『壹』 金融銷售遇到的問題
【銷售常見問題】：
現在任何行業都是面臨著供大於求的一個問題。很多公司都存在有固定的供應商，一般情況下，他們也不會去主動更換供應商，除非是出現了合作問題。所以我們要海量的篩選潛在客戶。並把這些客戶分類abc。不同層級的客戶，拜訪次數和跟進的頻率也不一樣。並且以做透人情為主。只有把客情關系做好了，他們才會有意向采購我們的。
你跟進一個客戶，當你不知道是采購負責，還是采購經理或者是老闆負責的時候，你都要把他們的人情關系做好，最好能夠在他們那邊安插內線，讓他們提供信息，或者情報。
你能成功開單，不是拜訪一次就可以了，肯定是，數量級拜訪，多次拜訪。
在拜訪客戶的過程中，你要了解客戶的興趣喜好，工作，背景等等一些信息，然後投其所好的聊天，做關系。這些請詳細看群里的麥凱66表格。
不要抱怨你的產品質量一般，價格也便宜，你要想想你的公司到目前為止是沒有倒閉的，說明還是可以開發到很多客戶。不要抱怨你的產品質量一般，價格也便宜，你要想想你的公司到目前為止是沒有倒閉的，說明還是可以開發到很多客戶。
在電話銷售方面，你抱怨不能夠直接打到采購那裡，其實工業品銷售都面臨這樣的問題。很多銷售人都是採取迂迴的方式得到采購或者是老闆的電話號碼，再或者就是通過掃街的方式獲得信息。
你可以直接問，或者是旁敲側擊，或者是問他周圍的朋友或者同事
我有很多銷售資料，可以私聊我。
『貳』 金融業務員怎麼找客戶
問題一：金融業務員怎麼找客戶 最笨的辦法是掃街和搞號碼電話營銷，高級點參加各種活動、各種會議拓展人脈，有一定客戶後做好客戶服務讓客戶介紹客戶
問題二：業務員如何尋找客戶 首先業務員下車後就要安頓好住所，通過旅館老闆或員工了解當地的市場情況，你要找的客戶一般都會集中在幾個專業市場或某個集中地方，因為生意一般都會成行成市，如果太分散，客戶生意肯定太難做。
了解目標客戶的集中地後，業務員就要帶上有關產品資料
，去那個地方掃街，挨家挨戶一個一個門面地走過去，察看有那些門面經營與你相同或近似的商品、銷售的商品知名度如何、門面位置是否臨近交通要道、貨物的堆積狀況怎樣、上門要貨的商家多不多等等，如果溜完一圈後，你心裡就有譜了，那個門面適合做你的產品，那個陌生客戶適合成為你的產品經銷商。選定你的目標客戶後，業務員就開始思考怎麼樣與些陌生客戶商談。
2、利用集團公司現有渠道拜訪陌生客戶實現資源共享借船出海有些大企業產品在市場上已經有一定規模的銷售渠道，銷量也還比較穩定。為了減低企業的經營風險，集團公司會利用下屬子公司開發新產品，而新產品也許與現有產品屬一大類，但還是在行業細分方面還是有所區別，於是只得重建銷售隊伍去開拓市場。
新產品新團隊開拓新市場，大企業的子公司可以對現有客戶資源去進行招商，即使不做新產品銷售，也會對新產品入市提供必要的市場幫助。
3、先對市場目標客戶定位，再進行招商
業務員在下市場招商前，公司領導一般都會告知業務員招商地域范圍和目標客戶，是要銷售性的客戶還是做形象性的客戶。目標要求明確了，業務員才不會盲動，才能根據目標方向去尋找客戶。
4、對沉澱客戶招商，實現客戶資源再利用
許多企業經營若干年後，總會在市場上遺留一些沉澱客戶。何謂沉澱客戶，即曾經銷售過公司產品，後來由於某些原因而放棄的老客戶。對沉澱客戶招商，業務員一 定要謹慎，而且要言而有信。如果再次對沉澱客戶造成傷害，不要說這個客戶不會銷售你的產品，就是這個市場其他客戶也不會接受你的產品，因為客戶之間的信息 是相通的，盡管客戶生意是各自為戰，但有一點是客戶們相同的，就是希望廠家信守成諾。
沉澱客戶對廠家或多或少都有抱怨，業務員在拜訪之前，一定要弄清楚產生抱怨的原因，是廠家銷售方面造成的，還是客戶不符合公司發展要求。
5、利用朋友提供的客戶資源，拉近陌生客戶與你的距離
俗話說「在家靠父母，出外靠朋友」。業務員在外招商，經常單槍匹馬，面對陌生的市場，面對陌生的客戶，為了自己的生存和銷售業績，不得不去結交一些朋友， 也許是同道中的業務員，也許是談得投機的經銷商。在與這些朋友的交談中，業務員可能會對一個陌生市場產生大概認識，了解一些客戶信息，再過對這些信息的進 行篩選，總可以找到一些符合招商的目標客戶。
6、利用互聯網搜索目標客戶招商經濟又快捷
現在是一個信息發達社會，很多客戶信息都可以在互聯網上找到，這種方法既經濟又快捷，而且還可以減少業務員車馬勞頓之苦。業務員在網上搜索到客戶信息後，可以充分利用**、MSN、電子郵件、電話等方式與客戶取得聯系
，從項目投資收益與風險，到產品的市場賣點、銷售政策、售後服務等，都可以祥細地與客戶商談，直到雙方都有合作意向時，才可以上門拜訪。
在上門拜訪時，業務員不過要多長一個心眼，畢竟網路是一個虛擬世界。首先要看客戶是否有固定的辦公場所和各種營業證件，其次是否有相對固定的營銷團隊，最終還要看客戶是否有一定的資金實力。如果客戶沒有固定的營業場所和各種證件，業務員不要貿然簽約，避免上當受騙。
大千世界，無奇不有。業務員在外單槍匹馬，面對陌生客戶時一定多長一個心眼，避免造成不必要的損失。
，各路業務精英都可以與筆者共同探討。不管採取何種方法，但都必須有實效，能尋找到陌生客戶，與客戶談判簽約，把客戶的貨款拿回來，把產品銷......>>
問題三：金融銷售如何尋找客戶？ 30分 找有錢人，你得知道哪兒有有錢人或者誰有這樣的資源。銀行的理財客戶，一些基金信託等的理財客戶。還有就是高端物業的業主，高檔車車主，高檔會所的，玩高爾夫的，企事業單位的等等找這樣的話單或者去找這樣的人。方法很多啦。
問題四：金融行業的銷售怎麼找客戶 金融行業一般針對的都是有點積蓄的人，像老師，公務員，白領以及一些大大小小老闆，你可以試著加群
問題五：投資理財業務員怎麼找客戶 您好，非傳統金融行業的理財產品做網路推廣效果不明顯，主要還是通過身邊親戚朋友開始挖掘，然後盡量接觸身邊的生活圈。
問題六：我是一個金融投資方面的業務員，請教一下怎麼去尋找客戶啊 30分 電話，簡訊，見面，網路，掃街，所有能讓你接觸人的事情都能幫你找到客戶，有人的地方就有客戶，加油吧。
問題七：在小額貸款公司做業務員應該如何去找客戶？ 10分 一、目標客戶群體選擇
小額貸款公司的目標客戶群體主要具備以下特徵：客戶具備有生產經營能力以及貸款償還能力，且得不到所需的金融服務,沒有充分享受到金融服務的群體。貸款客戶定位主要包括貸款客戶定位和合作單位定位兩部分內容。
（一）貸款客戶定位
客戶定位是小額貸款公司對服務對象的選擇，也是小額貸款公司根據自身的優劣來選擇客戶，滿足客戶需求,使客戶成為自己忠實合作夥伴的過程。以中、低收入者為群體一直是小額貸款公司所提倡和堅持的經營和服務取向,包括農牧民，個體工商戶以及小微企業都是小額貸款公司可以選擇的服務對象。
1.小額貸款公司個人貸款客戶申請貸款的參考條件：
(1)具備完全民事行為能力的自然人,年齡在18-65(含)周歲；
(2)具備合法有效的身份證明(居民身份證、戶口薄或其他有效身份證件)及婚姻狀況證明等；
(3)遵紀守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意願,在中國人民銀行個人徵信系統中沒有嚴重的違約記錄；
