1. 新婚家庭应该如何配置保险
不管曾经浪迹天涯多潇洒，一旦步入婚姻就意味着承诺和守护，不只是婚礼上宣宣誓那么简单，更是需要用一生去付诸行动。
这时候，作为保险界最会唠嗑的萌物，小马想告诉新人们：成家了，科学地规划保险，是对家庭最理性、最真诚的守护之一哟！
今天小马就来跟大家聊聊：新婚夫妇应该如何买保险？
新婚夫妇买保险前需考虑3个因素
01、考虑收入情况
对，充分考虑收入情况和购买力。婚后两个人的收入总和有多少？一般建议将年收入10%以内作为保险购买预算。如果收入有限，实在不能全家都一起买，则优先为家庭支柱（家里收入最高的那位）购买。
02、考虑负债情况
如果没有买房/买车计划，或婚后没有房贷/车贷等大额负债，在收入有限的情况下，可以暂时不买定期寿险。
但对于有房贷车贷家庭来说，定期寿险非常必要哦。因为定期寿险是“保死不保生”的保险，是身故者给家庭留下的财富。如果家庭支柱不幸身故，所赔付的钱还能够用于偿还贷款，家人便不用因为没钱还贷而卖房卖车，也避免家庭经济陷入困境。
03、考虑生育规划
如果计划婚后不久就孕育宝宝，可以在妻子怀孕前，提前为其购买相关的孕妇险种，覆盖妊娠期和生育期间的意外。如果预算充足的话还可以选择覆盖生育费用的保险。在宝宝出生后，则可以先为宝宝配置社保，再考虑其他商业保险。
如果是丁克夫妻，希望长期享受二人世界，没有孕育宝宝的想法，可能就要考虑年老后赡养的问题。小马建议可以购买一些养老保险产品，提早为老年生活质量的保障做准备。
新婚夫妇的保险配置方案
01、先考虑家庭支柱，再考虑其他人
刚建立的小家庭经济基础可能还不够稳固，一旦家中的经济支柱遭遇意外或罹患重疾，对小家庭的打击是毁灭性的，总不能指望一辈子啃老吧。所以新婚夫妻在买保险时，应该首先给家庭收入主要来源的那一方上保险。如果小俩口都是上班族，家庭的收入基本对半分，则建议俩人都配置好保险。
不少80后、90后都是独生子女，要承担起双方父母的赡养责任。所以在完善自己的保障后，可考虑趁早为父母们配置重疾险和医疗险。重疾随年龄增长而越来越高发，在父母还符合投保条件的时候一定要抓紧。
02、险种投保顺序 & 保额建议
作为家庭主要劳动力的夫妻双方，买保险一般遵循这样的顺序：意外险->医疗险->重疾险->定期寿险
意外险
一般来说，投保意外险时，身故保额应设定为个人年收入的5-10倍，这样即便被保险人出现意外，也能够保障家庭成员在未来5-10年内生活不会发生太大的变化。另外可根据个人工作性质强调不同的保障范围，例如经常外出的商务人士应投保交通意外险。另外，需要重视是否带有意外医疗责任。
医疗险
有社保的80后小夫妇选择一份纯消费型的短期医疗保障，两人加起来每年仅需不到一千元就能获得100万元保额，用于解决日常住院社保目录无法报销的医药和住院费用。注意医疗险是不能重复理赔的，每人购买一份就足够了。
重疾险
在预算有限的情况下，可优先选择一年期的重疾险，优点是性价比非常高，缺点是费用会随年龄增长而逐渐提高。在此之外，再根据经济实力的增长考虑搭配长期重疾险。
定期寿险
建议结合家庭的房贷和车贷来配置，保额至少要涵盖贷款的总金额，保障时间要大于或等于还贷年限。
举例：房子贷款100万，分20年还清。定期寿险就应该至少选择保额100万，交费20年期的，用于承担还贷期间的风险。
如果家庭收入非常高，哪怕是新婚，也可以增加终身寿险或其它理财险，配齐全套的险种是完全OK的。小马在此就不一 一列举啦。
2. 父母如何配置保险
父母的年纪逐渐增大，身体情况肯定是在走下坡路的，这时候，要是考虑来为父母投保保险产品的确很不容易的一件事。
那么，究竟该不该购买？怎么买？究竟去哪里投保保险产品？那还需要注意什么呢？学姐来仔细分析一下！
一、给父母保险真的有必要吗？
