① 三十而立，如何克服焦虑过好之后的人生
网友晒出自己熬夜前后对比照
所以，运动也和理财一样，越早开始越好。健康是最值得去维护的东西，心理健康与身体健康一样重要。
养好你的“金鹅”
一位朋友对我说，焦虑的根源是：穷，没钱。
所以摆脱焦虑的基础就是手里有钱。这要求我们规划好储蓄和支出，为自己做好资产配置。
每个人情况不同，因而处置资产的方式也不同，但原则就是：在保证自己生活的前提下，逐渐累积资金，并通过理财投资获得被动收入。
最后，愿大家都能过上美丽人生！
② 你认为家庭到底有多少资产，才能不再为生活焦虑
我家正在通往“追求财务自由“的道路上，我夫人前几年认真学习和实践了资产配置的知识，并摸索、总结、固化，形成了一套适合自己家庭消孝行的资产配置模型，这几年能够让家庭资产稳健增长。我夫人因此变得非常自信，她在书房里挂了一幅字：做时间的朋友，做复利的朋友，让财富滚雪球一般增长，慢慢变富。
那么，一个人或一个家庭，有多少资产才能不再为生活焦虑呢？
——综上这几项，每月刚性支出大数是四五万了。这还没敢考虑房贷呢。我家还好，用的是我公积金贷款，如果是商贷，很多人每月房贷至少大五千呢。所以，我从实际出发，比较认同胡润的标准。
【三】我们其实到底在为什么焦虑？
上面分析了北京一个三口之家，即使达到胡润财富自由入门级标准（1900万资产），他们依然焦虑的原因。因为即使我们满足了上面的生活质量和教育水平，也就是财务自由的及格水平。如果不再不焦虑，还要考虑那800万金融资产的投资理财收益。
以上北京这个三口之家，我们来看看到底是什么样的人家？家庭税后年入60万，意味着两口子税前工资至少达到40万。在北京年薪40万，至少是大公司中层以上管理人员、知名高校教授、牛校的知名教师、小企业主、厉害的自由职业者、大厂的技术骨干、高科技企业核心人员、销售精英、金融精英。这个人群大约占人口的比例不到5%。
我们的焦虑点主要在于如何科学合理资产配置？现在以及未来一段时期，全球超发货币，带来的持续通胀是不可避免的，这不是黑天鹅，而是灰犀牛。通胀的负面作用越来越大，我们的财富贬值速度正在悄悄的增大。我们之所以焦虑，是因为我们缺少靠谱的投资途径，眼睁睁看着自己的资产跑输通货膨胀。
③ 资产配置怎么做最简单的资产配置技巧
研究表明，从长期来看，我们投资收益的94%来自于资产配置，可见资产配置的重要性。作为普通投资者的我们不具备投资大师的专业和资源环境，就更不要高估自己的能力，保持对市场的敬畏之心，这也是我们长期在投资市场上立足的必须要做到的。
想要成为投资市场的佼佼者是非常难的，对于我们普通老百姓来说，掌握基础的资产配置的方法，满足自己和家庭日常投资理财的需求就已经很不错。
这里给大家介绍一个非常简单的资产配置方法，那就是“足球场配置法”：守门员配保险，后卫配活期资产，中场配固定收益类资产，前锋配权益类资产。
具体如何理解呢？
首先是守门员的部分——保险。
要记住，我们买保险的首要目的是对抗未知的风险，不是赚钱。风险来临的时候，保险能够以小资金撬动大资金，能够缓解大部分的问题，保险是资产配置中必不可少的部分。
然后是后卫——活期资金。
活期资金是保证日常生活的开支的部分，可以配置货币基金，能够随取随用。活期资金至少需要可以应对半年生活的开销，就算面对突然的风险比如说失业，至少不会有经济上的焦虑。
接下来是中场——固定收益资产。
可以选择债券基金，有的投资者比较激进，选择全部配置基金股票这样的权益资产，这样风险会很高。
最后是前锋——权益类资产。
这部分完全可以配置权益类资产，股票或者偏股基金都是可以的。
中场和前锋这两部分资产需要维持相对平衡，比如做到“股债平衡“。动态地保持这两类资产的平衡可能是最佳策略。
④ 为什么要做资产配置如何通过基金做资产配置
研究表明，从长期来看，我们投资收益的94%来自于资产配置，只有6%来自于择时。所以，当我们希望通过理财使自己的资产得到合理的规划实现资产增值的时候，一定要做好资产配置。而不是一味的去追逐更高的收益和涨的更好的市场。一看到某类资产或者某只基金股票涨得好就追上去，总希望自己能抓住涨得最好的那一只，总嫌弃自己手中的资产涨得不够快。
这是人性中贪婪的部分在作祟。
市场行情是变化莫测的，没有人可以做到准确的预测，就拿的2019年来说，A股市场虽然谈不上大牛市，上证指数上涨超过20%，沪深300上涨超过30%，不少蓝筹股，科技股翻倍，对于投资者来说也是比较好的年份了，如果那时候投资基金，收益超过30%是很正常的，定投指数基金也能有20%左右的收益，可是由于年初突如其来的疫情，可以说也回到解放前。
现实的投资市场就是这样，充满了不确定性和未知的突然的风险。想要准确的预测市场更是难上加难。即使像巴菲特一样的投资大师，从来不对市场做出预测。
作为普通投资者的我们不具备投资大师的专业和资源环境，就更不要高估自己的能力，保持对市场的敬畏之心，这也是我们长期在投资市场上立足的必须要做到的。
再者，我们用来投资的资金都是辛辛苦苦赚来的，不能随便当做赌资去赌市场的上涨和下跌。
资产配置有哪些方法呢？
这里有一个简单的“足球场配置法”：守门员配保险，后卫配活期资产，中场配固定收益类资产，前锋配权益类资产。
这样的比喻可以说非常形象了。
保险的重要性是不言而喻的，拥有一份保险，在面临变故时就会淡定很多。在风险来临的饿时候，保险能够做到通过杠杆以小资金撬动大资金，能够缓解大部分的问题，保险是我们资产配置中的守门员，帮每个人把好最后一道关。是资产配置中必不可少的部分。
