❶ 理财圈：如何做资产配置
理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。
所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。
知己，了解自己的财务状况
理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。
所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。
1.测试你的风险偏好
风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类，一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。
小伙伴们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢？一般在银行网站上都有相应的风险评测，大家可以去测试看看。风险偏好将决定你的专属理财产品。
2.正处在理财周期的哪个阶段？
生命周期理论是由F•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦博格、A•安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
由此延伸到理财领域，即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。
家庭应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
下表为四个不同阶段的特征，大家对照看看自己与哪一个相符。
总之，要合理配置自己的资产，要首先明确自己的理财目标，再对自己的财务状况进行分析基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。
❷ 手把手教你资产配置（一）
此图表明，如果做好资产配置，对我们心中理想收益的贡献是91.5%哦，而我们普遍认为的择时与择股这两个因素，反而加起来的贡献程度不超过7%。
三、关于择时择
关于择时，其实就是什么时候买卖的问题，但是他的贡献为什么不大呢？
请问大家，回想一下，每次大牛市的时候，你是否买在了地点，卖到了高点呢？我猜回答是否定的
低买高卖，是大家都希望的理想状态，但是如果人人都是理性的，都可以做到低买高卖，市场就不会有差价了。
因为择时大部分是大家每一个人心理的一个价值对应的价值，你认为这个价格下，值得买，有人觉得值得卖，所以择时其实效用不大，因为短期市场产品在大家心目中的价格是不一样的。
所以有没有这样的场景：
牛市的时候，禁不起诱惑，全身心扑进股市，每一天都有股神的感觉
熊市的时候，被动长期投资，如果割肉就恨不得买个保险柜，把钱全放进去，哪儿也不准他乱跑，生怕再掉几斤肉在市场中
所有要么太极端，要么觉得自己是股神，要么保守到不行，所以做到不择时，不揪心，就需要做好资产配置。
对于择股：择股是一个简称，就是选择产品，这里贡献度比择时高一点，4.6%的贡献比例，也就是所如果你是巴菲特，可以充分研究每一家上市公司财报，结合金融工具分析未来价值投资潜力，那么对于我们投资回报，贡献还是蛮大的。
但是如果我们非专业人员，没那么多时间选择公司，往往只能听到一些所谓的消息，那么好了，择股，这个对于我们普通人也是无效的。
所以这两个因素有用，但是对于大众来说操作难度系数大，有时候吧，往往技术层面控制的还行，但是就是无法控制自己的心理层面。
先写到这里，已经蛮多字了，以后会来讲讲资产配置的核心点都有哪些，为什么它会比择时和择股更加有效？
网络问咖入驻大咖：汪凡
金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，等你和我分享你的心情理财故事
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❸ 关于家庭资产配置师的初级修炼
俗话说：行走江湖，一来靠武功，二来靠经验，三则因为人品技艺得到认可而积累的人脉，说白了就是既得武功高强又得讲良心，金融江湖亦是如此，那些真能混的风生水起的金融大咖，如果专业武功都不过关，单靠运气抑或所谓的大胆就能如鱼得水的估计就是传说，只是听说而已，就是见不着。我们今日且来说说一个初级家庭资产配置师自我武功修炼该从何入手。
