人都是理性的，都可以做到低買高賣，市場就不會有差價了。
因為擇時大部分是大家每一個人心理的一個價值對應的價值，你認為這個價格下，值得買，有人覺得值得賣，所以擇時其實效用不大，因為短期市場產品在大家心目中的價格是不一樣的。
所以有沒有這樣的場景：
牛市的時候，禁不起誘惑，全身心撲進股市，每一天都有股神的感覺
熊市的時候，被動長期投資，如果割肉就恨不得買個保險櫃，把錢全放進去，哪兒也不準他亂跑，生怕再掉幾斤肉在市場中
所有要麼太極端，要麼覺得自己是股神，要麼保守到不行，所以做到不擇時，不揪心，就需要做好資產配置。
對於擇股：擇股是一個簡稱，就是選擇產品，這里貢獻度比擇時高一點，4.6%的貢獻比例，也就是所如果你是巴菲特，可以充分研究每一家上市公司財報，結合金融工具分析未來價值投資潛力，那麼對於我們投資回報，貢獻還是蠻大的。
但是如果我們非專業人員，沒那麼多時間選擇公司，往往只能聽到一些所謂的消息，那麼好了，擇股，這個對於我們普通人也是無效的。
所以這兩個因素有用，但是對於大眾來說操作難度系數大，有時候吧，往往技術層面控制的還行，但是就是無法控制自己的心理層面。
先寫到這里，已經蠻多字了，以後會來講講資產配置的核心點都有哪些，為什麼它會比擇時和擇股更加有效？
網路問咖入駐大咖：汪凡
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堅持原創的一一媽媽，金牛座，金融狗，若你喜歡我的文字，歡迎分享給你的朋友或分享到朋友圈和微博，轉載請聯系作者本人獲得授權。
❼ 新手如何做好投資理財規劃呢
想要做好投資理財規劃，可以參考以下幾點：
1。測試風險偏好。對於投資者來說風險偏好不同，適合投資理財的產品也就不同。例如保守型投資者如果投資高風險的理財產品，往往因為承受不了漲幅頻率大都虧損而離場。
2。基本理論學習。例如投資基金產品，先要了解它的購買費率、操作技巧和基金類型等，只有了解產品和知道一些技巧，才能達到盈利的目的。
3。少量資金實踐。對於新手投資者來說，可以投入少量的資金實踐。實踐是檢驗真理的唯一標准，只有實操才能更了解投資理財產品。
4。理論與實踐結合。理論與實踐是相互的關系，從實際中的到理論，從理論中用於實踐。
❽ 基金資產配置多大比例合適
由於基金在運作的過程中，存在應收應付項目或者回購融資等行為，會導致基金凈值與基金總資產不一致。一般總資產會大於基金凈值。所以會出現按照佔凈值比率計算資產的合計超出100%的情況。簡單假設一個基金只允許買債券，無其他佔用，基金如果融資20%，持有的債券占凈值最高就可以達到120%。如果發現低於100%，可能是因為個別項目沒有加進來。投入基金的資金配置比例多少合適，要結合自身風險偏好情況來看。保守型的投資者，如果無法接受虧損，建議不要投基金了（這里指股票型基金），說不定哪天就出現了虧損，還是適合做點固定收益理財。穩健型的投資者，可能希望在承擔一定風險時獲得一定收益，基金投資的倉位建議控制在20%左右。積極型的投資者，可能希望在承擔較大風險時獲得較大收益，基金投資的占倉位建議控制在30%左右。
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❾ 如何用合適的資金匹配合適的理財產品
資產配置對長期投資至關重要
有人經過研究，得出如下結論：上海房價的高回報率基本都在大多數人的預期中，然而，多數投資者可能會意外地發現，偏股型基金的投資收益回報率也能達到類似的水平。但是不少保守型的投資者可能完全沒考慮過權益類產品的配置。
因此，與其做單一的投資品種選擇，不如適當地做一些資產配置，其結果可能會更為優化。
在投資獲利的歸因分析中，90%以上收益是由資產配置決定的，可見資產配置是投資長期成功的關鍵性因素；而在眾多影響投資收益的因素中，像證券選擇、市場時機等都是不可控的，只有資產配置是投資者唯一可控的因素。
當然，資產配置需要根據每一個投資者不同的情況因人而異。投資者可以通過專業機構的風險收益測評來了解自己的風險收益定位，同時，也只有投資者才最了解自己的資產情況，如果投資者自己都做不好資產的安排，一定會導致整個投資計劃的混亂。
舉例來說，比如在2015年股災期間，市場短期內遭遇了極端連續的暴跌，如果我們手中的錢都是長錢，焦慮自然就會少一些，但如果我們沒有做好期限管理，很可能會因為短期內的沖動操作而影響了整個投資的布局。
聯合智評跟大家分享一個典型的不要把所有雞蛋放在同一個籃子里的案例：我們有資產A和資產B兩種不同風險收益特徵的資產，如果全倉A類資產的話，在經歷過市場大漲大跌兩個周期下來的收益率往往並不能夠令人滿意，而如果我們把資產B這個風險收益特徵相對穩健的產品配置上去的話，兩個周期下來可以使組合達到一個再平衡的狀態，或許在一定程度上還可以提升組合收益率。
事實上，固定收益類資產在資產配置中扮演著非常重要的角色，它能夠相對穩健地獲取一定收益，同時又能夠分擔單一股票型產品所帶來的風險。所以，資產配置能夠保證你以合理的、積極的、健康的投資心態來面對市場，尤其當遇到極端市場的挑戰時。
