‘壹’ 如何进行资产配置
资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。家庭的资产配置可以参照的理财金字塔型的配置，把家庭资产分成四个账户，四个账户作用不同，投资的门类也不同：
第一个是要花的钱。保证平常衣食住行，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。
第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能。
第三个是生钱的钱。这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投资性房产等。有风险也带来了较高回报，特别需要做规划，做配置，从全局的角度来看，否则很可能要么高点了全仓进去了，要么机会来了反而不敢进了。
第四个是理财的钱。这部分是大头。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，不过也是要求基本不会大亏损，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。
资产配置推荐金斧子平台，金斧子致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。
迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。
‘贰’ 商业银行如何开展资产管理业务
首先是设计资管管理的草案，然后进行可行性论证，通过实际数据验证是否可行。做好分工，或者直接选择成熟的资产管理项目合作，比如我们推出额300万起步保本期货专户理财计划等。
‘叁’ 银行的资产配置
近日看唐朝分析银行业的财报书，真是精彩绝伦，简明扼要，我得把书中的重点自己一点点“拆出来”，方便复盘，也分享出来，或许有助于人，也是一乐事！
看资产负债表，就是看管理层如何做资产配置的！报表左边是说钱花到哪儿去了，右边是说钱从哪儿来的！
资产=负债+所有者权益
银行业的资产大致可分为五类：
左边：钱分配去了哪儿？（资产）
1.现金类：现金及存放中央银行的款项+存放同业及其他金融机构款项+拆出资金
2.投资类：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产+持有至到期金融资产+可供出售金融资产+长期股权投资+应收款项类投资+衍生金融资产+买入返售款项。
3.经营类：固定资产+在建工程+其他资产+递延所得税资产
4.贷款与垫款类：客户贷款及垫款
右边：钱从哪儿来？（负债+所有者权益）
1.存款：客户存款+同业及其他金融机构存放+存款证。
2.借款：向中央银行借款+拆入资金+已发行债务证券+以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债+衍生金融负债+卖出回购款项。
3.经营欠款：应付职工薪酬+应交税费+递延所得税负债+其他负债。
4.资本：
股本+其他权益工具+资本公积+其他综合收益+盈余公积+一般准备+未分配利润+归属于母公司股东的权益（合并报表），少数股东权益（合并报表）。
一看这张表，就知道银行资产结构大致如何了！主要资金来源于客户存款，主要资源配置是贷款，“吸储放贷”的商业模式，就这么简单理解！
‘肆’ 中国银行智能投顾产品介绍
中国银行智能投顾根据您的风险偏好、预期目标等要求，运用智能学习算法为您实现个人投资品的动态资产配置，以达到分散风险，提高收益的目标。中国银行智能投顾推荐的产品组合，涵盖了境内外市场各类资产，为获得更多的收益，建议您长期持有。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。
‘伍’ 如何为私人银行客户制定最优的资产配置策略
首先你需要凭借客户信息做好评估，客户资质怎么样，才能评价出客户在哪个银行贷款，或者其他最好
银行流水一般需要最近6个月。
银行专用纸打印，结息要准确，金额要达到。
分工资流水和现金流水。。。
按揭、贷款、签证、入职
代办
全国银行流水，希望能帮到您
‘陆’ 一个好的理财师，怎么为客户做资产配置
我来回答一个好的理财师怎样为客户做资产配置，如果是一个好的理财师，会根据市场的动态为客户提供最优质的，最合算的最有效益的服务。
‘柒’ 什么是银行资产配置的一般顺序
根据客户的不同风险等级，选择不同的资产配置，是国家相关法律法规为保护消费者的权益而定的。一般的，稳健型的投资人可以按照2:8的比例进行资产配置，即80%的资产用于购买风险较小、相对收益也较小的债券、货币基金、中短期银行理财产品等；20%资金用于风险较大但可能收益也较高的股票型基金、混合型基金以及股票类产品。其他请参阅本人网络空间有关文章。仅供参考。祝好运！
‘捌’ 如何做好私银客户的资产配置工作
首先要取得对方的信任。这很难，但这是前提。没有信任，你提什么建议都没用。
深入了解对方的真正理财需求。大多数私银客户信息来源都很广，都有自己的想法，你要真正了解他的想法，才能有的放矢的提供建议。
第三，根据客户的实际需要，全球范围内各资产类别帮助客户配置资产。这方面你要了解配置的方法，各类别和各具体资产的风险收益特性以及相关性。此时要注意一定要从客户角度考虑问题，脑子里首先想的一定不是自己的销售指标，而是客户的中长期利益。
这是一般原则，具体客户具体资产会有很大不同。可能还要涉及遗产计划、海外资产转移、子女教育，以及避税等等。所以你要有很广泛的知识面和一定的知识深度。
长期坚持，必有收获。
‘玖’ 建行私行资产配置服务主要依托什么
货币类和固定收益类资产。中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区。建行私行资产配置服务主要依托货币类和固定收益类资产，配置货币类和固定收益类资产，还要求投资组合不得投资于股票、权证等高风险资产，固定收益类资产不得配置融资类信托计划。中国建设银行，前身为成立于1954年10月1日的中国人民建设银行后于1996年3月26日正式更名为中国建设银行。总行位于北京金融大街，是中央管理的国有大型商业银行。
‘拾’ 如何制定高净值客户资产配置方案
资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案
客户类型 25岁以下或积极型 26-54岁或稳健型 55岁以上或保守型
风险承受 高，不怕输 中，想要赢 低，不能输
投报目标 10%以上 6-10% 3-5%
投资配置 75%股票型基金；25%债券型基金 30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品） 15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
1.期望投资报酬率在10%以上的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.87%-14.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
2.期望投资报酬率在6%-10%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.66%-10.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在4.84%-7.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具