Ⅰ 商业保险怎样配置划算
人们逐渐都有了保险意识，现在越来越多人会给自己和家人入手商业保险。下面，学姐就给大家分享一下，怎么购买商业保险以及在买保险的时候有什么事项需要注意。
一、商业保险怎么买
1、保险怎么买
大家在选购保险时，要重点关注保险有哪些保障内容，有哪些免责条款，保险产品是否符合自身保障需求、经济预算等等。在下面，学姐就以重疾险为例说明，和大家讨论一下，怎么配置一款优秀的重疾险。
2、重疾险怎么买
（1）保障内容要全面
一款优秀的重疾险，其保障内容除了添加了重症保障外，还应该涵盖轻症、中症保障。特别是高发疾病的轻中症保障不能缺。
（2）赔付比例要高
市面上让人满意的重疾险的赔付比例一般是，轻症的赔付比例达到30%基本保额，中症的赔付比例足足有60%基本保额。所以，大家尽可能购买疾病保障方面超过以上数值的重疾险产品。
（3）癌症等高发疾病能提供多次赔
我们都懂得，癌症除了发病概率很大之外，其复发率也比较惊人。这样一来，大家选择有提供癌症多次赔付保障的重疾险产品也是可以的。这样一来，大家所取得的保障会更加值得信赖些。
除了以上内容外，一款好的重疾险还包含哪些内容呢，一起来看看：
《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...》
3、商业保险怎么买
以上学姐跟大家具体的讲解了如何购买到一款好的重疾险，那么加购商业保险时配置重疾险是不是就足够了呢。事实上，仅拥有重疾险是远远不够的。
除了疾病外，大家还有可能会碰到身故和意外伤害等风险。这样来看，比方说家庭经济支柱者，除了要配置重疾险外，还应该把百万医疗险、定期寿险以及意外险添置上，这样才能享受到全面保障。
大家对以上四大险种还不是很了解的话，不妨来看看这篇文章：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》
二、买商业保险需要注意什么事项
1、明确保障需求
大家在选购保险时，要对保障需求进行确定。假使想要配置健康保障，推荐选择重疾险、医疗险等进行购买。如果是想理财，可以关注一下年金险、增额终身寿险。
2、了解清楚保险产品的内容
在入手商业保险的时候，要好好的弄清楚保险产品的内容。特别是保险责任和免责条款方面的内容。
类似于在买入重疾险时，要看产品是否设置了重症、中症、轻症保障。买入医疗保险时要注意是否保证续保，能不能报销自费药以及是否有囊括医疗费用垫付等增值服务等。
一般而言，在条件相同的情况下，产品所涵盖的保障内容越全面，越有利于大家获得保障。
并且，免责条款也需要引起重视。免责条款实际上就是保险人在合同约定基础上，不需要承担赔偿责任的范围。普遍来讲，若是条件相同，免责条款的数量越少对大家的好处越大。
3、健康告知要如实回答
在进入购买重疾险、百万医疗险等健康保险的流程时，一般是需要进行健康告知的。而健康告知这一项很重要，它和大家能否顺利投保和理赔密不可分。综上所述，小伙伴们在进行健康告知时，一定要如实告知，切忌隐瞒。
三、商业保险买哪个好
市面上的商业保险种类特别丰富，对于现在疾病年轻化的发展趋势，很多人想要选择一款优秀的重疾险产品进行投保。接下来学姐就举一个重疾险的例子，带大家了解值得投保的产品。
学姐认为，同方全球凡尔赛plus重疾险这款产品表现就挺可圈可点的。它的保障内容不单一，添加了重症、中症、轻症保障。赔付力度也比较大，这款产品提供了30%基本保额的轻症赔付比例，中症的赔付比例达到60%基本保额。
此外，凡尔赛plus重疾险还在轻、中症保障上支持额外赔权益，这就相当于，假使被保人首次确诊时年龄低于 60周岁的话，可以额外领取15%基本保额的赔偿金，保障力度更加有吸引力。
