❶ 个人银行理财规划的步骤有哪些
个人银行理财规划的步骤有哪些?
(1)个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况,这是最基本的前提;
(2)梳理自己的理财目标;(3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价;
(4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告,作战略性资产分配;
(5)对相关银行理财产品进行考察,重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素,在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择;(6)个人银行理财业绩的评估;(7)个人银行理财规划的修正。
保险理财规划的步骤有哪些
优先考虑意外险和重疾保险,再考虑养老、教育险,最后是理财账户。
先大人,后小孩和老人
个人理财规划有哪些步骤?求大侠指教,谢谢了
第一步:确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。 第二步:明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。 第三步:制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金。拾财贷很适合追求安全第一的互联网理财用户,本金和利息都100%保障,年化11%所有的标都是机构担保标,100%保本保息。这还是比较少见的,希望对你有帮助
2011年银行理财产品有哪些?本人有5万元余钱,想理财规划下!怎么搞!
银行理财产品各个银行都有,一般是五万起步。期限有几天、十几天、三个月、六个月、九个月、一年等等,预期收益比同期的银行存款的利率高一点。建议您到当地银行咨询一下银行大堂经理或理财经理,将您的想法和期望说一下,请他们推荐一个适合您的产品。祝您顺利。
银行理财有哪些潜规则
一、认清风险等级
根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级:
R1、谨慎型或低风险,该级别理财产品保本保收益,风险很低;
R2、稳健型或较低风险,该级别理财产品不保本,风险相对较小;
R3、平衡型或中等风险,该级别理财产品不保本,风险适中;
R4、进取型或较高风险,该级别理财产品不保本,风险较大;
R5、激进型或高风险,该级别理财产品不保本,风险极大。
所以投资在购买理财产品时应注意产品说明书中的风险等级,购买适合自己的理财产品,不要盲目的追求高收益。
二、重视风险评测
首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定,投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的产品,比如你的风险评估结果是稳健型,那么你就只能购买R1和R2两类产品。
然而很多银行理财经理为了提高销售,会引导客户甚至代替客户填写风险评估测试,以保证购买产品时不受限制。对于客户来说,买到“风险超标”的产品,本金和收益可能面临着超出自身承受能力的风险。因此风险评估测试一定要自己认真做,不能走过场。
银行理财有哪些投资规则
依.按理财产品收益类型分为:保本浮动收益、保本保证收益类 、非保本浮动收益类产品。 保本浮动收益类产品:投资者在到期日可获得依00%的本金。但是获得的产品收益不保证。这类产品适合稳健型的投资者。目前市场上出现了保证最低收益的产品,即最差的情况为投资者在到期日获得最低收益率。一般来说最低收益率与活期存款利率相差无几。 保本保证收益类产品:投资者在到期日可以获得依00%的本金并且获得的实际收益率与预期收益率一致。这类产品适合保守型的投资者。 非保本浮动收益类产品:银行不保证投资者在到期日获得依00%的本金。投资者可能损失部分或者全部本金,产品收益也不确定。目前,银行理财产品市场中出现了部分保本理财产品,如90%保本,投资者在到期日最差的情况可以获得90%的本金。这类产品适合有一定风险承受能力的投资者。 贰.按理财产品投资标的分:债券、信贷资产、大宗商品、股票、指数、汇率 、指数、混合类、另类投资。 债券型理财产品:以国债、金融债、央行票据、企业债为主要投资方向的银行理财产品。 信贷资产类理财产品:一般指银行作为委托人将通过发行理财产品募集资金委托给信托公司,信托公司作为受托人成立信托计划,将信托资产购买理财产品发售银行或第三方信贷资产。 股票挂钩类理财产品:与股票挂钩的理财产品。目前市场上主要以港股挂钩居多。 指数挂钩类理财产品:挂钩标的为指数的理财产品。目前市场上主要以台湾加权指数、恒生指数、日经贰贰5指数、英国富时指数挂钩居多。 利率挂钩理财产品:与境内外货币的利率挂钩的理财产品,产品的收益取决于理财产品结构及利率的走势。目前市场上主要以SHIBOR(上海银行间拆放利率)及LIBOR(伦敦同业拆借利率)为主。 大宗商品挂钩理财产品:与大宗商品期货挂钩的理财产品。目前市场上主要以挂钩黄金、石油、农产品的理财产品居多。 基金挂钩理财产品:与基金挂钩的理财产品。产品收益取决于挂钩标的的走势及产品结构。目前以海外基金挂钩的产品为主。 汇率挂钩理财产品:与外汇挂钩。这类产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。如美元/欧元、美元/澳币等。 混合类产品:投资方向包含上述贰种以上的组合投资的理财产品 另类投资理财产品:指除传统股票、债券和货币之外的金融资产和食物在产投资。目前市场上可以见到的另类投资产品为红酒投资、白酒投资、翡翠投资、普洱茶投资、手表投资等
第一次购买银行理财产品有哪些步骤
所在城市若有招商银行,可了解下招行发售的理财产品,首次购买理财产品,需先办理风险评估,评估后,可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。
您可以进入招行主页,点击“理财产品”-“个人理财产品”页面查看,也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。
- 在打算购买理财产品的银行开立银行卡,或者理财银行卡,办理银行卡需要本人身份证,不能代办。
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开立银行卡之后,就跟银行的理财经理说明要开理财账户,购买银行理财产品,跟他们了解清楚理财产品最低购买金额起点是多少钱。之后开立理财账户。
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大部分银行的网上银行都支持网上购买银行理财产品了,如开通有网银可以自己在家通过网银,签署相关风险测评,之后进行购买!
