❶ 理财圈：如何做资产配置
理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。
所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。
知己，了解自己的财务状况
理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。
所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。
1.测试你的风险偏好
风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类，一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。
小伙伴们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢？一般在银行网站上都有相应的风险评测，大家可以去测试看看。风险偏好将决定你的专属理财产品。
2.正处在理财周期的哪个阶段？
生命周期理论是由F•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦博格、A•安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
由此延伸到理财领域，即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。
家庭应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
下表为四个不同阶段的特征，大家对照看看自己与哪一个相符。
总之，要合理配置自己的资产，要首先明确自己的理财目标，再对自己的财务状况进行分析基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。
❷ 如何制定高净值客户资产配置方案
资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案
客户类型 25岁以下或积极型 26-54岁或稳健型 55岁以上或保守型
风险承受 高，不怕输 中，想要赢 低，不能输
投报目标 10%以上 6-10% 3-5%
投资配置 75%股票型基金；25%债券型基金 30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品） 15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
1.期望投资报酬率在10%以上的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.87%-14.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
2.期望投资报酬率在6%-10%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.66%-10.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在4.84%-7.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具
❸ 为什么要做资产配置
问题一：为什么要进行资产配置 在建立固定资产保管使用责任制方面，实行设备定号、保管定人、管理定户，建立保管折的管理方法，是一条行之有效的经验。
设备定号，是按照固定资产目录为每台设备按类、分项统一编号，使每台设备都有编号。
保管定人，根据谁用、谁管、谁负责的原则，把设备的保管责任落实到人。
管理定户，就是以班组为设备管理的基层单位，为一个管理户，并以班组为单位建立固定资产保管折，调入、调出等按户口管理的办法进行。
固定资产管理办法
第一章 总 则
第一条为了加强固定资产管理，提高使用效益，保护公有财产安全，促进管理工作和业务活动的开展，根据国家有关财务制度的规定，制定本办法。
第二条本办法适用于总公司和各专业公司（不包括有独立人事管理权的专业公司，下同），其它所属企业可参照执行或另行制订管理办法并报总公司财务本部备案。
第二章 固定资产及其分类