然后以活期资金作为后卫，保证日常生活的开支，这部分我们可以配置货币基金，随取随用，保证流动性的同时还能产生一定的收益，是资金的利用率最大化。但如果手里有足够半年生活的备用金，那么面对突然的风险比如说失业，至少不会有经济上的焦虑。
关于中场的固定收益资产和前锋线的权益类资产，可能是不同的人在资产配置方面产生差异的最主要部分。
如果过于激进，可能看不上低收益的固定收益资产(比如债券或债券基金)，全部配置基金股票这样的权益资产，但同时风险也会很高。
如果过于保守，投资收益有可能只能抵消通货膨胀。
因此，这两部分资产的相对平衡，从长期来看格外重要，也就是要做到“股债平衡“。动态地保持这两类资产的平衡可能是最佳策略。
总之，根据资产配置的原则和方法，结合自己的实际情况，做好适合自己的资产配置。
⑤ 如何解决金钱焦虑症
要正确认识金钱，树立合理的价值观。莎士比亚曾经说过这样一句话：钱是一根伟大的魔棍，型弊随随便便就能改变一个人的模样。在大多数情况下，钱财被用于衡量一个人的价值，而这种心态会让人忽略生活中其它美好的方面，忽略情感需求与主观幸福感。
树立合理价值观的前提是，我们要意识到，钱，只是一种价值交换的中介，它能够帮助人们获得更多资源，创造价值。而钱本身是没有实际意义的，要用钱来做什么决定了钱最终的意义。
(5)资产配置如何解决焦虑扩展阅读：
在快节奏的生活和巨大的工作压力下，人们普遍会对金钱产生焦虑感，患上一种所谓的“金钱焦虑症”，根本原因在芦租扮于物质需求和现实的距离感，经济收入的社会比较，以及对自己的不切实际的期待。
很多人甚至产生了“金钱至上”的观念，在他们看来，钱是自陪灶己奋斗终生的目标；弗洛伊德曾说过，人一辈子会有三个层次的需求，其中最基本的是物质需求，属于“自我”层面，而过度追求物质，是自我价值低的体现。
⑥ 到底有多少存款，才能避免生存焦虑你怎么看
很高兴回答你的问题：
关于到底有多少钱，才能避免生存危机的焦虑，，北上广大概（千万）元差不掘穗多，而二线城市（五百万左右）差不多。
回答完毕。希望我的回答能够帮助你。
要说的总有一堆，
这里只说一句：
我没存款，
但不焦虑。
看到这个问题，我想起了沈腾《西红柿首富》演山滚的王多鱼。结局王多鱼继承了大笔的财富，他打算裸捐。
让他签字的时候，尚在妈妈肚子的孩子踢了妈妈一脚，夫妻都觉得应该给孩子留下一点。
开始的时候，要求给5分钟捋一下，留够养活孩子的就行，结果呢？从奶粉尿不湿算起，上学，结婚生子……捋了几十米的纸张，捋了白天与黑夜，也没捋明白到底该留多少钱。
到底要留多少财富才能养活儿子？到底有多少存款才能避免生存焦虑？同一个道理。财富能缓解生产焦虑，但不能避免生存焦虑。
我觉得能够避免焦虑，应该是人本身。生存必须学会一种技能，有一份能养活自己，养活家人的工作。存款是固定的，受多种因素的影响，可能会贬值。生活技能是活的，能够带来源源不断的收益，也能树立人的自信心。当你有信心面对生活一切困难的时候，焦虑也就消弱了。
人之所以会产生生存焦虑，大部分是因为支撑现有生活标准的条件存在许多不稳定因素，或是因为工作单位效益不好，或是存在失业风险，或是将面临其它一些潜在的不确定因素，总之是担心一旦这些风险成为现实，现有生活标准就会无法得到保证，持继的这样担心就产生了焦虑，到底多少存款才能避这种焦虑呢，按我国普通百姓现在的收入情况来看，如果月收入能稳定达到5000元，我相信大部分人都还是比较满意的，如果有200万元的存款，选择二线银行的大额储蓄，保证4%左右的利率是很容易做到的，这样每个月的利息收入就能超过6000元，有了这份收入，我相信大部分人都不会产会生存焦虑了，你们说呢？
既然是要用存款解决生存的焦虑。那么，就是假定：
1，没有其他收入（如工资，捐赠）来源，存款利息（在我国的银行）是生活的唯一来源。
2，老年夫妇二人（排除子孙的抚养费。
3，有自已的房屋，不需交房租，但也无房租收入。
4，身体 健康 ，生活自理，不需请请保姆。
5，生活地址固定，什么地方，消费一定。
6，生活水平一定，排除高消费。
7，排除受骗上当天灾人祸的额外消耗。
作了上述假定，每月最低消费人均800元。然后推断需要的存款。
这是个扎心的问题，我感觉每个年龄阶段都有生存焦虑，这个问题表面上看是和金钱相关，其实实质上还是自己在这个强手如林的 社会 上靠什么生存，并且还能生存的好的问题。前段时间网上曾有个数据：在北上广这样的一线城市，要想财务自由需要的金钱竟然上亿元，很令人乍舌！
我不但常常听到刚参加工作的年轻人会谈到生存焦虑，而且很多职场的精英人士也谈焦虑。现实一点看生存焦虑话，我觉得可以分不同的阶段，重点和大家探讨一下青年阶段和中年阶段的情况。
一般青判唯卜年阶段的生存焦虑，多是因为职业转换期、摩擦性失业或者其他客观原因造成的短暂的压力，应对这样的情况，一般建议大家能有应对6个月时常生活支出的存款，应该可以减轻生存焦虑。
中年阶段的话，这个时期应该是我们说的“上有老、下有小，有按揭，没存款”的阶段，这个阶段的生存焦虑感会随着年龄的增长而增加，如果单纯从金钱的角度来讲，至少要准备一至两年的生活费用以备不时之需。像今年疫情的情况，身边很多朋友可能要面临重新找工作。
个人觉得，我们还需要不断的降低对物质生活的过度依赖，尽量将钱投资在能提升自己实力的方面，这样不管现实情况再怎么恶劣，你始终是不会被时代淘汰的。
当然，不管在什么情况下，还要适度给自己减压，不要被生存的焦虑给吞噬。
这道题我会。
因为我家正在通往“努力追求财务自由“的道路上，我夫人学习了十年资产配置（她认为说投资组合就out了），并通过前几年的学习、实践、摸索、总结、固化，她形成了一套适合自己的资产配置模型，在后几年让家庭资产稳健增长。