由于篇幅有限，学姐对这款产品的介绍就先到这了。想要对这款产品有更深入了解的朋友，可以看看这篇文章：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》
四、在大公司买还是小公司买好
其实，在我国能成立的保险公司，中国保监会都会严格审核。除此之外，保险公司问世以后，银保监将会进一步加强对它们的监管。另外，假定保险公司经营无法维持停业了，这样的话监管机构也会有相应的兜底渠道，我们消费者的保单的法律效力依然存在。
由此可见，倘若在正规的保险公司购买的话，无论大小，产品也是值得信赖的。因而，大家在购买保险时重点是要看保险产品是好是坏，还有就是符不符合自身的保障需求。
【写在最后】
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Ⅱ 各类家庭如何配置保险保障
市面上的保险产品很多，不同的家庭在购买保险时候，配置的方案里面的产品可能是不一样的，没有一个固定统一的方案，建议我们需要根据个人家庭的实际情况以及需求进行购买。不管是哪类人群，从保障层面出发，比较完善的配置可以这样搭配：医保、百万住院医疗、重疾险、意外险、定期寿险。
医保解决最基础的医疗保障，百万住院医疗解决医保不能报销的部分，重疾险用于大病后的各种费用，理赔金额不限用途，解决实际生活中用钱的问题，意外险基本解决意外导致的门诊和住院费用或者因为意外引起伤残，可以获得伤残金用于后续的生活开支，定期寿险保障身故责任，可以把因为身故带来的风险转移给保险公司。
家庭的成员里面，有负债或者车贷房贷的情况，则需要附加上定期寿险，如果是儿童或者老人，可以不需要购买定期寿险，定期寿险一般是家庭经济支持购买为主。
Ⅲ 保险怎么配置划算
目前越来越多人开始注重保险了，因为保险它不仅能够给我们提供相应的保障，还能够直接进行风险规划、合理分配资金以及成功转移与之相应的经济风险等。
但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，该如何选择保险产品？怎么挑选一款好的保险产品？
在文章开始之前，学姐给大家送上一份投保攻略，可以帮助你买对保险，少走弯路：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》
一、该如何选择保险产品？
我们在入手保险产品的时候可以主要从保障内容、保额、保费这三方面入手进行筛选，那么具体来讲是怎样筛选的呢，现在学姐就来逐一进行回答！
1. 保障内容
一款保险产品的具体保障内容，到底是不是全面是选择这款产品的关键，要是连保障内容都非常随便，到底该怎么样去完善被保人的保障机制呢？
如果想抵御罹患重疾所带来的经济风险的话，可以选择重疾险或者医疗险，例如说，考虑来转移意外带来的风险，便可以直接去选择投保意外险。
2.保额
学姐以重疾险为例，如果保额买的太高，保费又太贵，容易给自己造成很大的缴费压力，假设说选购的比较低，又无法抵御得上重疾所带来的经济风险，那么保额究竟怎么选？
其实保额主要是根据家庭的年收入、日常支出、负债情况、孩子抚养费、老人的赡养费等综合而定。
其次，不同类型的保险对应的保额也不太一样，例如说，重疾险的保额就需要用到30万到50万的治疗备用金+3～5年的收入补偿 （其中，大人的治疗备用金计划用到30万，一线城市需要准备50万元，小朋友需要提前考虑考虑通货膨胀，估算需要50万的医疗备用金）。
3. 保费
学姐之前给大家说过，对于重疾险的保额我们不能一味的选过高或过低的，若保障内容和保额充足，根据自己的预算投保就可以了。
过高的保费会给我们带来太大的经济负担，一旦后期出现了中途退保的情况，还会对我们的经济造成损失，这简直亏大发了！
如果大家对于如何挑选重疾险还是不太熟悉的话，那么大家可以来看看学姐的这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》