第三条固定资产是指使用期限在一年以上、在使用过程中保持原有物质形态的房屋建筑物、机器设备、运输设备以及其他与生产经营有关的设备、器具、工具等；不属于生产经营设备的物品，单位价值在2000元以上、使用期限超过两年的，也应作为固定资产。总公司财务本部根据实际情况，制定固定资产目录。
第四条固定资产分类按国家相关行业财务制度规定执行。
第三章 固定资产的计价
第五条固定资产计价的原则和方法：
（一）购人的固定资产，以其购人价加由公司负担的运输、装卸、安装调试、运输途中保险费及其他附加费用计价，国外购人的还应包括进口税金；
（二）自制、自建的固定资产，按建造过程中的实际支出计价；
（三）在原有固定资产基础上进行改建、扩建的，按固定资产原值，加上改建扩建发生的实际支出计价。
（四）投资者投入的固定资产，按评估确认或按合同、协议约定的价格计价。
（五）接受捐赠、从境外调人或引进的固定资产，以所附单据确定的金额加上由公司负担的运输费、保险费、安装调试费、缴纳的税金等计价；无所附单据的，按照同类固定资产现行市场价格计算；
（六）盘盈的固定资产，按照同类固定资产的重置完全价值计价；
公司购建固定资产交纳的固定资产投资方向调节税、耕地占用税计人固定资产的价值。
公司可依法对固定资产进行有偿转让、出租、变卖、抵押借款、对外投资，企业兼并、投资、变卖、租赁、清算时，应依法对固定资产进行评估。
第四章 固定资产析旧
第六条公司固定资产提取折旧的范围和折旧年限按国家规定范围执行。
第七条公司计算提取固定资产折旧，采用平均年限法（下称直线法）。净残值率按3％计算。当月增加的固定资产当月不提折旧，当月减少的固定资产当月照提折旧。
第八条直线法的折旧额按下列公式计算：
（一）固定资产年折旧额=（固定资产原值-净残值）/预计使用年限
（二）固定资产年折旧率=固定资产年折旧额/固定资产原值
（三）固定资产月折旧额-（固定资产值×固定资产年折旧率）/12
第五章 固定资产购置、报废与管理
第九条总公司各部门和各专业公司的年度预算应包括固定资产购置计划和预算。购置固定资产时应填写《固定资产购置申请表）（样式附后），报总公司财务本部和办公室，并按下列程序核准：
1）预算内购置固定资产5，000元（不含）以下由财务本部和办公室共同审批；5，000元一30，000元（不含）由主管副总经理或助理总经理审批，三万元以上的由总公司总经理审批。
2）凡预算外......>>
问题二：为什么要做家庭资产配置 具体来讲，家庭资产配置的具体步骤如下：
首先是战略性家庭资产配置，也可以叫做一级家庭资产配置。主要是资产品种与投资数量的选择。这个阶段的主要工作是：投资者需要确定投资组合中合适的资产，你准备选择哪些投资工具作为投资的目标。首先就是了解各种投资工具的风险和收益特征，大体估算在你打算持有的期间内可能得到的回报率和风险；其次要探究你选择这个投资工具的理由，你打算持有的时间，你的目标以及你现在的财富状况以及你可能面临的收入支出的变动，这个工具的选择对你是否是适当的、最好的。而这种战略上的决策最终会为你的投资全局打下坚实的基础。
其次是二级家庭资产配置，可以表述为具体资产的国家、地区或行业选择。比如说一个家庭决定将三分之一的资产投入股市，那么是否进入国际股票市场？如果全部投资在国内市场，又准备具体投资在哪些行业？这要根据国际局势的变化和国家对地区、行业政策的变迁进行宏观考量。
再次是三级家庭资产配置，即证券或具体资产的选择。在对具体的企业或者资产的收益和风险状况进行科学分析后，确定持有某类资产。
最后是战术性的家庭资产配置，主要是买卖时机的选择。运用基本分析和技术分析方法，选择有利的时机进行资产的交易，以期望获得更高的回报率。
国外的有关研究表明，在家庭资产配置中，85%～95%的投资收益来自第一步中对长期资产分配的决策；后面几步决策的贡献非常小。有的研究甚至得出择时、选择具体的证券品种实际上减少了平均收益，同时增加了收益的波动性。与之相对的被动式购买股票指数的投资策略反而可获得高于上述策略的收益率。2007年的中国股票市场里许多人的投资状况正说明了这一点，许多股民被套，而那些被动式跟踪指数的基金的基民却获得了比较可观的利润。
问题三：什么样的人必须做资产配置 什么是资产配置？
资产配置就是根据投资需求将投资资金放入不同资产类别，进行分配，分散风险。翻译成大白话，资产配置就是不要把鸡蛋放到一个篮子里，以免鸡飞蛋打。