我夫人变得非常自信，并且非常冷静，她在书房里挂了一幅字：我终将十分富有。她的信条是，做好家庭资产配置，做时间的朋友，做复利的朋友，让财富滚雪球一般增长，慢慢变富，并坚定确定以及肯定，我们家一定会终将十分富有。
那么，一个人或一个家庭，有多少存款，不！应该说，有多少资产，才能避免生存焦虑呢？
咱们把避免生存焦虑翻译成大白话吧，应该翻译成“财务自由”。关于财务自由有很多理念，最常见的理念有三种：一种是量化的财务自由标准，一种是感性的财务自由标准，一种是公式化的财务自由标准。
第一种，量化的财务自由标准。以胡润报告为代表。胡润最近发布了2021年中国城市财务自由标准，比较客观地划为了一二三线城市三个维度，每个维度又分为入门级、中级、高级、国际级四个梯度。
第二种，感性的财务自由标准。因人而异，因地区而已，因感受而已。你觉得你不愁吃不愁喝，不愁住不愁教育，时间自由，心灵自由，那种达到“自我满足”的状态，就是属于你的财务自由标准。
第三种，公式化的财务自由标准。被动收入（主要指投资、理财、出租、版权以及个人IP带来的睡后收入，即：不需要再付出时间、精力成本获取的收益）覆盖你的生活刚性支出，就算财务自由了。
对于以上三种观点，仁者见仁智者见智，公说公有理婆说婆有理。我认为你怎么觉得舒服怎么认为就可以了，找到适合自己的幸福点即可，无需接受别人的观点。但是，对于我生活在北京的家庭来说，说那些虚的公式都没有意义，因为只有足够的资产财富，你才能真正避免生存焦虑。这种财富（包含存款）是实实在在的钱、资产、实物、资源等一切等值的金融资产，玩不了半点虚的。
我就写写北京正常的三口之家的基本情况吧，仅供参考：
【1】我认为胡润《财富自由报告》划分的定量标准还是比较接近我的感受的。在北京这类一线城市，财富自由（避免生存焦虑）的入门标准是1900万元，主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、60万元的家庭税后年收入和800万元的金融投资。既有固定的不动产，又有金融资产（可以投资理财的现金），更有维持基本体面生活和日常支出的现金流（税后年入60万）。这三个维度，胡润都考虑到了，所以，从这一点上，胡润标准还是符合现实情况的。
【2】我们来剖析胡润标准中的三个维度的数量级。市区120平米的小三居，市价1000万，两辆车100万，800万元的金融投资（包括存款、理财、基金、债券、信投、股票等投资理财）。另外，有稳健的年入60万的家庭税后收入。一套住房，既有自住功能，也有资产配置、保值增值功能。两辆车是生活质量的基础，属于功能性资产、消费型资产，至少每年刚性支出20万。年入税后60万，每个月5万，有两层含义，税后60万代表税前大约80万，其中包含了五险一金，社保、医保都能按照北京市封顶标准缴纳，能享受到较好的保障。每月到手5万元现金流，主要用于满足较好品质的生活和较大的教育投入。
【3】我简单打开北京家庭消费刚性支出的明细，月入5万现金流，可以保障中等偏上的生活质量和教育水平。
——每月的刚性支出。物业费，水电气暖网，手机通讯费，刚性支出两台车的油钱、保养、维修、停车费等等，按照中等偏下水平计算，每月也要一万元刚性支出。
——每月的生活刚性支出。假设按照一家三口最小单元来测算，一日三餐、水果、牛奶、零食，每月不能低于5000元，一天才合160元，一个人平均50元左右。你养一头“吞金兽”就知道了，每天造下去的水果、零食也不一定少于50元。还有洗澡洗头刷牙洗脸洗衣服等日常用品呢，用普通的每月也有大几百呢。别提什么车厘子自由了，这个消费水平只配去某辉超市和菜市场。遇到喜事，我才敢去一次精品超市。什么概念呢？今天中午我在菜市场买了四个桃20元，精品超市要200元一盒（4个）。我爱吃海鲜，看看精品超市里活海蟹498元500克，只能咽咽口水，扭头就走。
——每月的日常应酬 娱乐 消费。虽然不是刚性的，但一家三口不可能大门不出二门不迈吧，只要你出门就不可能不花钱。北京看场电影最低门票50元，一家三口看场电影就150元。带孩子去趟游乐园，一天不造掉一两百元是不太现实的。平均一个月总有一两次应酬和聚餐吧，至少1000元出去。自驾游出去一样，没有四五百好像你回不来吧。还有一年之内总有几次人情债（随礼红包）。折合一个月5000元，真的不能再少了，否则，真的包不住。
——每月的孝敬双方父母支出（折合）。逢年过节，肯定要孝敬双方父母和其他亲戚以及小孩红包的。按照一年最低最低2万元左右，一个月也合2000元了。
——每月的文化健身 体育 等投入。这个确实因人而异，有人爱打羽毛球，有人爱跑马拉松，有人爱健身，但凡有一个烧钱的爱好，不知道要烧进去多少钱呢？我还好，没有烧钱的爱好，就是喜欢看书、写自媒体、上网。每年总要买一些书、添置一点电子设备吧，一年怎么也要2万元吧，折合每月2000元。真的不算多，现在稍微好的书一本就60元往上了，一个月买几本书就大几百了。我现在连羽毛球都不打了，如果坚持打羽毛球，一个月场地费、羽毛球消耗等就1000元往上。
——每月的非刚性但必须支出的化妆品和服饰消费。这个因人而异。遇到爱打扮的老婆，多少钱都打不住。一年总要添置几身行头吧。一家三口，按照等级划分，老婆是最大的“吞金兽”，一年衣服饰品化妆品怎么也要三四万吧，千万别提买什么名牌包包，一个就好几万，五六年才敢买一个吧。孩子，也是小小“吞金兽”，一年至少一万元，根本打不住。我呢，男人嘛，一年也要一万元吧。折合一个月5000元。看上去很多，你陪老婆逛逛商场就知道了，女人随便一件像样的衣服都一两千吧，上次一个小小的吊带都上千（一共不到半尺布）。就拿我来说吧，我们都是买三折的衬衣，标价一两千，三折后三四百一件，不过分吧。男人一年总要买两双鞋吧，请问鞋子能下一千元吗？