二、凡尔赛plus重疾险值得买吗？
谈到这里，市面上哪一款重疾险产品适合我们考虑？凡尔赛plus重疾险就是就是一款值得购买的产品！
凡尔赛plus重疾险除了设置了轻中重症基础保障的同时，还覆盖了被保人重疾豁免保费和恶性肿瘤保障，且罹患恶性肿瘤-重度最高可以赔付3次，而且，轻中症还可以共享5次的赔付，真心很有特色！
当然了，凡尔赛plus重疾险除了这些，还有非常优秀的“绿通服务”，不光提供私人电话医生、在线专家问诊、专业健康资讯和专家门诊预约及陪诊等绿通服务，此时还新增加了CAR-T服务、海外多学科会诊服务、海外就医安排服务和博鳌特药服务这四项服务，使被保人可以享有更全面的保障。
主要是其中的海外多学科会诊服务，可以说非常多小伙伴都没有意识到多学科会诊的重要性，学姐给你们假设一下，如若被保人不幸确诊了尿毒症，此外不断地做肾透析，但后来血压等出现问题导致脑出血。
在这样的情况下，哪怕患者单独去寻求尿毒症的专家、心血管的专家，亦或是神经内外科的专家医治都无法这样的问题真正解决掉，要想治好这个疾病，几个学科的专家进行整合拿出一个合理的治疗方案。
而凡尔赛plus重疾险就能让患者享受到这样的服务，“看病难”就迎刃而解了！
如果大家对凡尔赛plus重疾险这款产品很感兴趣的话，这篇文章大家可不能错过了：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》
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Ⅳ 保险如何配置
保险的本质是保障，为了转嫁意外、疾病等风险，买保险需要结合自身实际需求和经济能力来配置，一般优先配置医保，再考虑商业险，比如医疗险、意外险、重疾险、寿险等保障型，最后再买年金险、投连险等理财型产品。
买保险是比较专业、复杂的，产品多、条款繁杂，最好能有专业人士提供需求理解与匹配。
其实，一般家庭配置保险，无非就是寿险，重疾险，住院医疗险和意外险。
01 寿险
简单说，寿险保障的是“生命”，无论是疾病还是意外导致的身故，都会一次性赔保额。
买50万就赔付给家人50万，买100万就赔付给100万，注意是给家里留下的亲人。
寿险并不是所有的家庭成员都需要。家庭的主要经济支柱承担着偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来读书费用这些责任。
所以，寿险只需要给经济支柱配置，防范经济支柱一旦身故，对家庭责任的巨大打击。
孩子和老年人没有经济责任，一般不需要买寿险。
一般来说，寿险分为终身和定期两种，一般家庭买定期就行。
给经济支柱配置20到30年的定期寿险，保障家庭责任最为重要的这些年就可以了，比如到孩子大学毕业、房贷还清以后。经济责任结束后，就不太需要寿险了。
寿险的家庭保额计算公式：需要买的保额=身上背负的责任 - 现有的流动资产；再按经济支柱的收入比例进行划分，谁赚钱多谁多买点。
总之一句话，寿险，给经济支柱配置定期保障即可。
02 重疾险
重疾险简单理解，就是患了符合合同约定的重大疾病，保险公司就按照约定赔付保额的保障。
至于这笔钱你用来做什么，无论是去看病还是环游世界，保险公司不关心，反正钱会直接付给你。
重疾险的保额，除了要覆盖治疗费用，还要考虑未来的康复和疗养费用，以及生病期间的收入补偿。
重疾的保额计算公式：保额=大病平均治疗费用 + 康复疗养费用+1-3年收入补偿 - 社保可报销的平均额度
一般来说，一线城市的重疾保额最低买到40万以上比较合适。
Ⅳ 新婚家庭应该如何配置保险
不管曾经浪迹天涯多潇洒，一旦步入婚姻就意味着承诺和守护，不只是婚礼上宣宣誓那么简单，更是需要用一生去付诸行动。
这时候，作为保险界最会唠嗑的萌物，小马想告诉新人们：成家了，科学地规划保险，是对家庭最理性、最真诚的守护之一哟！