大家心里都明白，年纪越大，重大疾病发生率逐渐上升，同时，随着年龄的越来越大，父母自身的免疫力和身体素质都在极速下降，二位老人所要面对的疾病风险以及意外风险毫无疑问也会大幅度上升。
关键期，我国现如今的人口老龄化十分的严重，同时，独生子女还蛮多的，进而在大多数家庭当中，一对夫妻，需要一起来照顾4个长者，更甚者，更加多，假如说家里老人倘若生病了的话，便会变成夫妻双方身上直接不可以推卸的重担，因此老人保险成了迫切的需求，很多家庭都需要利用保险产品来分担自己肩上的重担！
这不仅是对于父母责任感的体现，更甚者，是对这个家庭的安全保障，防止因为生病让整个家庭陷入经济危机之中！
当然，除了以上这些风险之外，还有平时可能会出现的意外（摔倒或骨折等），基本都是日常生活中很容易碰到的风险。假使你问我给父母投保保险是否值得，一定有必要的。
给父母入手保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该怎么给父母买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你给父母买保险这样买，不花一份冤枉钱！
《【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道》
二、父母保险这样买，不花一份冤枉钱早扒！
适陆陵昌合父母配置的保险并不多，就这三种保险产品，务必来投保，那便是百万医疗险、防癌险和意外险。
1.百万医疗险
百万医疗险用来报销被保人在保险期间内因病住院治疗产生的医疗费也没问题，可以通过百万医疗险报销的占了大半，只要没超出合百万医疗险的保障范围并且大于免赔额就行了。
大家可以把百万医疗险充当社会医保的补充产品来看待，像靶向药、院外特药、境外就医和众多的增值服务（比如垫付服务、绿色通道）这些社会医保所没有的保障，在很多的百万医疗险中都能看到。
2.防癌险
老人年纪越大越容易患病，尤其65岁左右刚刚好就是各种各样的恶性肿瘤发病率逐渐增加的一个节点期，而且65岁以后，患癌风险渐渐地升高。
比较常见一点的防癌险有防癌医疗险和防癌重疾险，下面用防癌医疗险举例说明，防癌医疗险和百万医疗险经对比来说，虽然只是能够保障癌症的治疗费用，不过投保年龄要求不高，一部分防癌医疗险产品的投保年龄，直接可以放宽到70岁，甚至有可以保到80岁的个别产品。
而且健康告知极其宽松，普通医疗险无法投保的疾病就像三高、糖尿病、冠心病、风湿等，大多数防癌医疗险也是能够进行投保的，对老年人群十分贴心。
3.意外险
老人的身体状况大不如前，经常遇到磕磕碰碰、摔伤扭伤等情况，挑一款意外险给父母比较实用，主要是要设置意外医疗责任，可以起到报销因意外产生的门急诊花费的作用。
购买老年人意外险时，学姐认为应重点关注意外医疗的责任，意外医疗涵盖门诊和住院的报销费用，小到摔伤、烫伤、割伤，大到骨折、脑震荡的治疗费用的报销都是没问题的。
三、市面上超火的父母保险测评！
目前市面上很多老人保险产品都是卖得相当火热。汪坦你像重疾险就有招商仁和青云卫1号、同方全球凡尔赛plus、i无忧重疾险（互联网专属）、达尔文6号重疾险、完美人生守护2022重疾险、保普惠多倍版重疾险、乐享安康2021重疾险等等。
认为出售的火爆的产品就一定优质或者大公司或者知名度高的公司就一定好的人并不少，然而不一定的。看一款重疾险产品好不好还是要从保障内容、条款等方面去分析才行。
接下来学姐就给大家详细测评一下重疾险里面的全能型选手凡尔赛plus，看看到底好在哪里，才能让这么多人果断为了父母选择了它！
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》
四、父母保险避雷小tips