(4)具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
(5)具有還款意願；
(6)貸款具有真實的使用用途等。
2. 小額貸款公司企業客戶申請貸款的參考條件：
(1)符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗材、高耗能的微小企業；
(2)企業具有工商行政管理部門核准登記，且在工商、稅務、技術監督局及人民銀行年檢合格；
(3)經營期3年以上，並有透明的審計和會計賬目；
(4)法人代表有良好的經營信譽和執業經歷；
(5)在社會責任方面已做出表現；
(6)企業在行業內有一定的競爭力；
(7)企業決定申請貸款擔保的股東會或合夥人意見統一；
(8)特殊行業生產經營已獲得行業許可。
（二）合作單位定位
小額貸款公司除了直接面向貸款客戶主體外，還可以藉助其他平台擴展自己的業務鏈條來提供金融服務。
二、客戶選擇的主要方式
（一)區域性選擇
（二)收入結構選擇
（三)行業差別化選擇
（四)個性化服務目標客戶選擇
三、客戶選擇的工作要點
（一）以微小或小型企業、中低收入者為主要貸款對象；
（二）資金需要以「小額、快速、分散」為主要特徵；
（三）缺乏傳統銀行機構要求抵押擔保品，但從貸款申請人一些非財務的「軟信息」能夠判定其具有良好資信，具備還本付息能力與意願。
四、小額貸款公司的業務范圍
（一）現行試點政策規定的業務范圍
在現行試點政策框架下，各地監管部門對小額貸款公司業務范圍的規定有所不同。但基本上為不吸收公眾存款，辦理小額貸款，辦理票據貼現，及相關的咨詢活動和其他經批準的業務。
（二）一般貸款業務
貸款業務是指小額貸款公司自有資金以貨幣資金形式，按照一定的貸款利率貸放給客戶並約期償還的一種運用資金的方式。
1.貸款期限
2.貸款按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款
3. 貸款按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款
（三）小額信貸中間業務
小額貸款公司除了開展一般的貸款業務以外，在其允許的經營范圍內還可以開展一些中間業務。不過在實際運營過程中，中間業務基本屬於空白。
問題八：那些金融投資的業務員，都是通過什麼辦法開發客戶的啊？ 10分 首先自己的業務知識要豐富，面對市場做好目標分析，找准客戶的需求，這樣對開發就容易多了。比如這人沒有腳你要買鞋子給他你說現實嗎。去見客戶不被罵就燒高香了，哪裡能談開發了。
問題九：為什麼做金融銷售想找一個客人都那麼難啊？ 你是資方？ 找項目？ 我們是秒虎金融 如果你需要資金可以找我們！
利用人脈唄 什麼事其實都不容易的！慢慢來！別急！
但你要想干好金融，就必須有敏銳的商業嗅覺！善於挖掘潛在的客戶！
問題十：問下找客戶的辦法！ 像是那些做貸款金融的都是怎麼找客戶的？ 插卡，掛橫幅，朋友介紹
『叄』 我對社群運營的理解---金融社群的打造
我對社群運營的理解---金融社群打造
隨著利率市場化，人民幣加入SDR，央行2015年5次降准降息，負利率時代也將逐步到來。現在錢變多了，優質資產少了。銀行的理財產品單一且僅以產品為導向，忽視了客戶運營。資產需要保值增值，所以，信託、私募債券，股權投資、互聯網p2p開始火爆。
同時，中國的中產階級開始崛起，4000多萬的個體戶，1000多萬的私營企業，近5000萬中產以上家庭。財富管理將成為巨大需求，銀行一直承擔著這一職責，然而簡單的存貸和一般的理財產品已經難以滿足個性化的金融需求。第三方資產管理機構與互聯網結合，將迅速服務廣大客戶，滿足多元化的需求。2015年末，第三方的理財機構所管理的資產余額已達75萬億左右，銀行理財佔19.8萬億，約25%，規模巨大。以互聯網的思維去運營金融社群，專注於客戶，必將出現一波這樣的專業服務公司。雖然銀行之前有資產管理部，但不是獨立的法人，即使成立獨立的資產管理公司，也很難順應時代。因為，專業化的服務一定是專業化的分工，第三方機構是趨勢。亞當斯密早都講過了。下面談談我對互聯網金融社群的理解，以及社群運營經驗。
一、社群運營理念
1.營造社群文化、提供價值分享
2.客戶成用戶、用戶成粉絲、粉絲成朋友
3.用信任回報奉獻、讓投資更加穩健
二、客戶需求分析
1.增進理財知識、獲取財經資訊
2.研討投資方法、提高投資收益
3.尋找優質資產、結成項目夥伴
三、群友逐步細分
社群是一群特別的人和特定的內容形成的一個集合。正如吳曉波老師所言，社群=連接+價值觀+內容。要使群內有活躍度、參與感，能夠暢快的一起交流。社群還需要再逐步細分，按特定的話題細分，按不同凈資產細分、按所屬行業細分等等。基本保證群友之間認知范圍趨於一致，以滿足群友間的共鳴感，實現無障礙交流。這一點，需要用詢問調查的手段，對群友建立信息檔案和分析。
四、產品服務核心
1.提升信任感的活動。
社群的生命是有價值的活動和群友的參與感及活躍度。而群友之間的信任感是降低連接成本所必需的，社群經濟的本質應該是以信任為基礎。建立了信任一切實質性的活動才能開展。所以必須保證在每周固定時間舉行線上主題活動、投資建議及答疑。以及一定時間段的線下交流分享。
【每周話題】提前與群友協調商量，規劃每周主題，除了運營方組織的專業投資專家分享以外，定期邀請不同群友來做他們的優勢領域分享（不但提高了群友的參與度，而且一定程度解決了內容來源）。形成K.K所說的「產銷者」。
【每日資訊】每日一篇，搜集財經熱點，進行專業的解讀，組織群
友進行討論。每晚將本日討論內容梳理總結，融入群友意見。讓群友看到自己的價值觀點呈現，能讓群友產生一種身份認同感，會大大提高群友的參與積極性，保證社群的活躍度。逐漸沉澱出社群文化，促進大家學習。
【每周一課】每周三晚7點，社群活動，進行深度投資分析，群友
達人分享，投資老師現場分享，專家團隊在線答疑。（定期線上線下）
邀請外來顧問進行問答解惑，每次約定1-2小時，在約定好的時間和群員一起交流討論某特定主題，同時會後運營者要將分享的內容整理出來存檔和分享。
2.判斷篩選金融產品
一方面運營者可以搜集各種優質金融產品，由專業的投資專家進行分析。提高投資收益是社群價值重要體現。另一方面搜集了解群友的優質項目進行群內推薦，促成合作，連接價值。增加參與感，提升信任感。
3.群友福利活動
發掘群內群友自己所擁有的各種產品，進行群友的互助互利。例如：群友有自己的農場或者酒庄。可在群內進行分享，促進群友交流。
同時，活動執行游戲化，這是互聯網娛樂精神的體現。本身財經，投資就非常嚴肅。通過游戲化的方法執行活動，氛圍就會很好!社群一定需要好玩、有意思，大家才會積極活躍的參加。
五、運營環節控制
1.入群介紹
根據進入時間，對群友進行編號，建立群友檔案。為了增加信任感，每位群友進群前需要一定的調查，並形成簡介。入群介紹，讓老人認識新人，讓新人認識老人。這樣也就不會有人在群裡面問「誰在啊？」這么無聊且沒有價值和意義的話題。
2.群友挖掘
對一些比較有成就的群友進行專訪。可以把他的很多信息挖出來，形成一篇文章，讓所有人看了這篇文章之後，大家就可以進一步了解這個人的歷史。進而可以邀請他在線下活動裡面做專題報告或者做圓桌論壇的嘉賓。這樣，很多人都可以彼此了解，很多潛在的需求就會被激發出來。逐漸形成幾個核心群友，他們將逐漸沉澱為「產銷者」。
