A. 家庭健康险都包括哪些方面
家庭健康保险按照保险责任，家庭健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。
构成家庭健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：
第一，必须是由于明显非外来原因所造成的。
第二，必须是非先天性的原因所造成的。
第三，必须是由于非长存的原因所造成的。
按给付方式划分折叠
家庭健康保险按给付方式划分，一般可分为三种：
1、给付型，保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付保险金。保险金的数目是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。各保险公司的重大疾病保险等就属于给付型。
2、报销型，保险公司依照被保险人实际支出的各项医疗费用按保险合同约定的比例报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型。
3、津贴型，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。
B. 家庭医疗保险哪种最好
家庭医疗保险没有哪个最好，需要根据自己的家庭的需求去配置，适合自己家庭情况的就是最好的。医疗保险根据不同的分类方式也分为好多种，一般买的比较多的就是百万医疗险了，可以花几百块钱买到保额几百万的保障，受到很多家庭的喜爱。
如何选择百万医疗：
1、免赔额
医疗险不管是百万医疗还是小儿医疗都是有免赔额的，只有医疗费用达到免赔额标准后才能申请费用报销。
2、报销范围和比例
商业医疗险的报销范围分为社保内报销和不限社保报销，社保内报销指医疗费用按照社保目录内的约定报销，不在社保目录内的医疗费用是无法报销的。
3、续保
医疗险的保障期限一般比较短，因此会面临续保问题，有些医疗险还要经过保险公司审核才能续保。
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C. 医疗保险应该怎么配置
关于医疗险怎么配置的问题，网上有太多的帖子，但是说来说去，都不是那么的接地气。我想用最通俗的说法，来试着梳理一下，希望能够帮到有需要的朋友。
要想讲清楚这个问题，首先要搞明白哪些情况下需要用到 “医疗” ，这点应该不难理解。
小到需要用到药品、医用材料（创口贴，碘酒、消毒水）等，大到需要住院、手术、长期吃药、慢性病等，都属于“医疗”的范畴。
但是实际情况下 ，有医保（社保）的朋友应该都有这样的经历：去医院花了很多钱，但是并不能报销多少钱， 最后自己还是要掏不少钱。
这些情况不仅仅和 社保用药目录 、 报销比例 有关，还和 发生“医疗”所关联的原因 有关。
（社保用药目录、报销比例，之前都有写，这里省略。）
比如说：
因为医保是补偿性质的保险，不能重复报销。所以，第1、2、3 条， 属于由其他个人或组织承担的，医保能甩手不管就不管 。“境外就医”，超出了国家兜底范畴，不属于医保范围。
我们知道医保有3类：职工医保、城乡居民医保、灵活就业人员医保。 除了职工医保是包含在“社保”中，附带有工伤保险外，其它2类均无这种外来伤害类（意外）的保障功能。且工伤保险的范围仅限于工作场所和上下班途中的所发生的意外伤害，不在此范围的意外伤害则无法通过医保（社保）来报销。
“第三人负担”，它与“意外”的关系最为密切：
1、 有第三人造成的意外伤害 ，比如被车撞伤，被高空抛物砸伤等，都 不在医保报销范围内 ，只能找“第三人”进行赔偿。不过法律上也考虑到实际情况，如果第三人不支付，医保可以先行支付，然后向第三人追偿。但是在现实操作中， 如果需要医保先行支付，需要个人向当地社保机构书面申请 。（非常难以实施。）
2、由 自己造成的 意外（ 非第三人 ），医保是 可以报销 的。比如个人不小心导致的摔伤、烫伤都可以报销。
3、既有自己的责任又有他人的责任， 存在多方责任的情况 ， 经有关部门认定，可以报销自己承担责任的那一部分医疗费用 。 另外，如果经过法院判决，第三人未能全部赔偿，剩下的部分医保可以报销。比如交通事故产生的医疗费用，在有些医院有明确规定：“交通事故不能走社保报销“。
所以购买一份 带有“意外医疗责任”的意外险，非常有必要 。猫爪狗咬、跌摔磕碰、划伤烫伤、交通事故、高空坠物……穿上“防弹背心”（意外医疗），什么都不用怕。
公共卫生负担，通常是公共卫生事件，比如 重大传染病：新冠肺炎 ，一段时间内是由政府财政负担，个人不用花钱。但是，大家应该还记得去年新冠初发时，湖北黄冈孕妇在去世之前未被确诊为新冠，且政府还未将新冠肺炎列入到公共卫生兜底时，倾家荡产、四处举债，最后还是落得人财两空的惨剧……
当 全国新增“清零”后，感染新冠肺炎所需要的治疗费用不再由政府财政负担 ，但到今年下半年，新冠肺炎还是在各地有零星的此起彼伏……
用三句话来讲清楚 全面配置医疗保险的终极目的 ：1、看病不花钱。2、生病有钱花。3、养病钱够花。通过一系列的保险配置，来实现所有风险的转移，以达到“一直有钱花”。即： 不管发生何种风险，都不会让现有的安定幸福从容的生活品质受到影响 。
这个“病”只是泛指，并不一定是指“疾病”，而是包括一些需要用到医疗材料、手段、或者药品的小治疗等，凡是跟“医疗”有关的事物。
要实现“不花钱”，那就得充分考虑到 医保（社保）的根本属性：“社保社保，保而不包”，通过配置把“不包”变成“全包” 。
医保（社保）的限制范围 ：两定点、三目录、起付线、封顶线、报销比例。
两定点 ，即 定点医院 和 定点药店 。私立医院、高级医院均不在医保报销范围内。院外药、自费药等均不会在定点药店。
三目录， 即基本医疗保险 药品目录 ， 服务设施目录 ， 诊疗项目目录 。甲类药100%报销，乙类药70%报销，但丙类药不报销，且特效药、自费药、院外药等均不在目录内。植入型器材、关节、支架等进口类器械不在目录内。质子、重离子，靶向治疗等均不在目录内。
起付线， 即社保规定的“ 免赔额 ”。这样比较好理解。
封顶线， 即总“ 保额 ”，超出部分要自费。