股市篮子破了变熊了，还有债券市场呢，人民币汇率下跌了还有美元市场呢，总有一款投资产品保底，不会出现美元、黄金、人民币、股市、楼市全部下跌的情况，就是跳大神的也不可能让这样的情况发生。
1.有分散投资的需求和眼光的人
未来5年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8％上升到9.4％左右。投资已经不仅仅是需求的问题，而更多的是眼界、格局，越是懂投资的人拥有越多的财富，越是拥有更多财富的人越会投资，这是一种正循环。
2.有大量财富需要传承的
约有46%和37%的高净值人士会选择通过为子女购买保险、购置房产进行传承财富，也有少数的高端人士也开始尝试家族信托。此外，考虑到遗产税、房产税、海外投资税收等税负可能会令家族财富传承带来影响，约57%高净值人士已开始寻求海外税收筹划服务。
3.子女有海外教育需求的
对于子女教育的不遗余力，中国人敢说第二，估计没有人敢说第一。据相关报告显示83%的受访高净值人士计划送子女出国接受国际教育，28%的人是将子女教育作为海外投资最大的驱动力和原因。
4.有移民需求的
投资移民本身就是一种配置海外资产的行为，且对于人们来说，选择也是比较多样的，获得的回报也不完全是仅仅一个身份。
5.有海外生意往来的人
能把生意做到国外去的这部分人，他们的眼界和格局早就已经全球化了。除了生意之外，他们也需要进行投资分散风险。
希望可以帮助到你，我也是从MBA智库网络上找到的，你也可以去找找看。
问题四：什么叫资产配置？为什么要进行资产配置 资产配置顾名思义资产进行合理配置达佳利用具体配置需要看当时情形经济状况组合资产也此
问题五：为什么中国人必须要进行全球资产配置 国对国内股市泡沫破灭作出的举棋不定的回应、人民币贬值、以及围绕中国经济真实健康状况的神秘感，让投资者心惊胆战。很多人也就选择了将资产一部分转移到海外。 存款风险很大： “存款大盗”与“内鬼”合伙冒领 “存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。 遭遇“忽悠”，部分存款变理财 据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售理财、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。 系统缺陷、信息泄露，存款被盗 “存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。 部分与银行贴息有关系 没有短信提醒、没有电话告知，自己银行账户里的存款却不翼而飞！这些储户存款不翼而飞，多与“贴息存款”紧密相关。 分散资产，减少风险。 南洋置业海外资产配置专家
问题六：为什么要进行资产配置，它对我的投资有什么意义 资产配置就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程，它是投资组合业绩表现的决定性因素。研究表明，资产配置策略对于投资收益的贡献率超过90%。
资产配置的意义在于战略性地分散投资到不同风险收益特征资产中去，降低组合相关性，从而使资产组合的收益趋于稳定。
问题七：为什么进行资产配置 pe 笑看红绿按：本文节选自本人的书《《资产保卫战――一生受用的投资理财计划》。资产组合指投资者持有的一组资产。一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产如房产、黄金等。目前各大金融机构纷纷推出各种理财产品，其实质就是运用资产组合理论，对各种投资对象进行合理配置，从而达到客户的理财目标。 简单地讲，进行资产配置就是在一个资产组合中选择资产的类别并确定其比重的过程。资产的类别有实物资产，如房产、艺术品等；还有金融资产，如股票、债券、基金等。当投资者面对多种资产，考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时，资产配置的决策过程就开始了。很多人认为，所谓的理财，就是炒炒股。有个曾经咨询者过我的赵女士，受当时电视上一些股评家的言论的影响，在2003年投资62万元买股票，这期间频繁操作，截止到2011年初，投入的资金亏损得仅剩23万元。此类例子生活中很常见。积极理财并不一定能达到好的效果，还必须要有正确、科学的方法。试想如果当时赵女士将62万元资金中的20万元用来投资一个小户型的房子出租，20万元投资基金，22万元投资优质股票做长线而不是短炒。