今天小马就来跟大家聊聊：新婚夫妇应该如何买保险？
新婚夫妇买保险前需考虑3个因素
01、考虑收入情况
对，充分考虑收入情况和购买力。婚后两个人的收入总和有多少？一般建议将年收入10%以内作为保险购买预算。如果收入有限，实在不能全家都一起买，则优先为家庭支柱（家里收入最高的那位）购买。
02、考虑负债情况
如果没有买房/买车计划，或婚后没有房贷/车贷等大额负债，在收入有限的情况下，可以暂时不买定期寿险。
但对于有房贷车贷家庭来说，定期寿险非常必要哦。因为定期寿险是“保死不保生”的保险，是身故者给家庭留下的财富。如果家庭支柱不幸身故，所赔付的钱还能够用于偿还贷款，家人便不用因为没钱还贷而卖房卖车，也避免家庭经济陷入困境。
03、考虑生育规划
如果计划婚后不久就孕育宝宝，可以在妻子怀孕前，提前为其购买相关的孕妇险种，覆盖妊娠期和生育期间的意外。如果预算充足的话还可以选择覆盖生育费用的保险。在宝宝出生后，则可以先为宝宝配置社保，再考虑其他商业保险。
如果是丁克夫妻，希望长期享受二人世界，没有孕育宝宝的想法，可能就要考虑年老后赡养的问题。小马建议可以购买一些养老保险产品，提早为老年生活质量的保障做准备。
新婚夫妇的保险配置方案
01、先考虑家庭支柱，再考虑其他人
刚建立的小家庭经济基础可能还不够稳固，一旦家中的经济支柱遭遇意外或罹患重疾，对小家庭的打击是毁灭性的，总不能指望一辈子啃老吧。所以新婚夫妻在买保险时，应该首先给家庭收入主要来源的那一方上保险。如果小俩口都是上班族，家庭的收入基本对半分，则建议俩人都配置好保险。
不少80后、90后都是独生子女，要承担起双方父母的赡养责任。所以在完善自己的保障后，可考虑趁早为父母们配置重疾险和医疗险。重疾随年龄增长而越来越高发，在父母还符合投保条件的时候一定要抓紧。
02、险种投保顺序 & 保额建议
作为家庭主要劳动力的夫妻双方，买保险一般遵循这样的顺序：意外险->医疗险->重疾险->定期寿险
意外险
一般来说，投保意外险时，身故保额应设定为个人年收入的5-10倍，这样即便被保险人出现意外，也能够保障家庭成员在未来5-10年内生活不会发生太大的变化。另外可根据个人工作性质强调不同的保障范围，例如经常外出的商务人士应投保交通意外险。另外，需要重视是否带有意外医疗责任。
医疗险
有社保的80后小夫妇选择一份纯消费型的短期医疗保障，两人加起来每年仅需不到一千元就能获得100万元保额，用于解决日常住院社保目录无法报销的医药和住院费用。注意医疗险是不能重复理赔的，每人购买一份就足够了。
重疾险
在预算有限的情况下，可优先选择一年期的重疾险，优点是性价比非常高，缺点是费用会随年龄增长而逐渐提高。在此之外，再根据经济实力的增长考虑搭配长期重疾险。
定期寿险
建议结合家庭的房贷和车贷来配置，保额至少要涵盖贷款的总金额，保障时间要大于或等于还贷年限。
举例：房子贷款100万，分20年还清。定期寿险就应该至少选择保额100万，交费20年期的，用于承担还贷期间的风险。
如果家庭收入非常高，哪怕是新婚，也可以增加终身寿险或其它理财险，配齐全套的险种是完全OK的。小马在此就不一 一列举啦。
Ⅵ 预算有限的情况下，一家三口人，应该怎么配置保险
开头戳个重点：配置保险时，先给两个大人买上，再考虑孩子的保障。
大人保障应该包含： 重疾险+意外险+百万医疗险+定期寿险。
孩子需要： 重疾险+意外险+医疗险 。
重疾险： 疾病风险一旦发生，会产生一笔很大的医疗费用，因此 健康 险也是不可少的。从罹患大病，到治疗休养，再到重返工作岗位，大概需要3到5年的时间，确诊癌症等合同上约定的重疾，重疾险买50万就赔50万，既可以治病，又可以弥补收入损失，随便我们怎么花，可以确保了我们的生活品质不会下降。
孩子的重疾理赔金，还能补偿大人的误工费。