报销比例， 不同类型的医保（社保），以及参保人员户口性质等决定了报销的比例。 没有100%的报销比例 。
故此， “医保不够，商保来凑” 。
一、优先考虑能解决：不限社保内外药；不限医院等级；不限自费药、进口药、特效药、院外药；不限参保人员是否有社保；0免赔+100%赔付；不限高端治疗手段的商业医疗险品种。
二、含“意外医疗责任”的意外险，必不可少。
要实现“有钱花”，就是要有 充足的报销额度 ，即保额，以应对那些动辄大几十万的治疗费。尤其现今 医疗手段发达 ，很多以前看似“必死无疑”的大病、癌症，现在都有相应的治疗手段，且能够取得 很好的治疗效果 ，治愈后的生存期能够超过5年的案例比比皆是。
就像“我不是药神”中的那句话， 一切的大病，归根到底是穷病……
所以，额度！额度！！还是TMD额度！！！
一、配足 高保额商业医疗险 。大病治疗费用直接干到几百万的“百万医疗险”，一年也就几百块。
二、保额150万，啥都不限制，且可以住院时 “包吃包住有人陪”的中端医疗 ，一年下来也就1000左右。
（高端医疗确实有那么一点点的“高不可攀”，不作介绍了）
解决“穷病”的问题很难吗？其实不难。
想想看，为什么要“养病钱够花”？小病小灾的住院也就最多十天半个月可以出来了；算上休息恢复，个把月就可以再上班，继续挣钱；美好的生活不至于被打断太多。
但是一旦得了大病、重症、慢性病等需要 长期的治疗 ，治疗期间需要有人长期照顾； 且治愈后需要长期的康复 ，康复期间身边还离不了人；这种情况下就彻底的 “收入断流”了， 会让家庭经济状况“雪上加霜”。尤其是发生在家里的“顶梁柱”身上， 造成的影响更是灾难性的 。
“钱够花”需要解决的是：“收入断流”期间，仍然有一笔钱能够应对家庭的基本生活开支、照护、康复、以及休养生息。
此时，一份 给付型的“重疾险” 就显得 尤为重要 。
通过医保、商保相结合，根据不同家庭的实际情况，来筛选和组合出最适合的方案；来达成“看病不花钱、生病有钱花、养病钱够花”的目标。从而实现：不管发生何种风险，都不会让现有的从容、安定、幸福的生活品质受到影响。——这就是最佳的医疗保险配置方案。
D. 一个家庭一般需要购买哪些保险
1、首先要为家庭支柱买保险。家庭支柱买保险可优先考虑意外险，建议将保额设定为年收入的10倍以上。医疗和重疾险也是家庭支柱需要考虑的，在购买重疾险时要将保额做足。重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，建议有社保的客户以10万～20万为宜。\x0d\x0a2、其次为家庭妇女挑选份适合的保险。首先要考虑意外险，建议选择一年期的综合意外险，此外家庭妇女可针对女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，有针对性的挑选女性特殊疾病保险。在购买女性重大疾病保险时，最好选择期限长一点的缴费期，以分散风险。\x0d\x0a3、为老年人买保险，应先投保意外险再考虑健康险。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，在投保投保意外险，尤其是意外骨折保障。\x0d\x0a4、在孩子成长过程中，为孩子挑选份适合的意外险。在为孩子购买意外险时，最好选购一年期的。孩子的健康保障也不可忽视，可挑选份适合的少儿医疗和重疾险。\x0d\x0a为孩子挑选重疾险，保额不要超过10万元。建议购买份意外健康险，意外和重疾保障同时拥有。此外若家庭经济较为宽裕，可在孩子年幼之时为其购买份少儿教育金保险，提前储备孩子的教育资金。
E. 家庭怎么合理配置保险
家庭配置保险的5个原则
先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据调查显示，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占了绝大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险;这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母才是孩子的保险!当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗?有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年呢……
当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢?所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险，因为大人是孩子的保险
先给家庭经济支柱买保险
在与许多人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的'群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，而老婆、孩子是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来说他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活质量，甚至导致家庭经济崩溃。
对于一个家庭来说，保一家之经济支柱就是在保一个家庭!而对于经济支柱本身来说，你所承担的责任就在于，你要给你的家人作好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办，而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。如果把这个顺序弄反了，你给所谓“最需要保险的人”所上的那些保险，在支柱出现风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。
给家庭买保险原则之二：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭!