家庭资产配置这个名称这两年好像到处都可以听到，平安的，第三方财富管理公司的，做独立经纪人的都好似开始喜欢用家庭资产配置师这样的名称来给自己职业命名，或许听起来比卖保险的，卖p2p的，做贷款的还是要高大上一点，其实核心工作听起来好像也差不多，最后落地还不是保险该怎么买，理财投资该怎么选，融资贷款该怎么申请但是其实又有不一样，其实核心更应该落在协助客户了解自身个性的情况，包括财务状况，理财需求，资产负债比，依旧客户对自身情况比较模糊的自我认知，用量化的方式使其变得清晰，最后选择市面符何需求的产品，而不是给客户分析看起来繁琐复杂的产品本身，所以选择余地要大，自然对个人专业要求就是得高。
那专业怎么判断？是不是产品大纲都记住了就算专业了呢？作为一个初级修炼者，当然得从记忆开始，但也不能止于记忆，就如武功修炼，不能只记得招式，也得修炼心法内功才行，不然怎么打通任督二脉？其实每种金融产品的设计都有它的底层逻辑，就如武功内功心法一般这些都是基础，就如，有人说我很熟悉贷款我很专业，市面多种信贷产品的产品大纲我都记得清楚，查询次数要求，负债比计算，逾期最低标准，额度计算我都烂熟于胸，我很厉害，可是后来发现好像产品大纲都在变动，越来越混乱，越来越不理解，其实就是如武功套路一直在变，可是没有心法配合一般打出去就是没威力，其实更应该往风险管理方能去理解修炼，这是心法，信贷逻辑去理解，风控举措去了解，毕竟是动态的市场，动态的技术更新，形式都会不断变化，而其底层逻辑是不变的
又有哥们说我保险做了两年了，我对我公司产品烂熟于胸，公司领导告诉我们我公司保险产品天下无敌，市面最好的产品没有之一，保障范围非常广，轻疾重疾种类多，公司品牌大，服务最好，每年理赔排行榜总是靠前，国内保险服务是香港保险无法抗衡…，真的都是对的吗？我想应该没有最好，只有匹配合适，我们也得修炼比如保险法，保险基本原则，保险公司运营利润真实来源，不可抗辩，年金险利率计算等等基础逻辑这也是心法，也需心神合一。
理财产品筛选也是如此，不只看产品收益而忽略风险，只听说很安全，只看产品介绍，还是得修炼基金基础，证券基础，这些基本心法便于理解产品设计，运用风险监测的具体手段，总之有了心法，就有了主见，有了内功，招式才有威力，依葫芦画瓢过来的话术总是不是自己的。
总之，这是动态的世界，世界唯一不变的就是变化，路漫漫其修远兮，我们一起上下而求索。
❹ 家庭资产配置不太懂，怎么学习啊
首先说，什么是资产配置？资产配置就是把拥有的财富按照不同的用途或者方法放到不同的地方，简单点说，就是把你拥有的鸡蛋分放的不同的篮子里，对于这个观念，我想大家都懂。
然后说说为什么要学习资产配置？作为一个个体，我们日常生活的衣食住行，教育，医疗，娱乐，我们的家庭，父母的养老医疗，孩子的教育医疗，再到通货膨胀物价上涨等等，我们所生活的社会环境中存在着众多的不确定性，为了尽可能地减小这些不确定性对我们资产的影响，使资产保值甚至升值，这就要求我们必须学会合理地进行资产配置。
那么问题来了，我们该怎么样科学理性地配置资产呢？下面开始我们的正题，也就是我自己总结的金字塔配置资产模型，现在自下而上的一一介绍开来。
第一个，保险。作为金字塔的地基，当保险配置好了之后，可以更有效更大力度地保障好我们上面的其他资产。关于投保顺序，以一个家庭来说，最先父母(顶梁柱)，然后老人和孩子。只有优先保障了顶梁柱，才能最大程度减小不确定因素带来的影响。然后谈谈配置什么保险，我的建议是 重疾险>医疗险>意外险>人寿险>财产险 。下面关于各个保险均为个人配置意见，仅供参考。重疾险（百年人寿康惠保重疾险，支付宝的相互保对于老人来说也是不错的），医疗险（支付宝好医保长期医疗险），意外险（支付宝全面无忧百万综合意外险）。这部分作为消费配置，配置合理即可，不用说配置很多。
第二个，固收类产品-货币基金和定期存款。这部分资产，存取灵活风险低，基本不会出现亏损。主要是保证安全性和流动性，方便日常生活的存取，另外就是保证资产的安全，这一点尤为重要。现阶段主流的配置方式有：各大银行APP上的活期/定期存款；支付宝上的余额宝，余利宝，货币基金，定期存款；微信钱包的零钱通；此外还有网络钱包，京东银行+上的部分产品等等。目前货币基金的收益率大概在年化2.5%左右，定期的会高一些。考虑到这部分资产主要是为了保障安全性和灵活性，建议大家只买一些主流的官方理财即可，切不可为了高收益冒险（如P2P）！