那么结果几乎可以肯定会比现在好。理财并非仅是炒炒股那样简单，而是要科学、全面的配置自己的资产。由于各种资产往往有着截然不同的性质，历史统计也显示出在相同的市场条件下，它们并不总是同时地反应或同方向地反应，当某些资产的价值下降时，另外一些却在升值。因此，战略性地分散投资到收益模式有区别的资产中去，可以部分或全部弥补在某些资产上的亏损，从而减少整个投资组合的波动性，使资产组合的收益趋于稳定。 无论经济和金融环境如何，资产配置将我们的投资分散在几类资产中，总有一些资产表现良好，从而使我们的财富稳定增值。资产配置分散投资引入了对风险和收益对等原则的一个重要的改变，分散投资的一个重要的好处就是，分散投资可以在不降低收益的同时降低风险。这也意味着通过分散投资我们可以改善风险―收益比率。我们可以举一个比较理想化的例子。假设投资航空运输行业的长期平均收益率是8%。投资原 *** 业的长期平均收益率也是8%。假设航空运输业和原油业的相关性为负1，简单地说，航空运输业挣钱的年份原 *** 业亏损。原 *** 业挣钱的年份航空运输业亏损并且挣钱和亏损的金额一样的话。如果我们构建一个50%资金投资航空运输业、50%资金投资原油业的投资组合，就可以得到一个没有波动的长期回报8%的稳定收益。这是一个比较理想化的例子，现实生活中我们很难找到两个完全负相关的行业。但是我们依然可以找到相关性比较低的投资来通过分散投资降低风险。个人观点，仅供参考。不构成投资建议。
问题八：如何进行有效的资产配置 如何进行 有效的资产配置 一、构筑稳建的理财金字塔。在理财金字塔模型中，风险较低的投资处于底部，风险最高的产品处于金字塔的顶端。首先要构建一个稳健的塔基，让资产不会因为市场的大幅波动而遭受重大损失，所以底部应以稳健的人寿保险、国债、货币基金、银行存款等基础资产组成；塔的中部以债券、养老金准备、自用住宅等保值性资产组成；再往上则是股票、基金、投资性房产等增值性资产；塔尖才是期货、金融衍生品等投机性资产。这样的配置才可以让资产有较强的抗风险能力，防止家庭经济状况因为市场波动陷入困境。 二、选择几种相关系数低的产品。所谓投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。有的人简单地认为，分开买几只不同的股票型基金就是资产配置，其实不然。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。例如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同，很多情况下还呈反向走势；但如果选择股票和股票型基金来配置，那么意义就不大了。 三、对资产配置进行定期评估和调整。爱因斯坦曾说过：复利是世界第八大奇迹，对于无风险投资标的而言，绝对是时间为王，越早投资越好，复利的时间价值是惊人的。而对于风险投资标的来说，则需要结合自己的理财目标及当时的市场环境，或听取专业理财顾问的意见，定期进行评估与调整，能够帮您及时修正对理财目标的偏离。 明年的资本市场具有更多的不确定性，只要坚定自己的理财目标，制定合理的资产配置，就当可在风云变幻的金融市场中乘风破浪。 （夏往）
问题九：个人资产配置怎么做最合理？ 这个和你的个人情况家庭情况紧密相联，比如年龄目前工作情况等，一般原则就是不要鸡蛋放在一个篮子里，要照顾到低风险 高风险合理配比，固定资产和现金流动性合理分配等基本原则，更具体情况，可以把你的详细情况告知我们 我们帮你免费出具理财报告
问题十：资产配置到底有多重要 1、GMAT语法所占的比重：机考中verbal的前10道题中的部分有41道题，改错占了16-18道题，约占verbal部分的40%。
2、GMAT语法出题的顺序：在机考verbal的前10道题中，改错约占4-6题。而我们知道前10道题的正确与否决定了你的GMAT考试题目的难度系数。也就是说，若前10道题的正确率很高，则其后题目的难度系数将会保持一个很高的水准----预示着你的高分；而若前10题正确率很低，其后题目的分值会很低，你即使在后面的31题中正确率较高，也很难提高难度系数----预算着分数不会过700分。
3、改错的基础是语法，而语法是中国学生的强项：上述的前两点客观上要求我们GMAT考生应该在改错方面做得很好；而第三点从客观上证明了我们有此能力做到这一点。但，事实却正好相反。无论是已摒弃多年英语学习又重新捡起书本的资深经理人，还是有坚实语法基础的在校大学生，都一致认为GMAT语法改错精解是他们魂牵梦绕的一个谜，看似一个很近的目标，花了九牛二虎之力后却发觉自己才刚刚起步。
