‘壹’ 保险合同中如何指定您的受益人
人寿保险的受益人是指人身保险合同中被保险人或投保人指定的有保险金请求权的人。受益人可以是任何人，投保人，被保险人自己也可以成为受益人。本来受益人的指定相当简单，但在实际的案例中却会有许多违背投保人意愿的情况发生。下面这个案例也许可以说明这点。1997年，孙某为自己购买了保险金额为8万元的人寿保险，她在保单上载明了受益人为丈夫韩某。1999年孙某与丈夫感情破裂，经法院调解离婚。不幸的是，2000年初，孙某出差途中遭遇车祸死亡。孙某的父亲在清理女儿遗物时发现了保险单，立即持保单和相关材料向保险公司索赔，同时韩某也提出了领取保险金的申请。保险公司一时决定不下，于是韩某、孙父分别告上法院，要求保险公司给付死亡保险金。一审法院将两案并案审理后，判决保险公司支付韩某8万元保险金，同时驳回了孙父的诉讼请求。从上述案例可以看到，受益人的指定应能正确地表示投保人的意愿，受益人填写的恰当与否对于投保人和被保险人权益的保护至关重要。虽然从上面这则案例中我们可以感受到孙某离婚后的心情，她很可能更愿意将保险金留给父母，但由于没有重视受益人更改的程序，反而没能达到为自己购买保险的目的，也没能为父母减轻精神上的痛苦、减少物质上的负担，更不利于财产的保全。所以，当您在购买寿险时，对于受益人的指定，必须注意以下几点：1、指定要明确。切不可使用模糊的字眼，如"妻子"、"孩子"，而应该明确指出姓名和身份证号，以免日后引起纠纷。2、受益人应由被保险人或投保人指定，并无须事先征得其本人或保险公司的同意。但投保人指定受益人时需经被保险人同意。3、投保后，投保人和被保险人的情况发生了变化，应及时书面通知保险公司，办理受益人变更手续。保险公司收到申请，在保单上批注或出具批单之后，才能产生变更效力。4、如果受益人先于被保险人死亡，则保险金的给付作为被保险人的遗产处理，留给法定继承人。5、受益人可以是多人，但应在保单上详细写明各人的受益顺序和份额，否则视为所有受益人对保险金额享有同等的份额。6、指定受益人时要考虑谁是您最想保障的人，是父母、配偶还是小孩。对未成家的青年来说，受益人可以是父母，万一不幸时，借此尽孝心、报答养育之恩；对于已成家的人来说，父母、配偶和孩子均可以考虑。7、若被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力的人，则可由其监护人指定受益人。8、对于另有特别约定的保单，如有的条款约定生存金、高残金、满期保险金和养老金的受益人为被保险人本人时，保险公司就不再受理其他的指定和变更。
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‘贰’ 投保时应该如何指定受益人
那么，我们在需要注意哪些问题呢？黄亮客户问题：我是公司的一名普通职员，最近我想给自己买份保险，保险公司让我指定受益人，我想对于我这样的未婚年轻人来说，还需要指定受益人吗？该如何指定？（海南 张先生）综合考虑自身情况决定如何指定受益人《保险法》第十八条第三款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。”受益人是享有保险金请求权的人，因此，投保人或被保险人在指定受益人时应当慎重考虑。受益人一般可分为生存受益人和身故受益人。保险实务中，保险合同一般约定生存受益人为被保险人本人。而对于身故受益人，需要投保人或被保险人在投保时予以指定，保险公司不能在保险合同的格式条款中预先约定，且法律对于受益人的指定有相关要求，因此其指定相对于生存受益人而言较为复杂。投保人在购买保险产品时，一般均需要填写保险公司提供的投保单，身故受益人在其中予以填列并指定。指定受益人并非购买保险产品的强制性要求，客户在购买保险产品时可以根据实际情况指定受益人，也可以不指定。如果客户未指定受益人的，当被保险人发生身故后，保险公司将根据《继承法》的相关规定对保险金予以分配。为避免日后不必要的纠纷，客户在签订保险合同时应当综合考虑自身实际情况，决定是否指定受益人。曾经有一位客户，在我的推荐下，为他的儿子购买了一份保额10万元的两全保险，在投保时由于其儿子未婚，当时并未指定受益人，于是在投保单的“受益人”一栏填写了“法定”二字。不久，客户的儿子与陈某喜结连理，不幸的是，该客户的儿子在一次车祸中意外身故，公司在接到客户报案后，第一时间对此案进行了受理。依据条款约定，需为其给付10万元的身故保险金。