事实上市面上不同的保险产品不同在费用，赔偿，保障范围都不相同。别看都是重疾险产品，有些产品为几十种病提供保障，一些的产品却能够保十几种；一些能够终身都保，有的却仅仅就只能保障一段时间，市面上可以选择的重疾险重疾险产品非常多，一不小心就挑花了眼。
所以，买保险并不像我们看起来这么简单，里面涉及到了大量的理财和投资知识，需要根据自身的保障需求来谨慎选择。不要看别人买了什么产品，我们就跟从去买相同的产品，同一款产品可能与别人的情况相符，但是却不适合你。
五、父母保险哪里买最划算？
相信对老人保险大家也基本都了解清楚了，那么如若想投保老人保险的话哪里投保比较好呢？
我们配置保险时总共有线上和线下两种渠道。
以下是线下渠道：
1.可以通过保险公司实体门店（线下网点）购置，保险公司通常情况下会在线下设有很多分支机构，营业网点也是可以添置保险产品的。比方说平安、国寿或者太平洋这样的保险公司，其线下实体门店可谓是十分多，大家可以直接到线下门店去买。
2.通过保险业务员购置也没问题，我们的保险需求只要告知他们，业务员可以根据大家的需求尽量找到合适的产品推荐给大家，确定所投的险种后就可以买了。
线上渠道涵盖了：
1.而今的保险公司电销热线电话。
2.能够通过互联网保险销售平台来进行投保，这个平台实际上就是第三方保险产品销售平台，也可以看做是一个保险产品的“大卖场”，有许多家保险公司都会将产品放在这个平台上销售。
3.购买保险产品的渠道还有保险公司官方微信，官方网站，或者专属app。
六、家庭保险配置方案
其实吧，与其为父母买保险，更加重要的是应该给我们自己买保险，对于一个由三代人组成的家庭而言，应该最先给自己买保险，随后就是孩子，老人排在最后。
因为从一般的家庭的角度考虑，身为家庭经济来源的我们是家中的支撑，不仅仅有老人也有孩子，假设我们有什么意外，对家庭来说就是一个沉重的打击，所以身为经济支柱的我们是最不能倒下的。因此我们要给自身配置足够的保障，只有自身的保障很全面，整个家庭就不会因为我们而堕入风雨飘摇的处境之中。
其次，孩子就是承载整个家庭的一个重要的希望。而孩子发生意外情况的几率很大，所以给孩子买入保险也是极有必要的。
最后对于经济条件还行的家庭来说，老人的赡养问题也是非常值得重视的，所以说，在考虑来给家庭顶梁柱以及孩子购买完毕保险后，给老人投保保险也是非常有必要的。
那要给每个家庭成员都配置好所有的险种吗？当然不是！点击下方链接，学姐告诉你怎么给家人买保险最便宜又有用！
《3套方案，配齐一家人的保险》
【写在最后】
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3. 普通家庭应该如何配置保险呢
在中国，家庭人员买保险中，总感觉人情味太重：家庭收入主要来源的那个人，往往都是先帮家人买，最后帮自己买。如果自己直接给自己购买一份保险，给人的感觉就是：这人太自私，不顾家。
但从风险角度考虑，需要保险保障的人：大人--小孩--老人。
家庭的经济支柱，是维持一个家庭基本正常运转不可或缺的，经济支柱倒下了，轻则节衣缩食，缩减开支，重则家破。
我们应该怎样为家庭人员配置保险？
优先原则：家庭收入最高者第一，其次小孩，最后老人。
种类原则：社保/农村合作医疗第一，商业第二。
类别分类：意外/医疗第一，养老第二，理财第三。
次方法只是宏观的一个配置计划，最终的分配，还是需要根据自己家庭的实际情况分配，至于都买保险的金额，也需要遵循以下几点：
不能对家庭生活造成影响；
不能感觉到明显的经济压力；
购买金额最好不要超过家庭纯收入的10%。
可能有些人会觉得，给优先给孩子购买，让孩子未来有个保障才是最重要的。这种想法大错特错，虽说孩子是父母的掌中宝，但孩子抵御风险的能力几乎为零，换句话说：如果孩子出现了意外，这至少还是一个家。
无论从什么角度，家庭收入最高者，才是最需要保险保障的人。给家庭经济支柱买保险，就是给家庭买保险。