——每月的教育刚性支出。这个也是因人而异，有的上天，但没有入地的，至少都有一个刚性底线支出。我幸好在朝阳区，没有在海淀区和顺义区，那里的“鸡娃”型父母在教育上的投资都是不眨眼的，据说顺义妈妈在一个孩子上的教育投入，一年百万才是起步价。幼儿园、小学、初中、高中，公立的牛校，进不去呀。很多人上私立的，学费一年好几年，国际学校一年50万以上的也有啊。各种补习班、兴趣班，还有提升品位班（骑马、射箭、高尔夫）。这么说吧，我请过老师给孩子补习数学，一小时一千元，还给老师送了礼才收。在北京培养一个孩子，折合每月至少10000元。下方高能预警：如果孩子去西方国家留学，每年平均四五十万，这个都不敢算了。
——综上这几项，每月刚性支出大数是四五万了。这还没敢考虑房贷呢。我家还好，用的是我公积金贷款，如果是商贷，很多人每月房贷至少大五千呢。所以，我从实际出发，比较认同胡润的标准。
【二】达到胡润财富自由入门级标准（1900万资产）就可以不焦虑了吗？还不是矫情，上面已经算了，满足上面的生活质量和教育水平，也就是及格水平。如果不焦虑，确实要考虑那800万的金融资产的组合配置问题了。
按照胡润财富自由的入门级标准，税后年入60万，意味着两口子税前工作至少40万。在北京年薪40万，至少是央企二级中层、市属国企高管、知名高校教授、牛校的知名教师、上市公司中高层、小企业主、厉害的自由职业者、大厂的技术骨干、高 科技 企业核心人员、销售精英、金融精英。月薪达到33000元，如果足额缴纳五险一金，公积金封顶每月6840元，企业年金每月2000元，预计退休时退休金12000元，基本可以提供比较好的生存保障，不至于焦虑。
但是，要实现比较好的生活质量和教育水平，一定要靠资产配置。资产配置，这个概念，不能简单理解成为投资理财。有的人把金融资产用于炒股，可以快速增长财富，大概率是要赔钱的。如果投了不靠谱的私募、匹吐匹等，可能血本无归。
我有一位同事老王，靠炒股实现了“财富自由”。他痴迷炒股，工作业绩下滑，被辞退了，首先实现了工作自由；然后赔得差不多了，老婆跟他离婚了，实现了婚姻自由；离婚后分给他一套小房子，他也卖了继续炒，又基本赔光了，彻底实现了人生自由。
我们大多数人是不可能靠工资实现财务自由的，也不可能靠工资避免生存焦虑的。别忘了，年薪达到百万的人，全国不超过100万人。北京市社平工资是10868元，但是中位数才6000元。你月薪5000元，就超过75%的国人。绝大多数人是不可能靠微薄的工资收入实现财务自由的。
我们要实现财富增长到没有焦虑的数量级，靠工资收入不太现实，资金量少的时候，可以追求一下投资组合，但是，当资金量较大的时候，一定懂得资产配置。世界上，没有几个人是因为炒股让财富持续增长到很大数量级的，炒股本身就是零和 游戏 ，不是看谁的眼光准，而是看概率、看大数定律。真正让财富持续增长到大数量级的高手，都是善于资产配置的高手。
现在以及未来一段时期，全球超发货币，带来的持续通胀是不可避免的，这不是黑天鹅，而是灰犀牛。通胀的负面作用越来越大，我们的财富贬值速度正在悄悄的增大。我们大多数人之所以焦虑，是因为我们缺少靠谱的投资途径，眼睁睁看着自己的存款跑输通货膨胀，当然要为生存发展和过更好的日子焦虑了。
这需和你的消费水平还有赚钱能力结合看，不能单纯问多少存款。
赚得多，花得少，存款是在不断增加中，多少你都不会怎么焦虑的。你知道越来越好。
另外你自己有好的理财方法或投资方向，反正就是有这能力钱赚更多钱。
花得多，赚得少，多少存款也不够花。
我觉得我们必须有五十万到一百万之间的存款，有个小病才不会恐慌，大病也能应付的来，因为平常咱们还有医疗保险，没有存钱，每一天都会生存在没钱的担忧中，还是能拼搏时，别选择安逸！挣越多钱越好！
焦虑与否主要在于人，而不是在于钱。
有些人月入2000也不焦虑，有些人月入2万非常焦虑，甚至有些人月入20万也无法摆脱焦虑。
哪怕具体到有关生存的焦虑也不例外，有些人习惯了居安思危，有再多存款也会想“万一没有了/万一出事了/万一……”；有些人习惯了活在当下，只要今天能吃好喝好，就没有生存焦虑。
所以，这个问题其实没有统一答案。
⑦ 面对中产家庭普遍找不到相对稳妥和相对稳定收益的家庭资产管理和理财困境，理财魔方是如何做的
近几年来，中产家庭在进行家庭资产管理和理财过程中确实遇到了不少难题，让我们一起来分析一下如何突破困境。
首先，我们先来分析下中产家庭的理财困境情况。
中产家庭普遍压力大，压力普遍来自收入增速减缓、养老压力加大、大部分金融资产跑不赢通胀、中产家庭遭受来自两端的挤压，而原有的理财模式并未有效解决中产家庭的资产焦虑感。
接下来，我们聊聊为什么原有理财模式未能有效解决中产焦虑感。我分析，其主要原因有五个方面：一是类固收资产收益率贺档悔持续下滑；二是信托、P2P等非标产品屡陷暴雷，债券违约逐年上升；三是中国房产投资的黄金时代已终结；四是股票、基金投资难蠢世度大，挣钱难；五是股票基金等投资品价格波动大，导致禅正不敢投太多钱。
那理财困境，该如何破解呢？
我认为理财之前的第一步是“先理清自己的家底”，第二步是“按照支出配比公式重新调配财产结构”。首先理清财产和收入，把家庭现有财产和预估的未来收入都理清，按照风险和流动性，把不同范围的资产金额和比例理清；然后“量入为出”按照资金用途和可能的支出金额，按照支出配比公式重新“调配”财产结构。