但客户与陈某就保险金发生了争执，陈某认为自己作为被保险人的配偶，理应有权享有全部保险金，而客户则认为自己是投保人，投保时儿子未婚，因此该保险金应该归自己所有。最后，公司依据《保险法》规定，因客户当时并未指定受益人，也未指定受益份额，所以客户与陈某均为该笔身故保险金的受益人，受益份额各50%。至此，此场纠纷才得以平息。在投保时，客户可以指定一人或多人为身故保险金受益人，受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。建议客户在指定受益人时考虑清楚最需保障的人，如父母、配偶或子女等。黄亮：生命人寿海南分公司海口营销服务部营销总监。15年寿险从业经历，始终信奉“服务他人 成就自我”的人生信条。朱宏涛客户问题：我是一名在外企工作的白领，最近我想买份寿险，但是受益人我不知道该如何填写。我已经结婚成家但未养育小孩，在受益人的安排方面既要考虑到我的妻子，又要考虑到父母。请问我该如何安排受益人？能同时指定多个受益人吗？（湖南 马先生）同一张保单中可指定多个受益人在指定身故受益人时，投保人需要重点关注以下问题：1.指定的受益人要明确。保险公司一般均会要求填写受益人的姓名和身份证号等信息，指定不明确的，将可能被视为未指定受益人。2.投保人和被保险人都可以指定受益人，但投保人和被保险人不是同一人时，投保人指定受益人应当经过被保险人的同意。其中，被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人，投保人不得因为被保险人缺乏相应的民事行为能力而自行指定受益人。3.在保险合同期间，投保人或者被保险人可以变更受益人，但应当书面通知保险公司进行变更。其中，投保人变更受益人的，应当经过被保险人同意。根据《保险法》的规定，客户可以在同一张保单中指定多个受益人。关于如何安排受益人问题，客户可以根据父母以及妻子的实际情况，比如收入情况、身体状况等，对受益顺序和受益份额进行指定，保障那些最想保障，同时实际生活中最需要保障的人。如果客户没有对受益顺序和受益份额进行特别指定的，在被保险人发生身故后，受益人将按照相等份额享有保险金的受益权。我的一位客户为自己购买了一份身故保额为15万元的寿险，同时附加5万元保额的重大疾病险。投保时，我就身故受益人问题与客户进行了沟通，客户表示自己已婚但尚未有小孩，在受益人方面最好能同时照顾到自己的父母和爱人，但考虑到父母年纪已大，希望可以多保留一些受益份额给自己年迈的父母。听完客户的叙述后，我便建议她指定受益人，在同等受益顺序下，明确每位受益人的受益份额，客户非常赞同这种做法。最后，在我的指导下，将自己父母和爱人同时指定为自己身故受益的第一顺序受益人，其中父母受益份额为70%，爱人的受益份额为30%。这样，既能满足客户要求，合理分配受益份额，同时符合《保险法》规定。需要提及的是，在保险合同生效期间，客户认为在投保时指定的受益人或者受益顺序、份额不妥的，可以根据自身实际情况及时对受益人以及受益顺序和份额进行变更，避免受益人指定不当的情况发生。朱宏涛：生命人寿海南分公司海口营销服务部营销总监。2008年入司以来多次荣获总分公司表彰。
‘叁’ 亡故后,所遗保险费收益人如何分配指定受益人为其妻子、女儿、父亲、及母亲4人，比例如何分配
买保险不是闹着玩的，很多人后悔自己还不了解就买，这份文章在买保险前需要看看：《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》
在保险的众多内容里，最先要知道的就是投保人、被保险人和受益人。下面就讲一讲：
一、投保人、被保险人、受益人的概念
（1） 投保人
和保险人订立保险合同，并且按照合同规定支付保险费的人就是投保人。可以这样说，买保险和买东西一样，有人买有人卖，投保人就属于买家，保险公司属于卖家。
（2） 被保险人
被保险就是保险合同的保障对象，而且被保险人享受保险金请求权。打个比方，小红买了一份重疾险给小白，小白是却不幸得了重疾，这份保险就会理赔，小白就是保单的被保险人。投保人可以为被保险人，也就是说小红可以既做投保人又做被保险人，给自己买重疾险。
（3） 受益人
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。打个比方，小红买了一份重疾险给小白，受益人是小黑，小白不幸得了重疾，小黑就会获得理赔。
二、投保人、被保险人、受益人的限制
①投保人