3.廣告管理
及時關注群內信息，清理無關廣告。與本群理念價值有關的信息，對群友有益的內容、可以對主題內容進行規定。防止過度管理，打擊了群友的價值訴求，影響群內的活躍度。
4.禁言管理
將閑聊時間進行規定，鎖定在某一時間段，例如節假日、晚上等。正常的主題分享和資訊時間內只與本群的主題有關。防止過度禁止閑聊影響群友之間的感情交流，同時提高群內與主題相關的核心價值。
5.信息反饋
對每一位群友的訴求和目的進行詢問和分析。理解每一位群友的需求愛好興趣，並建立檔案。挖掘他的興奮點。這樣更有助於群友間溝通質量提高，充分滿足群友需求。同時，對每一次活動後群友進行回訪，征詢意見，以便改進。
『肆』 銀行業金融機構從業人員應當自覺抵制並積極向有關部門舉報哪些活動
您好，很高興為您回答！
銀行金融機構及其從業人員應有效防範民間借貸、違規擔保和非法集資引起的風險向銀行體系轉移。
銀行業金融機構及其從業人員要依法合規開展業務活動，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動。不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲，不得以各種形式參與非法集資活動，不得介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸，不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財，不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金，不得自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構，不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保，不得允許本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。
具體要做到加強員工思想教育，梳理完善銀行業金融機構前、中、後台的各項內部管理制度，特別關注「八小時」意外的行為，建立落實管理責任制，集中力量對內部員工參與民間融資活動的行為進行風險排查。
另外，對現場檢查發現的違規問題及通過群眾來信、來訪等方式舉報核實的違規問題要依法從嚴處罰，對於發現銀行業金融機構高管人員違規參與非法融資活動的，一律取消其高級管理人員任職資格。
『伍』 從事貸款行業如何尋找客戶
在開始找客戶時你首先要做的工作是把自己要推銷的產品摸索透，要盡量多得去掌握產品的一些知識，因為這些知識都會幫助你克服在業務工作中遇到的困難。
試想一個對自己產品不了解的人如何去說服別人購買你的產品呢，然而缺少產品知識的你也會讓客戶對你產生介意的，所以在開始業務工作的開始你首先要把自己的產品了解清楚，那麼你要了解的內容就有：產品名稱,產品內容,使用方法,產品特徵,售後服務,產品的交貨期,交貨方式,價格及付款方式,生產材料和生產過程，也要了解一下同行產品及相關的產品。做完這些工作你就可以去跑業務了，掌握了這些知識你的業務工作做起來就會事半功倍。
客戶該怎麼找呢，對於新業務員，網上找客戶是開始的最好選擇，所以先在網上通過一些商業網站去搜索一些你客戶的資料，由於你已經掌握了你產品的知識，那怕是通過電話聯系客戶對你也不是很難的。
除了網上找客戶外，你也可以通過電信黃頁和專業的雜志之類去找客戶，電信黃頁我想應該很好找得到，在裡面按行業查找，你會找到不少屬於你的客戶。這里我就給你說一下專業雜志，現在雜志行業都比較普及，這類的雜志上的客戶都比較使用，一般來說只要出現在雜志上的公司都是存在的，比較好的雜志有慧聰，環球等，這類的雜志行業分類比較清楚，容易找客戶。
前面都是業務員找客戶的開始，每個新業務員從前面2個方面都可以找到客戶。但業務工作開始後，找客戶就會離開那些方法了，因為業務工作到最後客戶都是來找你而不是你去找客戶了。這里我就重點說說怎麼個讓客戶來找你的方法。當你在從事業務工作的過程中，都離不開去拜訪客戶，那麼我說說在拜訪客戶中如何去培養你的客戶。
很多業務員去拜訪客戶都會把重點放在客戶上，因為去拜訪客戶才是自己要做的事，但實際應該不是這樣。你前去拜訪的客戶只是你的潛在客戶，成功與否取決你的個人表現能力，這樣的客戶你最好不要那麼的去關心他。那麼你去拜訪客戶該做些什麼呢，我和你說你每次去拜訪客戶最好是去認識那些坐在等候室里和你一起等候采購接見的那些業務員。認識那些人才是你去拜訪客戶的目的。
那些人手裡有你要做的真正客戶，而都是他們已經開始合作並了解客戶的底細的人。只要他們願意介紹給你，那麼你還怕沒有客戶做嗎？每個工廠或公司的產品，在生產過程中都要采購很多材料，這些材料都是通過采購從銷售這些材料的業務員手中買回來，生產那些材料的公司如何的多你應該很明白，只要你有誠心去結交那些業務員，沒有人不願意和你做朋友，當你拿出自己的聯系本和他們交換客戶時他們也很願意。
他們不但要把客戶介紹給你，還會給他們的客戶推薦你的產品和你，當然你也要同樣去做，這樣你的客戶就會自動來找你了！
說到最後，做業務就是在做一個人脈過程，你的關系網越大那麼你做起業務來就會更輕松。在你經歷上面的步驟後，你找客戶的方向應該從客戶那轉移到和那些業務員做好關繫上了，沒事你就往他們的公司跑，和他們聊天交換客戶，只要你有技巧和有誠心，總是會有好的客戶給你做，在你交換的過程中你的客戶也會多了起來。因為你可以把從A那交換到的客戶去和B交換，再把從A。B那交換到的客戶去和C交換，你的客戶群會像滾雪球一樣越來越大的。
除了可以讓你相關聯的行業里的業務員給你介紹客戶外，你還可以用另外一個方法去找客戶--就是讓你的客戶去給你介紹客戶。這個方法說起來雖然難，但做起來並不難，當你誠心對客戶好的時候，客戶就會把你的優點介紹給他的朋友，因為那個企業老闆沒有幾個從事同一個行業的朋友呢，要是沒有那麼他就不是一個成功的老闆了。
做生意都是靠互相牽帶的，靠自己一個人白手起家畢竟很少，都是有親戚或朋友先開始做後帶起來的。尤其是如今這個家族企業遍地的時代更是這樣。這樣客戶介紹給他的朋友來和你做生意，因為他是由朋友介紹來的，對你已經很肯定了，這樣的客戶幾乎做起來不費什麼力氣還很保障。
『陸』 國際高級項目經理PgMP訪談：中元金信金融PMO業務副總裁梅金鍾
中元金信金融PMO業務副總裁 梅金鍾
項目管理者聯盟第30期PgMP培訓班學員
2018年3月獲得PgMP證書
梅金鍾： 現任中元金信副總裁。有26年的IT行業經驗，其中8年的軟體產品的研發和管理，8年的項目交付管理，4年的企業IT部門管理，6年的PMO管理。在項目管理、研發中心建設和運維、部門管理方面積累了很多的實踐經驗。在文思海輝工作期間，承擔過很多的大的項目及客戶研發中心的建設和交付管理，領導了公司的多個CMMi認證，並在文思和海輝對等合並中承擔IT系統整合項目群的管理，助力了兩個公司平滑和迅速的整合。目前在中元金信，專門從事PMO對外的咨詢和落地服務。
