‘壹’ 在高净值人群资产配置中，海外保险为何总能占一席之地
对于高净值人士来说，为什么会选择海外保险作为资产配置的重要部分?
原因一：配置外币资产
高净值客户的生活日趋国际化，投资日趋国际化，他会有很高的外币资产需求。其实跟高净值客户沟通，他会告诉你，家人在美国也拿到美国绿卡，第三代取得了美国国籍，希望给他们留钱，两个小孩在20岁的时候各拿到100万美元作为孩子的教育金。
为了实现对孩子的这样一个爱与传承，由于中国可换汇额度的严格管制，每人每年5万美金的额度，意味着我和爱人每人每年可换汇10万美金，意味着他要去攒够这200万美金的教育金，要高达20年的 准备期才能用满这些外汇额度，而且是在没有其他外币用途的情况下，专款专用，20年才能实现这个目标。因为高端客户他的生活越来越国际化，越来越多的家庭成员国际化，所以说越来越多的外币资产提上了他的投资日程。
为什么说买海外保险能实现外币配置呢?海外保单的币种要么是港币，要么是美元，港币和美元是联汇制，不会有大的相对汇率浮动，几乎有95%的内地居民买的都是美元保单，因为他们有这样一个现实的外币需求。
原因二：免征遗产税
我们发现，从2000年推出遗产税草案开征，就有一个明显的政策暗示“劫富济贫”。在任何国家都一样，越来越多的富裕人群在担心这一点。虽然没有正式实施，在近些年的两会期间，关于遗产税开征的呼声也是越来越高。甚至有学者建议在深圳进行开征遗产税的试点。鉴于这一点，越来越多的富人也意识到，如果不做好相应准备的话，未来很有可能自己的资产要被开征遗产税，会有很大一部分钱变成政府资产。
请注意，绝大多数国家的遗产税的法案中，都会有相应的规定：遗产税追溯期。遗产税开征的前五5或前3年，有资产转移的迹象和动作，都将面临遗产税追溯期的考查。所以，更需要有钱人考虑在这个法案正式开始之前，提前做好相应的规划，防止自己的钱因遗产税而缩水。
‘贰’ 资产配置中保险的意义
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投资规划即资产配置，是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配
‘叁’ 买保险的意义有哪些
这就要说到保险的意义与功能了。
一、保险是风险管理的重要工具
人生在世会面临着许许多多的风险，比如意外事故，重大疾病风险，英年早逝的风险，跌打扭伤，生病主要等等一系列的风险。面对这些风险的时候，需要用到金钱来进行风险的对抗，因为不管是风险什么时候到来，生活都需要正常的进行，遭遇重大疾病的时候，需要高额的医疗费，住院费。面对这些风险的时候，每个人都需要一个工具来进行风险的管理，我们无法阻止风险的降临，但是可以通过保险的来降低风险对家庭造成的经济损失。
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‘肆’ 当前越来越多的人重视保险投资的原因
当前越来越多的人重视保险配置的原因，其一是大环境政策的导向和科普，二是得益于互联网的高速发展，打破了信息壁垒，让普通民众更容易获取有关保险的资讯，三是消费人群的升级，更加认可保险作为家庭资产配置的不可或缺的部分之作用。
“十四五”指出，“十四五”时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之后，乘势而上，开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。“十四五”期间，保险行业应继续积极发挥社会“稳定器”和经济“助推器”的作用，在更高水平上通过供给侧改革，支持实体经济的高质量发展，以创新驱动、高质量供给引领和创造新需求，为国民经济提供韧性，为民生福祉提供保障。
大到国家，中到机关企业，小到各个家庭，保险“稳定器”和“助推器”的作用，随着国家层面宣传的加强，将越来越得到老百姓的认可。
早些年间，民众了解和购买保险的渠道可谓少之又少，随着互联网的快速发展，有关保险的各类资讯非常容易地传送到普通民众手中。各类互联网网红保险产品、某宝和某信上的保险频道，以及各类众筹平台的发展，都加快了民众对于保险知识和行业了解的进程。
近些年，保险的主流消费人群已经调整为75后到80后，甚至90后。更高的知识文化水平有助于更好的理解保险对于家庭经济的保障作用，更高的知识文化水平也意味着更高更稳定的收入，可支配收入及可用于配置保险的费用自然会增加。进而也推动了整个行业的发展，也有利于保险的普及。
未来可预见的市场，会趋近于欧美等发达国家的情况，整个保险市场十分发达，政策法律法规趋于完善，保险同业公司处于良性竞争，从业人员的素质和专业度也会有极大的提高，民众也可以没有信息差，从专业人员那里得到专业的家庭保险配置建议。这样一个保险市场，值得我们去期待。
‘伍’ 保险企业的资产配置
资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
资产配置在不同层面有不同含义，从范围上看，可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置；从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和战术性资产配置策略。
资产配置的考虑因素：
(一)影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素，包括投资者的年龄或投资周期，资产负债状况、财务变动状况与趋势、财富净值、风险偏好等因素。
(二)影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素，包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。
(三)资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。
(四)投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之间进行选择时，需要考虑投资期限的安排问题。
(五)税收考虑。税收结果对投资决策意义重大，因为任何一个投资策略的业绩都是由其税后收益的多少来进行评价的。
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‘陆’ 保险的五大功能是什么意思
寿险的功能主要有保障、储蓄、理财、节税、投资五大方面。
一、保障功能。人寿保险为人们提供了保障，是抵御风险的有力武器。
二、储蓄功能。人寿保险是一种安全、稳定的理财方式。帮助人们养成良好的理财习惯。
三、理财功能。保险是资产配置中必不可少的部分。它可以帮助人们实现资产避险、资产转移、遗产筹划和维护资金链完整等多种理财功用。
四、节税功能。我国《个人所得税法》第四条明文规定：保险赔款属个人所得税免征范围。
五、投资功能。与一般金融商品相比，运用保险进行投资是资金运用较稳定、安全的方式。可依自身需要选择保底投资或自主投资。
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‘柒’ 保险是资产配置的基础
可以讲三个部分
第一部分是对资产配置理论和海外实践的分析参考。
资产配置是投资决策的首要环节，对投资绩效产生最为重要的影响。海外实践显示，基于长期视角下的战略资产配置，必须认识到资产长期风险收益特征与短期的不同，股票资产的长期增值能力赋予其在长期配置中的重要地位。积极战术配置，着眼于把握资产周期波动以优化组合，从经济周期出发是一种有效途径；股票向均值回归的规律是另一着眼点。
第二部分是对我国市场资产配置效应的分析。我们具体分析了我国市场中各类资产的风险收益特征；并通过实证分析发现，资产配置在我国市场中同样是影响投资回报的最关键因素。
其后对我国主要机构投资者，包括基金、保险和社保基金的资产配置情况进行了分析。
第三部分是对我国资产配置体系的具体构建，包括定性和定量两部分。定性部分，我们纵向建立并跟踪资产收益间的长期联系，作为战略资产配置的基础；给出未来10年的股票收益定位预测。横向部分是确立并跟踪影响资产收益的驱动要素，作为战术资产配置的依据，我们认为基本面、流动性、市场结构和估值定位是最关键的四大要素。定量资产配置部分：
一是将定性因素和策略的定量化，我们给出影响股票未来收益的定量预测模型并对再平衡策略进行检验；
二是构建定量资产配置模型，以MV模型为基础并进行实践性的修正。
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‘捌’ 为什么要做保险资产配置
为了把企业资产和家庭资产分开，这样可以更好的给财产稳健增长和传承