医疗险 ：大人买百万医疗，因为它保费低，保额高。几百块就能保几百万，通常是自费1万以上就能报销，可以配合医保，覆盖巨额的医疗费。
给孩子买小额医疗险，平时感冒发烧什么的经常要跑医院，买个小额医疗险几百块住院费也能用的上，很实用！
意外险 ：意外风险无处不在，一旦发生意外就会给家庭带来不小的麻烦和损失，因此首要考虑意意外险。由于大人是家庭经济支柱，因此要先完善大人的安全保障，再给孩子买合适的意外险。意外伤残和身故可能导致整个家庭的收入永久下降，意外险能有效的帮助家庭度过经济难关，一般保一年的意外险只要几百块。
另外，通常含有意外医疗的报销，平时摔伤、磕着碰着、猫抓狗咬去医院，也能报，孩子也适用。
定期寿险 ：家庭经济支柱必备，家庭主力一旦身故了，房贷车贷、孩子的抚养费、老人的赡养费顿时就落在了另一半头上，如果购买了定期寿险，就能规避这个风险。
小孩子不需要寿险，他们没有负担家庭责任，如果不幸身故，对家庭来说，更多的是精神上的打击，其实对家庭的经济并不会造成太大的影响。
人生各个阶段，都面临着重疾与意外的风险。如果恰至中年，已成家立业，还需多承担一份家庭责任。
在预算有限的情况下，一家三口也可以配置基础的保险方案，下面分为几种情况来看：
情景一：三口之家，家庭一共月入3000假设远先生已经成家，太太暂时并未工作，还有一个2岁的宝宝，家庭的唯一收入来源就是远先生每个月3000的工资，且还有30万的房贷。方案如下：
这样的家庭是非常脆弱的，抗风险能力极差，一旦出事，极易崩塌。所以在极其有限的预算下， 首先考虑做好每一位家庭成员的基础保障，保额刚好覆盖风险，等到后续预算增加再及时补充。
如上图，整个方案的年交保费4680元，不会给家庭造成太大的压力。
远先生作为家庭经济支柱，我们为他配置了：
若是将来不幸患病，可以通过医疗险报销医疗费用，另外通过重疾险再获得30万的保险金，弥补生病期间的收入损失及家庭支出；
若是不幸意外身故，意外险与寿险所获赔的保险金，刚好可以覆盖家庭面临的债务，还可以给家人留下一笔钱，保障家人的生活。
远太太虽不是经济来源，但也是家庭的重要支撑，所以除了寿险，另外三个险种也尽量配齐了。
由于预算有限，重疾险换成了瑞泰瑞盈，费率对女性更为友好。30万保额，只保重疾，选择交到70岁，保到70岁，每年只需一千左右。
小蜜蜂超越版对于家庭主妇可投保的额度有限制，所以方案中的意外险换成了保障同样优秀的大保镖。
而2岁的宝宝，主要面临的风险就是重疾和意外，所以给他配置了少儿重疾险中保障最全面的妈咪保贝，保30年，正好可以覆盖孩子的成长期。以及一份一年期的意外险萌宝保。
情景二：双收入家庭——四线城市“三口之家”上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的9.6%，一年所交保费9680元 ，可获得以下保障：
丈夫和妻子，作为家庭经济支柱，配置是一样的：
如果夫妻双方，有一方不幸罹患重疾 ：50万理赔金可以支付高额的医疗费用，还可以用来弥补未工作的收入损失，维持家庭的生活开销等；另外，重疾的治疗费用还可以通过医疗险来进行报销。
如果夫妻双方，有一方在60岁前不幸意外离世： 定寿会赔付50万，由于这款产品是夫妻版，故剩下的保费不用交，保单依然有效；另外，意外险会赔付50万，总共100万留给家庭剩余成员保障日常生活需求。
这个方案由于预算有限，所以还不能覆盖70岁后的重疾风险，不过，正如远虑君多次强调的，保险是个多次配置的过程，等事业和收入提升的时候，可以再配置一份保终身的重疾险。
孩子：不承担家庭责任，故没必要配置寿险
我们为 孩子配置了50万保额的重疾险，保到70岁， 这款产品的亮点是对于18种少儿特定疾病额外赔50万，对5种少儿罕见疾病额外赔100万，基本可以覆盖孩子未来30年以内的重疾风险。