善於學習和研究業界成熟的理論和最佳實踐，並在實際工作中加以應用，通過不斷地反思和總結，掌握了很多的國際體系和方法論的精髓。為了讓更多的人系統化地學習，並進而提升實踐能力，少走彎路，一直致力於培訓課程的開發，並不斷在企業內、外進行分享，贏得了大家對課程的認可。
主要的課程領域有：國際領越領導力、如何成為卓越的項目領導者、Six Sigma三套方法論、CMMi各個體系、ISO27001信息安全體系、ISO20000、教練、高效能人士的7個習慣、用EXCEL實現業務管理報表等。
一、項目管理者聯盟：梅總，您好。恭喜你通過權威的美國項目管理協會(Project Management Institue)的嚴格考核，獲得國際項目集管理專家資格PgMP(Program Management Professional)。請您簡要介紹一下您單位，您自己以及你的工作經歷與職責。
梅金鍾： 我所在公司叫中元金信，是一家服務於以IT技術引領業務發展的企業，公司的服務有四個方面：
1. 通過引入國際標准和方法論，幫助企業構建體系打實基礎;
2. 通過體系的落地服務提升管理的成熟度;
3. 通過項目群的管控服務獲取業界最佳實踐;
4. 通過科技管理全生命周期的產品生態圈，提升生產力。
因為公司匯聚了眾多的項目管理專家。專注在項目管控的咨詢、落地、固化和優化端到端的服務，組建了一個有激情的團隊，誠信是公司的DNA，因為只有專業、專注、激情和誠信的團隊，才能助力公司的項目管控能力提升，進而讓科技引領業務發展，從而幫助企業更好地履行使命，最終實現大家的願景。
公司也在開創一個新的行業，企業的PMO服務，拓展了PMO僅能對內提供服務的行業經驗，拓展了PMO從業人員的職業發展，拓展了企業獲取PMO能力的途徑。這將極大地促進中國在項目組合和項目群方面的能力的發展。中元金信的使命是致力於開創一個中國企業PMO服務的元年。
我自己經歷了國有企業、民營企業、外企，經歷了從技術走向管理的變化，有機會學習和實踐了很多的國際管理體系和方法論，一直有個夢想，想打造一個這樣的舞台，讓有多年項目、項目群和項目組合管理經驗的人，年齡方面不是限制反而是優勢，通過一套科學和嚴謹的培訓、實訓和認證體系，讓他們的實踐經驗進一步的升華，進而造福於以IT技術引領業務發展的企業，持續地用他們的專業服務實現人生的價值，中元金信就是我實現這個夢想的平台。
二、項目管理者聯盟：您選擇學習美國項目管理協會的項目集管理體系並參加PgMP認證的初衷與緣由是什麼?
梅金鍾： 在以往的項目群管理實踐中，總感覺項目管理有很多過程不能覆蓋的，也在嘗試用各種管理標准和方法論做彌補，這樣在實踐中摸爬滾打了好多年，也總結和打造了面向高級項目經理的培訓課程。
進入中元金信做金融的項目群管理之後，發現PMO人員按照PMP思路管理的項目群遇到很多的問題和挑戰。比如我們需要站在客戶的視角，他們需要的戰略視野、收益思維、風險管控等，比如項目群的啟動、項目群的移交和運維，這些促使我要做一個金融項目群管理體系的想法。
在與一些專家交流的過程中，他們提到了PgMP，我開始查閱這方面的資料，買了《項目集管理標准》來看，發現這個體系非常好地解決了自己之前遇到的困難。所以就打算自己先拿到認證，為公司的PMO業務發展帶一個頭，並將所學能應用到業務中，從而提升整個團隊的項目群管理的能力。
三、項目管理者聯盟：回顧整個PgMP學習經歷，請分享一下您的PgMP學習體會與感受，您認為的自己的學習價值與提升在哪裡?
梅金鍾 ：學習PgMP的過程，就是一個實踐和理論相結合的過程。通過了解和學習PgMP體系，清楚了體系的績效域，清楚了項目集經理的任務。針對每一個知識點，大腦中不斷地回顧以前自己做的項目集的具體實踐，從而對PgMP與自己實踐的高度符合度有了認知，心裡更加認可這個體系的全面性和可實踐性。對自己未實踐到的知識點，也更加地感興趣，如飢似渴地吸收PgMP的知識。
從學習到獲得認證，這個過程下來對自己提高非常大，一是通過確認之前的實踐符合PgMP的體系而增強了自信;二是通過學習自己未實踐到的知識而豐富了自己的視野，提升了理論的高度;三是通過獲得認證而獲得社會的認可，而讓自己覺得理解和掌握了PgMP的大部分知識。
四、項目管理者聯盟：如何理解項目集(Program)?項目集與項目、大型項目、項目群等常用概念有何區別與聯系?區分項目、大項目與項目集在實際工作中有指導意義?
梅金鍾： 我對項目集的理解是，為了實現戰略或目標的一組相關聯的項目或子項目。項目集與項目的區別：一是項目更加的不確定性，二是對於變化的態度和處理方式。 大型項目往往都是項目集的一種。項目群往往是指項目集，有時候一個客戶或區域的項目放到一起來管理，項目之間沒有相關性和時間的關系假時，這個就不是指項目集更應該是項目組合。
在實際工作中，區分項目、大項目與項目集的意義在於，我們要用適合的生命周期和績效域來管理，這樣才能更加有效地實現目標，增加成功的可能性，避免很多管理上的問題，降低風險。
五、項目管理者聯盟：項目集管理的核心管理理念或者說管理指導思想是什麼?您如何看待項目集管理理念?
梅金鍾： 我理解到項目集管理的核心理念是：通過領導力和項目集干係人期望的管理，來動員大家為了項目集共同的願景而努力奮斗;通過治理的有效性來保證戰略和目標的一致性，通過項目集生命周期各個活動來落地，進而實現大家認可和達成一致的項目集收益。
這個理念非常符合一個公司或組織的運作，提升了項目管理職業的發展通道，即由項目經理發展為項目集經理。尤其是對於正在實施的項目集指明了管理的方向，給出了實現的策略，也清晰地繪制出項目集實施的路線圖。
六、項目管理者聯盟：請結合您自身的工作體會與PgMP項目集管理標准，介紹項目集管理的管理流程與管理要點?您如何理解與體會項目集管理在戰略一致(strategy)、收益交付(benefit)與治理建設(governance)三方面的工作?
梅金鍾： 項目集包含五大績效域，戰略一致、收益交付、治理、干係人爭取這四個績效域是以四個方向縱深展開的。而生命周期這個績效域是從時間軸展開的。總共72個任務，勾勒出了一個項目集的主要活動。
項目戰略一致方面的工作，主要是確定項目集方向、目標、收益、干係人的期望、風險等，做好了這些工作，不但能保證戰略一致，更主要是體現了領導力的以願景來引領大家共同奮斗。
收益交付的工作，主要集中在每個收益的標准、計劃、進展、移交和可持續性方面，收益交付不但讓大家更關注最終的收益結果，而且會讓參與項目集的每個人感覺到自己的貢獻和價值，從而更加的激勵人心。
治理建設的工作，主要體現在建立一個好的治理結構，使用業界和公司匹配的治理體系建立起來整個項目集的管理標准、方法和工具，通過關口評審和審計來掌控項目集的進展，通過不斷收集和使用經驗教訓來提升和支持到項目集。用老師總結的EDDM來說，就是Evaluate-評估、Direction-方向、Decision-決策、Monitor-監控。
七、項目管理者聯盟：貴單位項目與項目集的現狀與項目集管理在管理體系建設、管理團隊建設的現狀是如何的?您如何看待項目集管理在中國企業的應用前景?在國內推行PMI的項目集管理體系會對我國企業有什麼幫助，又會有哪些困難?