日常消费支出尚好分配，而目前广大中产家庭普遍感到头疼的是如何进行家庭资产配置，更好的投资理财。上述我们分析到，原有理财模式并不能有效解决中产焦虑感。很多人并不能真正有效的按照风险和流动性进行资产投资，也不懂如何选择不同类型资产适合的理财方式。
相比投资风险较大、投资收益率较低的股票，目前风险一般但收益较低的银行理财；我个人更看好相对稳妥的公募基金投资，在基金品类中，虽然公募基金收益相比私募低，但是投资门槛较低，且风险也低。而基金投资中，个人投资者需要具备一定的投资知识，花费大量时间精力研究选择合适的几只基金；我更倾向于选择基金组合，而基金组合的选择要求在配置基金时，对各个基金的底层和长时间表现有较深入的研究，我发现理财魔方提供的基金组合是很棒的一个投资渠道。理财魔方是一家基于人工智能和大数据技术，为中产零售客户和机构提供标准化资产管理服务的金融科技企业。专注于中等收入家庭资产配置的服务机构，以标准化资产为理财标的，运用大数据和人工智能技术，根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及用户实际风险承受能力等，使用先进的AI金融模型，采取主动全天候监控策略，在定制客户能承担的风险基础上，为其提供高于市场平均值的风险回报，并提供投资全生命周期内的伴随式服务。
理财魔方在业内首创3C投资服务标准，一是坚定客户立场，即坚持风险控制优先的资产配置理念，为客户提供与高净值人群享受同等质量的财富管理服务，且始终以客户的最优盈利概率为目标导向。二是通过个性化定制，及时响应用户风险承受能力、投资期限和资金量进行千人千面千时的定制化服务。三是为用户提供伴随式服务，即伴随客户投资全生命周期的服务响应，帮助客户持续理解金融的本质，理性客观应对市场变化。
我印象中，在去年的深圳金融思想沙龙里面，理财魔方的首席金融专家马永谙老师有进行一个主题分享，在这里面，他就很好的介绍了理财魔方面对中产家庭的理财困境是如何采取措施的。感兴趣的可以去看下。 可网络了解更多
⑧ 在一线城市，我们该如何做好家庭资产配置
在一线城市，因为家庭资产配置，肯定跟每个家庭的具体情况，跟所在城市，以及家庭成员的风险偏好都有关系。这的确是个要具体问题具体分析的事。
就拿前阵子比较轰动的中兴程序员跳楼事件来说。
出生于湖南一个农村家庭的他，从小学习成绩优秀，本科考入北航，迈出了成为精英份子的第一步；紧接着又去南开深造，成为南开硕士；在华为工作8年，又在中兴担任研发负责人6年。一路985，工作都是明星企业，这样的人生，可以傲视很多同龄人和后辈，可他却选择了用跳楼结束了自己的生命。
他的死，让原本平静的IT圈炸开了锅，也让“中年危机”的问题再次引起大家的关注。如果不是这场悲剧，他可能和千千万万个人到中年，事业小有成就的男人一样，过着妻贤子孝，儿女双全的幸福生活。如果不是因为这场悲剧，我们或许都不会察觉到，在所谓“精英阶层”的背后，所隐藏的是无穷的压力。
那一刻让我们明白，有多少人，不管多么优秀，不管多么拼尽全力，到最后，还是输给了生活。
身在一线城市的精英阶层会面临着各种压力和焦虑，财富的增长是一个矛盾的点，想增长但又不知道怎么增长，职业竞争又大，这个时候家庭资产配置显得尤为重要。
家庭资产配置以家庭财务为单位，根据增值方式将投资资金在不同资产类别之间进行分配，这些资产包括不动产（房子）、股票基金期货等，实现家庭财务自由。
中国人一般资产配置都以房产为主，60%的投资来自炒房的。房价上涨使得财富由无房家庭向有房家庭转移，尤其转向手持资本、从事投机活动的富裕群体。
拥有房产虽然能赚大钱，也能大亏损。根据国家庭金融调查( CHFS )和美国消费者金融调查( SCF )数据显示，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，意味着一旦房价下跌，很多家庭将跌入财富消失的深渊中。
现在房地产相关政策发生长期变化，市场“ 温水煮青蛙”，大部分中产家庭财富将大缩水。房地产影响货币购买力，影响经济增长，更影响着中国中产家庭的财富水准。房地产将受到政府严格调控，不是未来家庭资产配置的方式。
全球最具影响力的信用评级机构“ 标准普尔” 调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。
它把家庭资产按比例划分为四个账户，并按一定比例分配，通过合理的资产配置来分散风险，达到资产配置的最高境界――平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿，长久来看，少了任何一个就随时有倒下的风险。
日常现金资产
这个账户每个人都有，保障的是家庭的短期开销，每个月基本是固定的，买衣服、旅游、换手机等需求，也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右，如果占比过高，你就没有足够的钱投进其它账户了。
保障资产
这是杠杆账户，里面放的是保障资产，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。人有旦夕祸福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下，提前准备好保障资产无疑是明智之举，平时看着没什么用，但到关键时刻，它能保障你不用卖房卖车、股票低价套现、四处求人??