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往银行卡里面存入人民币,然后登陆自己的理财账户,选择购买自己打算购买的理财产品进行投资,如对银行理财产品不了解,可以咨询银行理财经理
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部分理财产品到期之后需要自己进行赎回或者有些会帮自动续期(签有续期协议的话),这个自己要认真看产品的说明。
新规对银行理财有哪些影响
对于我国百万亿元规模的资产管理市场,资管新规从酝酿到征求意见一直牵动着市场的神经。特别是存量规模接近30万亿元的银行理财,向标准化、净值化转型的进展备受市场关注。
截至2017年底,除了招行、中信银行之外,多数股份行理财余额大幅减少。
资管新规落地后对银行理财冲击有多大?周之行分析称,资管新规落地后,银行依然会持续发展新产品,即便是采用表外转表内的方法,也会试图将资管资金存留在银行体系内,但这部分一定会外溢,初步估算大概七成规模依然在银行体系之内。部分资金体量会慢慢往外部资管公司流转,包括公募基金,甚至包括私募基金都有可能吸收银行外溢的存量资金。
奥纬研究报告显示, 当前,银行客户行为正在加速市场化,其中个人金融资产投资配置中,银行理财、股票、公募基金、信托、私募、保险的占比显着增加。而居民储蓄却从2007年的69%下降至50%。
在资管新规的新导向下,将严格区分合格投资者和非合格投资者,这从本质上有利于银行。“未来非标投资者会部分回到银行存款体系,尤其是降低债权类合格投资者的标准以后,他们可能进入债权的非标投资,成为合格投资者。”
此外,他认为,资管新规落地后,资管市场将出现底层资产替换。首先,债权资产从影子银行资产替换成消费金融,供应链金融等资产,资产特性变得更分散了;其次,资管新规后,底层资产将向二级市场转向,实际上变成二级市场公开的资产;最后,期限拉长后,底层资产将向PE类资产转变。银行做不了二级市场和PE市场,某种程度对银行是挑战。
个人最好的理财规划有哪些?
降息后,比较好的投资理财有基 金、股 票等产品,还有现在很火的互 联 网金融
❷ 个人资产怎样分配理财
根据每个投资者的风险偏好不同,对投资者的资产配置也不同,这是因为不同的投资者的理财需求不同。今天我们就一起来讨论一下稳健型的投资者,如何进行资产配置,从而在保证资金安全性的条件下,实现资本的稳定增值。
依据不同风险承受力进行资产配置
投资者投资偏好分为五大类:谨慎型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、进取型投资者、激进型投资者。
理财是以实现财务的保值、增值为目的。分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。根据每个投资者的风险偏好不同,对投资者的资产配置也不同,这是因为不同的投资者的理财需求不同。那么个人理财如何分配资金呢?1、减少负债。负债会减少自己的被动收入,使可以用作花费的基数变大。所以在具体操作上自己要尽量少用信用卡,如果必须要用,记得按时还款。尽量不要借钱消费,一旦负债变成了习惯,不容易做未来规划,也难积累到第一桶金。2、好好规划日常开销。规划日常开销是实现财务自由的第一步,如果规划不好,一个月入10万的人月开销20万,也谈不了财务自由。即使还没有钱,也要先学会合理消费,其实理论上,学生及刚工作的工薪族因为有家里父母的补贴(这一部分也算被动收入),也是可以达到财务自由的,前提是不乱花钱,至少做到花费比月入少。3、适当投资,坐享“被动收入”。到了一定境界之后必须创造“被动收入”——只有来得不怎么费力气才可以谈“财务自由”,那么就一定要学会投资。要想成为一个财务自由者,需要长期连续对管理学、投资学的钻研,需要对这两者进行非常认真的实际运用,不懂得管理自己资产的人哪怕偶尔得到了巨额财富,也很快就会赔光。投资也是一种学问,多学习,肯定也可以在投资理财方面享受到甜头。在生活中,理财对人们的影响越来越重要,对大部分人来说,理财的目标就是保证财务安全和实现财务自由。为了实现这个目标,也学习过很多知识,但是在个人理财规划方面,大多是停留在记录好收入、支出、净收入等的记账阶段,所以制定一个合理的理财规划是至关重要的。
❸ 星尘jeff:如何配置个人金融资产 如何配置个人
优质的财富创造,是资本在合理的时间周期中保持持续的复合增长,然而,许多普通投资者经常过分注重短期的收益水平,却忽视科学资产配置的重要性,因此,在遇到市场波动时,很容易遭遇到“辛辛苦苦好几年,一朝回到解放前”的尴尬局面。
单一的投资,其实是一种非常矛盾的体验,我们难以找到一种投资工具,能同时具备较高的流动性、稳定有保证的本金价值、较高的本期收益、以及持续的资本增长率。
因此,我们必须要进行资产配置。资产配置通过比例的搭配,能为投资者定制“个性化”的最优投资组合。