第三个，不动产-房产。安全性高，流通性略差。这几年的房价蹭蹭地往上涨，虽然现在限制了很多，但是一线城市和主流二线及省会城市还是很难走下坡路。房产这块较为复杂，鉴于自己的知识欠缺，不做过多讲解。
第四个，大宗商品-黄金。大宗商品黄金的优点是，和纸币相比，黄金供给有限，有抗通胀的价值。由于千百年以来，黄金被各国人民普遍接受，因此其“硬通货”的性质可以为投资者提供避险功能。在战乱或者发生大型经济危机的时候，黄金的价值会体现的更加明显。但黄金也有明显的缺点：和股票/债券/房地产相比，黄金不产生内生性价值。
第五个，债券。流通性和收益都不错，风险较低，但也存在亏损可能。关于债券，又分为国债，政府债券，企业债券等，其中国债的安全性最高，购买的话需要开通股票账户（有一定门槛）。此外，债券虽好，但也存在暴雷的情况，个人更建议直接去支付宝或者天天基金购买债券基金即可，买之前最好了解一下基金，筛选那些长年稳定盈利的债券基金。PS：债券基金在熊市的收益往往会更高一些，如2018年很多债券基金年化超过10%。
第六个，基金。流通性不错，风险根据基金类型有所不同，存在亏损可能。基金也分为好几种类型，比如上面讲的货币基金，债券基金都属于基金。基金还包括混合基金，指数基金，股票基金。先谈风险顺序：货币基金<债券基金<混合基金<指数基金<=股票基金。收益排序也和这个一样，正所谓，收益越高，风险越高。除了货币基金，其他基金都有亏损的可能。更详细的介绍，下次再新开一篇好了。
第七个，股票。流通性不错，风险高，存在亏损可能。股票市场风险高，收益也高，赚可以赚很多，赔也可以赔的很惨，相对来说，个人觉得基金更适合大多数人一些。
Over。以上配置选项其实每个人可以根据自己的情况选择适合自己的，比如可以去掉黄金的配置等等。另外就是各个部分配置的比例也极为重要，比如我拿90%的资产去配置股票，那就达不到预期的效果了，更建议的是大家根据自己的风险承受能力科学配置比例。比如我自己，除去房产，黄金和保险后，将剩下的钱，30%配置货币基金，30%配置定期存款，20%配置基金，20%配置股票。
以上都是个人的总结和理解，欢迎大家多多指正。
❺ 5分钟学会资产配置
关于资产配置这件事，国学易经里，老祖宗已经给我们留下了非常清晰的指引，那就是三个词—— 明道，取势，优术 。简单来说，明道(明确目标和底层概念)，就是要有一定的投资策略以及对资产正确的认识；取势（顺应趋势），即顺应市场的大方向；优术（优化战术），即不断提升方法，探索和积累实用的策略，积淀适合于自己的经验，最后打出属于自己的资产配置心法。
人们常说“低风险低收益，高风险高收益”。即稳定增长的、保底的回报——收益低；不确定性强、风险大的——收益高。
大部分的投资者在一开始会同时购买几个不同类型的产品，通过调整投入的资金比例，找到最优的结构，获得理想收益的同时，控制风险降到最低。
这种在各种金融产品中，决定用多少钱买哪几种产品，每种买多少的过程，就是资产配置 。其实就跟营养学家配菜一样，把不同的菜，不同的食物比列配好，放到你面前，让你的身体变得越来越健康。
那么到底有哪些产品可以选，哪些菜可以挑呢？
市面上常见的金融资产分为四大类。如果用球队作比喻，那么它们是：
1.进攻型 ：各种股票以及目前比较火的比特币产品。获取超高收益，致富靠它。
2.助攻 型 ：固定收益类，比如债券与一些稳健的理财产品。安全稳定跑赢通货膨胀无压力，收益不高但稳定。但如果你指望靠它致富，很难。
3. 防守 型 ：基本是保险产品。应对极端情况，防止后院失火。
4. 流动 型 ：活期存款或者其他投资项目。这相当于不可或缺的“替补队员”。当场上球员疲劳、受伤或者关键时候需要逆转局势，都靠这部分资金。
留出3-6个月的生活费，保证我们的日常生活，避免临时要用钱。
这部分建议买“宝宝”类产品，比如余额宝——资金可以随时取出来，非常方便，收益目前在4%左右。
谁没有几个卖保险的朋友？因为早期发展比较彪悍，保险给中国人的初始印象不算好。实际上，保险是被误解很深的一个理财方式，它其实是人生的托底神器，强烈建议大家关注。
有句话说起来蛮沉重的：“社会阶层，向上流动的门越来越窄，但向下流动的门却永远打开。” 据统计，目前中国7000万贫困人口当中， 因病致贫 （因为得病而贫困）和 因病返贫 （原来已经爬出来，一病又回到解放前）的就占到了 42% 。
大部分人好不容易混到小康或者中产，其实是病不起的。
虽然买保险很难改变人生，但是保护你的人生不被⬇️改变还是有可能的。尤其是家庭的主要收入者，应该买更全的保险。至于买什么，学问很深，自己找资料看去。