梅金鍾： 中元金信提供的項目群建設PMO服務，項目集管理標准就是我們的PMO服務的最重要的標准之一，因此我們結合金融業務的實戰經驗，將項目集管理標准進行了落地，加上引入國際領越領導力體系，形成了領導型項目群PMO的公司規范。依據這個規范我們建立了培訓和認證體系。
金融行業這兩年都在大力建設先進的IT系統急需項目集管理的人才，這將促使項目集管理在中國的廣泛認同，因為在IT建設方面，金融行業是走在各個行業的前頭，各個行業隨後也會跟上，這樣的話項目集管理的人才的缺口將會越來越大。
項目集管理體系對於我國企業的幫助體現在：
1、統一大家在項目集管理的認知，因為目前這是從業人員廣泛認同的一套國際的標准。
2、這套標準的五大績效域及其活動，能夠很好地指導項目集的從業人員來定義整個項目集的目標、計劃、任務分解、監控、移交、運維，極大地提升了項目集成功的可能性。
3、很好地指導企業PMO團隊建立基於項目集的管理體系，因為這套體系關注的戰略一致性、收益交付、治理，這些都是一個企業最關注的方面，所以更加能體現出PMO團隊的價值，也讓PMO團隊人員的能力從項目管理層面延伸到企業管理。
當然，在企業推廣項目集管理體系也有很多的困難，主要表現在：
1、能夠指導企業制定以項目集管理標準的人才和公司不多;
2、面向行業的項目集實戰培訓課程還很缺乏;
3、國內關於項目集方面的書籍也不多;
4、企業要接受項目集管理體系真正能夠帶來收益，需要很多的成功案例，而目前案例不多。能夠率先在自己企業去進行試行，逐步累計成功案例，這些都需要具有挑戰精神的人，這個在企業也是缺乏的。
以上這些就決定了項目集體系在中國企業的應用需要一個過程。
八、項目管理者聯盟：請談談項目集經理(Program Manager)的素質與能力要求。你認為PMI總結的項目集經理的能力勝任模型符合企業的需求與實際嗎?
梅金鍾： 項目集本身是一個非常復雜的工程，要求的素質和能力是非常全面的。這一點在標准中有一個很長的列表，這些需求也是實際中需要的。
非常全面地掌握標准中的素質與能力要求，是一個非常緩慢的過程。如果我們從二八原則來說，20%的技能覆蓋我們80%的應用場景，每個行業就要總結出這20%的技能，這樣才有利於人才的培養，才有利於項目管理體系在本企業或行業的快速落地。
中元金信將集中在金融行業的項目集的咨詢、建設、落地和工具服務，我們也在不斷總結這個行業的20%的技能有哪些，我們會一直致力於通過項目集標准在金融行業的廣泛應用，來助力金融行業項目集管理能力的提升，進而讓我們金融客戶實現科技引領業務發展的期望。
九、項目管理者聯盟：作為國內為數不多的成功獲得PgMP證書的高級項目管理人員，請談談您對計劃參加PgMP學習的後來者的建議?請您對項目管理者聯盟的整個PgMP培訓與考試服務，包括師資與教材做一個評價?
梅金鍾： 項目集管理標準是非常適合從事項目管理人員的能力提升和職業發展的，參加培訓和考試是一次意識轉變和能力提升的蛻變過程，我覺得林勇老師的要求非常正確，希望後面的學習者認真實施。在這些要求中，我想強調以下幾點：
1、時間的投入要足夠，這包括讀書和做題。
2、針對每一個知識點關聯到自己的以往實踐中，這有助於在自己的頭腦中形成一個相互關聯的知識網路。
3、針對每一個自己答錯的考點一定要清楚地找到錯的根源，按照老師的要求要達到95%以上的正確率。
我非常認可項目管理者聯盟在培訓和考試服務方面的工作。我有時在想一個問題，我們已經接受過培訓和考試的學員為了讓培訓的效果更好，我們能提供些什麼?我首先想到的是應用標准到實踐中總結出項目集的實戰案例，是否就能讓後面的學員更容易地將理論聯繫到實踐呢? 希望這個問題和想法對大家有所啟發。
「項目管理者聯盟」由國內第一批美國項目管理協會國際項目經理PMP在2001年在北京聯合成立，創始人來自用友軟體、清華同方、中國惠普等國內知名企業的高級項目經理。通過「項目管理者聯盟」同名網站、雜志與微信公眾號等形式在國內傳播項目管理知識與經驗，目前擁有近30萬項目經理會員。
「項目管理者聯盟」在2003年在中關村德勝科技園注冊成立北京共創時網路管理技術有限公司(簡稱「共創國際」)在國內開展項目管理PMP培訓與產品管理NPDP培訓。
項目管理者聯盟是目前國內高端項目管理認證與培訓的領導者：
Ø PgMP培訓，面向大型復雜項目經理。國內首家開課機構，2012年開課，截止2018年5月累計近舉辦35期，培養國內超過95%的PgMP持證者。
Ø PfMP培訓，面向組織高層與PMO輔助決策層。國內目前唯一開課機構，目前100%的PfMP持證者由項目管理者聯盟培養。
「項目管理者聯盟」目前是北京項目管理協會創始成員單位與常務理事單位、中國項目管理研究委員會理事單位與中國軟體行業協會過程改進分會理事單位,長期專注於項目管理與產品管理領域。項目管理者聯盟多次主辦和協辦全國性的項目管理學術與應用高峰論壇及會議，長期舉辦國際項目經理(PMP、PgMP、PfMP)認證課程、產品經理NPDP課程、技術經理PBA商業分析課程與ACP敏捷開發課程、工信部項目經理課程，為企事業單位培養超過50,000名項目經理與產品經理。
『柒』 銀行業金融機構消費者投訴處理機制包含哪些基本內容
一、銀行業金融機構應當牢固樹立公平對待金融消費者的觀念，並將其融入公司治理和企業文化建設當中，建立健全金融消費者保護機制。銀行業金融機構董事會應當將關注和維護金融消費者的合法權益作為重要職責之一，並確保高級管理層有效履行相應職責。總行和各級分支機構應當確定一名高級管理人員負責維護金融消費者合法權益工作。
二、銀行業金融機構應當完善客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，落實崗位責任，及時妥善解決客戶投訴事項，積極預防合規風險和聲譽風險。
三、銀行業金融機構應當設立或指定投訴處理部門，負責指導、協調、處理客戶投訴事項。
四、投訴處理工作人員應當充分了解法律、行政法規、規章和銀監會有關監管規定，熟悉金融產品與金融服務情況，掌握本機構有關規章制度與業務流程，具備相應的工作能力，公平、友善對待金融消費者。
五、銀行業金融機構應當加強營業網點現場投訴處理能力建設，規范營業網點現場投訴處理程序，明確投訴處理工作人員的崗位職責，嚴格執行首問負責制，有效提升現場投訴處理能力。
六、銀行業金融機構應當為客戶投訴提供必要的便利。在各營業網點和官方網站的醒目位置公布電話、網路、信函等投訴處理渠道。投訴電話可以單獨設立，也可以與客戶服務熱線對接；與客戶服務熱線對接的，在客戶服務熱線中應有明顯清晰的提示。
七、銀行業金融機構應當及時受理各項投訴並登記，受理後應當通過簡訊、電話、電子郵件或信函等方式告知客戶受理情況、處理時限和聯系方式。
八、銀行業金融機構對客戶投訴事項，應當認真調查核實並及時將處理結果以上述方式告知。發現有關金融產品或服務確有問題的，應立即採取措施予以補救或糾正。銀行業金融機構給金融消費者造成損失的，應根據有關法律規定或合同約定向金融消費者進行賠償或補償。
九、投訴處理應當高效快速。處理時限原則上不得超過十五個工作日。情況復雜或有特殊原因的，可以適當延長處理時限，但最長不得超過六十個工作日，並應當以簡訊、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。