掌握资产配置的“元素特性”
调配一杯鸡尾酒之前,调酒师需要对每种酒的口味有充分了解,并对各种调制比例要有深入研究。资产配置也是如此,股票、固定收益、房地产、私募股权……各类投资工具所涉及的资产类别五花八门,了解它们的基本特性,有助于我们搭配出更科学的资产配置方案。
私募股权:收益性高
私募股权类主要有PE、VC、PE二级市场等投资工具,它的特点为与市场关联度较小,很少受到市场波动的影响,并有着非常高的投资回报,被称为是“投资理财皇冠上的明珠”,然而流动性相对较弱,需要持有多年才能获得回报。这是投资里需要放长线钓鱼的部分,适合拥有一定稳定财富的投资者。
资本市场:灵活多变
在资本市场,我们可以以非常灵活、多元策略等投资方式去找寻价值洼地,获得丰厚回报。但对于投资者的经验和技术要求较高,何时入市何时撤离看投资者的择时能力是否到位,本金价值起伏大也是其特性。这类比如天使轮的公司投资,股票投资都属于此类。
房地产金融:适合长期持有
房地产作为国民经济的支柱型行业,在国内外各大市场都存在结构性机会。而房地产金融工具作为一个承接这种长周期转移的角色,在资产配置中不可或缺。
保险保障:资产的保卫者
保险保障作为一种“防御性”的理财工具,能为你的财富筑起一道高墙,防止你的资产遭受“飞来横祸”所带来的损失。
类固定收益:稳定性佳、流动性高
要规避风险,类固定收益类产品也是不错的选择,期限也相对较短,这些通常会包括:国债、定存、债券型基金等等。
收益率较低但比较稳定,是风险承受能力较小的投资者青睐的一类理财产品。配置此类产品时,可以适当考虑目前比较火的互联网理财产品。不过选择互联网理财,有没有银行存管是一个很重要的筛选标准,银行存管能够保障投资者的钱不受平台占用,直接进入借款人账户,实现资金专款专用。就拿利得行平台来说,就属于有存管的平台,他们根据外贸出口产生的应收账款形成的债权进行融资,每笔外贸订单都投保了出口信用险,保障应收账款的顺利回款。
除了银行存管,网贷暂行办法要求的ICP证利得行也取得了,资金都进入一个个中小型外贸工厂,每笔借款都和出口订单一一对应,且都做到了小额分散,像利得行这种小额分散的投资理财平台安全性和合规性都是很不错的。
以上说了资产配置的选择,接下来我们以1000万资产为例,为大家提供了一个可参考的“配置指南”:
200万元私募股权;
200万元房地产金融;
200万元资本市场;
300万元类固定收益;
100万元保险保障。
把握好资产配置的科学理念后,作为普通投资者,就是寻找每个配置项目里的具体产品了,祝您稳赚。
❹ 个人如何进行资产配置,个人资产配置有方法
一、善于利用理财软件
现如今是信息科技的时代,做什么事情都比以前方便很多,例如想做开支预算,就下载一些记账类型的手机APP软件工具,方便自己检查个人开支情况,明白自己从何处节约。当然我们除了记账以外,还需要根据账单来调节自己的消费情况,减少不必要的支出,这样才能够达到理财的目的。
二、学会使用信用卡
在社会上经常见到的是靠信用卡来生活的人,这种人基本都是月光族。但郑乾金融建议大家不要轻易提前消费,不过信用卡经常会有些活动,有时候在自己生活必需品上可以适度使用信用卡,在消费过后也需要及时的还款,避免产生信用卡逾期费用。
三、合理利用存款进行出借
身边总有一些瞧不起一个月存几百元的人,觉得要存就要多存点,几百元能干嘛,这种人往往是有些高不成低不就的。细水长流,几年下来你会有不小的一笔资产,而那些小瞧你的人却还是一文没有。
四、做好开支预算
很多人一年到头,发现根本就没有存住什么钱,仔细想想也不知道钱花哪里去了,只记得添置的几件大物件。假设您能够做好自己的开支预算,就会发现存钱其实是件非常简单的事情。
五、30岁左右建议考虑众筹理财
现在众筹理财十分火热,众筹也是一种出借,30岁以后我们要慢慢步入中年,随后就是老年,30岁左右开始规划众筹理财是非常合适的。
总之,若想更好的实现个人资产管理理财,还是需要提前制定一个靠谱的规划,正确的认识投资理财和理智的判别理财平台,不断学习金融知识,让个人资产一直处于一个持续稳健递增的状态。
❺ 北大金融学第七课——个人资产配置的生命周期
在人生不同阶段,什么样的资产配资是最合适的?如果粗略的把人生分为青年,壮年,老年几个阶段
青年时期工作不久,最大的约束是资金,因为消费欲望很高,但收入不高,更不会有太多的钱来投资,但最大的优势是时间,那么最合适用来把时间转化为财富的工具是——实物资产。
老百姓可以配置的实物资产除了黄金之外就没什么别的了,房地产是其中最重要的一个部分。所以有人说年轻人要早买房,买不起大房买小房,一线城市买不起就买二三线。道理就在这
年轻人要加大实物资产配置,有三个理由:
进入壮年后,收入增加,风险承受能力增加,可以加大风险资产的配置,比如股票和股权。当然你还要进行资产多元化的配置,因为你上有老下有小,可以考虑基金,信托,保险等不同的金融工具的使用。