投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，对此，《保险法》第三十一条规定，投保人能投保的人有这些：
②被保险人
被保险人具备民事行为能力，是给他购买人寿保险的前提。
而被保险人有投保前进行如实健康告知的义务，不然保单的理赔有可能被影响，想知道怎么健康告知可看：：《保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？》
③受益人
受益人分为法定受益人和指定受益人。
法定受益人就是受益人是法定继承人，从《继承法》可知，遗产继承顺序是这样的：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
投保人和被保人有权指定受益人，受益顺序和份额也可以由被保人和投保人指定，指定的受益人可以是一个也可以是多个。
这份攻略可以帮助大家指定受益人：《如何指定保险受益人？》
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资料来源：学霸说保险官网
‘肆’ 投保人、被保险人和受益人是什么关系
投保人是对可保标的具有可保利益，向保险公司申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。被保险人是受保险合同保障的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，享有保险金请求权。被保险人可以与投保人为同一人。简单的说，保险是买给谁的谁就是被保险人，投保人就是出保险费的人。有些保险还有一个受益人，是得到保险公司赔付的保险金的人，这个人也可以和投保人、被保险人是同一人。
一、投保人的概念
投保人是向保险人申请，与保险人就保险合同进行洽谈，签订保险合同，并负有交纳保险费义务的人。投保人可以是法人，也可以是自然人，但在大多数海上保险合同中，投保人是法人。投保人在投保时必须具有行为能力。没有行为能力的投保人签订的保险合同无效。在多数海上保险合同中，投保人与被保险人应该是同一人，但在海上货物运输保险合同中，投保人和被保险人经常是分离的。
二、被保险人的概念
被保险人是受海上保险合同保障的人，是在保险标的遭受保险事故后发生损害，因而有权按照保险合同向保险人请求赔偿的人。被保险人若不是投保人则不一定需要具有行为能力。
三、受益人的概念
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
四、保险人的概念
保险人是保险合同的一方当事人，是按照保险合同规定收取保险费，并负责对保险标的发生保险事故后遭受的损失给予经济补偿的人。在海上保险业务中，保险人除劳合社的保险人外，一般都是法人。在我国，保险人必须具备的条件有：
①有符合《保险法》和《公司法》的企业章程
②最低注册资本限额为 2 亿元人民币
③有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员
④有健全的组织机构和管理制度
⑤有符合要求的营业场所和与业务有关的其它设施
⑥经国家金融管理部门批准
‘伍’ 什么叫投保人，保险人，被保险人和受益人
单地说：投保人是出钱的人，被保人是出险的人，保险人是赔钱的（保险公司），受益人是被保人身故以后，拿理赔金的人
我们买保险时，经常会看到有投保人、被保险人、受益人，这些名称都看似简单，但具体到他们的含义，以及他们各自的权利和义务，小伙伴们可能就一头雾水了。今天，福子就带大家来解析一下他们各自的含义及一些重点注意事项！
先来看投保人、被保险人和受益人的定义解释：
投保人：是指与保险人（也就是保险公司）签订保险合同，并按照合同缴纳保费义务的人。说白了，就是交钱的。投保人是保险合同的所有者，为保险合同支付费用，同时也具有更改受益人和退保的权利。被保险人：是指享受保险合同保障的人，比如少儿重疾险，被保险人就是少儿。另外，投保人也可以同时是被保险人。受益人：是指当被保险人出了事故，能领取保险赔偿金的人。受益人又分为生存受益人和身故受益人。值得注意的一点是，投保人、被保险人、受益人既有可能是三个完全不同身份的人，也有可能是同一人。如爸爸（投保人）给儿子（被保险人）购买少儿疾病险，受益人是妈妈。又比如交通运输中，乘客为自己购买交通意外险，受益人默认为乘客本人。
受益人指定，投保人还是被保险人？
根据《保险法》第39条规定：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。