情景三：单收入家庭——三口之家上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的8.5%，一年所交保费8568元， 可获得以下保障：
这个家庭中，丈夫作为家庭唯一的经济支柱，配置了 50万的重疾险保到70岁+50万的寿险保到60岁+200万的1年期医疗险+50万的1年期意外险。 一旦发生重疾或身故的风险，较高的保额足够支撑家庭较长时间的家庭开销。
妻子作为全职妈妈，虽然没有收入，但是作为家庭重要运营支撑者，同样 配置了50万重疾、200 万的医疗等保障 ，足够抵御一定的疾病风险。
儿子才3个月，时时刻刻都在妈妈的保护范围之类，所以暂时没必要配置意外险。但这个时期，宝宝的免疫系统尚未发育全面，所以给宝宝配置了 50万的重疾和20万的医疗保障 ，相比保终身的而言，性价比更高。
情景四：未成婚——三口之家这个方案是专门为独生子女、尚未结婚、上有父母的家庭配置的，目前国内像这样的三口之家非常普遍。这要归结到 社会 原因：生活压力大、结婚意愿降低。
今年的4月30日，民政部发布“2019年1季度各省 社会 服务统计数据”，2019年第一季度，全国结婚人数281.5万对，同比下降6.7%。
像上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的6.4%，一年所交保费6475元， 可获得以下保障：
远先生作为家庭的独生子，承担主要的家庭经济责任，而父母已年老，且身体欠佳，故远先生为标准配置“ 重疾险+医疗险+意外险+定期寿险 ”，以防自己罹患大病，给已无赚钱能力的父母造成严重的经济负担。
对父母而言，在55岁之后，由于年龄限制、身体有各种小毛病，导致很多险种不能投保。这里配置的是 300万保额的防癌医疗险+50万保额的意外险 ，总保费很低，但是可以防御父母意外摔伤以及罹患恶性肿瘤的风险。为父母做好保障，也是为自己减轻负担。
关于上述问题还有疑问，欢迎私信咨询，有问必答~
之前我刚好回答过这个问题，不知道复制过来会不会减分啊？
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首先保险分年龄段，不同年龄段购买的产品不一样。我们大体分为儿童，青壮年，老人。
【首先儿童不需要购买寿险，只需要购买三种保险即可，重疾险、百万医疗险、意外险。儿童生大病对家庭是个很大的负担，特别是高发重疾比如白血病，所以重疾可以缓解除去医保之外的家庭负担。
百万医疗险是实用于所有人群，它可以报销你生病住院期间的大额支出。
意外险保障家庭不被突如其来的意外击倒。
儿童的三项费用加起来一年1000元左右，推荐某付宝，重疾可以保到50万30年。】
【其次是成人，即家里的爸爸妈妈，也是家里的经济顶梁柱，不能倒，万一倒了就有寿险理赔来保障接下来几年家庭的经济开支；
所以成人保险应该在儿童三个险种的基础上增加寿险，寿险金额尽可能高一点，30-50万，太低了没有保障的意义】
【老年人，都有社保卡或者农保卡，能保证基本的看病医疗；
老年人寿险基本上不出售给他们了，但还是需要几个保险来保障，百万医疗险、防癌险、老年人意外险有这三个险种基本上可以说是很全了，但这三个险种都是一年一消费】
最好是全家人一起买，实在预算有限，优先配置大人的保险。
保障规划思路是梳理家庭财务状况，分析风险责任，量化保障缺口，计算保费预算、家庭成员分配和各险种保额。
大人配置险种为： 寿险、重疾、医疗、意外 。
小孩配置险种为： 重疾、医疗、意外 。
根据家庭年收入情况，按保险黄金曲线比例进行计算，确定保费，再根据夫妻收入比例确定寿险保额分配比例。
寿险额度缺口=房贷+车贷+孩子教育费用+生活开支+老人赡养费用-家庭流动资产
重疾额度缺口=50万-15万+1-3年年收入