先买意外险、健康险
很多人在与代理说起保险时都会问：“你那里有什么好保险?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种“新” 的投资理财方式寄予了极大的希望。
这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九宵云外去了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其它的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：
意外(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红→投连→万能
我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先意外、健康，再教育、养老等其它险，才是科学的理财。
给家庭买保险原则之三：从险种上来说，先意外，再健康、教育、养老其它可选险种!
先保险在买房
“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”，在他们看来，保险是有钱人消费的。
而实际上，这种观念是不正确的，保险并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。
如今，房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”，这其中又数保险最重要，科学地理财，保险是应该在房车之前买的，人所共知，车不上保险不能上路，那为什么买房之前要买保险呢?
如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。为什么?20年的房贷，意味着这二十年期间你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断、工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在二十年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入永远地中断，那时如果没有其它的办法房子是要被收回的，那时受到最大伤害的还是你的家庭。
一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。
给家庭买保险原则之四：买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭!
年轻也要买保险
根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前买保险的人群主要为30-45岁年龄段的，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而20-30岁年龄段的年轻人，包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生，他们选择保险的则很少。他们认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，其它的险如养老等等离自己就更远了，所以不需要保险。
可是重大疾病已越来越年轻化。20多年前，当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶，可是现在要是听说一个2岁的孩子得了恶性肿瘤，你一定不会太惊奇，如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力太大等等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。身处于这样的环境，我们在做好防范、保健的基础上，还要做好万一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都蓝了，所有的食品都安全了，生活没有压力了，你要做的一个准备就是万一罹患大病医药费从哪里来?
风险好像总是那么无情。可是如果等风险到来时再想起保险已经晚了，保险是未雨绸缪的一种科学规划。
作为年轻人或者他们的父母，应该及早地树立起这种风险意识，综合起来，年轻人有这样几条理由要买保险：
1、意外。父母辛辛苦苦把孩子拉扯大，每一个孩子的身上都担负着赡养父母的责任。
2、疾病。重大疾病险能化解关键时的大额医疗费风险。
3、科学规划。可以预见，将来没有保险寸步难行。那么既然将来要上保险，不如现在上保险，在经济条件允许的情况下(包括有收入和无收入的年轻人)。因为随着年龄增长，保费增长，年轻时买保险更“划算”。
F. 家庭医保可以分离嘛
家庭医疗保险可以分开办理，社会医疗保险卡，简称医疗保险卡或医保卡，是医疗保险个人帐户专用卡，以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及帐户金的拨付、消费情况等详细资料信息。医保卡由当地指定代理银行承办，是银行多功能借计卡的一种。参保单位缴费后，地方医疗保险事业部门在月底将个人帐户金部分委托银行拨付到参保职工个人医保卡上。个人医保卡办理流程：
1、参保人携带本人有效证件(身份证、户口簿等)，至邻近的区县医保中心申请办理，区县医保中心当场予以办结。
2、参保人也可以至邻近的街道(镇)医保事务服务点(以下简称服务点)申请代为办理，服务点将在3个工作日内办结。参保人应在规定时间内至该服务点领取代为办理的《医保卡》。
3、参保人可以委托他人代为办理。被委托人在办理时需携带本人及参保人的有效证件。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"