投资资产
投资资产的目的简单粗暴，就是钱生钱，为家庭创造高收益，方式包括股票、基金、房产等。投资是高风险、高收益，不要把鸡蛋放在一个篮子里，多渠道投资能分散风险，但也不能过于分散，可能导致不赚反亏。这个账户的关键在于合理的占比，一般占家庭资产的30%，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击！
稳健资产
这是一笔长期收益的稳健资产，特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路，持有它的关键是要保本升值，一定要保证本金无损，最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投，不要随意取出使用。
上面提到的是一些概念问题，以一线城市的中产家庭来例子进行剖析。
这个家庭在一线城市，夫妻双方三十六、七岁，工作单位都不错，保障得很好，五险一金上得足足的。下面有一位小朋友，今年已经4岁了，上面四位老人都已经超过65岁了，但是都有退休金和社保。这个家庭的财务情况基本是这么个样的，有房，有车，有30万左右的存款。每个月夫妻双方的税前的收入差不多在三万几千块钱，税后有个两万两三千块钱的样子。有房贷，一个月有九千多的房贷，但是也有七八千块钱的公积金，基本能够抵消。每个月家庭支出可能在个一万两三千块钱，有个七八千块钱的结余。
这是一个很典型的一线城市中产的样子，上有老，下有小，收支非常地稳定。
那么像这样的家庭，什么样的资产配置比较好呢？我们来简化一下，叫掐头去尾，中间剩下钱来理财。
先说掐头，所谓掐头就是我们肯定要备一部分钱，放到活期上，能够随时拿来用的，像这样一个家庭的收支比较平稳，可预见到的这种应急性钱不是很多，保障也比较好，所以我觉着他一个月，一万多块钱的支出，可能放个3万块钱在活期或者货币基金上，就足够了，可能少点都够。
那么这个去尾呢，就是保障了，其实就是我们说的保险，这种家庭的保险，我建议，因为夫妻双方的保障非常好，医疗这个不用作为着重的考虑点，应该意外险因为这个性价比比较高，可以先上上。
应该这个时候考虑一下重疾险的问题，如果现在还没有上重疾险，可以现在上重疾险。因为如果再晚的话，他们已经三十六七岁了，如果你拖到四十几岁，五十岁再上重疾险，就比较亏了。那么关于保险呢，如果还有余力的话，可以考虑给家庭支柱，男的可能挣钱更多一些上点寿险，整体控制在个家庭净收入的10%，太白觉着就到头了，就可以了。那么剩下的钱，剩下的钱就可以来做理财了。
那么像这样的家庭理财可能需要注意两件事：
第一个，孩子四岁了，未来肯定马上就要上学了，老人虽说年纪还不是很大，六十六七岁，但是也要逐步地进入疾病的高发期了，所以一个是要注意风险，不要投一些风险过于激进的理财项目，比如说股票，我觉着还是做一些比较稳健的投资理财比较好。
第二个就是，还是刚才那个原因，不要投一些锁定期太长的项目，比如有些银行理财，一下锁定上一年，万一老人需要个急用钱的情况，钱拿不出来，所以锁定期不是很长的银行理财，互联网金融理财，再加一点基金定投就比较合适了，尤其是孩子快上学了，用基金定投的形式来做一笔未来教育的储蓄，可能是个不错的备选方案。
在面对职业危机或者财富问题，不仅是中年群体，青年群体也会同时面临。在这个点上，太白觉得可以青年群体可从以下三方面准备做好：
第一，要不要二胎。这真得是一个很现实的情况，大家要做取舍。不要单单觉得现在家庭状况很平衡，也要考虑到一些极端情况的出现和预防。尤其是在一线城市，面临着巨大的支出和孩子抚育成本。
第二，为家庭支柱上足保险。很多家庭都是因意外返贫，家庭支柱突然出现了事故，于是整个家庭崩掉了。建议家庭支柱的保险，上的全一些，额度高一些，至少一旦出现意外，家里人能拿到一笔钱，平稳地过一段时间。
第三，拓宽收入来源。人到中年，如果收入来源只有职务性收入，就不太妙。要拓宽我们的收入来源，比如说，攒钱或者平衡支出，有一些积蓄，有一些财务性的收入，不要一旦出现意外，家里所有的收入来源全部断掉。
这里有一个很重要的问题――学会理财，关于理财投资的培训，应该在婚前完成。大家应该反思反思，自己的家庭财务状况，是不是足够安全，能不能经得起冲击。
⑨ 如何进行资产配置
问题一：如何进行有效的资产配置 如何进行 有效的资产配置 一、构筑稳建的理财金字塔。在理财金字塔模型中，风险较低的投资处于底部，风险最高的产品处于金字塔的顶端。首先要构建一个稳健的塔基，让资产不会因为市场的大幅波动而遭受重大损失，所以底部应以稳健的人寿保险、国债、货币基金、银行存款等基础资产组成；塔的中部以债券、养老金准备、自用住宅等保值性资产组成；再往上则是股票、基金、投资性房产等增值性资产；塔尖才是期货、金融衍生品等投机性资产。这样的配置才可以让资产有较强的抗风险能力，防止家庭经济状况因为市场波动陷入困境。 二、选择几种相关系数低的产品。所谓投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。有的人简单地认为，分开买几只不同的股票型基金就是资产配置，其实不然。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。例如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同，很多情况下还呈反向走势；但如果选择股票和股票型基金来配置，那么意义就不大了。 三、对资产配置进行定期评估和调整。爱因斯坦曾说过：复利是世界第八大奇迹，对于无风险投资标的而言，绝对是时间为王，越早投资越好，复利的时间价值是惊人的。而对于风险投资标的来说，则需要结合自己的理财目标及当时的市场环境，或听取专业理财顾问的意见，定期进行评估与调整，能够帮您及时修正对理财目标的偏离。 明年的资本市场具有更多的不确定性，只要坚定自己的理财目标，制定合理的资产配置，就当可在风云变幻的金融市场中乘风破浪。 （夏往）