到了50虽之后,把风险资产的比例降下来,更多的放在安全资产,比如债券等。其次要逐渐加大流动性资产的配置,如果你手上已经有了丰厚的资产,可以利用金融工具把这些非流动性的资产变成流动性很好的资金。
不管你再人生的哪个阶段,一切的金融工具都想一个小小的时光机,把我们的财富在人生的轨道上移来移去,学好金融,善用金融工具可以使人生获得更大的自由。
从理财师的角度来看,这样分类稍微粗放了一些,不过原则是一致的,没钱有时间的时候,去配置能把时间转化成财富的资产,当然,撇去金融工具,年轻时最好的投资品是自己,把时间和金钱都投入在自己的成长上,升值才是最快的,如果以40岁为分界线,大部分人40岁之前所挣的钱其实之占据了人生总财富的10-15%,所以,青年时期要把投资在最能把时间变成财富的品类上, 首选——自己,其次——房子 。
壮年风险承受能力强,用合理规模的资金配置高风险高收益的资产是最好的选择,只是这里面的具体数字,还应该详细研究。而老年最好的配置方式自然是让自己可以高枕无忧的方式,这里我就不多说,以后有机会专门撰文讲讲资产配置。
❻ 家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案
家庭理财总逃不过一个词,那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程,只有做好合适的资金安排,才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定,既不影响家庭的日常生活 ,又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
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对于家庭理财,每个家庭的安排都各不相同,比较合理的支出比例是:
40%的收入分配给保值或增值的资产,如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产
30%用于家庭开支,保障家人基本的生活水平;
20%用于银行存款,防止一些生活中突然出现的支出,也可以投资一些货币基金增加收益。
10%可用于保险规划,对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。
一个家庭,可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”,来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系,我们分别来讲讲:
一、投资增值的账户,用来追求收益。
这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了,可如果中间遇到什么需要急用钱的事情,就会导致家庭资产的各种问题了,这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
即把投资的钱五五分,一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)。挑选基金是门技术活,不想被割韭菜就得自身实力过硬,一套完善的基金训练课程就可以帮到你:今日仅限50个名额,点击报名《基金训练营》,带你轻松稳健掘金!
二、日常开销账户
可以配置1~2张信用卡用于日常消费,日常消费基本上可以被覆盖。对于这个账户,任何人肯定要有的,但是最容易发生占比过高的情况。因为这个账户花销过多是很普遍的情况,所以准备其他账户就缺乏资金了。
三、储蓄账户,即保本的钱
这个账户的关键是专属:不可以随便使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金,但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。
重在积累,需要为长远的财务目标,每年或每月有固定的钱进入这个账户。
运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。
四、保命账户,用来实现风险的管理和转移
简单来说,就是买保险,根据“双十”定律,保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户,要通过我们对理财知识的学习,然后一点一点去完善。理财之行需要引路人,一套完善的理财课程能让你少走弯路:点击了解《理财训练营》,7天开启致富之路。
以上是我对《家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案》的回答,望采纳~
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