十、對銀監會及其派出機構轉辦的投訴事項，應當嚴格按照轉辦要求處理，並及時向交辦機構報告處理結果。
十一、銀行業金融機構應當實行客戶投訴源頭治理，定期分析研究客戶投訴、咨詢的熱點問題，及時查找薄弱環節和風險隱患，從運營機制、操作流程、管理制度等體制機制方面予以重點改進，切實維護金融消費者的合法權益。
十二、銀行業金融機構要加強對各分支機構客戶投訴處理工作的管理，將投訴處理工作納入經營績效考評和內控評價體系，及時研究解決投訴處理工作中存在的問題，確保客戶投訴處理機制的有效性。
十三、銀行業金融機構應當充分發揮法律合規部門在客戶投訴處理和維護金融消費者合法權益工作中的作用，加強合規風險的有效識別和管理，確保依法合規經營，切實維護金融消費者的合法權益。
十四、銀行業金融機構應當加強員工維護金融消費者合法權益的教育培訓工作，切實提高服務意識和服務水平。
十五、銀行業金融機構接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多金融消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向銀監會或其派出機構報告。
十六、銀行業金融機構及其各級分支機構應當做好金融消費者投訴統計、分析工作，並每半年形成報告，於每年1月30日和7月30日前報送銀監會或其派出機構。
各銀行業金融機構及其分支機構應當於2012年7月20日前將客戶投訴管理辦法、投訴渠道、投訴處理部門及其負責人和聯系人的名單報送銀監會或其派出機構。此後如客戶投訴管理辦法、投訴渠道有變動，變動情況應在半年報告中予以反映；如投訴處理部門及其負責人和聯系人的名單有變動，應及時將變動情況報告銀監會或其派出機構。
十七、銀監會及其派出機構要加強對銀行業金融機構客戶投訴處理工作的監督檢查，敦促其完善機制、落實責任、推進工作。
十八、對於涉及金融消費者權益保護的熱點、難點問題，銀監會及其派出機構可以向有關金融機構發出監管建議，並要求其在一定期限內採取預防或糾正措施；發現違法違規行為的，應當依法予以查處。
十九、對於一定時期內，信訪投訴數量較高、處理不當或拖延問題較突出的銀行業金融機構，應當在全轄予以通報，並可作為准入和監管評級的參考依據。
『捌』 房貸管理新規引導銀行優結構穩樓市
為進一步落實房地產長效機制、實施好房地產金融審慎管理制度的要求，2020年12月31日，人民銀行、銀保監會發布了《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱「新規」），建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。
新規將如何促進房地產市場平穩健康可持續發展？從銀行角度看，房地產貸款業務將會產生哪些變化？不同類型的銀行會如何應對？對房企和購房者帶來哪些影響？《金融時報》記者就上述問題采訪了業內專家學者。
監管端政策如何考量
「總體而言，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。」人民銀行、銀保監會在關於新規的答記者問時表示。
作為支撐房地產發展的血脈，房地產金融的健康發展對整個行業至關重要。「從國際上看，房地產貸款佔比過高或在一定時期佔比上升過快，既不利於房地產市場自身發展，也會給金融體系造成風險。目前，我國房地產長效機制建設取得明顯成效，房地產貸款余額（含個人住房貸款）占各項貸款余額的比重在29%左右，但部分銀行機構的房地產貸款佔比過高，遠超出平均水平。」民生銀行(5.170,0.00,0.00%)首席研究員溫彬表示。
「發布新規的主要目的是防範系統性風險。本次對房地產貸款設立集中度限制，有助於控制銀行信貸的總風險敞口，進而控制系統性風險。」國家金融與發展實驗室特約研究員戴志鋒認為。
值得注意的是，新規對於不同類型的銀行業金融機構，分設五種組合的上限。「2020年下半年以來，受益於按揭貸款低風險、低資本消耗、相對高利率、高RAROC回報因素，中小銀行大力發展按揭貸款業務，中小銀行大量的增量信貸資源投向按揭市場，在原有統一的調整模式下（對房地產融資增量佔比、貸款增速進行管理），難以對新進入的中小銀行形成有效控制。」在光大證券金融業首席分析師王一峰看來，新規的初衷是在堅持房地產融資穩中從緊的原則下進行差異化調節。
與此同時，推動金融供給側結構性改革，強化銀行業金融機構內在約束，推動金融、房地產同實體經濟均衡發展，也是發布新規的重要意圖。「新規將引導信貸資源重點支持製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、『三農』等薄弱環節。」王一峰表示。
銀行端如何落實新規要求
作為銀行業的重要優質業務之一，房地產貸款尤其是佔大頭的個人住房貸款業務，在新規要求下將受到哪些影響？
首先，房地產貸款的規范將對銀行業形成良性引導。「對銀行房地產貸款余額佔比提出上限要求，將從供給側抑制銀行的放貸沖動，有助於降低銀行房地產風險敞口，促進銀行形成自我約束的內在機制，調整中長期經營策略和信貸結構。」戴志鋒說，新規對於個別上市銀行房地產貸款雖有壓降壓力，但總體影響不大。
「若按照新規的分類監管要求上限測算，2021年全部金融機構按揭貸款增長預估在4.5萬億元左右，房地產企業貸款預估在1.5萬億元左右。這一增量與2020年按揭貸款、房地產企業貸款增量大體相當，新規在房地產貸款增量安排上並沒有明顯收緊。從長期看，受新規影響，銀行表內房地產貸款增速將向各項貸款平均增速收斂。」王一峰分析稱。
不過，由於貸款存量佔比的差異，不同銀行未來貸款增長結構會受到一定影響。「新規要求，已經達標的銀行要保持房地產貸款比例總體穩定。因此，即便佔比較低的銀行，也不會存在大幅提升房地產貸款和按揭貸款的可能性。而對於佔比已經超標或接近監管要求的銀行而言，需要控制增量或者壓降存量。」王一峰指出。
王一峰表示：「預計超標銀行和2020年下半年以來在房地產領域貸款投放較大的銀行需要重新調整2021年預算指標，降低房地產貸款增量佔比。同時，除支持經濟重點領域和薄弱環節外，中小銀行下一階段發力重點可能在非按揭其他零售業務，包括信用卡、綜合消費貸款、場景化金融等。」
新規如何影響樓市
通過金融向房地產行業的傳導，新規將進一步促進樓市穩定發展。「過去，房地產行業的杠桿率一直在攀升，主要體現在大型房企負債率畸高以及居民負債率不斷攀升。房貸集中度監管削弱了銀行繼續通過房地產相關貸款向企業和居民加杠桿的能力，有利於有序降低房地產行業的貸款規模。」戴志鋒表示。
在戴志鋒看來，新規將從融資端進一步推動貸款向房地產頭部企業集中。「大銀行出於維護戰略客戶的考慮，稀缺的額度會優先保證頭部房企，中小房企獲取銀行貸款的難度升高，或只能通過加快處理存貨保證自身現金流，後續不排除被並購的可能。」
對於購房者而言，專家普遍認為，新規對微觀主體住房貸款需求影響不大，存量住房貸款也不會因為新規而被銀行提前收回，對剛需購房群體不會造成影響，購房者只需要按照政策流程辦理貸款即可。