问题二：如何进行资产配置 1、首先可以进行资产配置的工具主要包括四大类：现金类资产（货币基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障类资产（各种保险，这个主要是一种个人的风险对冲工具，非常重要，以防万一用的，这个一定要有）；固定收益率资产（在有钱花和有了保障的基础上，要考虑资产保值了，这时候可以买些银行理财产品、债券、债券型基金、保本基金等）；权益类资产（要资产增值就要高风险高收益，而且对投资者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股权等等）；
2、进行个人或者家庭资产配置的其实有工具，这个工具叫做标普资产配置。它把人们要配置的钱分为四类：要花的钱、要保本的钱、要保本的增值的钱和生钱的钱。
3、如何配置要花的钱？这个要看个人收益支出情况，一般而言要花的钱保留3-6个月的生活费；对应到我们上面的资产工具，就是现金类工具，除了现金和银行存款外，您可以配置货币基金、国债ETF、国债逆回购等工具。当然这类资产不宜配置过多，因为配置的越多，整个组合的资产收益就越低；
4、如何配置保命的钱?这里主要是保险了，国人似乎很多人对保险产品存在一定的误解。其实，保险就是通过支付保险费的方式，把风险损失转移给保险公司，达到以小博大的效果。换言之，就是以有限的财务支出，避免无限的财务损失。这是一个非常好的个人或家庭风险对冲的工具。
至于老百姓怎么买保险了，对于老百姓来说，把保险买简单了，就是要记住这样一个组合就可以：重大疾病保险+寿险+意外伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险。（钱不够的情况下，优先买重疾险和寿险）这样一个组合，就能做到----意外的门诊可以报销，住院的医疗费用可以报销（无论什么病，住院就可以），重大疾病能得到提前给付，意外死亡和残疾可以得到给付，疾病死亡也可以得到赔付。买了这样的保险组合，就基本可以算是保障全面了，当然，这属于保障类的组合，养老的风险要由养老保险解决。
5、在有钱花和有保障的情况，该考虑资产的保值对应到资产工具就是固定收益率资产，这些包括债券、债券型基金、保本基金、保本的银行理财产品等等；另外投资者还可以应该购买孩子的教育年金和自己的养老年金。
6、如何配置资产增值部分的钱
这个首先要认识到自己的风险-收益特征是什么样的，如果你年纪比较轻，可能多配置一些风险的资产，如果您的年龄比较大就应多配置一些低风险的资产；如果你的收入比较固定，例如您是教师或者公务员等，那您也可以多买一些权益类的资产；而如果你的收入波动比较大，例如您是销售人员（工资主要看提成），那么建议您多配置一些固定收益的资产
问题三：如何进行家庭资产配置？ 现在社会大家都希望家庭财富得到长远保障， 合理的家庭资产配置需要为两个阶段，首先是要满足现阶段的支出需求，简单说就是要留够有一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，家庭需要预留出3-6个月的日常生活费用，并购买一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。这些目前佰慧通可以提供相应的服务，投资理财、家庭意外保障险、车险以及贷款。具体可以添加我们的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。
问题四：如何进行家庭资产配置？ 家庭资产配置分为两个层次，首先是要满足现阶段的支出需求，说白了就是要留够一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，需要为家庭预留出3-6个月的日常生活费用，并购买一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，在通胀压力下确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育，或是短期内的购房计划等等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。目前有几家银行可以提供相应的服务，比如招商银行和光大银行等等，我是去光大做的，因为招行的这类服务好像只面对高端客户。光大有个阳光理财资产配置平台的系统可以根据你输入的家庭信息和各类需求，自动帮你计算出实现未来各类计划目前需要投资多少金额或者以后每月需要投资多少金额，并提供相应投资的资产配置建议供你参考。
问题五：如何为客户设置资产配置方案 资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案
客户类型25岁以下或积极型26-54岁或稳健型55岁以上或保守型
风险承受高，不怕输中，想要赢低，不能输
投报目标10%以上6-10%3-5%
投资配置75%股票型基金；25%债券型基金30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品）15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
1.期望投资报酬率......>>