也就是说，虽然投保人和被保险人都能指定受益人，但是最后拍板的还是被保险人。被保险人来说，法律并没有限制受益人的身份，只要被保险人提出申请，一般情况下保险公司都予以受理。
保险金领取，被保险人还是受益人？
在日常的保险合同中，受益人通常为身故保险金（重疾险、寿险身故赔偿金）的受益人，而被保险人通常为生存保险金（医疗费用、重疾险理赔金等）的受益人。如果被保险人是未成年人，需参考《未成年人保护法》，由其监护人代为处理。
如果没有指定受益人，那么保险合同受益人是谁？
根据《保险法》第四十二条规定我们可知道，被保险人不幸身故的话，假如未指定受益人或者受益人已经身故的，那么被保险人身故导致的理赔金将作为被保险现任的遗产来处理。
‘陆’ 受益人由被保险人和投保人指定
是的，保险受益人是有被保险人或者投保人指定的。
保险受益人又被称为“保险金领取人”，是指由被保险人或者投保人指定的，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同的内容，享有保险金请求权的人，一般见于人身保险合同。当然，如果投保人或被保险人未指定受益人，那么保险受益人就是投保人或者被保险人的法定继承人。受益人在被保险人死亡后领取的保险金，不得作为死者遗产用来清偿死者生前的债务，受益人以外的他人也没有权利分享保险金。在保险合同中规定，受益人只需享受权利，不用承担任何缴付保险费的义务。受益人的受益权以被保险人死亡时受益人尚生存为条件，若受益人先于被保险人死亡，则受益权应回归给被保险人，或由投保人或被保险人另行指定新的受益人，而不能由受益人的继承人继承受益权。受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的情况的话，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年 以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
如果想要变更保险的受益人，并不是简简单单的通过投保人或者被保险人口头说说就可以生效的，而是要遵循我国的相关法律法规。根据我国《保险法》第63条第一款即规定，被保险人或者投保人的变更受益人的行为，必须通知保险人才对保险人产生效力，否则保险人仍得向原来指定的受益人给付保险金。所以，想要变更受益人的话，必须要书面通知保险人，且保险人要对保险单做出批注后受益人变更才会生效。
综上，保险受益人是由投保人或者被保险人指定的。
‘柒’ 保险合同中如何指定您的受益人
1、指定要明确。切不可模糊概念，譬如“我妻子”、“我孩子”这类词语，而是应该明确指出姓名，避免日后纠纷。
2、受益人应由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时需经被保险人同意。
3、受益人可以变更。在被保险人生存，保险事故未发生前，投保人可变更受益人。但需征得被保险人同意且书面形式通知保险公司。
4、如果受益人先于被保险人死亡而无其它受益人，则保险金的给付作为被保险人的遗产处理。 5、受益人可以是多人，并可约定各自受益的顺序和份额。
6、指定受益人时要考虑谁是您最想保障的人，是父母、配偶还是小孩。对未成家的青年来说，受益人可以是父母，以在万一不幸时，借此尽孝心、报答养育之恩；对于已成家的人来说，则父母、配偶、孩子均可以考虑。
7、受益人最好明确指定。因为没有受益人时，保险金作为遗产处理，可能会引起遗产纠纷，不利于保全自己的财产。
8、被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
受益权不是一种现实的权利，仅仅是一种期待权。
因此，在保险事故发生之前，投保人或者被保险人可以随时申请变更受益人。只有当被保险人死亡后，受益权才能变为现实的财产权，受益人才能够向保险公司申请给付保险金。各国法律一般都规定，受益人在接受受益权后，可将其转让给他人，但事先必须经过投保人或被保险人同意，或者一开始就在保险合同中载明允许转让。
受益人又称为保险金领取人。在新保险法中对于受益人的身份并无特殊的限制，投保人及被保险人均可为受益人，亦可为投保人或被保险人以外的第三人。
同时无论其为法人或自然人，或有无完全的行为能力，均可为保险受益人。无论保险受益人为何人，均需在保险契约中指定。从保险法第六十六条可以看出真正具有指定受益人主动权的是被保险人。