医疗险选择百万医疗，最好选择6年保证续保产品
意外险50万起
四大险种中，医疗和意外最容易选择，一般各产品价格差异不大。主要考虑身体状况来选择产品。
寿险选择定寿产品，不要考虑终身寿。
价格差异最大的就是重疾险。分为定期重疾、终身单次重疾、终身多次重疾。
优越性是多次大于单次，终身大于定期，但同样的保费也是根据期限和次数递增。
在家庭预算有限的情况下，可以通过选择定期产品来降低保费，等以后经济状况好了再进行补充，保险本身就是一个根据家庭情况定期复检、动态配置的过程。
1、先大人后小孩；
2、不买返还型保险；
3、保障充足、性价比高、重在当下
预算有限的情况下，先解决看病的费用。三口都建议先配上社保。然后每人购买一份百万医疗险。三个人的费用也就是1000元左右吧。然后夫妻二人可再配置一份定期寿险。保额50万。2000元左右。
一家人配置保险能最大程度地减小家庭风险。到底怎么配置呢？
建议不要搞得太复杂，以 健康 保障为主，少碰理财和返还，这样遇到的坑，会少一大半！
大人的保障：重疾险、医疗险、意外险、寿险。
孩子：以重疾险、医疗险、意外险为主。
重疾险
保险合同中会明示保哪些病，一旦符合理赔，就会赔付一笔钱。
买消费型不用买储蓄型，如果预算不够，不用含身故责任。
买重疾险保额很重要，至少 30 万起步，最好50 万。
产品推荐
成人重疾险：超级玛丽 3 号、达尔文 3 号、钢铁战士 1 号。
少儿重疾险：守卫者 3 号、晴天保保超越版。
百万医疗险
意外、疾病住院了，可以报销医疗费。
不要买捆绑类型的百万医疗险，尤其是续保需要审核，没有医疗垫付的，都别买。
买保证续保 20 年甚至更久的，增值服务好的。
百万医疗险基本是人手必备，只要符合 健康 告知，一家都可以买上。
产品推荐
人保好医保、众安尊享 e 生、复星联合超越保 2020 款。
意外险
意外引起的身故、伤残、生病住院，都可以保。
买一年期的意外险就可以，别买长期带返还和理财的。
如果一个意外险一年大几千，你就趁早别买了，一般意外险几百元就可以。
意外险保障责任：意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴等。有这几项保障责任就可以。
产品推荐
少儿意外险：小顽童、萌宝保
成人意外险：大护法、小米综合意外险、亚太百万人生。
寿险
被保人身故和伤残，赔付一笔钱，适合经济支柱买。
给夫妻双方配齐就够了，孩子没有太大的必要购买。
建议选择定期寿险，保到退休年纪，每年几百元。
基本配置原则
大人>小孩，一定要先给大人买好之后，再给宝宝配，不然大人生了病发生意外，宝宝的保费都没人交。
保障>理财，先把基础保障做好再考虑其他性质的保险。
单买比捆绑便宜很多，而且还便于自己弄清楚不同的险种，以及各个保险产品保什么。
最后和题主分享一个5000元的家庭方案，可以参考一下。适用家庭年收入 10万 ，或者家庭年结余在 3万左右 的家庭。一家人保费5000元，不足家庭年收入的10%，转移掉重疾、意外两大核心风险。
RT~针对楼主所提，合理的规划原则是:
1.优先给家庭顶梁柱投保，即家庭收入最高者，比如爸爸。
2.根据爸爸的年收入进行测算重疾所需保额。比如10万年收，则倒推重疾保额至少30万。（收入损失=3~5年年收入）
3.同理推算妈妈重疾险保额。
4.预算有限，选择高杠杆险种。比如短期意外险、定期寿险、消费型医疗险、重疾险。
根据以上原则规划处家庭单总保费后，再根据实际进行保额的增减。
这样的计划是切实可行的。
未来根据收入增加再进行加保~
人生长河是行进的，意外和风险也是未知的。
最后祝楼主找到专业合适的保险师，做好家庭规划~
预算有限的情况下，首先保证社保的问题。其次根据现大人，后小孩，先家庭经济支柱，然后其他的原则配置保险。配置，如果预算不足，长险方面，先考虑定期，在考虑终身，按将来是否返还，先考虑消费型的，然后再考虑返还型的。这么选择，主要是价格便宜。