问题六：如果要分散投资，如何进行资产配置？ 资产配置顾名思义就是指不同投资者依据自身的财务状况和不同的风险收益偏好，将资产投资分配在不同种类的投资标的上。资产配置的目标是追求投资的最优性价 比的投资组合，即风险与收益的平衡――在获取预期回报的同时把风险减至最低。资产配置最通俗的道理就是不要把鸡蛋放到一个篮子里，而是以一个投资组合的方 式来操作将资产配置在股票，基金，期货，房产等等工具，以此来对冲风险和平衡收益。
问题七：请问如何有效进行资产配置？ 目前方式主要有：储蓄、有价证券、固定益、房产等等。
问题八：2015年应该怎么进行资产配置 你问的应该是2016年吧:-D
资产配置取决于很多因素，比如你自己的资产状况，您个人的风险收益偏好，您未来的现金流以及资金需求等等，这些都要匹配的，也是很个性化的。
如果你要问哪类资产2016前景比较好，个人比较看好债券类、权益类（股票型基金）和海外投资类（例如欧洲的资产）。但这些仁者见仁。
问题九：个人资产配置怎么做最合理？ 这个和你的个人情况家庭情况紧密相联，比如年龄目前工作情况等，一般原则就是不要鸡蛋放在一个篮子里，要照顾到低风险 高风险合理配比，固定资产和现金流动性合理分配等基本原则，更具体情况，可以把你的详细情况告知我们 我们帮你免费出具理财报告
问题十：如何合理配置资产 不要把鸡蛋放在一个篮子里现在已经深入人心。但也存在着一个误区,一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置,如果钱本来就不多,索性赌一把,就无需再配置了。其实不然,资产配置的本意是指为了规避投资风险,在可接受风险范围内获取最高收益,其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同,在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点,而进行风险抵消,享受平均收益。我们作为普通投资者如何进行分散投资，合理配置资产呢？ 1、分散投资对象。资金完全可怜投向不同的对象。如购买股票的不要只买一只，可以至少买三只。选择股票时，最好不要集中在少数几个行业。投资房地产业时，假如资金允许可以买下不同地段的公寓、办公室、商铺等投资品种。现在最热门的基金投资也是如此，股票型基金、债券型基金、货币市场基金、合理进行投资对象的分散，来规避风险。 2、分散投资领域。投资者为了规避风险，可以将资金投在不同的领域内，如股票、房地产、黄金、储蓄、债券等等，就目前的金融产品来看，产品也是不断丰富，不再是以前的储蓄存款、国债二元选择了，开放式基金、信托产品、券商 *** 理财计划、银行结构性存款等等纷纷涌现，投资者不再是有钱无处投，而是面对不同的投资领域、不同的金融产品如何选择、判断、组合的问题。 3、分散投资区域。资金完全可以流向不同的地区，尤其是认定一个地区发生动荡的风险系数较高时，就可以将部分资金转移到他处。特别是在房地产投资上，分散投资区域就尤其重要。而对于海外投资市场，目前对于普通投资者还有一定的距离，但实际上现在金融机构在设计产品上也作了一些有益的尝试，如中信银行最近发行结束的一只产品：与香港能源股挂钩的人民币结构性存款，虽然不是将资金直接投资于海外市场，但却将投资者的收益与海外市场收益挂钩。 需要指出的是，充分地分散风险后，虽不大会遇上最坏的情况，但也不可能遇上最好的情况，而最有可能发生的情形是不好也不坏，投资回报率非常接近平均值。这就印证了一条规律：分散风险固然可以避免糟糕局面的出现，但是出现最好局面的可能性也被一同取消了。 大多数投资成功人士都是采取集中投资的原则，因为很少有人既是股票投资专家，又是房地产投资专家。如果你在某项投资相当得心应手，完全可以集中投资。但绝大多数投资者对大部分投资对象都是没有把握，我们建议大家还是采取分散投资，收益和风险对于普通投资者还时应该将规避风险放在首位。 国外传统的分散投资策略是三分法：财产的1/3投资于不动产，1/3投资于储蓄，1/3投资于证券。从目前阶段看，众多家庭承受风险的能力有限，我们一般建议普通家庭的投资组合是：40%银行存款、30%投资于债券、10%投资于股票、10%购买保险、10%用于其他投资。当然，对于投资组合设计，我们一般会根据投资者的投资风险偏好，投资者的年龄层、投资者未来的财务需求三方面来进行产品组合设计。
⑩ 资产配置的两大核心
资产配置策略有助于管理人和投资者之间长期利益的一致性。由于资产配置的收益主要来源于正确的资产种类和比例的判断选择，管理人可以基于更全方位、更为客观公正的角度去研究和评判不同的资产。
总结来说，资产配置作为一种投资策略，基于投资者本身的风险偏好与收益预期，通过分散风险捕捉各大类资产的不同投资机会，以平滑组合波动，力求获取长期内具备防御性的更高收益-风险性价比，即更高的回报及更低的风险。
对于财富焦虑这个概念，一般的定义主要是指财富的积累速度赶不上消费支出，进而形成的一种较为紧张忧虑的心态。
对于这种财富焦虑，资产配置一定程度上可以缓解这个问题，但不能完全解决，因为资产配置可以帮助资产在保值的基础上去增值，即提高组合的风险收益比，而不是一种可以代替财富积累的手段。
要解决财富焦虑，一是要做好创富，二是要做好守富。资产配置，更多的是在第二点上发挥作用。
资产配置主要是一种投资策略，一般来说，它是以投资者的风险偏好为基础，通过定义并选择各种资产类别、评估资产类别的历史和未来表现，来决定各类资产在投资组合中的比重，以提高投资组合的收益-风险比。
资产配置的核心是资产种类和具体投资的多元化。其主要目标是基于投资者本身的风险偏好与收益预期，追求更优的投资收益-风险情况，以及在一个较长的时间跨度内实现更高的回报和更低的风险。