❹ 如何理解家庭资产配置“4321法则”
什么是家庭资产配置的“4321”法则？看看它的大名：
“标准普尔家庭资产配置图”
它是由全球最具影响力的信用评级机构的标准普尔公司(standard & Poor’s)（总而言之就是很牛掰的一家金融公司）调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭资产配比，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
这张图被公认为最合理的家庭资产分配图。
吹了这么久，现在来看看它的庐山只能面目吧！
本来我想自己画，发现呢昵图网有就借来用一下
这张图片是不是看起来很简单，没什么玄机。但往往有效的方法是大繁至简。细心看，希望你能有所收获。
第一部分：要花的钱（占总资产的10%）
图片来自昵图网
第一个是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的开支做准备。一般存在银行或放在余额宝里。
根据第一个象限我们可以先看看我们每月的开支是否超支。
例如：现在家庭一共有40万的资产。10%就是4万也就是说着四万是我们家庭3-6个月的开支上线。那么家庭每个月的开销控制在6666~13333元比较合理。
第二部分：保命的钱（占总资产的20%）
图片来自昵图网
这个账户是为突发意外准备的应急资金，是为了保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
大家都知道现在医疗成本很高，如果不会转嫁风险，很可能“一病回到解放前”，因此需要一些商业保险公司来替我们承担风险，这部分的钱就当给保险公司的“保护费”。
这部分钱平时看着只出不进，等真正遇到意外的时候你就会庆幸买了这根“ 避雷针”。
第三部分：生钱的钱（占总资产的30%）
图片来自昵图网
这个账户是为了提高家庭被动收入，在做好了前两步的基础上，这部分盈亏已经不会对家庭造成致命的打击，没有了压力，相信你能更从容的打理自己的资产。
这个账户最大的忌讳是贪婪，很多人第一年用30%赚到了钱，第二年就用90%投入市场，往往不会有理想的结果。
第四部分：保本升值的钱（占总资产的40%）
这个账户是一条漫漫长征路，因为这部分的钱往往投资周期长，要求安全稳健。
因为用的时候需要的数额很大，所以单靠存是不够的，还要选一些适合长线投资的稳健的项目，用复利的力量满足将来的需求。
四个象限讲完了，再来看看如何结合到我们的理财金字塔中。
仅供参考，不喜勿喷
这个理论被一些人演化出了很多内容什么“1234理论”“资产最优配置理论”一大堆，很多都是用来推销理财产品或者保险产品的，所以导致一些人认为这是骗人的理论，是销售人员的销售手段。
其实我们真正要做的，是学习里面对我们有用的知识，而不是争辩其他人告诉我们这个理论的目的。
我上面讲的是理论知识，仅供大家参考。
估计标准普尔公司编制这个图的时候肯定没想到中国房价这么贵，所以我们的情况还是要视每个家庭的情况做出合理的修改。
但总体的思路就是这样，希望大家有所收获。
喜欢我就关注吧(๑• ㅂ• )و 我们一起努力，共同进步٩(ˊωˋ*)و *｡
一个国家有一个国家的资产调配法则，一个家庭也有一个家庭的资产调配法则。标准普尔公司（一家很有权威的金融公司）对全球十万个家庭资产稳定增长的家庭进行了系统的调查，对他们家庭资产的分配进行了一系列的分析与总结，最终得出标注普尔家庭资产象限图。这个象限图是一个扇形统计图，一共分为四大块儿，将家庭的资产分配概括的分为四大部分。这四大部分分别是：保本的钱；生活的钱；保命的钱；要花的钱。这四部分各自所占的比例分别是百分之四十；百分之三十；百分之二十；百分之十。这个普尔家庭资产象限图的主要部分就是这样，所谓大繁至简就是如此了。接下来坤鹏论就这四个部分来谈谈自己的看法。
一、要花的钱
要花的钱这个象限所占的比例是百分之十，是四个象限中所占比例最小的一部分，却是最贴近我们日常生活的一部分，只要生活就会有一定的支出。这部分具体是一个家庭里三到六个月的生活费，流动性强的活期资产，还有余额宝之类的家庭资产。如果说一个家庭一共有二十万的资产，那么按照这个普尔家庭资产象限图的计算方法来看，这个家庭三到六个月的生活费就是两万块钱，平均每个月五千块钱的生活费是比较合理的。