配置：
大人：寿险+重疾险+医疗险+意外险。
孩子：重疾险+医疗险+意外险
医疗险首选百万医疗险，后面情况允许了，在加普通医疗险。寿险考虑纯寿险，不要那种复合的险种。先考虑定期，然后考虑终身，重疾险的配置出发点和寿险的同理。意外险，孩子配置普通意外险和意外医疗就可以，如果是成年了，加特定的意外险，提高身价。大人偏重特定意外险，同时也附加少量保额的意外医疗。
保额方面，寿险50万，重疾险30万，特定意外险100万，如果年龄在30岁所有，一年的保费支出还是非常合理的。
很高兴，在预算有限的情况下，您认可保险的功用，为自己和家人增添一份保障。
不知道您的预算是多少？
我就拿最近给一家4口配置的保险方案来举例吧。
四线小县城，父亲+母亲+儿子5岁+女儿2岁。预算1.5万。
两位大人应该配置寿险+重疾险+医疗险+意外险
两位小朋友应该赔重疾险+医疗险+意外险。
寿险非常重要！ ！ 理应每个大人都持有一份定期寿险 ，价格几百元就足够了。
当家庭经济支柱倒下时，寿险是最能体现保险作用的险种。
但是！如果您还是无产阶级，无房无车无负债，不需要赡养父母，也不需要照顾子女，或者你无力负担这么多，寿险是可以先不配置的。
当您收入提升，当您背了债务，买了房买了车，想父母老婆孩子过得好一些，您再配置寿险也可以的。
很多人会在这个时候，选择定期消费型的产品。
降低保费，做高保额。甚至是做成单次赔付的重疾险。
但是，我依然坚持认为， 重大疾病高发年龄的40岁以后，甚至在70岁，80岁才会发病。因此终身保障的重疾险，意味着更有机会用得上
另外，现在医学进步，重大疾病是有机会被治愈，比如冠状动脉搭桥术，比如少儿白血病。只要及时就医，这些疾病都能被治愈。但是治愈后却不能再买保险了。
因此，从一开始就应该做好多次保障，为将来多准备些机会。
百万医疗险已经是全民的福利保险了。
小小的几百元，获取几百万的高保额。
只要是国内二级及以上公立医院，都能报销。
进口药，自费药也能全额报销。
在医院里，底气十足的跟医生说：“给我用最好的药，我有商业保险！”
每个险种都有自己的涵盖范围，一个险种解决一个问题。
不能因为，有了重疾和医疗，就放弃意外险。
因为人生风险，除了疾病，还有意外。
意外，对每个人来讲，都是公平的，损失也是巨大的。
每分钟就有6人死于意外事故。
因此，我们配置意外险，转移了意外风险。
现在国内人身险保险公司有87家，然后还有一些财产险等公司可以开发寿险业务，所以市面上险种有一两千种（只多不少）。
题主不要急着看产品方案，因为方案随随便便就能出一些，但是关键看适不适合自己。
那应该怎么配置保险呢？
1、买对需求
2、买全保障
3、买够保额
4、买对人员
5、买对产品
题主需要了解的内容如下：
1、保险险种的分类：寿险、意外险、重疾险、医疗险、年金险，这五大险种都有什么作用。
2、学会计算家庭风险保额也就是身故保额、残疾保额、重疾保额、医疗保额、养老金/教育金保额。
一般身故残疾保额：包括未来10-20年个人收入、子女教育费用、父母赡养费用、房贷车贷等
重疾保额：包括疾病治疗费用、3-5年的康复费、3-5年的家庭开支（3-5年的收入），如果是癌症考虑3-5年，如果是其他重疾会长期影响的，那得考虑时间更长。
3、确定完保额，就确定购买人员和保费预算。一般顺序：主要经济支柱>次要经济支柱>老人>小孩
费用预算，看收入占比和产品形态。
4、根据身体情况、个人需求来确定产品：产品分：
定期型、终身型；
消费型、储蓄型或返本型；
大公司产品VS小公司产品；
性价比高VS高质量产品等等
最后才能选出适合自己的产品。
这要求题主具备一定的保险基础知识，也就是上述原则，然后找到一个好的保险业务员，做好产品方案配置。