「需要注意的是，貸款集中度管理其實是核查合規的房地產貸款，而後續一些消費方面的貸款也需要管控，防範部分銀行違規通過消費貸來變相發放房貸。」易居研究院表示。
值得一提的是，為大力支持發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入本次房地產貸款佔比計算。「此舉與中央經濟工作會議的相關要求一致。」交行金融研究中心高級研究員夏丹表示。
「2021年或將是規范住房租賃市場的關鍵一年。未來，住房租賃市場或可能迎來『國家隊』進場，針對住房租賃市場中的矛盾和問題，將從包括用地供應、落實租賃住房公共服務和財稅等的支持政策，進一步規范市場秩序、促進市場穩定。」金融監管研究院研究員高佳表示。
『玖』 金融理財銷售技巧：年入 265 萬區總告訴你如何開發客戶渠道！
我是金融行業的，上海人，經過朋友推薦進入了一家p2p公司做銷售崗，經過了系統的培訓，對公司產品有了詳細了解，對公司前景非常有信心。我們公司產品的收益率不算很高，但是風控做的非常到位，有回購方和保障方，最重要的是，每一筆客戶的單子都買了財產險的，三重保障。公司也不做信用貸款，只做房產抵押貸款，所以壞賬率的可能性也相對很低。
為了避免廣告嫌疑公司名字我就不說了，現在我遇到最大的問題是不知道如何將產品推薦出去，打cold call打100個被掛99個，出去派單子也總是被說成是騙子，p2p公司肯定會跑路等等，非常無奈。想知道大家是如何開拓自己的客戶和市場的呢？
（金融理財銷售技巧：年薪265萬+的大區總監告訴你銷售金融理財產品的20個客戶開發渠道）
回復：
哥們好：）
首先，給我們的客戶定位，以ABCD類來定位客戶：
A類：有錢有意向
B類：有錢無意向
C類：有意向沒錢
D類：沒錢沒意向
好，接下來我們來聊聊拓客渠道，相信你很喜歡，稍等，我要一個渠道、一個渠道來說，預計有十個渠道？估計差不多，好，請上眼：
1、最簡單粗暴的方法，直接在同行業公司搶客戶，操作辦法上智聯招聘羅列出一批在行業做的非常好的公司的分布情況，比如，A大廈里可能會有10家P2P公司，收集一些這些家公司的宣傳單子，打電話問問情況。
通常這時候，業務員會主動告訴我們他們周幾下午有理財沙龍會可以參加。恩，我們可以去聽聽他們的理財沙龍。
好處有很多：
1）學習他們的產品和話術；
2）在過程中，哪個是有意向的客戶，基本可以判斷出來；
3）記得有機會就跟客戶互相換個聯系方式；
4）沒有機會會議結束早借口閃人，嘿嘿，到公司樓下……啦啦啦。
如果你不想去聽，去他們公司樓下轉悠就可以啦，在一樓前台，會有人問某某公司怎麼走，這些便是他們公司邀請的客戶。
在這樣的金融大廈樓下轉悠，每天都會遇到潛力客戶，這里得到的客戶至少是B類，A類也很多，不過很多已經在該公司成交了。但咱們不怕被拒絕，先擠進他們的采購序列再說，充當甲方的價格磨刀石唄。保險公司經常說一句話，家庭資產配比，雞蛋不能放在一個籃子里，對於這些在其他公司投資的客戶也是一樣，配比，分散風險！呵呵，這類話術哥們你還輕車熟路吧……
當然，還可以利用營銷的會議去開發客戶。很多公司為促單，都會在酒店開營銷會議，我們在其散會時進行派單，讓客戶自己做比較。這類的客戶意向度會高一些。
2、銀行咨詢的理財客戶：去銀行辦業務時，或者有事沒事就去各銀行辦業務，辦業務不是主要目的，目的是觀察，有些客戶是去找銀行理財經理的，他們咨詢完，你追出去。一般選擇銀行理財的客戶會比較謹慎，還是先擠進客戶的采購序列。這里的客戶都是A類或者B類客戶。另外，每個月10日、15日、18日是我們的客戶群的叔叔阿姨們開工資的日子，他們早上8點多就在銀行門口排隊啦，咱們就不動心嗎？
3、批發市場：搞批發的個體老闆，一般早上4點開始忙活的中午，下午兩點就下班了。就在中午到2點這段時候，很多人坐著沒事，拿著我們的公司宣傳彩頁，一般閑著沒事都會看的，嘿嘿，很多人的攤位上有咱們的名片或電話什麼的，今後再溝通就好辦啦。這類客戶的接受能力還是蠻快的，做好這個渠道，成單量應該不止翻1-2倍吧，而且我們知道客戶是做什麼的，地址在哪，嗯，這些客戶統統定位為B類客戶。
建材市場是中小老闆雲集地。這些老闆有個共同點，就是要有充足的現金流。他們的資金在短期內的使用佔比大，所以針對這部分人群，可以推薦短期投資，比如：1個月，3個月，6個月的居多，避免了短期資金的閑置，而且又比較靈活，不會耽誤三五個月後的使用，回報率比銀行高，收益可觀。
短期公司出問題的幾率很小，容易信任。當然，拜訪這類人群的時機最好選擇在下大雨或雨雪天氣。因為他們不能幹活，也沒有顧客上門，有時間聽你嘮叨。而且老闆在店的幾率很大。最近全國大范圍降溫下雪，你冒著大雪去拜訪人家，敬業精神人家是不是看在眼裡？還有就是，這樣的天氣人家不會趕你出去，還會被你的精神感動，印象分就會很好。為自己掙得機會。
4、上海拆遷戶有很多哦，很多就在周邊，如果多的話，每家有很大一筆拆遷款的，這個時候銀行的客戶經理都扎堆去拜訪那些拆遷戶啦……這些人蠻好搞定，只要他們信任你，就不會反悔！
5、二手車市場：這些人做短期投資比較多。做二手車的，搗騰夏利的要比搗騰路虎的更容易成交。嘿嘿，路虎不好出手，有錢人買二手路虎？開玩笑！對啊，找車主去……
6、打電話：如果是公司發的電話，從同業搞來的是最好的客戶名單。如果想自己搞來的電話名單，百姓、58去收集一些老闆電話，二手車的電話也能收集到。這些客戶的最大好處就是你可以知道客戶是做什麼行業的，跟他們聊他們的生意，客戶跟我們聊理財，或者去停車場搞定看車大叔，讓他幫你弄些挪車電話，拿到這樣的電話，定位還算精準吧。
7、還有一個辦法，去找主任級的醫生嘛，有句話叫什麼來著，馬不吃夜草不肥，人不得外快不富裕，你秒懂啊……
8、跟做保險的大媽大姐合作，有一些同行業高手擅長此道，一打一個准，呵呵，看到這條你開心嗎？
9、緊盯放生之人，嘿嘿，那些放生的人挺有錢的哦，不過拿下這樣的客戶，不是高手就別想了，最好你還懂點佛學，否則沒有什麼交流基礎。每座大城市都有相對集中的放生地段，河流啊，水庫啊，山林啊，你在周末常往這些地方跑，或許有意想不到的收獲哦，玩命干吧……
10、本城有大型房展，你該出動了，快去豪宅展位蹲守吧，或許在會上能認識豪客哦，當地的門戶網，報紙有很多這方面的消息。這樣的客戶一般身邊都有一些投資的朋友，做好了，很有想像空間。
11、如果公司支持的話，做些商超活動，社區活動，模糊一下我們的銷售主張。比如，我們可以在社區做各種比賽，出些獎品。恩，有些理財公司做過廣場舞，文藝演出等項目。做法簡單，先是精彩的表演，中間講產品，但身份是我們公司是贊助這台晚會的。嘿嘿，台上表演，咱們下面搜羅客戶，了解下客戶需求，把有投資需求意向的客戶羅列出來，最後是電話拜訪，對了，記得拍照，下次拜訪客戶，咱還要送客戶活動照片哦，先給客戶一個意外驚喜再說。
做社區活動，可以專注於老人年群體。上海地區老年人的退休工資普遍不低，常駐人口的質量普遍較高。老年人容易在情感上被打動，容易攻破，是重點的對象。
開拓這部分人群，可以分兩步走：
第一，通過市調在相對質量好一點，規模大一點，公司附近或者是有公交線路直達公司的小區附近擺台派單（方便老人來公司參觀），做一些免費的量血壓送小禮品的活動。
當然時間一定要早，因為老年人起的比較早，他們或者鍛煉或者去菜市場買菜。我們天天早上在固定的時間點、固定的地點，固化我們活動的時間（每天早上六點准時擺台，干2—3個小時就走）。堅持在這一個小區干三個月一定會有效果。