该拿出多少💰来买保险呢？有个“ 1010法则 ”供你参考。保额是家庭年收入的10倍左右，保费支出占收入比例10%以内。如果你年收入10万，那么用1万以下的保费购买100万的保额。
股票与比特币是普通人分享经济发展成果最高效的方式之一。股票大家都比较了解，这里先按下不表。
比特币对比股票来说，投资门槛更低，收益更高，当然风险也更大。在经济稳定的前提下，它未来的上涨是非常有保障的。大家如果做长线投资可以考虑购买一部分比特币。
此外，随着因比特币诞生的区块链技术的超速发展，区块链世界出现了一种ICO(Initial Coin Offering)的融资方式。这种融资方式类似于股票中的IPO，但门槛更低，人人都可参与。下面以以太坊为例：
以太坊是全球第一个ICO项目。
以太坊ICO时(大约在2014年7月)，1个比特币可以兑换1337个以太币。比特币在当时的价格大约3800人民币，所以你可以推算出来，当时1个以太币不到3元钱。今天一个以太币的价格已经超过2000元，侧面反映了一个可怕的事实：3年的时间，实现600倍以上的增长，这个回报是相当不错的。所以，当初投资了以太坊的人，多数都已经获得了高额的回报。
那么这个部分应该分配多少呢？有一个“ 80法则 ”介绍给你 —— 用80岁减去你的年龄，剩下的就是你该投的比例。
提醒一点 ，区块链的世界存在着相当高的风险，波动易受国家政策影响，比如最近国内的监管事件。建议投资者对相关品种有一定了解之后再作决定，切忌盲目随大流。
所谓“固定收益类产品”，就是存款、债券、普通银行理财产品等等。这些产品一般有固定的投资期限和固定收益，收益率在5%左右。
这种产品的价值在于给我们提供相对稳定的收益，帮助我们稳稳地跑赢通货膨胀。同时风险相对较小，不像股票一样上窜下跳，可以成为我们账户的“定海神针”。
分析了4种配置策略，下面来举个例子：
假设你今年30岁，年收入12万，每个月花6000块，除此之外，你还有10万元的存款，该怎么配置？
首先 ，要留3-6个月生活费，留3万放“宝宝”类理财产品；
接着 ，用1万以内，购买大概100万左右保额的保险；10-3-1=6，这样你还剩下6万元。
最后 ，用80法则计算，80岁-30岁=50，所以，你要用50%的钱，也就是3万元，尝试购买股票或者比特币。另外3万元可以买有固定收益的理财产品。
这样就搭出了一个基本的资产配置框架。可能一年过去后，这个结构比例会自己慢慢发生变化，已经不是原来的比例了。比如，比特币类产品可能会涨很多，这个时候如果抛出一部分，会让比例恢复到原来的结构。这样坚持标准结构一段时间，你就会逐渐总结经验，进行适合自己的调整并最终打出属于自己的资产配置心法。
资产配置的思路其实就是把鸡蛋放在不同的篮子里，并且在篮子间维持一个最优的结构，这样收益更高而风险更低。
这种思路也可以扩展到人生的其他方面——如果你把人生完全寄托在事业上；把幸福寄托在一个人身上；把梦想寄托在某一件事上，你是否也在过一种高风险的人生呢？你是否应该思考自己的最优人生资产配置呢？
❻ 资产配置怎么做最简单的资产配置技巧
研究表明，从长期来看，我们投资收益的94%来自于资产配置，可见资产配置的重要性。作为普通投资者的我们不具备投资大师的专业和资源环境，就更不要高估自己的能力，保持对市场的敬畏之心，这也是我们长期在投资市场上立足的必须要做到的。
想要成为投资市场的佼佼者是非常难的，对于我们普通老百姓来说，掌握基础的资产配置的方法，满足自己和家庭日常投资理财的需求就已经很不错。
这里给大家介绍一个非常简单的资产配置方法，那就是“足球场配置法”：守门员配保险，后卫配活期资产，中场配固定收益类资产，前锋配权益类资产。
具体如何理解呢？
首先是守门员的部分——保险。
要记住，我们买保险的首要目的是对抗未知的风险，不是赚钱。风险来临的时候，保险能够以小资金撬动大资金，能够缓解大部分的问题，保险是资产配置中必不可少的部分。
然后是后卫——活期资金。
活期资金是保证日常生活的开支的部分，可以配置货币基金，能够随取随用。活期资金至少需要可以应对半年生活的开销，就算面对突然的风险比如说失业，至少不会有经济上的焦虑。
接下来是中场——固定收益资产。
可以选择债券基金，有的投资者比较激进，选择全部配置基金股票这样的权益资产，这样风险会很高。
最后是前锋——权益类资产。
这部分完全可以配置权益类资产，股票或者偏股基金都是可以的。
中场和前锋这两部分资产需要维持相对平衡，比如做到“股债平衡“。动态地保持这两类资产的平衡可能是最佳策略。