二、保命的钱
保命的钱这个象限所占的比例是百分之二十，这部分钱用于一个家庭中的家庭成员如果出现了重大疾病用于治疗的费用，或者是每个阶段为每个家庭成员买意外保险的费用。生活中平时买个感冒药之类的费用不计入其中。这部分虽然所占比例不小，不过一个家庭里最重要的就是每个家庭成员身体 健康 与平安，为了一个家庭的长久打算，这笔钱花的还是很有必要的。
三、生钱的钱
生钱的钱这个象限所占的比例是百分之三十，这部分钱用于股票、基金、房产等高风险投资，主要是用于提高额外家庭收入。当然，这是要在已经做好了前两个步骤的前提下才可以进行。如果一个家庭的基本消费、用于出现意外情况的钱都没有又何谈提高家庭额外收入。再进行这部分的具体实施最大的的注意事项就是不要贪心，见好就收就可以了，不可以见到盈利了就把这部分的资产一次性投进去，甚至动用了原本应该分配在其他部分的资产。虽说风险越大回报越大，可是这样做的后果往往是血本无归，这不是一个家庭可以轻易承担的风险。
四、保本的钱
保本的钱这个象限所占的比例是百分之四十，是四个象限中所占比例最多的，一个家庭中近乎一半的资产都用在了这部分。这部分用于家长未来的养老，孩子的教育，还有银行理财，存款等。这部分所占比例最大，使用的时间也最长，这是一个家庭保障未来幸福生活的保证书，用的数额相对巨大，因而除了单纯的存钱还要有一定的理财手段，长久的在当下努力是为了以后的幸福。
一般按“4321”法则对家庭资产的配置，都是很有钱的大款家庭！
他们在长期的理财规划中，总结出来一个规律，这正是所谓的“4321”定律，这个定律是针对高收入的家庭，这些高收入的家庭的支出比例，是用整个收入的百分之四十来买房或股票、基金方面的投资，百分之三十用来开支家庭生活，百分之二十用来做银行存款，百分之十用来以备不时之需或用来买保险。
他们就按照这个“4321”定律来安排资产，又可以满足家庭的生活需要，也可以通过投资保值来增值，还能对家庭提供基本保障和保险。
一般的人就比不上这些有钱人，“4321”定律根本就用不上！
“4321 法则”是我们常说的家庭收入配置法
核心为：将40%的收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。
在不少理财师给出的家庭理财建议中，“4321 法则”常常出现。但对于这个基础概念，其实不少大学在校生也并不陌生。我们常常观测到在理财中生搬硬套的现象，而这显然歪曲了这个法则的目的：帮助人更好的理财。
理财，根据不同人生阶段，收入模式，收入额度，不同 社会 情况都需要做合理调整，因人因家庭而异。使用4321提供了思路和模版帮助人理解便好。
非常不认可“标准普尔家庭资产配置4321法则”
不知何时起，“标普4321法则”被推崇为家庭资产配置的黄金法则，被很多人推崇备至甚至效仿，据说是标准普尔公司调查了十万个家庭得出的统计结论。
可能是我孤陋寡闻，孤行者没有找到相关的正式信息和依据，也不了解这十万个家庭的经济状况和分布范围，更不知道这些家庭是否都按4321法则配置家庭资产，但是我十分相信郑板桥的“十分学七要抛三”，即便是100%的真理，也要放在真理正确的环境里使用。
我之所以反对是因为以下几点：
一、不同的家庭不可能按相同的比例配置资产
二、不同的年龄不可能按相同的比例配置资产
三、不同的收入不可能按相同的比例配置资产
四、不同的 社会 保障条件不可能按相同的比例配置资产
五、不同的文化背景不可能按相同的比例配置资产
把资产配置分为四个象限的做法是可取的，但是四个象限的名称和使用条件不同文章也不一样，大多存在重复和歧义。
因此孤行者很不赞成刻板的“4321法则”，建议广大投资者不要被所谓的“高大上”蒙蔽了双眼，适合自己的资产配置才是最好的配置，机械的照搬照抄永远都得不好的结果。
这些年对家庭资产的配置法则也有几个就不说了，我看大多数都是依米国的办法加工后形成的比较多。生活的，住房的，理财的，投资 健康 投资股票的等等，不是说不好，现在国人大多数还没有达到那样的条件，符合的话也是极少数人，第一得有钱，第二你是理财高手和投资高手才行，大多数人买房子把两代人的钱都用光了，那来的4321？付了首付只有用1来共同还贷款了，用2的话再还车贷就是了，这个指的是大多数人。也有的人说这些办法很科学，我也不反对，最好用现实国情的办法解决这些事最好。理财的卖保险的这些人，有的人专门忽悠年纪大的人从这方面说事，理财产品本来是个风险大的产品，有的人越理财把财产理的越少，把银行的存款变成了保险产品这样的事也不少，虽然是少数可也存在这方面的问题。说实话大多数人是受利益的诱惑，有几个人真正懂的这方面的知识。我认为4321当时不接大多数人的地气，达到了以后再说吧，回答完毕。