如何進行合理的資產配置
那麼到底應該如何分配我們手中的資產呢？標准普爾將每一個家庭的資產按照資金的不同用途進行分類，得到了標准普爾家庭資產象限圖，當然並不代表每個人都必須嚴格按照該圖操作，只是在分配家庭資產時的一種參考。
首先是短期「要花的錢」，這部分資金大約佔到家庭總資產的10%左右，通常為3~6個月的生活費，如日常生活中的購物、交通、旅遊等費用都應該從中支出。這一部分錢的流動性要求比較高，不適合做復雜投資，一般建議可以存入銀行活期賬戶或是購買一些流動性比較好的貨幣基金。
第二部分是「專款專用的錢」，這部分資金用於保障家庭成員可能會發生的意外狀況或是重大疾病，它們必須得保證本金不能有任何損失，因此比較適合做一些保險或是存入銀行定期存款賬戶等保本類投資。
第三部分是「為家庭資產創造收益的錢」，這部分資金可以投資於一些有一定風險的標的來創造較高的回報。它們是賺得起也虧得起的錢，無論盈虧都不會對家庭造成致命的打擊，主要的投資方向有股票、基金、期貨、房地產等各類風險等級不同的標的，投資者可以根據自己的風險收益特徵選擇較為合適的品種進行投資。
最後一部分是「保本升值的資金」，是家庭中養老金、子女教育資金的重要來源。這部分資金在保證本金安全的前提下，收益不一定要很高，但要長期穩定，並且不能隨時取用，需要定期做一些存入，積少成多。
標准普爾家庭資產象限圖是根據資金的用途進行分類的，投資者也可以從時間和風險的角度來重新對資產配置進行分類：將資金的使用期限由短到長進行排序，隨著資金使用期限的加長，資金對應投資標的的風險等級也在不斷提升，不難發現，那些長期不用的資金是風險承受能力很強的，可以參與一些有一定風險的投資，比如中長期資金更適合投資於股票型基金。
當然，從資金和產品的時間匹配角度來看，必然存在著兩種投資誤區：
第一種情況是拿短期的資金投資長期的品種。比如投資者動用了一兩個月內就要使用的資金去購買了一隻長期業績表現優秀的權益類產品，萬一在這段時間內市場出現了較大幅度的下跌，投資者就不得不面臨短期浮虧變成短期實虧的狀況，給投資帶來風險。
第二種情況是拿長期的資金錯配了短期品種。比如客戶用一筆長期資金在固收類銀行理財中不斷滾動兩三年甚至更長的時間，顯然這筆資金能夠取得的收益可以更大，就是因為客戶的這筆長期資金沒有選對優秀的長期產品，從而承受了收益體現不明顯的風險。
因此在資產配置中，用合適的資金匹配合適的產品是資產配置能夠取得成功的重要因素。
❿ 保守型投資者應該怎麼投資
1.擇優而行
選擇歷史經營數據優異，股東回報豐厚而持續、大概率能保證永續經營的優秀企業，這是保守投資中最核心的要素。
「擇優而行」是投資取勝的關鍵，而倉位控制和價格深度只是附著在擇優而行基礎上的另外兩道有效的安全鎖。因此，好企業的判定是選股的第一關。一般我們採用定性分析（見前面文章： 選股入池重在定性分析）方法來確定企業是否為最優企業。因此，不要一拿到個股票，並不很熟悉企業運營情況和產品情況，就套用pe、pb、peg等去估值。一定要先熟悉企業，確認是優秀的、有前途的、有行業地位的企業，才有可能做下一步工作，並且對其價格模糊地估值定量評價，進行長期跟蹤買入准備。但要注意定性分析和定量分析是分不開的，雖然最終重點是定性，但要想定性准確必須獲得長期基本面數據的定量支持。
另外，好企業的價值分析與成長分析是密不可分。好企業的低估，可能是被市場短期利空打壓而暫時低估，也有可能是對未來的不斷持續成長進行現金流貼現，而顯得當前價格估值比較低。
不管怎樣，這其中的關鍵是掌握估值高低程度的確定性。因為，成長也是一種低估誘因，低估里也孕育著成長要素，所以要進行全面衡量。
2.控制倉位
控制倉位，這是大家最容易想到的保守措施。無論我們怎麼努力，可能在我們做投資決策中，不少信息認識還是會有一些盲區。我們就用組合投資、控制倉位來減小一些極端事件或系統性風險的危害。比如，歷史上一貫優秀的企業的突然的衰落或消亡。雖然這些具有小概率發生的可能，但如果一旦發生不加控制，會造成投資者巨大損失。
控制好倉位，做一個有容錯機制的優秀股票組合，才能做到夜夜安枕。但倉位控制並不是做頻繁的交易管控，而是為了能做更好的長線持股做准備。好企業以「不賣之賣」來應對，一定要賣在無法忍受的高估過激。這樣看來，只有合理的安排布局倉位，擺正心態組合持股，然後以大的價值周期做進退的標准，才有可能踏踏實實地進行長線投資。
3.價格深度
等待更便宜的價格，當然也是一種保守，這是大家最為熟知的保守投資態度。但絕對不是價格越便宜越值得投資，因為企業經營不是靜止不變的，有些企業經過跟蹤研究，價格便宜是因為企業質地或行業格局有所變化，比如護城河被削弱、產品被其他企業的新技術所替代、管理層犯下不可饒恕的錯誤等等，致使喪失行業地位，我們有可能從自己股票池裡剔除。
雖然我們無法確定標的在熊市裡最終的價格低點在何處，但是我們可以採用保守的態度：逐步分批建倉在最具價值深度的區域。
總結一句就是：好股票好倉位好價格。