①老人天天看到你們，就成了「熟悉的陌生人」，登門檻就成功了；
②這么早就出來工作，看來是非常的努力，老人大多會聯想到他們的子女或者孫子孫女。老年人看了都會心疼。印象分有了。
第二，和第一步有些類似，但是做法不一樣，就是融入到跳廣場舞的大媽人群當中，和他們一起跳，然後為他們提供增值服務，跑跑腿，放放音樂的事情咱就包了。之前看過一篇新聞報道，一個銀行的小伙就是利用這個方法拉了千萬的存款。咱們只要心誠一點一定能成功。
12、利用公司的資源在各大的超市、菜市場安排駐點。放置公司的宣傳單頁、海報，條件好點的有放置壁掛的電視機，反復播放公司的宣傳視頻（該方法幾乎所有的理財類公司都有去做，在行業內部不是秘密。而且效果比較好），甚至在一些車展貨期大型展覽的地方都能看到這類理財公司的身影。
還要提醒一點，心態方面也非常的重要。哥們你是行業小白，你相信公司不能要求客戶和你一樣馬上去相信咱們的公司。客戶的拒絕是太正常了，沒有人因為你發一張宣傳單頁就來相信你。即使你發了一個禮拜一個人不搭理你也正常，但是這個動作的數量級一定是要有的。
還有就是，受到行業一些投機公司跑路的影響，客戶的抱怨說咱們是騙子，說我們一定會跑路也很正常，最起碼說明這人不是我們意向客戶，避免在他身上浪費時間。擺正好咱們的心態去接受這種拒絕。剛入行的時候，想積累陌生的客戶資源不能著急，要遵循慢就是快的原則，你一天積累一個有效客戶，堅持下來就非常可觀了。一旦成交之後，接著就可以做一些轉介紹，成交的概率就又會增大。
（金融理財銷售技巧：年薪265萬+的大區總監告訴你銷售金融理財產品的20個客戶開發渠道）
打電話被掛掉：
1、對於有投資經驗的客戶，打電話直接說：王哥您好，我是某公司的小李，針對您這樣有P2P投資經驗的客戶，我們更新了一款產品，收益是多少，可以借用您1分鍾時間，向您匯報一下，或許對於您來說，有一個新的發現……
2、對於銀行客戶：王哥您好，我是某公司的小李，針對您這樣有投資需求的客戶，我們設計出一款安全保障，收益略高以往的產品，主要就是安全嘛，您看是否可以借用一分鍾時間，跟您匯報下。或許對於您來說，是一件好事……
3、針對網路收集或者批發市場的客戶：王哥您好，我是某公司的小李，針對您這樣做某種生意的客戶，有一種非常適合您的資金周轉方式，主要是方便您資金的流動，同時在資金閑置期間有個額外增值。
4、面對反對問題，或者推脫說不需要、不安全、騙子、跑路啊……咱們可以這樣回復：只希望借用您一分鍾的時間，既算是給我一個機會，也算給您自己一個機會，在您有需要時，可以拿我們公司做比較，這比您需要的時候沒有參照物要好吧（輕松加愉快說這句話，開玩笑的口吻）。
我們要先爭取能跟客戶說上話，通常這句話說完，客戶都會覺得你的談吐有點意思，好，那你說吧……既然客戶讓咱們開口，那還等什麼？
5、你說咱們公司有實力，有保證，比如，1）保理公司、2）回購公司、3）每筆單子的財產保險、4）房屋抵押貸款。第三條和第四條確實有說服力，但證據呢？拿出購買財產保險的證明和房屋抵押合同，公證處的公證書，這個說服力度，比我們巴拉巴拉說100句都管用。
再做幾個提醒：
1、第一通電話，了解客戶的真實情況和需求，
A、客戶有沒有理財投資習慣，在哪裡投資理財；
B、客戶的工作情況；
C、客戶的開銷情況。
了解到這些，我們基本可以判斷是否跟進客戶了。第一通電話是不會成交的，嘿嘿，不一定用自己公司的名字打電話啦，以行業第一的公司的名義打電話。說明：現在的行業老大，80%的投資客戶都了解過了，我們可以更容易了解客戶的需求啦，所以第一通電話的話術，可以略微差點，不要給他人做嫁衣了，行業第一，名聲在外，話術就不那麼重要了。
2、第二通電話，介紹自己公司
3、第三通電話，滿足客戶需求
羅里吧嗦講了半天，別說我滿肚子轉軸哦，哈哈……
在上海做金融理財產品，首先要在本地區編一個人脈網，這個是關鍵，這個人脈網包括哪些方面？主要包括以下10個方面的人：
1、珠寶、奢侈品的銷售；
2、名車銷售；
3、各類VIP卡的銷售；
4、銀行理財產品的銷售；
5、出國留學的代理銷售；
6、會議銷售；
7、貴族學校培訓銷售；
8、高爾夫會員卡的銷售；
9、大牌律師；
10、大牌風水師。
這10類人，統稱為接近富豪之人，我們認識他們，就相當於間接認識一批土豪，咱們發財機會就蘊含其中哦……
認識這10個方面的人，把他們拉到你的QQ群，這十類人全都是在掙富人的錢，和他們資源共享，如果能認識100個這樣的人，他們手上不可能只有三五個客戶吧？這樣資源共享你手上會有多少人脈？多少潛在客戶？
這些人幫你說話，給你提供資料，你慢慢就可以打入到本地富人圈，這是初步拓展，一下子你就增加了很多精準客戶群，這些客戶群他們已經成交過或正在努力成交，這比買來的資源要精準的多。
做QQ群的目的就是資源共享，大家共同努力，共同合作，互利共贏。如果需要大牌律師，這里有；如果需要風水師，這里有；如果需要珠寶銷售，這里有；需要什麼這里全有，我們這是在給豪客提供增值服務。呵呵，策劃容易，我可以秒答，但執行很有難度哦，人家憑什麼信任你呢？
這些方法基本不需要資金投入，白天正常賣貨，晚上就去認識這幫人，還不耽誤上班時間，只要和這些人交心，他們會給你提供資料，因為他們也需要你給他提供客戶，大家都是需求互補。
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做幾個提醒：
第一，充分利用會所資源——裝修豪華的會所，本地都有企業家聯誼會，要想辦法認識這個企業家聯誼會的會長，想辦法讓他們一些聚會你有機會參與其中。
講到這里，你的問題就已經解決了。我們團隊有一位房地產頂級銷售高手，他用「一切成交都是因為愛」先為客戶免費做點事，陸陸續續帶回了大量客戶，好，給你分享一個小故事，看看這位小A同學，是如何拜訪本地企業家聯誼會的副會長的。
運用「冠軍級市調」，小A同學很快就知道副會長在本地這有個大型超市，周邊還有2個大型競品超市，他天天去看他們超市有哪些優勢，哪些劣勢？每想到一點就記在本子上，然後再去競品超市分析優、劣勢。
我在團隊曾寫過一個策劃方案《如何提高員工忠誠度》，他花了一周做了一份市調報告，再拿上該方案，就去拜訪這位副會長了。
見到副會長後，小A同學就這份市調報告和他談了起來，會長對他的很多觀點大為贊同，交流完小A說道：「看您這里的員工都很勤奮工作，相信您肯定有您的一套管理方法吧？想向您請教一下。」
那位副會長聽了後，臉上洋溢著自豪的表情，很熱情地交談起來。
聽完後，小A同學對他贊賞一番，深感他領導有方，接著又說道：「您說得太好了，真是佩服！我看其他超市的管理完全不如您。對了，我以前也學過一些管理的東西，也許對您也有點幫助。」他開心地說：「好啊，你說來聽聽。」
接著小A就把我那一套玩意搬出來了，是理論和故事結合起來講，這樣更加生動、形象、有趣，那天的談話進行了2個多小時，他一直在誇獎小A，很是贊賞，告別時，會長還特意邀請小A有空去參加他們企業家聚會。
由此，小A通過副會長關系，順利打進該商會，後來談成了不少大客戶，收益滿滿。
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