家庭比较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需10%用于保险。
“4321”法则有很多个，其实也没有什么大不了的，主要是从资产多元化的角度配置。具体的比例也不要墨守成规，实际上不同人群、不同特点，需要搭配的比例也是不一样的。
有人说，10%用于保险、20%用于储蓄备用、30%用于衣食住行、 40%用于投资创富。
也有人说，10%是购买商业保险，20%用于理财存款，30%用于生活，40%投资于住房和股票。
另外，还有人说，10%用于家庭的日常支出，20%用于防止意外，30%用于高额收益的投资，40%用于长期保障。
实际上对于国人来说，最低收入水平达到最低工资水平的人群，根本没有必要、现实他们也不会去了解各种投资，万一30%的收入不够消费难道还要饿死？这样的水平了还要购买商业保险？
至于拥有千万人民币资产的“高净值家庭”每月拿出30%的收入来用于消费也是笑话。根据2020年胡润财富报告，千万人民币资产的高净值家庭中，有60%是企业主，企业资产占其所有资产的59%。他们还拥有200万的现金及有价证券，以及500万元以上的自住住房。
一般来说，像我们普通人的收入每月五六千元，首先需要缴纳的其实应当是 社会 五项保险，从养老、医疗、工伤、生育、失业多方面保障家庭。
一年拿出六七千元的钱购买商业养老保险，说实话，既买不了多少复杂的品种，也对家庭是一份不小的负担。这样的家庭，还是建议能攒多少就攒多少钱。
如果害怕货币贬值，那么理论上应当投资于股票（基金）、房地产等抗通胀的资产中，大多数人选的是第二种。
当家里有百八十万积蓄，能够应对各种风险支出的时候，再考虑按照4321的原则配置资产吧。
当然也有的家庭喜欢冒险，特别是独身一人的年轻人，他们可以将全部的财富投资于股票基金等高成长的投资中（建议选择自己熟悉的投资方式，不熟悉的投资实际上是去送钱的）。因为他们还年轻，即使全部损失财富，也有通过劳动能力挣回财富的可能。但是随着年龄的增大，应当逐渐转为安全稳健的理财产品。
所以，一定要记住，所有的原则都是死的，一定要活学活用。
首席投资官评论员溪妹认为：浅谈什么是家庭资产配置的4321法则。本身的定义是：把家庭中总收入的资产分为4个部分，他们分别是投资占40％，日常开销是30％，备用金20％，保险什么的占10％。就是所谓的4321法则。
投资理财：是每个家庭都是必不可少的一项，不光是要会赚钱还要会投资理财，保证未来家庭资产的保值和增值，主要投资方向是基金、货币、黄金、股票等。还是看每个家庭实际的情况来选择。
日常开销：这笔钱是用于日常家庭开销使用，包含于家庭中的基本吃喝玩乐的费用，如果有房贷车贷的话这笔钱也是包含在内的。在使用的时候要节省一些，还是那句话不需要的东西没必要买。能省则省。
备用金：家里谁没点着急的事儿，这边钱可以放在货币理财中存放，主要因素就是流动性比较强，随时买入卖出，提现2小时到账。到了真的着急用钱的时候直接取出来使用。
保险：人身保险最重要，当你出生还是老年，都是需要一份保险，这个虽然占的比较小，但是还是需要有的，也是对自己和家人负责的。还可以预防家庭资产遇到的意外情况，避免对家庭造成经济创伤。
可能很多人对家庭的“4231法则”都不是很清楚，根据家庭资产配置的“4231法则”，40%的钱用于投资理财，30%的钱用于日常生活支出，涉及到衣食住行等。20%用于储蓄备用，10用于保险。当然这样的配置是较合理的方式，但并不是所有的家庭都能做到这样，毕竟大家的生活质量还是有差距的，可能很多农村地区的家庭收入的大部分都花在衣食住行上了。
但是，大致的方向就是这样。除了日常生活消费支出，每个家庭都需要规划下剩下的资金。多少钱用于投资理财，多少钱是目前不需要急用的，还有剩余的钱可以做些什么。建议是生活中需要用到的钱存在余额宝里，不仅不影响日常消费支出，还能享受一定的利率。大部分资金选择稳健的理财方式，比如银行理财产品，定期理财等，如果承担风险能力较大的话，还可以选择基金定投、股票等方式，当然，现代 社会 永远不知道意外和明天哪个先来，所以为家人购买保险，也是不错的选择。总体来说，适合自己的就是最好的。